銀行從業資格《個人理財》沖刺檢測試卷含答案和解析

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、財富積累主要討論的是（）。

A、家庭收支與債務管理

B、教育和養老的資金需求和投資規劃

C、稅務安排和遺產分配

【參考答案】：A

【解析】：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；（2）財富

保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的

財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃；（4）財富分配，包含稅務安排

和遺產分配。

2、銀行代理保險產品的特點不包括（）o

A、設計比較簡單

B、在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能

C、收益率高

【參考答案】：C

【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據市

場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部

分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投

資功能。

3、下列關于基金投資的風險，說法錯誤的是（）。

A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的非系統性風險為零

C、基金的資產運作無法完全消除風險

【參考答案】：B

【解析】：基金通過組合投資降低了非系統性風險，但因為基金選擇的

投資對象的風險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風險，但是不

同基金類型的風險是不同的。

4、()是指由客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭等決定的

屬性，以此來作為客戶細分和需求分析的依據。

A、內在屬性

B、消費屬性

C、風險屬性

【參考答案】：A

5、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表

述錯誤的是()°

A、個人理財業務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照

銀行需要

B、個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

C、個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;

而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

【參考答案】：B

【解析】：根據《信托法》第四十三條的規定，受益人是在信托中享有

信托受益權的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委

托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人,

但不得是同一信托的唯一受益人。

6、下列關于商業銀行開展個人理財業務的基本條件的表述中，錯誤的是

OO

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

C、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

【參考答案】：B

【解析】：根據個人理財業務的不同特點，商業銀行開展需要批準的個

人理財業務應具備《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定

的條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度；②有具備開展相關業

務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；③具備有效的市場風險識別、

計量、檢測和控制體系；④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大

事件；⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

7、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授

權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業務活

動是()O

A、投資顧問服務

B、綜合理財服務

C、理財顧問服務

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財服務與理財顧I''7服務的一個重要區別是：在綜

合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進

行投資和資產管理.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承

擔。與理財顧問服務相比.綜合理財服務更加強調個性化服務。

8、在以客戶的內在屬性分類中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A、按消費行為分類

B、生命周期理論

C、按財富觀分類

【參考答案】：B

【解析】：在以客戶的內在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常

用的客戶分類方法。

9、下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是()o[2012年6月真題]

A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B、股票的收益一定比債券的收益高

C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

【參考答案】：B

【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，

收益波動性大。經營不佳、業績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩定

的債券的收益。

10、商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性

和與產品有關的重要事實，在()最醒目位置提示風險，說明最不利的投資

情形和投資結果。［2012年6月真題］

A、最后一頁

B、首頁

C、文中任意部分

【參考答案】：B

【解析】：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通

知》的規定，商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要

特性和與產品有關的重要事實.在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的

投資情形和投資結果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算

依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”

或“最高收益率”字樣。

11、陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率

是6隊則該股票的價格為()元。

A、50

B、150

C、200

【參考答案】：C

【解析】：該股票的股息可視為永續年金，由永續年金現值的公式，

PV=C/r=12/6%=200(X)o

12、商業銀行內部監督部門應向()提供獨立的綜合理財業務風殮管理

評估報告。

A、董事會和高級管理層

B、中國人民銀行

C、中國銀行業協會

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的獨立性、充分

生、有效性進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理

層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

13、金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品

市場、保險市場和黃金有場。

A、金融市場構成要素

B、金融市場交易標的物

C、金融商品交易的分割方式

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市

場、外匯市場、行生品市場、保險市場和黃金市場。

14、外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()美元以下(含)的，

憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、5萬

B、2萬

C、1萬

【參考答案】：A

【解析】：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)

的.憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有

交易額的真實性憑證辦理。

15、當前大多退休人上退休后的收入來源主要為()o

A、企業年金收入

B、社會養老保險

C、商業養老保險

【參考答案】：B

【解析】：當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老條

險.部分人有企業年金收入。

16、商業銀行開展個人理財業務若存在違法違規行為，應由()依據相

應的法律法規予以行政處罰。［2014年11月真題］

A、中國銀行業協會

B、中國人民銀行

C、中國銀行業監督管理委員會

【參考答案】：C

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條的

規定，商業銀行開展個人理財業務存在違法違規行為的，銀行業監督管理機

構可依據《銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦

法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行

欠理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

17、直接標價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價

法下人民幣元與英鎊的匯率為()o

A、14

B、3.5

C、0.2857

【參考答案】：A

【解析】：人民幣的匯率采取的是直接標價法，英鎊和美元采取的是問

接標價法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則I英鎊可以兌換成

14元人民幣。

18、現金規劃的核心是建立()，保障個人和家庭生活質量和狀態的持

續性穩定.是針對家庭財務流動性的管理。

A、準備金

B、應急基金

C、預防基金

【參考答案】：B

【解析】：現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量

和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

19、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()o

A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的非系統性風險為零

C、基金的資產運作無法消滅風險

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能

怛取決于基金資產的運作。投資基金的資產運作風險也包括系統風險和非系

統風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產運作無法消滅風險,

并且可能由于基金管理人運作不當尿劇虧損。

20、下列關于退休規劃說法，正確的是()o

A、計劃開始不宜太遲

B、投資應當極其保守

C、對投資和風險應當相當樂觀

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。退休的規劃期一般為10?20年。投資極其保守、

對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。

21、張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都

申購10000元的債券型基金，年收益率為8樂則10年后張先生準備的這筆儲

蓄金為()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】這是一個關于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入

本題數據，得

22、金融市場交易的對象不僅有貨幣、資金還有信用以及其他金融工具,

這體現的金融市場的特點是()O

A、市場交易價格的一致性

B、市場商品的特殊性

C、交易主體角色可變性

【參考答案】：B

23、理財產品的合規銷售可以有效避免理財相關投資，減少銀行和客戶

之間的糾紛，理財產品在進行合規銷售時，錯誤的是()o[2013年11月真

題]

A、對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括本理財計劃有投

資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投

資

B、不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶

推介或銷售

C、在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

【參考答案】：c

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十七條的

規定，商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示,

提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀

行業監督管理委員會報告。

24、某項投資的年利率為6樂小李拿出10萬元進行投資，1年后，小李

將會得到()元。

A、106000

B、100600

C、6000

【參考答案】：A

【解析】:單期中的終值FV=FVX(1+r)=100000X(1+6%);106000(元)。

25、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是()o

A、貨幣市場

B、金融市場

C、利率

【參考答案】：B

【解析】：對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。

26、以下不屬于個人/家庭資產項目的是()o

A、收藏品

B、按揭房產

C、租借的房屋

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。判斷一項資產是否屬于個人/家庭資產，必須判斷

這個項目的所有權歸屬。租借的房屋，只有使用權而沒有所有權，因此不屬

于個人/家庭資產項目。

27、根據《中華人民共和國證券法》的規定，下列不屬于內幕信息的是

1)O

A、公司債務擔保重大變更

B、公司增資計劃

C、公司主要資產的報廢價值達到該資產的30%

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或者對

該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能對上市公

司股票交易價格產生較大影響的重大事件；公司分配股利或者增資的計劃；

公司股權結構的重大變化；公司債務擔保的重大變更；公司營業用主要資產

的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的百分之三十；公司的董事、監事、

高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償貢任；上市公司收購的有關

方案；國務院證券監督管理機構認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重

28、從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因

不包括()O

A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

B、專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，

更具專業性，能為大眾提供便利

C、大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選

擇和資產配置

【參考答案】：C

【解析】：從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展有

以下幾點原因：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的

理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置；②大眾對于選定

的金融工具很難正確應月，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須

借助專業金融人士的幫助；③專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決

策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利。

29、小陳是一名從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，

在中國大陸經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小

陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會

干方面的服務。請問，小陳的做法違反了()原則。［2014年11月真題］

A、專業勝任

B、恪盡職守

C、正直誠信

【參考答案】：A

【解析】：在理財師職業道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須

專業勝任、勤勉盡職。理財師應該經過嚴格的專業學習和訓練，達到相關的

行業從業資格、具備一定的專業知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分

析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標，在此基礎之上提供專業投資理

財建議、推薦合適的產品。

30、證券內幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他組織。

A、5%

8、15%

C、20%

【參考答案】：A

【解析】：證券內幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、

法人、其他組織。

31、外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于()萬元人民幣的定期

存款。

A、30

B、100

C、200

【參考答案】：B

【解析】：根據《外資銀行管理條例》第31條規定可知，外國銀行可以

吸收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業務不得少于I00萬元。

32、個人理財業務是建立在()基礎上的銀行業務。

A、資金借貸關系

B、委托代理關系

C、以上都不是

【參考答案】：B

【解析】：個人理財業務是受托性質，是建立在委托代理關系基礎之上

的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

33、下列關于職業道德的說法，錯誤的是()o

A、職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節

B、職業道德具備法律上的強制約束力

C、嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形

象.取得大眾的信任

【參考答案】：B

【解析】：職業道德不是法律規范、不具備法律上的強制約束力，更多

地依靠從業人員的自覺和行業的自律機制。

34、理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括()o

A、解決財務問題的條件和方法

B、如實告知客戶自己的能力范圍

C、客戶應該信任專業理財師可以勝任任何角色

【參考答案】：C

【解析】：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能

為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業人士是全能的，專業理

財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的旃色。

35、按照生命周期理論，下列表述正確的是()o[2014年6月真題]

A、家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B、家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

C、家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【參考答案】：B

【解析】：家庭生命周期階段特征及財務狀況如表57所示。表57家

庭生命周期階段特征及財務狀況

36、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守()o

A、法律法規

B、所在機構的規章制度

C、以上選項都應遵守

【參考答案】：C

【解析】：根據《銀行業從業人員職業操守》第5條的規定，銀行業從

業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

37、下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()o

A、遠期合約

B、股指期貨

C、期權

【參考答案】：A

【解析】：遠期合約采用柜臺交易，不屬于場內交易工具。

38、某投資者購買：50000美元一年期利率掛鉤外匯結構型理財產品

1一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處

于2%?2.75%區間時，給予高收益率6%,若任何一天LIBOR尺超出2%?2.75%

區間，當天則按低收益圣2%計算，若是一年中LIBOR在2%、2.75%區間為90

天，則該投資者的收益為()美元。

A、1500

B、3000

C、750

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】90天利率按6%計算，270天按2%計算。

50000X2%X270/360+50000X6%X90/360=1500美元。

39、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()o[2013年11月真題]

A、在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B、可上市流通

C、提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費

【參考答案】：B

【解析】：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國

債收款憑證記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。

40、下列選項中，屬于客戶財務信息的是()o

A、客戶工作狀況

B、客戶儲蓄情況

C、客戶社會關系

【參考答案】：B

41、某銀行最近推b一項理財計劃，該計劃的理財期限是6個月（如未

提前終止），此銀行在終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支

付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于O0

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、非保本浮動收益理財計劃

【參考答案】：A

【解析】：保證收益理財計劃，是指商業很行按照約定條件向客戶承諾

支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶

承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。題目中支付的為固定收益，

所以應為保證收益理財計劃。

42、（）應當自收到募集申請核準文件之日是6個月內進行基金募集。

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【解析】：基金管理人應當自收到募集申請核準文件之日起6個月內進

行基金募集。

【專家點撥】新的《證券投資基金法》自2013年6月1日起施行。該法

第58條規定，基金管理人應當自收到準予注冊文件之日起六個月內進行基金

募集。超過六個月開始募集，原注冊的事項未發生實質性變化的，應當報國

務院證券監督管理機構備案：發生實質性變化的，應當向國務院證券監督管

理機構重新提交注冊申請。

43、下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）o

A、代理人與笫三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第二人負連

帶責任

B、沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人

的追認，被代理人承擔民事責任

C、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三

人和代理人負連帶責任。

44、商業銀行開展個人理財業務時若存在違法違規行為，應由()依據

相應的法律法規予以行政處罰。

A、中國銀行業監督管理委員會

B、中國人民銀行

C、中國銀行業協會

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業銀行開展個人理財業務的違法違規行為，由銀行業監督管

理機構依據相應的法律法規予以處罰。

45、下列選項中，屬于另類投資工具的是()o[2014年6月真題]

A、H股股票

B、國債

C、私募股權基金

【參考答案】：C

【解析】：對另類資產的投資稱為另類投資。另類資產是指除傳統股票、

債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、

私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。

46、根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得

A、保險監督管理機構頒發的保險業務許可證

B、保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證

C、保監會和銀監會共同頒發的保險兼業代理業務許可證

【參考答案】：B

【解析】：保險公司只能與已取得《保險兼業代理許可證》的單位建立

保險兼業代理關系，委托其開展保險代理業務?！侗ｋU兼業代理許可任》是

由中國保監會頒發的。

47、風險厭惡程度提高，追求穩定收益，這樣的理財特征屬于()生命

周期階段。

A、家庭成長期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【解析】：在家庭衰老期，主要投資于風險低、收益穩定的理財產品。

48、下列關于稅收規劃的說法，不正確的是()。

A、合法性原則是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅乃至避

稅行為區別開來的根本所在

B、規劃性原則是稅收規劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的

社會政策原則所引發的

C、為客戶進行稅收規劃應該以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標準

【參考答案】：C

【解析】：為客戶進行稅收規劃不能以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標

準，應該著眼于實現客戶的綜合利益目標。

49、假定從某一股市采樣的股票為

A、

B、

C、D四種，在某一交易目的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，

基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、

150和50,用加權股價二均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為

100)計算的該市場股價指數為()o

A、138

B、140

C、142.6

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。根據加權股價平均法的計算公式：

(5X100+16X80+24X150+350X50)/(4X100+10X80+16X150+28X50)X100

=142.6o

50、客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期

目標，下列理財目標不屬于短期目標的是OO

A、稅務負擔最小化

B、控制開支預算

C、籌集資金購買汽車

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】為購買汽主、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

在對理財環境和個人條件進行評估的基礎上制定理財目標是理財活動的關鍵.

也是個人理財的動力。個人理財目標具有多重性，對一個個體來說可以同時

有好幾個理財目標，包括一些短期目標和一些長期目標，一些重點目標和次

要目標等。目標的可行性和清晰性有助于制訂出詳細的理財規劃，從而有利

于理財目標的實現。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、個人收入和財富積累的最佳時期是()O

A、建立期

B、維持期

C、高原期

【參考答案】：B

【解析】：在維持期，個人對于自己未來的發展有了比較明確的方向，

這一時期是事業發展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，

更是個人財務規劃的關鍵時期。

2、重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的基金是()o

A、收入型基金

B、主動型基金

C、成長型基金

【參考答案】：C

【解析】：成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性

收益。收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化

的當期妝入。平衡型基金的資產構造則既要獲得一定的當期收入，又要追求

組合資產的長期增值。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合

表現的基金。

3、兼具債券和股票特性的融資工具是()o

A、商業票據

B、可轉換公司債券

C、回購協議

【參考答案】：B

【解析】：可轉換公司債券的投資者有權利在未來以約定價格揩債券轉

化成公司股票，因此可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。

4、以下債券中風險最高的是()o

A、國債

B、公司債

C、垃圾債券

【參考答案】：C

【解析】：在美國，垃圾債券的信用級別都被定在投資級以下，即從BB級

至JCCC級，但是，由于其與高風險對應的高收益，垃圾債券又被稱作高收益債券。

5、資產配置組織模型中()資產結構屬于“賭徒”型的資產配置。

A、啞鈴型

B、紡錘型

C、梭鏢型

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人理財》真題

【解析】在梭鏢型資產結構中，幾乎沒有什么低風險的保障資產與中風

險的理性投資資產，幾乎所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市場

與工具上，屬于“賭徒”型的資產配置。

6、一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()o:2014

年6月真題］

A、可復制性和無杠桿性

B、不可復制性和杠桿性

C、可復制性和杠桿性

【參考答案】：C

【解析】：金融衍生工具的特點；①可復制性，只要掌握了衍生品的定

價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同

的產品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，

利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生

“以小博大”的杠桿效應。

7、下列關于婚姻法的說法中，錯誤的是()o

A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財

產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B、夫妻有互相扶養的義務

C、夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方

對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清縷

【參考答案】：A

【解析】：《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第19條規定，夫妻可以

約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。沒有約定或約定不明

確的，適用本法第17條、第18條的規定。故A項錯誤。

8、根據代理權產生的依據的不同對代理進行分類，其中不包含()。

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【參考答案】：A

【解析】：根據代理權產生的依據的不同，可以將代理分為委托代理、

法定代理和指定代理。

9、下面國家不使用間接標價法的是()。

A、美國

B、南非

C、中國

【參考答案】：C

【解析】：本題還可以出多項選擇題，考查使用間接標價法的國家。我

國的匯率標價法采用直接標價法。

10、金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數是（）

A、標準差

B、方差

C、協方差

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。方差是指金融資產的收益與其平均收益的離差的平

方和的平均數。標準差則是方差的平方根，是一個風險的概念。協方差是一

種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標。所謂期望收

益率，就是估計未來收益率的各種可能結果，然后，用它們出現的概率對這

些估計值做加權平均。

11、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復利年利率3%的情況

下，王阿姨現在應該存入銀行（）元。（通過系數表計算）

A、8630

B、7500

C、9000

【參考答案】：A

【解析】：根據題意可知，本題考查的是復利現值系數。通過查表可得

（產5,尸3%）的交叉點為0.863,貝UPV=10000X0.863=8630元。

12、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。［2013年11月真題］

A、大部分選擇性支出用于當前消費

B、消費水平在一生內保持相對平衡的水平

C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的

儲蓄消費行為，以實現義命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜

合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并

決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于

出現大幅波動。

13、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和

授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活

動是Oo

A、投資顧問服務

B、綜合理財服務

C、理財顧問服務

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基

礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行

投資和資產管理的業務活動。

14、商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A、財務分析

B、投資建議

C、信貸產品推介

【參考答案】：C

【解析】：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、

投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

15、在理財業務中，()內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要

的是提供全面的服務。［2011年10月真題］

A、理財顧問服務

B、私人銀行業務服務

C、理財業務服務

【參考答案】：B

【解析】：理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三

個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務

內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、銀行境外理財投資，可以委托具有托管業務資格的本行或境內其他商

業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業銀行境外理財投資，應當委托經銀監會批準具有托管業

務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。

2、投保人變更受益人無需得到被保險人的同意。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人.投

保人變更受益人須經被保險人同意。

3、證券發行市場也稱為一級市場或者初級金融市場。()

【參考答案】：正確

【解析】：金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場.又

稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。

4、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增加，投資股票等風險資產

的比重應逐步降低。()

【參考答案】：正確

【解析】：一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風險越低，所

以隨著客戶年齡的增加，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。

5、?個人理財或財富管理等同于投資。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：財富管理包含投資管理。在個人理財業務發展初期,不少人

簡單把個人理財或財富管理等同于投資（管理），這種觀點是片面的。

6、代理人須以代理人自身的名義進行代理行為。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：代理人在代理權限之內，可以以被代理人的名義實施民事法

律行為。

7、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。

【參考答案】：正確

【解析】：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產（掛鉤標的）

的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、

利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

8、影響房地產價格的因素包括行政因素、社會因素、經濟因素和自然因

素等。

【參考答案】：正確

【解析】：影響房地產價格的因素很多，主要有：（1）行政因素。（2）

社會因素。（3）經濟因素。（4）自然因素。

9、境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既

可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。

【參考答案】：正確

【解析】：境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保

險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。

10、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風。

【參考答案】：正確

【解析】：系統性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對

所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率