銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷109

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、根據《合同法》規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。

A、合同當事人的法律地位平等

B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C、當事人應當遵守公平原則確定各方的權利和義務

D、當事人不能委托代理人訂立合同

標準答案：D

知識點解析：《合同法》第二條規定，合同當事人是平等主體，因此法律地位應該

平等，A正確；合同成立要求雙方意思表示真實，保證當事人自愿訂立合同，也保

證雙方遵守公平原則，BC正確；當事人可以委托代理人訂立合同，D錯誤。

2、中國反洗錢監測分析中心由（）設立。

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、國家外匯管理局

D、五大商業銀行總行

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、甲給乙開了一張2萬元的現金支票，乙將支票背書轉讓給丙。后甲發現被乙欺詐,

但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A、設權性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

4、跨系統聯行往來的資金清算必須通過（）辦理。

A、當地聯行結算中心

B、中國銀聯公司

C、中國人民銀行

D、全國銀行間債券系統

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

5、不良貸款率是衡量（）的最重要指標。

A、銀行風險

B、銀行負債質量

C、銀行資產質量

D、銀行經營績效

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

6、金融衍生工具是指

A、建立在基礎產品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產品的價格（或數值）

變動的派生金融產品

B、建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值）變動的派生金

融產品

C、基礎金融產品本身

D、建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值）變動

的派生金融產品

標準答案：D

知識點解析：此題考察的是金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實際上是雙方

交易對基礎金融產品價格的預測。

7、存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立，這說

明存款合同是一■種（）。

A、格式合同

B、行為合同

C、實踐合同

D、諾成合同

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

8、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（）。

A、華融資產管理公司

B、華夏資產管理公司

C、長城資產管理公司

D、信達資產管理公司

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

9、金融巾場發展對商業銀行具有很人的促進作用。下列表述中不正確的是（）。

A、金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

B、貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

C、金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的基礎

D、貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風

險并消除風險

標準答案：D

知識點解析：風險是不可消除的；貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風

險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，

并在市場上通過正常的交易來轉移風險。

10、下列有關商業銀行在執行查詢、凍結、扣劃單位存款時的說法不正確的是（）。

A、查詢人需要查詢時由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部憑

此提供情況和資料，并派專人接待

B、查詢人不得借走原件，需耍的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章

C、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，則銀行應說明原因，退回

“通知書”

D、銀行受理扣劃單位存款時，應審查“協助扣劃存款通知書”填寫的被執行單位的

開戶銀行名稱、戶名和賬號、大小寫金額

標準答案.C

知識點器析：暫無解析

11，某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行職員林某在一次聚會中認識，作為銀行

業從業人員，他們（）。

A、可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息

B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C、可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優勢

D、可以一起參加學術研討會

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

12、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反

行政紀律的行為給予的（）。

A、行政制裁措施

B、撤職處分

C、開除處分

D、刑事處分

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

13、銀行業從業人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履

行。

A、可以

B、不可以

C、經內部調整可以

D、經過適當批準可以

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

14、我國統計部門公布的失業率為（）。

A、自然失業率

B、真實失業率

C、城鎮登記失業率

D、城鄉登記失業率

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

15、下列對定期存款的描述錯誤的是（）。

A、通常定期存款的期限越長，利率越高

B、整存整取是最常見的定期存款存取方式

C、用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

D、零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商'也銀行超額存款準備

金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A、公開市場業務

B、公開市場業務和存款準備金率

C、公開市場業務利率政策

D、公開市場業務、存款準備金率和利率政策

標準答案：A

知識點解析：中央銀行通過公開市場業務，賣出證券，從而減少商業銀行超額存款

準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，抑制投資。

17、從2005年開始，我國規定個人住房貸款利率的下限為基準利率的（）。

A、65%

B、75%

C、85%

D、95%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

18、關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A、《公司法》不允許公司資本分批繳納

B、《公司法》強調公司資本不得任意變更

C、《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、

繳足（或募足）

D、《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

標準答案：A

知識點解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

19、客戶張某給某商業策行信貸員小李出示了市科委頒發的獲獎證書的復印件，小

李據此簽署了同意貸款的個人意見，小李的行為明顯違反了（）。

A、協助執行

B、授信盡職

C、了解客戶

D、公平對待

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、汽車金融公司的監管機構是（）。

A、中國人民銀行

B、銀監會

C、中國證監會

D、中國銀行業協會

標準答案：B

知識點解析：《汽車金融公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，汽車金融公司

可從事下列部分或全部人民幣業務：接受境內股東3個月（含）以上定期存款；提供

購車貸款業務；提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸

款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代

理業務；經中國銀監會批準的其他業務。所以，汽車金融公司的監管機構是選項B

中的“銀監會”。

21、《金融機構反洗錢規定》自（）起施行。

A、2006年6月1日

B、2006年11月6日

C、2007年1月1日

D、2007年6月1日

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

22、城市商業銀行是在原（）的基礎上組建起來的。

A、村鎮銀行

B、農村信用社

C、衣村商業銀行

D、城市信用合作社

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

23、銀行風險的外部負效應很大，只是因為（）。

A、銀行是市場經濟的中樞

B、銀行屬于高負債經營

C、所有經濟主體的外部負效應都很大

D、銀行的經營對象是貨幣

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

24、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A、托管行為

B、信用行為

C、代理行為

D、票據行為

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

25、下列屬于間接融資工具的是（）。

A、大額可轉讓存單

B、商業票據

C、公司股票

D、企業債券

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

26、轉貼現是（）的行為。

A、企業與商業銀行之間

B、企業與中央銀行之間

C、商業銀行與商業銀行之間

D、商業銀行與中央銀行之間

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

27、時間價值的定義是（）。

A、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B、具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C、沒有風險和通貨膨脹情況下的企'業資金利潤率

D、具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

28、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和（）的理財目標。

A、可以實現

B、期望實現

C、可能實現

D、不可以實現

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

29、個人存款又叫（）。

A、活期存款

B、定期存款

C、人民幣存款

D、儲蓄存款

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

30、下列關于物價穩定的說法，正確的是（）

A、物價穩定是指物價的大體穩定

B、物價穩定是指通貨膨脹率為零

C、通貨緊縮會促進經濟的發展

D、物價穩定只能用消費者物價指數進行衡量

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

31、勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。

An4歲

Bn5歲

cn6歲

Dn8歲

標準答案：C

知識點解暫無解析

32、目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A、積數計息法

B、按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率

C、由儲戶自己選擇的計息方式

D、逐筆計息法

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

33、劉某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，請問銀行應當將劉某的美

元匯票存入其（）。

A、現匯賬戶

B、現鈔賬戶

C、人民幣賬戶

D、可兌換貨幣賬戶

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

34、下列選項對撤銷信違的表述正確的是（）。

A、債權人有權申請人民法院撤銷信托

B、信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設立的信托

C、信托被撤銷的，受益人已經取得的信托收益應當全部返還

D、債權人的申請權自知道或者應當知道撤銷原因之日起兩年之內不行使的歸于消

滅

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

35、以下說法中，正確的是（）o

A、若用盈余公積增加企業的資本公積，該企業的產權比率下降

B、若增加短期借款以購買新制藥設備，則企業的速動比率上升

C、若表中資產數不變，而期末的負債達到63345332.08元，則企業出現資不抵債

現象，表中所有者權益為負數

D、當企業償還應付款項后，負債中的應付款項余額減少，而表中其他項目不變

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

36、根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行業從業人員

不得（）。

A、與本行專家討論股票走勢

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D、在本行上網查看股票信息

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

37、金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生

工具的（）。

A、跨期性

B、杠桿性

C、風險性

D、投機性

標準答案：B

知識點解析：利用少量保證金就可以實現以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿

性。

38、下列關于目前我同銅行業資本監管要求的說法中，不正確的是（）。

A、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

B、銀行的附屬資本不礙超過核心資本的100%,計入附屬資本的長期次級債務不

得超過核心資本的50%

C、普通債券可以計入附屬資本

D、在計算資本充足率時，需要從監管資本中扣除一些項日

標準答案：c

知識點腦析：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本

債券和長期次級債務。選項C說法錯誤。

39、李某大學畢業后應聘到一家城市信用社工作，在一起貸款業務中受各種名義的

回扣，則李某的行為有可能構成（）。

A、職業侵占罪

B、金融機構從業人員受賄罪

C、貪污罪

D、受賄罪

標準答案：B

知識點解析：因為李某屬于銀行從業人員，因此李某行為可能構成金融機構從業人

員受賄罪。

40、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內

容相似的新信用證稱為（）。

A、預支信用證

B、循環信用證

C、背對背信用證

D、對開信用證

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

41、（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。

A、出口押匯

B、進口押匯

C、保付代理

D、托收保付

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

42、在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的貢任是（）。

A、評估失準

B、審查失誤

C、檢查失誤

D、清收不力

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

43、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（）準則。

A、守法合規

B、專業勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

44、風險價值是（）。

A、資金經過一定時間的投資和再投資所獲得的增值

B、投資者冒風險進行投資而獲得全部報酬

C、投資者經過投資獲得的資金時間價值

D、投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

45、公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份

jC寸公司承擔責任，公司以其（）對公司債務承擔責任的氽業法人。

A、凈資產

B、全部債權

C、股東的全部個人資產

D、全部資產

標準答案：D

知識點解析：公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認

購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。

46、未經國務院銀行業監督管理機構的批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存

款等商業銀行業務，這表明在我國對經營存款業務實行的是（）。

A、核準制

B、許可制

C、特許制

D、批準制

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

47、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務

是（）。

A、擔保業務

B、代理業務

C、支付結算業務

D、承諾業務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

48、同一動產上己經設定抵押權，該動產又被重置的，享有優先受償權的是（）。

A、留置權人

B、抵押權人

C、質權人

D、留置人

標準答案：A

知識點解析：同一財產詆押權與留置權并存時，留置權優先于抵押權受償。

49、犯罪主體可以是單位的金融犯罪有（）。

A、信用卡詐騙罪

B、有價證券詐騙罪

C、保險詐騙罪

D、貸款詐騙罪

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

50、中央銀行從市場上買入證券，會導致3。

A、匯率水平的提高

B、物價水平上漲

C、證券發行量的下降

D、貨幣供應量的增加

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

51、與其他一般企業相比，銀行的突出特點是（）。

A、要求有較高的資本金

B、高負債經營

C^員工素質特別高

D、工作環境好

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

52、國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A、中國人民銀行

B、中國保險監督管理委員會

C、中國銀行業監督管理委員會

D、中國證券監督管理委員會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

53、根據企業的組合形式劃分，最重要的企業法人形式為（）。

A、單一企業法人

B、聯營企業法人

C、復合企業法人

D、公司法人

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

54、下列關于商業銀行委托貸款業務的說法中，正確的是（）。

A^承擔貸款風險

B、收取手續費收入

C、收取利息收入

D、條款與借款人自行商定

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

55、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（）。

A、正式授權

B、書面授權

C、公證授權

D、口頭授權

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

56、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A、A得低于75%

B、不得高于75%

C、不得低于25%

D、不得高于25%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

57、在我國貸款人指的是在中國境內依法設立的（），

A、銀行根金融機構

B、商業銀行

C、經營貸款業務的金融機構

D、有金融許可證的機構

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

58、禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于（）。

A、臨時性資金周轉

B、固定資產貸款或投資

C、票據清算資金

D、聯行匯差頭寸不足

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

59、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批

準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。

A、96

B、72

C、48

D、24

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、以下哪種行為符合策行業從業人員職業操守有關信息披露的規定?（）

A、某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷

售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風

險承擔者

B、在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用

語，使客戶對產品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔

人以及該行的責任與義務，是必要的

D、銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合

約以外的承諾

標準答案：C

知識點解析：信息披露原則要求銀行從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的

產品和由其所在機構自理風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的，

足以讓客戶注意的方式向其提示代理產品的名稱、產品性質、產品風險和產品的最

終責任承擔者，本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。A、D利

用銀行聲譽宣傳代理產品，B也不利于消費者對產品正確認識，都不符合這一規

定。

61、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職’’的要求的是（）。

A、維護所在機構商業信譽

B、在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

C、切實履行崗位職責

D、對所在機構誠實信用

標準答案：B

知識點解析：B選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網頁，是工

作不勤勉的表現，可能影響崗位職責的履行。

62、下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。

A、匯票

B、本票

C、發票

D、支票

標準答案：C

知識點解析：《票據法》中所指的票據僅指狹義的票據，即出票人依法簽發由自己

或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。包括匯票、本票、支票。發票是交易

憑證，不屬于狹義票據。

63、債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（）。

A、留置

B、保證

C、抵押

D、質押

標準答案：D

知識點解析：注意質押和留置、抵押的區別：質押是債務人為向債權人保證履行而

主動主張的，動產要轉移給債權人；留置是債權人的一種權利，是債權人主張的；

抵押不轉移動產，還是由債務人占有，而只是將財產抵押出去。

64、持票人對前手的追索權，自被拒絕付款之日起（）不行使而消失。

A、一個月

B、二個月

C、三個月

D、六個月

標準答案：D

知識點解析：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月

內不行使而消失。

65、王某按照銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白印章，

然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行

為說法不正確的是（）。

A、屬于金融詐騙行為

B、是合法的，因為自己在銀行也有存款

C、做法不合法

D、是偽造金融憑證行為

標準答案：B

知識點解析：王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

66、個人消費額度貸款質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的

（）。

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

標準答案：A

知識點解析：對于個人消費額度貸款，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利

憑證票面價值的90%,抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%；保證額度和

信用額度根據借款人的信用等級確定。

67、下列關于金融市場的分類中，不正確的是（）。

A、按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場

B、按照交易活動是否在固定場所進行，可以分為場內市場和場外市場

C、按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險

市場等

D、按照金融工具的期限劃分，可以分為現貨市場和期貨市場

標準答案：D

知識點解析：按照金融工具的期限劃分，可以分為貨幣市場和資本市場；按成交后

是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。

68、下列屬于留置權人的義務的是（）。

A、收取留置財產的孽息

B、債務人逾期未履行，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C、就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

D、妥善保管留置財產

標準答案：D

知識點解析：其他二項為留置權人的權利C

69、銀行（）是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用

以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

A、交易業務

B、中間業務

C、清算業務

D、支付結算業務

標準答案：C

知識點解析：考核商業策行的清算業務。

70、下列關于合同生效要件的說法中，不正確的是（）。

A、有一方當事人具有相應的民事行為能力

B、當事人意思表示真實

C、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

D、合同標的須確定和可能

標準答案：A

知識點解析：當事人必須具有相應的民事行為能力。

71、B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經常項目外匯賬戶

B、單位資本項目外匯賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、個人外匯賬戶

標準答案：B

知識點解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發行外幣股票專

戶、B股交易專戶等。

72、根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定表述錯誤的是（）。

A、合同當事人的法律地位平等

B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D、當事人不能委托代理人訂立合同

標準答案：D

知識點解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民

事權利義務關系的協議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選

項的表述均正確。當事人可以委托代理人訂立合同，D選項表述錯誤。

73、金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換

的說法錯誤的是（）。

A、貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種

貨幣利息的交易

B、在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再

以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換

C、交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利

率計算利息

D、交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動

利率計算利息

標準答案：c

知識點解析：貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計

算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利

息。

74、在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是（）。

A、有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保

B、有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等

C、有權了解借款人的財務活動

D、借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前

歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

標準答案：A

知識點解析：A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何

單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

75、商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關系人”的是()。

A、商業銀行信貸業務人員的子女投資入股的公司

B、商業銀行管理人員的老同學

C、商業銀行董事的配偶投資的公司

D、商業銀行監事擔任高級管理職務的企業

標準答案：B

知識點解析：商業銀行關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務

人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經

濟組織。B選項老同學不屬于近親屬，不認為是關系人。

76、不構成經濟結構對商業銀行影響的是()。

A、國民經濟的增長速度

B、國民經濟的增長質量

C、國民經濟增長的可持續性

D、是否出現順差

標準答案：D

知識點解析：經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性

來影響商業銀行：經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而

在一定程度上決定商業果行的經營特征。D項屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構

對商業銀行的影響。

77、時間價值的定義是()。

A、沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B、具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C、沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率

D、具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

標準答案：A

知識點解析：此題考查了時間價值的定義。資金是具有時間價值的，也就是我們在

平時投資中所說的資金的機會成本。首先，進行投資所獲得的收益是與風險成正比

的，時間價值中的資本收益指的是投資無風險產品時所能獲得的收益。其次，它必

須是一個社會平均資金利潤率而不能是某一筆具體業務所能獲得的收益。再次，它

應該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下的實際收益。綜上，時間價值是指沒有

風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。

78、銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風

險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。這是銀行金融創新中保護客戶利益要注

意的（）方面。

A、妥善處理利益沖突

B、充分信息披露

C、客戶資產隔離管理

D、引導理性消費

標準答案：C

知識點解析：本題考查關于客戶資產隔離方面的認識。這些選項都屬于客戶利益保

護。根據題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費、利益沖突?？蛻糍Y

產隔離指的是銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行

有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。妥善處理利益沖突，指公平處

理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴

及建議的渠道，不斷提高金融創新的服務質量和服務水平。

79、關于我國金融資產管理公司，下列說法不正確的是（）。

A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

C、我國四家金融資產管理公司業務，的發展方向是實行完全的政策性經營

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產

管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

標準答案：C

知識點解析：我國金融資產管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華

融等四家資產管理公司。設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。

目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。

80、以下（）屬于我國財務公司業務。

A、投資不動產

B、代理期貨期權業務

C、對成員單位貸款

D、購買股票

標準答案：C

知識點詞析：我國的財務公司是由企業集團內部各成員單位入股。向社會募集中長

期資金為企業技術進步服務的金融股份有限公司。財務公司不得在境內買賣或代理

買賣股票、期貨及其他金融衍生工具，不得投資于非自用不動產、股權、實業和非

成員單位的企業債券。在境外從事外匯及有價證券交易的，須經中國人民銀行另行

審批。

81、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（）。［2010年下半年）

A、個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C、單位銀行賬戶之問當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D、銀行間債券市場進行的債券交易

標準答案：C

知識點解析：單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于報

告主體應報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元以二的

款項劃轉為報告主體應農告的大額交易。B、D選項屬于免于報告的交易。

82、貸后管理的期限是（）。

A、從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止

B、從貸款無法足額收回之口到貸款本息收回之時為止

C、從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止

D、從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

標準答案：A

知識點解析：貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因

此其期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時。所以，本題的正確答案為A。

83、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，

債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A、抵押權

B、質押權

C、保證

D、留置權

標準答案：D

知識點解析：留置權是由債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行

到期債務的，債權人有雙依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。所

以，本題的正確答案為D。

84、零存整取的起存金額為（）。

A、5元

507C

C、100元

D、500元

標準答案：A

知識點解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零

取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

85、商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）。

A、制度安排創新

B、機構設置創新

C、管理模式創新

D、金融產品創新

標準答案：D

知識點解析：制度安排創新是經濟主體之間進行合作的一種方式和機制的創新機構

設置創新，一是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，二是扁平化（通過減少行

政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結構）；管理模式創新，基

于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。它可以解決主要的

管理問題，降低成本和費用。提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度；金融

產品創新，是銀行金融創新的核心對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。

86、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

8、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D、金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

標準答案：B

知識點解析：金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功

能、經濟調節功能和定，‘介功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的

功能，A選項說法正確,金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散那

些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險.B選項的說法是錯誤的。金融市場

的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布

局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重

要價格信號的功能，D選項說法正確。

87、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的

是（）。

A、銷售基金收入屬于B公司

B、銷售基金收入屬于A銀行

C、此代理屬于法定代理

D、投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

標準答案：A

知識點解析：基金代銷業務是商業銀行的中間業務之一，其本質是一種代理行為。

所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第三人（又稱

相對人）所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行

代理銷售基金的行為一股是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行

銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有，代理人

（銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者與友資

者。

88、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有

別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的暇疵憑證提起訴訟的，金融機構

有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機

構（）。

A、無需支付存單款項

B、應當支付存單款項

C、沒有任何過失

D、沒有收到該筆款項

標準答案：A

知識點解析：人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應當審查存單、進賬單、對

賬單、存款合同等憑證的真實性外，還應審查存單持有人與金融機構間存款關系的

真實性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明

系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，若金融機構否認存款關系存在的，金融機構

應當對持有人與金融機閡間是否存在存款關系負舉證責任。如金融機構有充分證據

證明存款人未向金融機溝交付上述憑證所載款項的，人民法院應當認定持有人與金

融機構間不存在存款關系，并判決駁回原告的訴訟請求，金融機構對該存單無需支

付款項。

89、下列關于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A、短期國債是由中央政府發行的政府債券

B、短期國債期限在一年或一年以內

C、銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D、短期國債二級市場上的交易不十分活躍

標準答案：D

知識點解析：短期國債的二級市場交易非?；钴S。

90、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。

A、金融債是在銀行間市場上發行的

B、金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可

C、銀行可以通過發行金融債獲得資金

D、金融債可以成為銀行主動負債的工具

標準答案：B

知識點解析：金融機構發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政

許可前必須首先獲得其監管機構的同意C

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、中國銀行業協會履行的職能，下列說法中正確的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

92、我國金融體系中的金融監管機構是（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

93、在貸款業務中，借款人（）。

標準答案：B,D

知識點解析：暫無解析

94、下列屬于違法行為的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、關于貪污罪，下列描述正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

96、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀

行業從業人員，他們（）。

標準答案：C,E

知識點解析：暫無解析

97、下列屬于第二產業的行業有（）。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

98、根據《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪的，（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

99、在商業銀行的授信業務中，貸款調查評估人員承擔的責任是（）。

標準答案：B,C

知識點解析：暫無解析

100、共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）o

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

101、物的擔保方式主要有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

102、下列關于通貨膨脹衡量的說法正確的是（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：C在同一國家的同一時期，各種指數所反映的通貨膨脹程度是不同

的；E消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物

價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。

103、以下做法違反了誠實信用、守法合規的職業操守準則的有（）。

標準答案:A,R,C,D,F

知識點解析：暫無解析

104、我國金融信托機構可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具體包括

（）o

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、老張去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，當日1美元兌換7308元人

民幣，工作人員的這種說法用的是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

106、銀監會對資本充足銀行的干預措施有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：A、D選項是銀監會對資本不足銀行的干預措施。

107、為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的（）。

標準答案：B,C

知識點解析：暫無解析

108、中央銀行票據的期限通常為（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：目前央行票據期限通常為三個月、六個月和十二個月。

109、根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

110、根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經

出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

111、非財務分析是銀行進行信貸分析時常用的一種分析方法，該方法通常包括

（）o

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

112、個人存款分為（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

113、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（。）o

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

114、民事法律行為應當具備的條件包括（）o

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

115、單位活期存款賬戶包括（）。

標準答案：A.B.GD

知識點解析：暫無解析

116、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

117、商業銀行核心資本包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

118、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：此題考查的是外幣存款業務和人民幣存款業務異同。二者在幣種和管

理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不

同。外幣存款業務要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款'業務除了幣種不同、

管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按

存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都

可按期限分為活期和定期。

119、《巴塞爾新資本協議》在資本充足率計算公式中全面反映了（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：資本充足率的計算公式：資本充足率二資本；風險加權資產=（核心資

本+附屬資本戶[信用風險加權資產+（市場風險所需資本+操作風險所需資

本）xl2.5],由這個公式可以看出其中反映了信用風險，市場風險和操作風險。

120、可以使用保函的情況有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函，具體分類參見課本表格。

121、下列關于反洗錢的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：《反洗錢法》規定，國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監

督管理工作；任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公

安機關舉報。

122、根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《物權法》第二百二十三條。

123、金融創新原則中的四個“認識”原則包括（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：四個“認識”原則包括：“認識你的業務”、“認識你的風險”、“認識你

的客戶”、“認識你的交易對手

124、下列屬于要約失效的情形的是（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②

要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要

約的內容作出實質性變更。

125、根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的迨法行為是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：董事長變更耒披露沒有遵循信息披露的要求，但不屬于金融詐騙，沒

有違反《刑法》。ADE屬于貸款詐騙行為，C屬于信用卡詐騙行為。

126、中國人民銀行發行一年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：本題考查金融市場的種類。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行

的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。本題屬于A選項貨幣市場，現

貨市場是當日成交，當三、次日或隔日等兒日內進行交害U（即一方支付款項、另一

方交付證券等金融工具）的市場，屬于D選項現貨市場。本題具體的交易工具為票

據，故為E選項票據市場。

127、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）市場。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

128、融資類保函主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：A項是指擔保借款人（申請人）向貸款人（受益人）按貸款合同的規定償

還貸款本息；B項是指擔保申請授信額度和在授信額度項下的償還義務的履行，一

般是母公司為海外的子公司申請；C項是指為企業饋券本息的償還或可轉債提供的

擔保：D項是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保：E項是指