銀行從業(yè)資格（公共基礎）模擬試卷58

一、選擇題（本題共80題，每題1.0分，共80分。）

1、1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

2、1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。

A、廣東——廣州

B、江蘇—淮安

C、山東——青島

D、河南——駐馬店

標準答案：D

知識點解析：1979年，第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。

3、根據《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述

錯誤的是（）。

A、都必須依法制定公司章程

B、有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額

為500萬兀

C、有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限

責任公司

D、都是企業(yè)法人

標準答案：C

知識點解析：《公司法》第九條規(guī)定，有限責任公司變更為股份有限公司，應當符

合《公司法》規(guī)定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應

當符合《公司法》規(guī)定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C

選項的表述錯誤。

4、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的

（）。

A、信息披露監(jiān)管

B、非現場監(jiān)管

C、監(jiān)管談話

D、市場準入

標準答案：D

知識點解析：銀監(jiān)會對策行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準入、非現場監(jiān)管、監(jiān)管談話、

現場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審

查核準屬于市場準入。

5、下列不屬于禁止的交易行為有（）。

A、國有資產控股的企業(yè)炒股

B、法人以個人名義設立賬戶買賣證券

C、上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司

股票

D、挪用公款買賣證券

標準答案：C

知識點解析：《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而

注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公

司股票后，必須在10日內注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記。”

所以C選項是合法的行為。

6、CBA的中文名稱是（）。

A、注冊銀行分析師

B、中國銀行協會

C、中國銀行業(yè)公會

D、中國銀行業(yè)協會

標準答案：D

知識點解析：CBA是ChinaBankingAssociation的縮寫，中文名稱是中國銀行業(yè)協

會。

7、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招

股說明書所列資金用途，必須（）批準。

A、發(fā)行審核委員會

B、董事會

C、股東大會

D、證監(jiān)會

標準答案：C

知識點解析：上市公司對發(fā)行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。

改變招股說明書所列資金用途必須經股東大會批報。擅自改變用途而未作糾正的或

者未經股東大會認可的，不得發(fā)行新股。

8、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A、將商業(yè)匯票轉貼現

B、同業(yè)拆入資金

C、上市發(fā)行股票

D、賣出持有的央行票據

標準答案：C

知識點解析：股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產投資，償還期

長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。

9、（）是中國銀行業(yè)協會的最高權力機構。

A、五個專業(yè)委員會

B、秘書處

C、理事會

D、會員大會

標準答案：D

知識點解析：會員大會是中國銀行業(yè)協會的最高權力機構，理事會是會員大會的執(zhí)

行機構，秘書處為日常辦事機構。

10、原有企業(yè)改組為公司時，應由注冊會計師對企業(yè)前（）的財務狀況及經營成果進

行審計并出具審計報告。

A、二年

B、三年

C、四年

D、五年

標準答案：B

知識點解析：這是我國《公司法》的規(guī)定。

11、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A、2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B、公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C、貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D、貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段

標準答案：A

知識點解析：公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三

大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣

供應量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一（還

有財政政策、收入政策等），故D選項錯誤。

12、銀行代收代付業(yè)務不包括（）。

A、代發(fā)工資

B、代收學費

C、代發(fā)彩票獎金

D、代收電話費

標準答案：C

知識點解析：銀行的代收代付業(yè)務包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收

費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。

13、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

標準答案：D

知識點解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，

在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。

14、貸后管理的期限是（）。

A、從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

B、從貸款無法足額收回之口到貸款本息收回之時為止

C、從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止

D、從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

標準答案：A

知識點解析：貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因

此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

15、下面屬于當前中國械行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有（）。

A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)督管理黃金市場

D、審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

標準答案：D

知識點解析：A、B、C三個選項都是中國人民銀行的職責。

16、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一

策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進（）改革，全面推行商業(yè)化運作，主要

從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行（）。”

A、中國進出口銀行；公開透明的招標制

B、國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制

C、中國進出口銀行：責任明確的審批制

D、國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制

標準答案：B

知識點解析：根據2007年1月召開的全國金融工作會議決定，”按照分類指導、

，一行一策，的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面唯行

商業(yè)化運作，主.耍從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制”。

17、下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是（）。

A、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B、可發(fā)放給經濟困難的普通本專科學生（含高職生）、研究生等

C、國家助學貸款期限最長不超過5年

D、可用于支付學雜費和生活費

標準答案：C

知識點解析：國家助學貸款的貸款期限最長不得超過10年，所以C的說法錯誤。

18、有關現金流量表與利潤表說法錯誤的是（）。

A、現金流量表為靜態(tài)報表

B、現金流量表關注的是企業(yè)現金的流動狀況

C^利潤表為動態(tài)報表

D、利潤表反映企業(yè)一段時間內的經營活動和經營成果

標準答案：A

知識點解析?：現金流量表關注的是企業(yè)現金的流動狀況，是動態(tài)報表，故A選項

的說法錯誤。

19、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系

人”不包括（）。

A、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C、與該銀行有結算業(yè)務的客戶

D、商業(yè)銀行董事

標準答案：C

知識點解析?：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關系人包括：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、

管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職

務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

20、某公司2007年12月31日的資產負債表中，總資產為1億元、負債為6000萬

元，則所有者權益為（）元。

A、1億

B、1.6億

C、4000萬

D、6000萬

標準答案：C

知識點解析：資產負債表中：股東權益二資產■負債=4000萬。

21、下列金融巾場中不屬于場內交易巾場的是（）。

A、中國金融期貨交易所

B、大連商品交易所

C、全國銀行間債券市場

D、上海證券交易所

標準答案：c

知識點0析：場內交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的

金融交易市場，如股票交易所等。場外市場乂稱為柜臺市場或無形市場，是指沒有

固定交易場所的市場。交易所屬于場內交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市

場。

22、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民

銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能

不包括（）。

A、貨幣政策的制定和執(zhí)行

B、維護幣值的穩(wěn)定

C、對金融市場進行宏觀調控

D、直接審批、監(jiān)管金融機構

標準答案：D

知識點解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動

監(jiān)督管理的工作，故D選項不是中國人民銀行的職能。

23、對借款人的限制不包括（）。

A、不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

B、不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C、不得套取貸款用于借貸牟取非法收人

D、不得向貸款人的上級反映有關情況

標準答案：D

知識點解析：向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借

款人的限制

24、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A、追究民事責任

B、行政處分

C、行政處罰

D、刑事制裁

標準答案：C

知識點解析：行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許

可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

25、根據《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括（）。

A、不違反法律或者社會公共利益

B、行為人具有相應的民事行為能力

C、意思表示真實

D、行為主體必須為自然人

標準答案：D

知識點解析：民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項不是民事法律行為

應當具備的條件。

26、定期存款中存款方式不屬于整筆存人的是（）。

A、零存整取

B、整存零取

C＞存本取息

D、整存整取

標準答案：A

知識點解析：零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。8、C、D選項中整

存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。

27、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神杰

C、設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

D、因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

標準答案：B

知識點解析：B選項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復提出小額服務需求的老年

客戶'’的歧視。

28、票據喪失的補救措施不包括（）。

A、提起訴訟

B、公示催告

C、仿真制造

D、掛失止付

標準答案：C

知識點解析：仿真制造屬于違法行為，故C選項不是票據喪失的補救措施。_

29、根據《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列

說法正確的是（）。

A、保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

B、按照連帶責任保證承擔保證責任

C、保證合同無效

D、按照一般保證承擔保證責任

標準答案：B

知識點解析：當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔

保證責任。

30、中國的中央銀行是（）。

A、中國銀行

B、中國人民銀行

C、工商銀行

D、建設銀行

標準答案：B

知識點解析：從1984年開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

31、根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括（）。

A、制定公司的基本管理制度

B、決定公司內部管理機構的設置

C、執(zhí)行股東會決議

D、對公司增加或者減少注冊資本作出決議

標準答案：D

知識點解析：對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的

職權，故D選項不是有限責任公司董事會的職責。

32、中國人民銀行成立于（）。

A、1945年

B、1948年

C、1949年

D、1978年

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是（）。

A、市場風險

B、流動性風險

C、聲譽風險

D、操作風險

標準答案：C

知識點靖析：聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營

活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。

34、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受

損失的可能性。

A、自有資本金

B、資產和預期收益

C、聲譽

D、存款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

35、以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。

A、國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公

的，可能受到刑事處罰

B、行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C、行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D、為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

標準答案：A

知識點解析：單位可以溝成單位行賄罪的主體，故B選項錯誤。行賄人在被追訴

前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰，故C選項錯誤。D選項的

行為屬于行賄。

36、以下屬于非銀行金融機構的是（）。

A、金融資產管理公司

B、中國進出口銀行

C、股份制商業(yè)銀行

D、農村商業(yè)銀行

標準答案：A

知識點解析：非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公

司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

37、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是（），

A、所在銀行過去五年公開披露的財務報表

B、沒有聯絡信息的客戶名單

C、所在銀行高管及中層經理名單

D、所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃

標準答案：A

知識點解析：A選項中屬于已經公開披露的信息，不是內幕信息，可以對外提供。

B選項屬于客戶隱私。根據職業(yè)操守對“信息保密”打訥幕交易”的要求，這些信息

均不得提前對外提供°C、D選項均屬于內幕信息.

38、全國統一的同業(yè)拆借市場形成于（）年。

A、1984

B、1996

C、1997

D、2000

標準答案：B

知識點解析：1984年我國的同業(yè)拆借市場開始形成，1996年1月全國性的同業(yè)拆

借市場形成。

39、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之

外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。

A、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

B、建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C、建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D、因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

標準答案：D

知識點解析：題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或

違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。

40、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、資源配置功能

B、貨幣資金融通功能

C、分散風險功能

D、經濟調解和定價功能

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

41、根據（合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤

銷合同的情形不包括（）c

A、合同期限屆滿或超出期限

B、在訂立合同時顯失公平的

C、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立

的

D、因重大誤解而訂立的

標準答案：A

知識點解析：合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷，所以A選項不

是一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形。

42、（）是單位存款人的主辦賬戶。

A、基本存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

標準答案:A

知識點解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立

的結算賬戶，是單位存款人的主辦賬戶。

43、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，這種貨幣政策工

具屬于（），發(fā)行票據會（）。

A、利率政策；增加貨幣供應量

B、公開巾場業(yè)務；減少貨幣供應量

C、公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量

D、利率政策；減少貨幣供應量

標準答案：B

知識點解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改

變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因

此中國人民銀行向商業(yè)限行發(fā)行中央銀行票據屬于公開市場業(yè)務，發(fā)行央票可以回

收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。

44、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A、中國郵政儲蓄銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業(yè)發(fā)展銀行

標準答案：A

知識點解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀

行。

45、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

標準答案：B

知識點解析：遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才

能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數值大于即期匯率數值，故B選項錯誤。

46、（）也稱包買票據或買斷票據，是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中

出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。

A、信用

B、福費廷

C、銀行保函

D、保付代理

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

47、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是（）。

A、風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策

B、通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C、風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D、風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

標準答案：D

知識點解析：風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險管

理策略執(zhí)行權，以降低操作風險。

48、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是（）。

A、保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B、促進國際銀行業(yè)的并購重組

C、共同防范和控制金融風險

D、加強銀行監(jiān)管的國際合作

標準答案：B

知識點解析：巴塞爾委員會的宗旨不包括促進國際銀行業(yè)的并購重組，故B選項

說法錯誤。

49、以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（）。

A、信托公司工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、企業(yè)集團財務公司工作人員

D、村鎮(zhèn)銀行工作人員

標準答案：B

知識點解析?：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行'也從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管

理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

A、C、D選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)

人員職業(yè)操守。

50、ROE的計算公式為（）。

A、收入/資產

B、凈利潤/資產

C、收入/資本

D、凈利潤/資本

標準答案：D

知識點解析：資本利潤率即ROE=凈利潤/資本。

51、下面有關保理業(yè)務說法不正確的是（）。

A、單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議

B、保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

C、是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜

合金融服務

D、分為單保理和雙保理

標準答案：A

知識點解析：單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，雙保理是進出口銀行都

與進出口商簽訂保理協議，故A選項說法錯誤。

52、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A、外匯儲蓄賬戶、資木項目賬戶、個人外匯賬戶

B、外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C、境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D、個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

標準答案：B

知識點解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬

戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

53、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A、銀行間債券市場

B、場內債券市場

C、柜臺交易債券市場

D、證券公司間債券市場

標準答案：A

知識點解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成

了我國的債券市場。

54、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為（）。

A、一樣高

B、賣出價

C、中間價

D、買入價

標準答案：B

知識點解析：在直接標價法下，數額較小的價格為買入價，數額較大的價格為賣出

價。

55、我國上市銀行的經營目標普遍為（）。

A、公司價值最大化

B、利潤最大化

C、股東價值最大化

D、資產最大化

標準答案：C

知識點露析：我國改制上市以后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經營目標，

股東價值最大化目標比利潤最大化目標更有前瞻性，也更加全面和客觀。

56、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A、彌補聯行匯差頭寸的不足

B、彌補票據結算不足

C、解決臨時性周轉資金的需要

D、發(fā)放固定資產貸款或投資

標準答案：D

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸

款或者用于投資。

57、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以

365（實際計息天數）折算出的日利率（）。

A、不一定

B、低

C、一樣

D、高

標準答案：D

知識點解析：銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天

（實際天數）折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收入。

58、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實

行集中授權管理是指（卜

A、自上而下分配放貸權力

B、審貸分離

C、統一授信管理

D、分級審批

標準答案：A

知識點解析：銀行信貸管理實行集中授權管理（自上而下分配放貸權力）、統一授信

管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、交款

管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

59、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是（）。

A、按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B、按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C、按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具

D、按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

標準答案：B

知識點解析：股票是直接融資的工具，所以B選項的說法錯誤。

60、我國的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類似于美國的商業(yè)票據。短期融資

券發(fā)行和交易的市場是（）。

A、場內市場

B、交易所市場

C、票據市場

D、銀行間市場

標準答案：D

知識點解析：短期融資券發(fā)行和交易的市場是銀行間債券市場，銀行間債券市場不

是交易所市場，屬于場外市場。

61、貸款業(yè)務最主要的風險是（）。

A、操作風險

B、戰(zhàn)略風險

C、市場風險

D、信用風險

標準答案：D

知識點解析：銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失

巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風險是信用風險，因此貸款業(yè)務最主要的風

險是信用風險。

62、在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A、票據承兌

B、票據貼現

C、票據轉貼現

D、票據發(fā)行便利

標準答案：C

知識點解析：票據發(fā)行便利、票據貼現、票據承兌只有一個交易方是金融機構，只

有票據轉貼現是金融機溝之間融通資金的一種方式。

63、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日

進行一筆反向交易的交易稱為（）。

A、即期外匯交易

B、貨幣互換

C、資產互換

D、利率互換

標準答案：B

知識點解析：貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有

的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。

64、20世紀80年代以后，銀行的風險管理進入（）階段。

A、資產風險管理

B、資產負債風險管理

C、全面風險管理

D、負債風險管理

標準答案：C

知識點解析：20世紀6（）年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產風險管理；20

世紀60年代以后，銀行的風險管理重點轉向負債風險管理：20世紀70年代，資

產負債風險管理應運而生；20世紀80年代，銀行的風險管理進入全面風險管理階

段。

65、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

B、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保

物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔保

標準答案：C

知識點解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該田保物優(yōu)先受償的權利，故C選項表述不正確。

66＞銀行風險中的國家風險不包括（）。

A、經濟風險

B、市場風險

C、社會風險

D、政治風險

標準答案：B

知識點解析：銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，不

包括市場風險。

67、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A、合同依法成立，即具有法律約束力

B、合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定

C、合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

D、訂立合同是一種民事法律行為

標準答案：B

知識點解析：當事人依法亨有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干

預，故B選項的表述錯誤。

68、現行的《票據法》于（）年8月28日通過修正并開始施行。

A、2006

B、2002

C、2004

D、2000

標準答案：C

知識點解析：《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8

月28日通過修正并開始施行。

69、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務的規(guī)定正確的是（）。

A、商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C、商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單

D、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間

標準答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款

利率，故A選項錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，故

B選項錯誤。商業(yè)銀行的營'也時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公

告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故D選項錯誤。

70、商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（）可以對該銀

行實行接管。

A、財政部

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、政策性銀行

D、中國人民銀行

標準答案：B

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行己經或者可能發(fā)生

信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實

行接管。目前，我國的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會。

71、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、代理人和被代理人

B、代理人

C、第三人

D、被代理人

標準答案：D

知識點解析：合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

72、以下行為尚不構成違法行為的有（）。

A、幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

B、出售自制人民幣

C、在不知是假幣的情況下使用了假幣

D、以自制人民幣換取真幣

標準答案：C

知識點解析：A選項雖然數額較小。但也屬于違法行為。B選項構成偽造貨幣罪和

出售假幣罪.C選項中主觀方面不是故意,因此不構成持有、使用假幣罪0D選項

構成偽造貨幣罪。

73、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行

股票價格很可能下跌，（）。

A、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他

人

B、該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D、該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

標準答案：A

知識點解析：該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規(guī)定不得將內幕信息告知允許

范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。B、C、D選項行為均違反

了內幕交易原則。

74、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A、可以為其提供資金賬戶

B、可以為其將財產轉換為金融票據

C、可以為其將資金匯往境外

D、以上三種做法都不合法

標準答案：D

知識點解析：A、B、C選項中的行為均構成洗錢罪。

75、根據《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是（）。

A、質押

B、一般保證

C、抵押

D、擔保

標準答案：B

知識點解析?：保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式，

故A、C、D選項錯誤。

76、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率

的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收

益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?（）

A、禮貌服務

B、風險提不

C、守法合規(guī)

D、誠實信用

標準答案：A

知識點解析：銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信

用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則。其行為也沒有做到守法

合規(guī)c

77、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。

A、應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必再答復客

戶

C、若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

標準答案：A

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任

何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。

78、某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事

偶爾外出時還主動提出弋為履行職責，這種行為（），

A、是不可以的，除非經過適當批準

B、體現了該員工的勒勉盡職精神，應該得到表揚

C、在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D、體現了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵

標準答案：A

知識點解析：題中銀行員工經常向另一部門其他崗位同事打聽與自身工作無關的信

息，并在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責的行為，違反了崗位職責原則，是

不可以的，除非經過適當批準。

79、下面關于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是（）。

A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協會制定的，由各會員單位表決通

過

D、當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構應當采取一

定懲戒措施

標準答案：B

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不是強制性的法律法規(guī)。

80,下面關于公司經理的說法錯誤的是（）。

A、公司經理由董事會聘任

B、公司經理是公司的代理人

C、公司經理一定是公司的法定代表人

D、公司經理對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員

標準答案：C

知識點解析：公司經理不一定是公司的法定代表人。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

81、當經濟處于復蘇階段時，下列說法正確的有（），

標準答案：B,C,D

知識點解析：AE是經濟危機階段的情況。

82、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的Ml不包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析：企業(yè)單位定期存款和證券公司保證金存款屬于M2的范疇。

83、我國貨幣市場不包?舌（）。

標準答案：B,D

知識點解析：同業(yè)拆借市場、債券回購市場和票據市場一起購成了我國的貨幣市

場。

84、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：考核銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標。

85、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有

（）。

標準答案：A,B

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置

的方式有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

86、根據《民法通則》的規(guī)定，代理不包括（）。

標準答案：B,E

知識點解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定

代理。

87、根據《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤

銷合同的情形包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：可撤銷的合同類型包括：因重大誤解而訂立的合同；顯失公平的合

同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。

88、根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：決定公司變更、解散、清算等屬于股東大會的職責。

89、票據喪失的補救措施包括（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

90、根據《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《物權法》第二百二十三條。

91、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，這是禁止的行為。

92、依據《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有（），

標準答案：A,D

知識點解析：根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保

證。

93、下面關于個人助學貸款的規(guī)定中，正確的是（），

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：國家助學貸款的發(fā)放對象不包括香港和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)的

學生。

94、商業(yè)銀行中間業(yè)務中的支付結算業(yè)務不包括（），

標準答案：A,B

知識點解析：商業(yè)銀行支付結算業(yè)務主要包括匯票、本票、支票、匯款、信用證和

托收。

95、老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元，銀行工作人員告訴他，當日美元

兌換7.7308元人民幣。工作人員的這種說法用的是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的

本國貨幣，又稱為應付標價法。

96、小張近日臥病在床不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務可以

滿足其需求。

標準答案：A,B,C

知識點解析：因為小張臥病在床，所以他可以選擇網上銀行、電話銀行和手機銀行

三種方式查詢。

97、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：我國商業(yè)更行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債

券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券。

98、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求

和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指

示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者（受益人）或其指定人

進行付款或承兌；或授雙另一家銀行進行該項付款或承兌；或授權另一家銀行議

付。

99、我國商業(yè)銀行的現金資產不包括（）。

標準答案：B,C

知識點解析：我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括二項：庫存現金、存放中央銀行款

項和存放同業(yè)及其他金融機構款項。

100、貸款是銀行的O。

標準答案：A,D

知識點解析：貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

101、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：信用卡和借記卡的區(qū)別有是否可以透支和是否以信用為基礎。

102、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出

機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定。

103、根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主耍有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：金融機構的反洗錢義務：（1）健全反洗錢內部控制制度；（2）建立客戶

身份識別制度；設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；（3）金融

機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（保存5年以上）；（4）金

融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；（5）金融機構應當按照反

洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

104、下列銀行各業(yè)務中，存在信用風險的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對大多數銅行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。

105、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、

資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

106、下列關于風險管理流程的說法中，正確的是（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：風險管理部門向各部門提供的風險監(jiān)測報告是不同的。有效識別風險

是風險管理的最基本要求。

107、銀行資本的作用包括（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：銀行資本的作用（1）滿足銀行正常經營對長期資金的需要。（2）吸收

損失。在現代市場經濟中，資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。（3）限制

銀行業(yè)務過度擴張和承坦風險。（4）維持市場信心。（5）為銀行管理尤其是風險管

理提供最根本的驅動力。

108、現階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：我國商業(yè)策行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括：分類實施、分

層推進、分步達標。

109、金融創(chuàng)新原則中的四個“認識”原則包括（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：四個“認識”原則包括：“認識你的業(yè)務”、“認識你的風險''、"認識你

的客戶”、“認識你的交易對手

110、下列關于存款的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：活期存款可以在每季度結息日時，將利息計入本金作為下季的本金計

算復利。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。目前我國銀行開辦

的外幣存款業(yè)務幣種中，包括新加坡元。

111、下列關于我國金融債的說法中，正確的是（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：政策性銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構也能夠發(fā)行金融債

券。國債是以國家信用為后盾的，而不是金融債。

112、下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法中，正確的有（）。

標準答案：B,C,E

知識點》析:行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公

民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。吊銷銀行某業(yè)

務許可證是一種行政處罰。

113、《巴塞爾新資本協議》的新增內容不包括（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：《巴塞爾新資本協議》進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計

算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量

信用風險的內部評級法。

114、商業(yè)銀行內部控制的原則有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：內部控制的原則：（1）全面性原則；（2）重要性原則；（3）制衡性原

則；（4）適應性原則；（5）成本效益原則。

115、下列關于資本構成的說法中，正確的是（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：資本公積包括資本溢價和其他資本公積。

116、根據《公司法》，下列關于公司資本制度的說法中，正確的是（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：股票發(fā)行分格不得低于票面金額。

117、表見代理的構成要件包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：表見代理的構成要件為：（1）代理人無代理權；（2）相對人主觀上為善

意；（3）客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；（4）相對人基于這個

客觀情形而與無權代理人成立民事行為。

118、根據我國《物權法》的規(guī)定，質權人的主要權利有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：質權人的主要權利有：（1）拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

權。（2）質權人有權收取質押財產的孳息；這里的孳息應當先充抵收取孳息的費

用。（3）債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪

失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任。

119、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：合規(guī)風險管理體系應該包括以下基本要素：（1）合規(guī)政策（2）合規(guī)管

理部門的組織結構和資源（3）合規(guī)風險管理計劃（4）合規(guī)風險識別和管理流程（5）合

規(guī)培訓與教育制度

120、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：中國人民策行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：

（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（2）建立國家反洗錢數據

庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；（3）按照規(guī)定向口國

人民銀行報告分析結果；（4）按照金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可能

交易報告；（5）經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；（6）中國人

民銀行規(guī)定的其他職責。

三、判斷題（本題共萬題，每題1.0分，共15分。）

121、農村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有

富余的可購買國債和金融債券。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案:A

知識點解析：農村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求

后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。

122、企業(yè)集團財務公司的服務對象主要為企業(yè)集團成員，根據集團需要可以依照

相關規(guī)定從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。（）

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對

象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外