銀行從業資格考試綜合測試卷（附答案及解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、投資者可以通過下列何種方式在遠期合約到期前平倉？（）I.

和原來合約的交易對家再建立一份相反方向的合約H.提前執行合約，

進行交割HI.與市場上的另一位投資者建立一份相反方向的合約IV.和原

來合約的交易對家商定以現金結算的方式終止合約

A、I.III

B、II、川、IV

C、I、山、IV

【參考答案】：C

【解析】：II項，遠期合約不能提前執行，可以通過建立相反頭寸

進行終止合約，其他三種方式都是常見的終止原來合約的方法。

2、商業銀行在實施內部市場風險管理時，市場風險經濟資本為

（）O

A、乘數因子XVaR

B、（附加因子+最低乘數因子）/VaR

C、VaR/（附加因子+最低乘數因子）

【參考答案】：A

【解析】：經濟資本計算中，市場風險經濟資本=乘數因子XVaR,

其中VaR可以根據其風險偏好和風險管理策略選擇置信度和持有期來計

算，乘數因子也由銀行根據實際情況確定。

3、下列關于H股、N股、S股說法錯誤的是（）o

A、H股為在香港上市的股票

B、S股為在上海上市的股票

C、S股為在新加坡上市的股票

【參考答案】：B

【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香

港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。

4、商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是()o

A、負債風險管理模式階段一一資產負債風險管理模式階段一一資

產風險管理模式階段一一全面風險管理模式階段

B、資產負債風險管理模式階段一一資產風險管理模式階段一一負

債風險管理模式階段一一全面風險管理模式階段

C、資產風險管理模式階段一一負債風險管理模式階段一一資產負

債風險管理模式階段一一全面風險管理模式階段

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?？v觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發展

過程，商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個發展階段：①資產風險

管理模式階段；②負債風險管理模式階段；③資產負債風險管理模式階

段；④全面風險管理模式階段。

5、高利轉貸罪侵犯的客體是()o[2012年6月真題]

A、國家對貸款的管理制度

B、國家對銀行的管理制度

C、國家對金融機構的準入管理制度

【參考答案】：A

【解析】：高利轉貸罪，是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸

資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家

對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

6、當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的

是()。

A、依法結算報酬

B、歸還欠費

C、攜帶工作資料及商業機密

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】銀行業從業人員離職時，應按照規定妥善交接工作，不得

擅自帶走所在機構的財務、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠

信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

7、隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現

為()。

A、貨幣危機

B、金融機構危機

C、系統性金融危機

【參考答案】：C

【解析】：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機;

②銀行危機；③外債危機；④系統性金融危機。隨著經濟全球化及金融

創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。

8、在我國，現階段商業銀行可以投資的證券是()o

A、股票

民證券投資基金

C、金融債券

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。

我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、

中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

9、()是銀行的核心競爭力。

A、質量第一

B、定位準確

C、品牌

【參考答案】：C

【解析】：品牌是銀行的核心競爭力，其余三項均為品牌營鎧的要

素之一。故選D。

10、某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業銀

行的行為，同時可以憑借資金充足、反應速度快和網點廣泛的優勢保持

領先地位。這家銀行適合采用的市場定位是()o[2009年10月真題]

A、產品式定位

B、追隨式定位

C、主導式定位

【參考答案】：C

【解析】：銀行市場定位方式主要有主導式定位、追隨式定位和補

缺式定位三種。主導式定位適合于市場規模大、資金實力強、能控制和

影響其他商業銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經營或剛進

入市場、資產規模中等、分支機構不多的銀行；補缺式定位適合于資產

規模小、提供產品少的銀行。

11、貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()O

A、關聯方

B、債務人

C、擔保人

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】貸款的合法合規性審查主要指銀行業務人員對借款人和擔

保人的資格合乎法律法規及其信貸政策行為進行的調查、認定。

12、某存款的利息為月息五厘，如按現代方法表示應為()o

A、5%o

B、5%

C、6%

【參考答案】：A

【解析】：在傳統利息表示下，月息幾厘相當于本金的千分比，則

月息五厘應為5%。。

13、信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第

一重歸流是指OO

A、信貸資金首先自銀行支付給使用者

B、經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職能以后，

流回到使用者手中

C、使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由

使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，

這是第二重支付。經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職

能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和

利息歸還給銀行，這是第二重歸流。

14、下列擔保形式主要用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等

主合同的是()O

A、保證

B、質押

C、留置

【參考答案】：C

【解析】：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務

人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該

財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償，主要應

用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

15、以下關于相關系數的論述，錯誤的是()o

A、相關系數具有線性不變性

B、相關系數僅能用來計量線性相關

C、對于線性相關，可以通過秩相關系數和坎德爾系數進行計量

【參考答案】：C

【解析】：本題考查組合信用風險計量中的相關系數，考生要著重

把握相關系數的內容。相關性描述的是兩個聯合事件之間的相互關系，

相關系數具有線性不變性，相關系數的最大缺點是僅能用來計量線性相

關，所以ABC正確。對于非線性相關，可以通過秩相關系數和坎德爾系

數進行計量。

16、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是()o

A、投資目的不同

B、資金分布不同

C、投資者地位不同

【參考答案】：C

【解析】：成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現在：①投

資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。D

項，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區別，前者的投資者

可對公司決策發表意見，后者沒有發言權。

17、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是()o

A、適應性

B、客戶風險承受能力

C、選擇性

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】分析客戶保險需要是制定保險規劃的原則，在制訂保險規

劃前應考慮以下三個因素：一是適應性。根據客戶需要保障的范圍來考

慮購買的險種。二是客戶經濟支付能力。三是選擇性。在有限的經濟能

力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經濟支柱”

來講更是如此。

18、下列選項中，()不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種

類劃分。

A、人合公司

B、人合兼資合公司

C、兩合公司

【參考答案】：C

【解析】：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資

合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為

標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合

公司。

19、傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李

某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下()o

A、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

C、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實

話實說

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規

定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外

發布信息。

20、個人征信系統的網絡管理流程中涉及的機構不包括()

A、中國人民銀行征信中心

B、中國人民銀行分支機構

C、商業銀行的分支機構

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個人征信系統的網絡管理流程中涉及的機構一

中國人民銀行征信中心、商業銀行總行、商業銀行的分支機構。

21、下列不是現貨期權的是()o

A、外匯期權

B、股指期權

C、股指期貨期權

【參考答案】：C

【解析】：現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權

合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期

權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權,

如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。

22、制定營銷制度屬于()的職責。

A、總行

B、支行

C、網點

【參考答案】：A

【解析】：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰略；進行市

場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統、客戶服務和產品開

發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內

外同行建立合作關系。

23、下列選項中，不屬于個人經營性貸款產品的是()o

A、個人商業性住房貸款

B、農戶貸款

C、下崗失業小額擔保貸款

【參考答案】：A

【解析】：個人經營性貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、

農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。A項個人商業性住房貸款也稱自營

性個人住房貸款，屬于個人消費類貸款。

24、下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是()。

A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權

C、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款抵押額度的確認：由于抵押物在抵押期間會出現損耗、

貶值，在處理抵押物期間會發生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等

原因，銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在

抵押物的評估價值與抵押貸款率的范圍內加以確定。其計算公式為：抵

押貸款額一抵押物評估值X抵押貸款率。抵押人所擔保的債權不得超出

其抵押物的價值。財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部

分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

25、某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每

年應還利息()元。

A、720

B、124

C、24

【參考答案】：A

【解析】：如按單利計息，每年應還利息額

:0.0002X10000X360=720(元)。

26、在聲譽風險評估中，商業銀行通常需要做出預先評估的風險事

件，以下不屬于該事件的是()O

A、市場對商業銀行的盈利預期

B、市場利率短期內劇烈波動

C、監管機構責令整改的不利信息和事件

【參考答案】：B

【解析】：通常需要做出預先評估的風險事件包括：①市場對商業

銀行的盈利預期；②商業銀行改革/重組的戌本/收益；③監管機構責令

整改的不利信息/事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等。

27、1年期理財產品X的百分比收益率為5%,6個月期理財產品Y

的百分比收益率為2.46%,3個月期理財產品Z的百分比收益率為

1.23%,下列根據3種理財產品按復利計算的年化收益率的高低排序，

正確的是()o[2012年6月真題]

A、Y>X>Z

B、X>Y>Z

C、Z>X>Y

【參考答案】：C

【解析】：在實踐中，如果需要對不同投資期限金融產品的投資收

益率進行比較，通常需要計算這些金融產品的年化收益率，同時考慮復

利收益。產品Y的年化收益率二(1+2.46%)2-1=4.98%;產品Z的年化

收益率二(1+1.23%)4-1=5.01%o

28、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行為了降低客

戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整，商業銀行的這種操作屬

于()。

A、貸款重組

B、貸款轉讓

C、貸款審批

【參考答案】：A

【解析】：貸款重組是債務人因某種原因無法按原有合同履約，商

業銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款進行調整、重新

安排、重新組織的過程，所以A項正確。

29、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示,

下面()不是上海黃金交易所規定參加交易的金條成色規格。［2014

年11月真題］

A、99%

B、99.5%

C、99.99%

【參考答案】：A

【解析】：金條的含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分

含量表示。例如上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格：

＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%。

30、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，

貸款利率為10%.見等價于在第一年年初一次性償還()元。

A、500000

B、410000

C、379079

【參考答案】：C

【解析】：現值為379079元。

31、債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，

最短不得少于日，最長不得超過個月。()

A、15；1

B、30；1

C、30；3

【參考答案】：C

【解析】：破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享

有的債權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。

債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得

少于三十日，最長不得超過三個月。

32、對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業

務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以()O

A、限期糾正

B、警告

C、取締

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】《銀行業監督管理法》第44條規定：“擅自設立銀行業

金融機構或者非法從事銀行業金融業務活動的，由國務院銀行業監督管

理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，

由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的

赤處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不

足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款?！?/p>

33、銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督

管理法》規定，由銀監會責令改正，并處萬元以上萬元以

下罰款。()

A、10；20

B、20；50

C、20；100

【參考答案】：B

【解析】：銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行

業監督管理法》規定，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元

以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊

銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

34、貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的調節和控制

()、信用及利率的方針和措施的總稱。

A、貨幣供應量

B、貨幣流通量

C、貨幣周轉量

【參考答案】：A

【解析】：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控

制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調節和

控制宏觀經濟的主要手段之一。

35、()促進了個人住房貸款的產生和發展。

A、住房制度的改革

B、商業銀行股份制改革

C、個人信用制度的完善

【參考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展。

36、貸款發放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公證人

【參考答案】：B

【解析】：根據《擔保法》的有關規定，貸款發放前，抵押人要與

抵押權人以書面形式訂立抵押合同。

37、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統是()

A、5Cs系統

B、駱駝CAME1分析系統

C、穆迪的RiskCalc

【參考答案】：A

【解析】：總體來看，商業銀行客戶信用評級主要包括定性分析法

和定量分析法兩類方法。其中，定性分析方法主要指專家判斷法。目前

所使用的定性分析方法，對企業信用分析的5cs系統使用最為廣泛。

38、目前，我國房地產市場發展過熱，一旦大量房地產企業和住房

貸款申請人由于內外部因素變化而無力按期償還本金和利息，商業銀行

將通過()的方式來防范可能出現的流動性風險。

A、面臨嚴重的流動性風險

B、增加所持有的流動性資產

C、信貸額趨嚴

【參考答案】：B

【解析】：A項不屬于流動性風險的防范措施；B項，可以在一定

程度上緩解流動性風險，但是要考慮外部融資成本；D項，信貸的發放

是銀行收入的主要來源，限制了信貸額度，也就限制了利潤來源。

39、()是商業銀行資產負債管理的重要組成部分，通過對流動性

進行定量和定性分析，從資產、負債和表外業務等方面對流動性進行綜

合管理。

A、信用風險管理

B、流動性風險管理

C、市場風險管理

【參考答案】：B

【解析】：流動性風險管理是商業銀行資產負債管理的重要組成部

分，通過對流動性進行定量和定性分析，從資產、負債和表外業務等方

面對流動性進行綜合管理。

40、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售

的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()o[2013

年11月真題]

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，你

應充分認識投資風險，謹慎投資

B、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風

險

C、本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收

益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十八條第

(六)款的規定，保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下

表述：“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收

益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。

41、下列關于商業銀行風險計量的表述，不恰當的是()o

A、監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B、銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

C、風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】監管機構鼓勵銀行采用高級方法計量風險。

42、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

[2014年6月真題]

A、一年至三年之間

B、一年以內

C、一年以上

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，

平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資

于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業

債券等短期有價證券。

43、投資型保險產品的最大特點是（）o

A、產品的費用低，流動性強

B、保險費中含有投資保費

C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足

個人和家庭的風險保障與投資需要，投資型保險產品的最大特點就是將

保險的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來。

44、銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下

列不屬于銀行資本作用的是Oo[2009年10月真題]

A、避免損失

B、限制業務過度擴張

C、滿足銀行正常經營對資金的需要

【參考答案】：A

【解析】：銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供

融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其

他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資

金來源；③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

45、《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時

無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當Oo

A、耐心說明情況.取得理解和諒解

B、全力滿足

C、向上級匯報.由上級設法解決

【參考答案】：A

【解析】：《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務，，原則規

定.對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的

要求，應當耐心說明情況.取得理解和諒解。

46、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是()o

A、防止銀行擠提帶來的消極影響

B、注重效率問題

C、有效控制風險、注重安全和效率的平衡

【參考答案】：A

【解析】：20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定

和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

47、商業銀行管理操作風險，最主要的途徑應當是()o

A、購買商業保險

B、加強內部控制體系的建設

C、業務外包

【參考答案】：B

【解析】：ABD是操作風險緩釋的手段，健全內部控制體系是主要

途徑

48、根據《貸款通則》的有關規定，下列關于借款人權利的表述，

錯誤的是()O

A、有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B、無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

C、可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】常識題

49、金融市場常稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，

分別指的是金融市場的()。［2010年10月真題］

A、集聚功能，反映功能

B、財富功能，資源配置功能

C、集聚功能，資源配置功能

【參考答案】：A

【解析】：金融市場的功能包括：①資金融通集聚功能；②財富投

資和避險功能；③交易功能；④優化資源配置功能；⑤調節經濟功能；

⑥反映經濟運行的功能。題中，”資金的蓄水池”，即通過金融市場把

分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲

蓄轉化為投資，進而促進經濟發展，體現的是集聚功能；金融市場常被

看作國民經濟的“晴雨表”和"氣象臺''，是國民經濟景氣度指標的重

要信號系統，體現的是金融市場的反映功能。

50、某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率

8%,租金的現值為()元。

A、50100

B、80234

C、43121

【參考答案】：C

【解析】：8%)/8%=43121元。

51、根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指()o

[2015年10月真題]

A、取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也

享有票據權利

B、票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系

是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據

權利人對原因關系的取得無需說明

C、票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的

真實意思有出入，也要以該記載為準

【參考答案】：B

【解析】：A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項

限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情

形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據

權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手

的票據權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據

是文義證券。

52、債券票面利息與購買價格之間的比率是()o

A、名義收益率

B、即期收益率

C、到期收益率

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率;

即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，

是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。

到期收益率是投資購買債券的內部收益率。

53、市場細分中的集中策略適用于()o

A、投資銀行

B、專業性銀行

C、中小銀行

【參考答案】：C

【解析】：集中策略是銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分

為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對其只設計

一種營銷組合，集中人力、物力和財力等投入到這一目標市場中。

54、下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是()o

[2009年10月真題]

A、依據《合同法》規定，格式條款與非格式條款不一致的，應當

采用格式條款

B、依據《合同法》規定，商業銀行作為格式條款的提供方，應當

采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

C、依據《合同法》規定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前

作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約

束力

【參考答案】：B

【解析】：A項，《合同法》第四十一條規定，格式條款和非格式

條款不一致的，應當采用非格式條款；B項，《合同法》第四十一條規

定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方

的解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀

行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人不產生約束力。

55、為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好

(),才能真正保證貸款抵押的安全性。

A、風險監測

B、風險分析

C、風險控制

【參考答案】：B

【解析】：為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先

要做好風險分析工作，只有詳備的風險分析加上完備的風險防范才能真

正保證貸款抵押的安全性。故選C。

56、利率風險與匯率風險都屬于()o

A、市場風險

B、經營風險

C、非系統性風險

【參考答案】：A

【解析】:市場風險超指因股市價格、利率、匯率等的不利變動而

導致證券價值遭受損失的風險，利率風險與匯率風險都屬于市場風險的

特殊形式。

57、銀行向企業發放貸款時.最關鍵的問題是()o

A、貸款定價

B、企業財務狀況

C、貸款卡信息

【參考答案】：A

【解析】：解析：銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題是怎么給

貸款定價。

【專家點撥】商業銀行在給集團客戶授信前，應通過查詢貸款卡信

息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關聯方信息、對外

對內擔保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團客戶過度授信。

58、即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭

寸，等于()o

A、表內的即期資產減去即期負債

B、表內的即期資產加上即期負債

C、表內的即期負債加上即期所有者權益

【參考答案】：A

【解析】：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的

敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。原則上應當包括資產負

債表內的所有項目，即應收、應付利息也應包括在內，但變化較小的結

構性資產或負債和未到交割日的現貨合約除外。

59、以下不屬于系統安全的是()o

A、外部系統安全

B、對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

C、法律糾紛

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】系統安全包括外部系統安全、內部系統安全、對計算機病

毒和第三方程序欺詐的防護等。違反系統安全規定具體表現在：突破存

儲限制、系統信息傳遞/修改信息傳送失敗、第三方界面失敗、系統無

法完成任務、數據崩潰、系統崩潰重新存儲、請求批處理失敗、k賬錯

、口皚

7天寺。

60、高原期的理財活動包括（）o

A、量入節出、攢首付款

B、負擔減輕、準備退休

C、享受生活規劃、遺產

【參考答案】：B

【解析】：高原期對應的年齡階段約55?60歲。這個時期基本上

沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活

奠定一定的基礎。主要的理財活動是負擔減輕、準備退休。

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、商業銀行通常設定貸款投放的行業比例，這種做法屬于。策

略。

A、風險轉移

B、風險分散

C、風險對沖

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】風險分散對商業銀行信用風險管理具有重要意義。根據多

樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集

中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。

2、當出現（）情形時，委托代理視為終止。①代理人死亡②作為

被代理人或者代理人的法人終止③被代理人和代理人之間的監護關系消

滅④代理人喪失民事行為能力⑤代理期間屆滿或者代理事務完成⑥被代

理人取消委托或者代理人辭去委托

A、①②③④⑨

B、①②④⑤⑥

C、①②③④⑥

【參考答案】：B

【解析】：③是法定代理或者指定代理終止的情形。

3、房地產與個人的其他資產相比，其特點不包括()o

A、位置固定性

B、同質性

C、保值增值性

【參考答案】：B

【解析】：房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固

定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

4、下列不屬于流動性分析指標中合規性監管指標的是()o

A、流動性覆蓋率

B、流動性比例

C、風險調整后資本回報率

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于盈利性指標。

5、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是

()O

A、銀監會應自收到建議之日起20日內予以回復

B、中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排

C、對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管使用直接檢查

監督權

【參考答案】：A

【解析】：《中國人民銀行法》第33條規定，中國人民銀行根掂

執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機

構進行檢查監督。銀監會應當自收到建議之日起30日內予以回復。這

是提高效率的一種制度性安排。

6、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為()o

A、到銀行網點填寫個人貸款借款申請書一一銀行對客戶進行資信

調查一一銀行審批貸款一一客戶與銀行簽訂借款合同一一客戶到經銷商

處選定車輛并向銀行交納購車首付一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押

登記手續一一銀行放款一一客戶提車

B、客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一到銀行網

點填寫個人貸款借款申請書一一銀行對客戶進行資信調查一一銀行審批

貸款一一客戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押

登記手續一一銀行放款一一客戶提車

C、到銀行網點填寫個人貸款借款申請，一銀行對客戶進行資信調

查一一銀行審批貸款一一客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首

付一一客戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登

記手續一一銀行放款一一客戶提車

【參考答案】：A

【解析】：“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個

人貸款借款申請書——銀行對客戶進行資信調查——銀行審批貸款——

客戶與銀行簽訂借款合同——客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購

車首付——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續一一銀行放款——

客戶提車。

7、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()o

A、2005年10月27日

B、2007年3月20日

C、2012年1月21日

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯合交易所上

市。2006年12月31日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄

銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月

21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。

8、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業銀

行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是Oo

A、趕超式定位

B、追隨式定位

C、主導式定位

【參考答案】：C

【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導式定位。

9、客戶于先生2010年初向銀行辦理了一筆20萬元的房貸，年利

率6%,貸款期限20隼，約定按季度等額本金償還，則于先生2013年3

月底應償還的貸款本息額為()元。

A、1432

B、5050

C、12000

【參考答案】：B

【解析】：采用等額本金還款法還款時，每期的還款額=貸款本金/

還款期數十(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)X區間利率二20/

(4X20)+[20-20/(4X20)X12]X6%/4=0.5050(萬元)，即5050

.7Co

10、()就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決

策。

A、項目可行性研究

B、貸款發放

C、貸款審批

【參考答案】：C

【解析】：貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率

等進行的決策。

11、貸款合規性調查中，對借款人的借款目的進行調查是為了防范

()O

A、經營風險

B、信貸欺詐風險

C、投資風險

【參考答案】：B

【解析】：貸款合規性調查中，信貸業務人員調查借款人的借款目

的主要是為防范信貸欺詐風險，防止借款人騙取銀行貸款。

12、某商業銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用

風險加權資產為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據我國

《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，該商業銀行的資本充足率為

()

A、9%

B、12%

C、16%

【參考答案】：A

【解析】：資本充足率=(資本-扣除項)/(信用風險加權資產

+12.5義市場風險資本要求)二(30+20)/(500+12.5X4)^9%。

13、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯

出在規定金額以上的，()在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

C、憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明

【參考答案】：B

【解析】：根據《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外

匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的,

憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上

的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

14、商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承

受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據實際情況進一步細分。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】根據對風險的態度的不同，可以將客戶分為風險厭惡型、

風險偏愛型和風險中立型三類。在實際理財業務中，一般采用五級分類

模式(有些商業銀行采用六級分類模式)，將客戶的風險承受能力和其

投資風格進一步細分。

15、利用內部資金轉移定價(FTP)核算資金收益或成本時，對負

債而言______是，對資產而言是o()

A、收益；成本

B、成本；成本

C、收益；收益

【參考答案】：A

【解析】：內部資金轉移定價(FTP)是指，商業銀行內部資金中

心與業務經營單位按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金

成本或收益等目的的一種內部經營管理模式，實施FTP的目的之一，就

是要核算清楚負債帶來了多少收益，資產占用了多少成本。

16、銀行從業人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的

正確選擇是()O

A、假裝不知情進行業務辦理

B、按規定向上級主管報告

C、委托同事代辦

【參考答案】：B

【解析】：存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益

沖突情況及處理利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要

向上級報告并說明。

17、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙

銀行類似部門工作，則下列說法正確的是Oo[2014年6月真題]

A、部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防

小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B、部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一

員

C、部門內同事不應當與小李共享研究戌果

【參考答案】：B

【解析】：“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、

合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該

同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

18、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，

本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A、關注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律

程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

19、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()o

A、合作單位營銷

B、網上銀行營銷

C、銀行柜臺營銷

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網

點機構營銷和網上銀行營銷三種。

20、()不屬于貸款調查可以采取的途徑和方法。

A、申報資料研究

B、現場核實

C、信息咨詢

【參考答案】：A

【解析】：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場

核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合

法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托

第三方代為辦理。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、債項評級在本質上等同于貸款分類。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：從字面上就可以判斷出，債項評級比貸款分類要復雜專

業得多，絕對不是等同的本質。債項評級是對交易本身的特定風險進行

計量和評價，反映客戶違約后的債項損失大小。

2、中國人民銀行負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按

規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：國家外匯管理局負責國際收支、對外債權債務的統計和

監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作。

3、資產轉換理論的出現促進了銀行效益的提高。()

【參考答案】：正確

【解析】：］在資產轉換理論的影響下，商業銀行的資產范圍昴著

擴大，由于減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。

4、保證人和債權人沒有約定保證責任期間，從借款企業償還借款

的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務。()

【參考答案】：正確

【解析】：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方

沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權

銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

5、銀行運作中心屬于利潤中心。()

【參考答案】：錯