銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格人員知識(shí)考

試題與答案（B卷）

一、單選題（共50題）

1.卜列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是

（）。

A、汽車(chē)

B、房地產(chǎn)

C、保險(xiǎn)費(fèi)

D、定期存款

正確答案：D

2.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確

的是（）o

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提

供的一種服務(wù)方式

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金

運(yùn)用是非定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，

儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不

嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

正確答案：B

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3,下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是

（）o

A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

正確答案：B

4.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是（）o

A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類(lèi)似

D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收

益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

正確答案：C

5,下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的說(shuō)法，不正確的是（）o

A、為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自

填寫(xiě)

B、在客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加

以解析

C、如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)

人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解析該

信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

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D、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信

息中獲得

正確答案：A

6,下列商業(yè)銀行銷(xiāo)售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不

正確的是（）

A、向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶(hù)，

評(píng)估客戶(hù)是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品

B、客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品或

計(jì)劃，但客戶(hù)仍然要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專(zhuān)門(mén)的文件,

列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng),

雙方簽字認(rèn)可

C、向客戶(hù)說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，

配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售與衍生交

易相關(guān)的投資產(chǎn)品

正確答案：D

7.客戶(hù)在做交易前要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估校驗(yàn)，如果風(fēng)評(píng)已經(jīng)

到期，則需要重新進(jìn)行風(fēng)評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效期為（）年。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

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正確答案：B

8.理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)中，()層級(jí)不受限制。

A、省聯(lián)社

B、辦事處、市聯(lián)社、審計(jì)中心

C、法人機(jī)構(gòu)

D、營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)

正確答案：D

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售錄音錄像資料至少

保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起()。

A、6個(gè)月

B、9個(gè)月

C、1年

D、2年

正確答案：A

10.根據(jù)“三套利”專(zhuān)項(xiàng)治理工作要點(diǎn)，對(duì)于交叉類(lèi)金

融產(chǎn)品，總體原則是，出了風(fēng)險(xiǎn)要追究()的責(zé)任。

A、出資人

B、管理人

C、通道機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案：A

11.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)

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售前()日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。

A、2

B、3

C、5

D、10

正確答案：A

12.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于

單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。

A、30

B、40

C、50

D、100

正確答案：A

13.單只公募資管產(chǎn)品投資單只證券或單只證券投資基

金的市值不得超過(guò)該資產(chǎn)管理產(chǎn)品凈資產(chǎn)的();同一金融

機(jī)構(gòu)發(fā)行的全部公募資管產(chǎn)品投資單只證券或單只證券投

資基金的市值不得超過(guò)該證券市值或證券投資基金市值的

()。

A、10%,30%

B、30%,10%

C、15%,35%

D、35%,15%

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正確答案：A

14.金融機(jī)構(gòu)要按照資管產(chǎn)品管理費(fèi)收入的一定比例計(jì)

提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到產(chǎn)品余額的（）可

不再提取。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

正確答案：A

15.根據(jù)2018年全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會(huì)議精

神，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)更是處于風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)高發(fā)期，其中，

經(jīng)濟(jì)金融經(jīng)過(guò)上一輪的擴(kuò)張期后，進(jìn)入下行“清算”期，很

多風(fēng)險(xiǎn)和短板開(kāi)始“水落石出。特別是信用風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，

這屬于（）o

A、周期性風(fēng)險(xiǎn)

B、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C、歷史性風(fēng)險(xiǎn)

D、體制性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

16.未嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益的，

應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人（）處分。

A、經(jīng)濟(jì)處罰

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B、警告

C、記過(guò)

D、記大過(guò)

正確答案：A

17.客戶(hù)遺失原簽約卡（書(shū)密掛）或者忘記簽約卡密碼

（密掛）的情況下，在理財(cái)系統(tǒng)中辦理【變更銀行卡】業(yè)務(wù)時(shí)，

會(huì)因原卡密碼效驗(yàn)不通過(guò)導(dǎo)致賬戶(hù)無(wú)法變更，該如何處理？

（）

A、使用理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)【更換銀行卡（授權(quán)）】功能

B、將客戶(hù)相關(guān)信息發(fā)運(yùn)維單至省清算，進(jìn)行換卡交易

C、給客戶(hù)辦理新卡，重新進(jìn)行理財(cái)賬戶(hù)簽約

D、無(wú)法進(jìn)行變更銀行卡操作

正確答案：A

18.卡客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成立但未到期，簽約的

卡號(hào)進(jìn)行了換卡操作（原卡密碼不存在遺忘），應(yīng)在理財(cái)銷(xiāo)

售系統(tǒng)中如何處理？（）

A、【更換銀行卡】進(jìn)行新卡號(hào)維護(hù)

B、【更換銀行卡（授權(quán)）】功能

C、不用操作，系統(tǒng)自動(dòng)更新

D、向清算中心做換卡備案

正確答案：A

19.卡客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成立但未到期，在理財(cái)

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銷(xiāo)售系統(tǒng)中進(jìn)行新卡號(hào)維護(hù)，理財(cái)?shù)狡诤螅窘鸺笆找鎸⒆?/p>

動(dòng)打入()

A、新卡賬戶(hù)

B、原扣款卡賬戶(hù)

C、掛賬處理

D、該卡客戶(hù)其它有效賬號(hào)

正確答案：A

20.柜員小王在本行理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)中查到

SXSYFSXF2014010期理財(cái)產(chǎn)品募集期信息如下：產(chǎn)品募集開(kāi)

始時(shí)間為07：00：00,產(chǎn)品募集結(jié)束時(shí)間為17：00：00o

那么客戶(hù)可以購(gòu)買(mǎi)該期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間為：()

A、發(fā)行期第一天7:00到發(fā)行期最后一天17:00

B、發(fā)行期每天7:00到17:00

C、發(fā)行期每天營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)間到17：00

D、發(fā)現(xiàn)期每天7：00到營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)間

正確答案：A

21.在本行購(gòu)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，小楊想通過(guò)網(wǎng)銀渠道購(gòu)買(mǎi)

木行理財(cái)產(chǎn)品，下面說(shuō)法正確的是()

A、必須前往柜面進(jìn)行首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、直接通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和購(gòu)買(mǎi)

C、首次理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)必須在柜面進(jìn)行

D、必須前往柜面進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)銀渠道的開(kāi)通

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正確答案：A

22.目前，本行個(gè)人客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為()

萬(wàn)元

A、5

B、10

C、600

D、1000

正確答案：A

23.本行在理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際到期日后()個(gè)工作日內(nèi)，向

本理財(cái)產(chǎn)品投資人進(jìn)行本金及收益分配。

A、2

B、3

C、5

D、7

正確答案：A

24.如理財(cái)產(chǎn)品到期日遇國(guó)家法定節(jié)假日，投資者資金

到賬日延后至節(jié)假日后的()個(gè)工作日內(nèi)。

A、2

B、3

C、5

D、7

正確答案：A

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25.面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)

B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自

信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯

定性用語(yǔ)

C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)

該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到

你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

正確答案：A

26.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）

A、銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B、設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D、提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

正確答案：A

27.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）o

A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售

B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

C、無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收

益率

D、將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相

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分離

正確答案：D

28.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老

金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截

然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

正確答案：A

29.客戶(hù)辦理首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶(hù)信息變更、賬戶(hù)登記

等必須由客戶(hù)本人到辦理。()

A、柜面

B、手機(jī)銀行

C、網(wǎng)上銀行

D、ATM

正確答案：A

30.《綜合理財(cái)簽約解約信息變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》一式聯(lián)。

()

A、—

B、二

C、三

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D、四

正確答案：B

31.機(jī)構(gòu)客戶(hù)首次簽約購(gòu)買(mǎi)理財(cái)首先由進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

A、大堂經(jīng)理

B、理財(cái)經(jīng)理

C、公司客戶(hù)經(jīng)理

D、零售客戶(hù)經(jīng)理

正確答案：C

32.日終將《綜合理財(cái)簽約解約信息變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》

（銀行留存聯(lián)）、《公司理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷》（銀行留存

聯(lián)）移交（）專(zhuān)夾保管。

A、柜員

B、大堂經(jīng)理

C、理財(cái)經(jīng)理

D、客戶(hù)經(jīng)理

正確答案：D

33.首先由（）在理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)專(zhuān)區(qū)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明

及風(fēng)險(xiǎn)揭示并錄音錄像，填寫(xiě)《綜合理財(cái)'業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《理

財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》，簽訂《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)》打

印雙錄報(bào)告。

A、柜員

B、大堂經(jīng)理

第12頁(yè)共34頁(yè)

C、理財(cái)經(jīng)理

D、客戶(hù)經(jīng)理

正確答案：C

34.財(cái)政代發(fā)數(shù)據(jù)上傳查詢(xún)的交易碼是（）

A、66901.0

B、60001.0

C、66902.0

D、66904.0

正確答案：A

35.開(kāi)立代發(fā)暫記戶(hù)后，柜員需要進(jìn)入柜面系統(tǒng)"”交

易進(jìn)行批量代發(fā)單位簽約，生成單位簽約編號(hào)，產(chǎn)生簽約協(xié)

議（）

A、12501.0

B、12502.0

C、12503.0

D、12504.0

正確答案：B

36.辦理成功后，網(wǎng)點(diǎn)通知代發(fā)單位領(lǐng)取銀行憑證（含

銀行卡、存折、存單等），代發(fā)單位應(yīng)由指定授權(quán)經(jīng)辦專(zhuān)人

憑本人身份證件原件到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。領(lǐng)取時(shí)，授權(quán)經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)

核對(duì)已代發(fā)憑證數(shù)量，核對(duì)無(wú)誤后與網(wǎng)點(diǎn)辦理交接手續(xù)并在

進(jìn)行登記（）

第13頁(yè)共34頁(yè)

A、《會(huì)計(jì)工作交接簿》

B、《票據(jù)交接登記薄》

C、《款包（箱）交接登記薄》

D、《傳票（包）交接登記簿》

正確答案：A

37.因柜員操作失誤或系統(tǒng)原因造成部分或全部代發(fā)不

成功的，柜員應(yīng)檢查未成功代發(fā)筆數(shù)、出具情況說(shuō)明，注明

不成功的原因，經(jīng)簽章確認(rèn)后，將未成功代發(fā)部分制作電子

版清單重新代發(fā)C

A、會(huì)計(jì)主管

B、授權(quán)柜員

C、柜員

D、行長(zhǎng)

正確答案：A

38.《批量開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人明細(xì)清單》內(nèi)容是否列明申請(qǐng)人

姓名、性別、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、職業(yè)等信息，

是否逐頁(yè)加蓋代發(fā)單位的和騎縫章。

A、公章

B、財(cái)務(wù)章

C、法人章

D、人名章

正確答案：A

第14頁(yè)共34頁(yè)

39.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)

計(jì)劃（）o

A、期權(quán)費(fèi)收益

B、投資收益

C、綜合收益

D、保證金存款收益

正確答案：A

40.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有

各類(lèi)型的積蓄共20萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)

生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A、可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B、該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存

款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活

做好充分的準(zhǔn)備

D、高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資

選擇

正確答案：B

41.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）o

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

第15頁(yè)共34頁(yè)

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

正確答案：C

42.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,

()是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、

投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、私人銀行業(yè)務(wù)

正確答案：B

43.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)收入范圍的是

()。

A、貨幣兌換費(fèi)

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、境外匯叵的投資本金

D、境外匯回的投資收益

正確答案：A

44.列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)

則內(nèi)容。

A、公平競(jìng)爭(zhēng)

B、誠(chéng)實(shí)守信

第16頁(yè)共34頁(yè)

C、客戶(hù)至上

D、專(zhuān)業(yè)勝任

正確答案：C

45.關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A、互換是一種雙贏的金融合約

B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有

絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換

C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

正確答案：B

46.下列哪種說(shuō)法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

正確答案：B

47.（）不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況

的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

C、外匯儲(chǔ)備

D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

第17頁(yè)共34頁(yè)

正確答案：C

48.某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一套住房，該理財(cái)行

為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是（）o

A、資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B、資產(chǎn)增加，收入減少

C、資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D、資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

正確答案：C

49.客戶(hù)的個(gè)性特征是理財(cái)規(guī)劃方案的重要考慮因素。

按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,持有85%成長(zhǎng)性資產(chǎn)其余為定息資產(chǎn),則客

戶(hù)屬于（）。

A、進(jìn)取型

B、保守型

C、中立型

D、輕度保守型

正確答案：A

50.客戶(hù)的個(gè)性特征是理財(cái)規(guī)劃方案的重要考慮因素。

按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,持有35%成長(zhǎng)性資產(chǎn)，其余為定息資產(chǎn)，則

客戶(hù)屬于（）。

A、進(jìn)取型

B、保守型

C、中立型

第18頁(yè)共34頁(yè)

D、輕度保守型

正確答案：D

二、多選題（共25題）

L理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）

A、理財(cái)簽約

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、個(gè)人客戶(hù)信息變更

D、理財(cái)購(gòu)買(mǎi)、贖回、撤單

E、賬戶(hù)登記

正確答案：ABCDE

2.首先由理財(cái)經(jīng)理在理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)專(zhuān)區(qū)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品

說(shuō)明及風(fēng)險(xiǎn)揭示并錄音錄像，填寫(xiě)（）（）簽訂（）打

印雙錄報(bào)告。

A、《綜合理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》

B、《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》

C、《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)》

D、《個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》

E、《個(gè)人產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》

正確答案：ABC

3.首先客戶(hù)經(jīng)理提醒客戶(hù)閱讀（），指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)（）,

簽訂（）o

A、《客戶(hù)權(quán)益須知》

第19頁(yè)共34頁(yè)

B、《理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》

C、《綜合理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》

D、《機(jī)構(gòu)理財(cái)銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)》

E、《單位產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》

正確答案：ABCD

4.機(jī)構(gòu)客戶(hù)買(mǎi)理財(cái)需要提供哪些資料。（）

A、法人授權(quán)書(shū)

B、法人身份證

C、授權(quán)經(jīng)辦人身份證件

D、《綜合理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》

E、《機(jī)構(gòu)理財(cái)銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)》

正確答案：ABCDE

5.同一客戶(hù)在我行只能進(jìn)行一次（）簽約，不能重復(fù)

簽約，包括（）（）（）簽約均適用。

A、理財(cái)

B、信托

C、保險(xiǎn)

D、基金

E、貸款

正確答案：ABCD

6.根據(jù)代發(fā)資金來(lái)源不同，柜員可以選擇從代發(fā)或從

直接代發(fā)。（）

第20頁(yè)共34頁(yè)

A、代發(fā)暫記戶(hù)

B、代扣暫記戶(hù)

C、單位結(jié)算賬戶(hù)

D、個(gè)人戶(hù)

正確答案：AC

7.代發(fā)類(lèi)業(yè)務(wù)主要包括代發(fā)（）、（）、（）、（）、（）、

（）等款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

A、職工工資

B、獎(jiǎng)金

C、福利

D、津貼

E、勞務(wù)費(fèi)

F、貨款

正確答案：ABCDEF

8.按照代發(fā)主體不同可以分為（）業(yè)務(wù)和（）業(yè)務(wù)。

A、普通代發(fā)

B、財(cái)政代發(fā)

C、社保代發(fā)

D、院校代發(fā)

正確答案：AB

9.如客戶(hù)未在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，客戶(hù)代發(fā)需提供哪些

資料？（）

第21頁(yè)共34頁(yè)

A、《法人授權(quán)委托書(shū)》

B、《委托代發(fā)協(xié)議》

C、批量業(yè)務(wù)授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份證件

I)、對(duì)公開(kāi)立結(jié)算戶(hù)所需資料

正確答案：ABCD

10.《批量開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人明細(xì)清單》內(nèi)容是否列明申請(qǐng)人

()、()、()、。、()、()等信息。

A、姓名

B、性別

C、證件類(lèi)型

D、證件號(hào)碼

E、手機(jī)號(hào)碼

F、職業(yè)

正確答案：ABCDEF

1L保管箱的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象包括()

A、個(gè)人貴賓客戶(hù)

B、對(duì)貴重物品、資料等有安全、私密保管需求的客戶(hù)

C、華僑及外籍客戶(hù)

D、具有收藏愛(ài)好的客戶(hù)等。

正確答案：ABCD

12.保管箱具有的特點(diǎn)包括()

A、安全可靠

第22頁(yè)共34頁(yè)

B、箱型多樣

C、費(fèi)用低廉

D、租期靈活

正確答案：ABD

13.不得向符合以卜.條件的個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售個(gè)人埋財(cái)產(chǎn)品

（）

A、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B、客戶(hù)不認(rèn)可評(píng)估結(jié)果

C、評(píng)估結(jié)果已失效且未重新評(píng)估

D、客戶(hù)不愿進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

正確答案：BCD

14,不斷的給客戶(hù)灌輸正確的投資理念，并且糾正客戶(hù)

不當(dāng)?shù)耐顿Y理念，讓客戶(hù)根據(jù)自己的（），綜合考慮產(chǎn)品的

流動(dòng)性和成本，進(jìn)行組合投資。

A、資產(chǎn)狀況

B、贏利情況

C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、收益預(yù)期

正確答案：CD

15.除集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理外，證券投資基金還有以下

特點(diǎn)（）

A、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

第23頁(yè)共34頁(yè)

B、利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

C、嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

D、獨(dú)立托管，保障安全

正確答案：ABCI)

16.對(duì)非保證收益埋財(cái)計(jì)劃，在與客戶(hù)簽訂合同前，商

業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的()

A、確定數(shù)值

B、測(cè)算數(shù)據(jù)

C、測(cè)算方式

D、測(cè)算具體過(guò)程

正確答案：BC

17.對(duì)流動(dòng)性有需求的企業(yè)或個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)者，根據(jù)

客戶(hù)資金流特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)水平、開(kāi)放周期等推薦適合的開(kāi)放

式理財(cái)產(chǎn)品。目前有()等。

A、安心快線(xiàn)天天利滾利

B、進(jìn)取增利

C、安心得利

D、安心快線(xiàn)步步高

正確答案：AB

18.非保證收益類(lèi)產(chǎn)品主要包括：()

A、保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

B、非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

第24頁(yè)共34頁(yè)

C、保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D、保證收益類(lèi)產(chǎn)品

正確答案：AB

19.風(fēng)險(xiǎn)承受能力符合以下哪些類(lèi)型的客戶(hù)均可購(gòu)買(mǎi)我

行安心得利埋財(cái)產(chǎn)品（）

A、保守型

B、謹(jǐn)慎型

C、穩(wěn)健型

D、進(jìn)取型

正確答案：BCD

20.風(fēng)險(xiǎn)承受能力為保守型的客戶(hù)可購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品有

（）

A、安心得利

B、安心快線(xiàn)步步高

C、本利豐

D、匯利豐

正確答案：CD

21.需要重新風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的情況為：（）

A、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，主動(dòng)要求重新風(fēng)評(píng)

B、超出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期

C、客戶(hù)再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

D、客戶(hù)再次購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)小于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力

第25頁(yè)共34頁(yè)

的理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：AB

22.哪些結(jié)算賬戶(hù)可以在本行網(wǎng)銀上進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)

購(gòu)操作？（）

A、活期存折

B、豐收借記卡

C、定期存單

D、沒(méi)限制

正確答案：AB

23.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估超過(guò)有效期或發(fā)生可能影響自身

風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在（）

或（）完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)簽名

確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。

A、網(wǎng)上銀行

B、本行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面

C、總行營(yíng)業(yè)部柜面

D、理財(cái)簽約網(wǎng)點(diǎn)柜面

正確答案：AB

24.公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)種類(lèi)為（）

A、現(xiàn)金管理服務(wù)

B、投資理財(cái)服務(wù)

C、企業(yè)管理咨詢(xún)

第26頁(yè)共34頁(yè)

D、企業(yè)并購(gòu)咨詢(xún)

正確答案：AB

25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立()制度，防范客戶(hù)信息被

不當(dāng)使用。

A、客戶(hù)信息管埋制度

B、保密制度

C、文檔保存制度

D、內(nèi)部控制制度

正確答案：AB

三、判斷題(共30題)

1.客戶(hù)申請(qǐng)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，可由代理人辦理？()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

2.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于其

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3,理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)

和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶(hù)“測(cè)算收益不等于實(shí)際收

益，投資須謹(jǐn)慎，()

第27頁(yè)共34頁(yè)

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示至少包含以下

內(nèi)容：本埋財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)提示客戶(hù)可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需

要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

5,客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，可以由客戶(hù)填寫(xiě)或他人代寫(xiě)。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

6.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類(lèi)和各

投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照

銷(xiāo)售文件約定比例合理浮動(dòng)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

7.市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間

第28頁(yè)共34頁(yè)

且可能對(duì)客戶(hù)預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，及時(shí)向客戶(hù)進(jìn)行信

息披露。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

8,本行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比

例，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶(hù)不接受的,

不允許客戶(hù)按照銷(xiāo)售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

9.根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)

項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信

息披露后方可調(diào)整；客戶(hù)不接受的，允許客戶(hù)按照銷(xiāo)售文件

的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

10.理財(cái)產(chǎn)品按照銷(xiāo)售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息

披露；產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容包括但不限于實(shí)際

投資資產(chǎn)種類(lèi)、投資品種、投資比例、銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)、投

資管理費(fèi)和客戶(hù)收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，詳細(xì)

第29頁(yè)共34頁(yè)

披露相關(guān)信息。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

11.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管

理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)實(shí)際情況自行制作和分發(fā)宣

傳銷(xiāo)售文本。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

12.商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，但可

以將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

13.商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，

不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

14.商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)

品進(jìn)行宣傳。()

第30頁(yè)共34頁(yè)

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

15.商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀