銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷74

一、選擇題（本題共45題，每題1.0分，共45分。）

1、風(fēng)險承受能力評估表中，公教人員的分數(shù)為（）。

A、10分

B、8分

C、6分

D、4分

標準答案：A

知識點解析：風(fēng)險承受能力評估表中，公教人員的分數(shù)為10分，上班族的分數(shù)為

8分，傭金收入者的分數(shù)為6分，自營事業(yè)者的分數(shù)為4分，失業(yè)者的分數(shù)為2

分。所以，本題的正確答案為A。

2、以保護信托財產(chǎn)的完整，保護信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為（）。

A、擔(dān)保信托

B、處理信托

C、管理信托

D、自益信托

標準答案：C

知識點解析：A、B、C三個選項是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信

托財產(chǎn)安全，保護受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托；處理信托指改變信托財產(chǎn)的

性質(zhì)、原狀，以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。選項D的“自益信托”是按照受益對象

是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。所以，本

題的正確答案為C。

3、按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是（）。

A、對不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

B、輕慢辦理小額業(yè)務(wù)的客戶

C、為語言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

D、熱情周到地對■待女性客戶

標準答案：C

知識點解析：按照公平對待客戶的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的國籍、膚

色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方

面的差異而區(qū)別對待客戶。所以，選項C的敘述符合公平對待客戶的原則。

4、金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。

A、發(fā)行市場

B、二級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場

標準答案：A

知識點解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是發(fā)行市場。

5、下列理財產(chǎn)品。可以看作是債券與期權(quán)結(jié)合的是（）。

A、國債

B、認股權(quán)證

C、可轉(zhuǎn)換公司債券

D、期貨期權(quán)

標準答案：C

知識點解析：選項A的“國債”就是普通的債券，沒有附加期權(quán)；選項B的“認股權(quán)

證”是以股票為基礎(chǔ)的證券，相當(dāng)于一種股票期權(quán)，沒有債券特性；選項D的，?期

貨期權(quán)”是期貨與期權(quán)的結(jié)合，而期貨的標的物不一定是債券。所以，A、B、D三

個選項均不符合題意。選項C的“可轉(zhuǎn)換公司債券”在轉(zhuǎn)換前屬于公司債券，同時

又賦予了投資者轉(zhuǎn)換權(quán)，可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合。因此，本題的正確答案為

Co

6、和個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有（）。

A、《中華人民共和國物權(quán)法》

B、《期貨交易管理條例》

C、《個人外匯管理辦法實施細則》

D、《中華人民共和國個人所得稅法》

標準答案：C

知識點解析：四個選項中，只有選項C屬于部門規(guī)章，且和個人理財相關(guān)。所

以，本題的正確答案為C。

7、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多

余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（）。

A、在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯

B、在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

C、建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D、因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

標準答案：D

知識點解析：監(jiān)管規(guī)避是指不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管

規(guī)定，更不得利用個人理財服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求。選項D是對監(jiān)管規(guī)避的錯誤理

解。

8、商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運資金，撥付給分行的營

運資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的（）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

標準答案：C

知識點解析：為了適應(yīng)競爭的需要，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。商

業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀

行章程的規(guī)定向分行撥討營運資金。撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超

過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。所以，本題的正確答案為C。

9、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個月將耍公布的兼并收購信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的難題

C、詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標準答案：D

知識點解析：與同業(yè)人員接觸時，從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競爭和商

業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)，

重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺

探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大

內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)；

選項A違反了競爭的原則，選項B和選項C均違反了保護商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)的

原則。所以，本題的正確答案為D。

10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力，這是（）。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、熟知業(yè)務(wù)

D、誠實信用

標準答案：A

知識點解析：專業(yè)勝任是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

勤勉盡職是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗

位職責(zé)，維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽。熟知業(yè)務(wù)是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提

高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)

務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。誠實信用是指從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范

行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。根據(jù)定義可知，題中所敘述的是專業(yè)勝任

的概念。所以，本題的正確答案為A。

11、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，不正確的是（）。

A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權(quán)范

圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

B、保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的單位

C、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D、因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由

保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任

標準答案：B

知識點解析：保險經(jīng)紀人是基于投保人（而不是保險人）的利益，為投保人與保險人

訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。所以，本題的正確答案為

Bo

12、下列不屬于影響結(jié)溝性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）。

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟增長率

C、理財目標

D、通貨膨脹水平

標準答案：C

知識點解析?：影響理財計劃的經(jīng)濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D三個選

項均屬于宏觀經(jīng)濟因素，而理財目標是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃

的經(jīng)濟因素。所以，本題的正確答案為C。

13,下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（），

A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

標準答案：D

知識點解析：現(xiàn)場檢查包括進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的

工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事

項有關(guān)的文件、資料，對?可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查

銀行'小金融機構(gòu)運用電子計算機管理'II，務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)°選項D不屬于現(xiàn)場檢查的

內(nèi)容。所以，本題的正確答案為D。

14、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少（）提供1次。

A、1,每季度

B、2,每季度

C、1,每月

D、2,每月

標準答案：D

知識點解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。所以，

本題的正確答案為D。

15、下列選項中，不屬于金融衍生工具的是（）。

期

A權(quán)

、

期

B貨

、

互

c換

、

D外W

、

標準答案：D

知識點解析：外匯不屬于金融衍生工具。所以，本題正確答案為D。

16、證券的發(fā)行市場乂稱為（）。

A、一級巾場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

標準答案：A

知識點解析?：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場

為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當(dāng)于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行

證券的市場或流通市場，相當(dāng)于零售市場；按照交易場所，二級市場又可分為交易

所市場（場內(nèi)市場）和場外市場。所以，本題的正確答案為A。

17、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）。

A、退休養(yǎng)老期B,中年穩(wěn)健期

B、青年成長期

C、少年成長期

標準答案：D

知識點解析：少年成長期的理財策略是最簡單的。所以，本題的正確答案為D。

18、公司債券的違約風(fēng)險一般通過（）標示。

A、信用評級

B、信用評級表

C、信用等級

D、投資等級

標準答案：B

知識點解析：違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償

還本金和支付利息的風(fēng)險。違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡

化或信譽不高帶來的風(fēng)險，不同發(fā)行者發(fā)行的債券的違約風(fēng)險不同。一般來說，國

債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。公司債券的違約風(fēng)險一般通過

信用評級表標示。所以，本題的正確答案為B。

19、個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵

循（）的規(guī)定。

A、《中華人民共和國信托法》

B、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D、《民法通則》

標準答案：D

知識點解析：《民法通則》規(guī)定了個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的

民事主體。所以，商業(yè)策行和客戶的行為應(yīng)當(dāng)首先遵循《民法通則》的規(guī)定。因

此，本題的正確答案為D。

20、當(dāng)利率上漲時，債券價格會（）。

A、下跌

B、上漲

C、不確定

D、保持不變

標準答案：A

知識點解析：價格風(fēng)險是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化

成反比。當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，

利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益。所以，本題的正確答案為

Ao

21,我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年

等值（）。

A、5萬元人民幣

B、10萬元人民幣

C、52~美元

D、10萬美元

標準答案：C

知識點解析：年度總額為每人每年5萬美元。

22、理財客戶的（）信息可以定量化衡量。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財知識水平

D、風(fēng)險特征

標準答案：A

知識點解析：理財客戶的收入與支出信息可以定量化衡量。投資偏好、理財知識水

平和風(fēng)險特征可以定性叱衡量。所以，本題的正確答案為A。

23、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，下列屬于正確活動的是（）。

A、以排擠競爭對手為目的

B、提高服務(wù)水平

C、以低于成本的銷售費率銷售基金

D、挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金

標準答案：B

知識點解析：基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得以排擠競爭對手為目

的，壓低基金的收費水平；不得挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金。所

以，A、C、D三個選項的行為都屬于違法行為，只有選項B為正確答案。

24、以下選項中，不屬于影響投資風(fēng)險的因素的是（）。

A、單利效應(yīng)

B、景氣循環(huán)

C、復(fù)利效應(yīng)

D、投資期限

標準答案：A

知識點解析：影響投資風(fēng)險的因素主要有：景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)和投資期限。選項

A的“單利效應(yīng)”不屬于投資風(fēng)險的影響因素。所以，選項A符合題意。

25、銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，該員

工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法（），

A、維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B、發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C、表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D、違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定

標準答案：D

知識點解析：開展個人理財業(yè)務(wù)銀行應(yīng)當(dāng)有專門的理財人員來辦理，而不能夠讓理

財人員兼職儲蓄人員。所以，題中的做法違反了《商'業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

指引》的規(guī)定。因此，本題的正確答案為D。

26、下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是（）。

A、資產(chǎn)負債表

B、利潤表

C、現(xiàn)金流量表

D、現(xiàn)金流量表和利潤表

標準答案：A

知識點解析：資產(chǎn)和負債都是存量指標，即某一時點上的數(shù)值，因此，資產(chǎn)負債表

是靜態(tài)報表。利潤表反映的收入支出和現(xiàn)金流量表反映的現(xiàn)金流出入都是流量概

念，因而是動態(tài)報表。所以，本題的正確答案為A。

27、（）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項

下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A、經(jīng)常項目賬p

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶

標準答案：D

知識點解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十五條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指

個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外

匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機構(gòu)賬戶進行管理。所以，本題的正確答案

為Do

28、風(fēng)險最高的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品是（）。

股票

B債券

、

C基金

、

D期貨

、

標準答案：A

知識點解析：在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險最高。所以，本題的正確答案為

Ao

29、資本市場的特征是（）。

A、風(fēng)險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風(fēng)險性也低

D、風(fēng)險性低，安全性也低

標準答案：A

知識點解析：貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資

本市場而言，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征。所以，資本市場的特點為高風(fēng)

險、高收益。所以，本題的正確答案為A。

30、（）負責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準入管理和業(yè)務(wù)管理。

A、國家外匯管理局

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國人民銀行

D、財政部

標準答案：B

知識點解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準入管理

和業(yè)務(wù)管理。所以，本題的正確答案為B。

31、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A、合同當(dāng)事人的法律地位平等

B、當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D、當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以委托他人代為訂立合同。所以，

選項D的敘述是錯誤的。

32、下列選項中，對理財顧問服務(wù)的理解不正確的是（）。

A、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

標準答案：B

知識點解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。財務(wù)規(guī)劃并不是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容。

選項B的敘述是錯誤的。因此，本題的正確答案為B。

33、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是（）。

A、重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B、可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C、可以委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D、應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

標準答案：C

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)

的相關(guān)記錄、合同和其池材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情

況。個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財

顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財產(chǎn)品（計劃）時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親

自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T以客戶的身份進行調(diào)查。所以，選項C的敘述是錯誤的。

34、基金合同期限為（）年以上。

A、2

B、3

C、4

D、5

標準答案：D

知識點解析：《證券投資基金法》第四十八條規(guī)定，基金舍同期限為五年以上。所

以，本題的正確答案為D。

35、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（）。

A、現(xiàn)金分紅

B、增發(fā)份額

C、累計分紅

D、返利再投資

標準答案：A

知識點解析：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須似現(xiàn)

金形式分配至少90%基金凈收益，并且每年至少一次。基金分紅分為現(xiàn)金分紇和

紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)默認為現(xiàn)金分紅。所以，本題的正確答案為

Ao

36、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支/ti'睛況的財務(wù)報表是（）。

A、資產(chǎn)負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細表

標準答案：C

知識點解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情

況。所以，本題的正確答案為C。

37、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。

A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C、基金的非系統(tǒng)風(fēng)險為零

D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

標準答案：C

知識點解析：基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可.能性。基金損失的可.能性取決

于基金資產(chǎn)的運作。基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險也包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。盡管基金

通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理

人運作不當(dāng)加劇虧損。所以，選項C的“基金的非系統(tǒng)風(fēng)險為零”的說法是錯誤

的。

38、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)的是（）。

A、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B、個人理財業(yè)務(wù)

C、代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D、承銷金融債券業(yè)務(wù)

標準答案：A

知識點解析：中間VI，務(wù)即商業(yè)銀行不運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委

托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌

付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項及代理

保險業(yè)務(wù)等。銀行開展個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的一項

銀行中間業(yè)務(wù)。因此，選項A不屬于中間業(yè)務(wù)。

39、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上

所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（）。

A、政策風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、系統(tǒng)性風(fēng)險

標準答案：D

知識點解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是指由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性

變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響。所以，本題的正確答案為D。

40、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A、半年以內(nèi)

B、1年以內(nèi)

C、1年以上

D、5年以上

標準答案：B

知識點解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在1

年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場。所以，貨幣市場的融資期限在1年以內(nèi)。因

此，本題的正確答案為B。

41、在銀行的財務(wù)報表中，“長期股權(quán)投資”屬于（）。

A^所有者權(quán)益

B、流動負債

C、流動資產(chǎn)

D、長期資產(chǎn)

標準答案：D

知識點解析：企業(yè)對其也單位的股權(quán)投資，通常是為長期持有，以期通過股權(quán)投資

達到控制被投資單位，或?qū)Ρ煌顿Y單位施加重大影響，或為了與被投資單位建立密

切關(guān)系，以分散經(jīng)營風(fēng)險。股權(quán)投資通常具有投資大、投資期限長、風(fēng)險大以及能

為企業(yè)帶來較大的利益等特點，由此可以看出，長期股權(quán)投資屬于長期資產(chǎn)。所

以，本題的正確答案為D。

42、下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是（）。

A、黃金不具有內(nèi)在價值

B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強

C、黃金可充當(dāng)個人的儲備資產(chǎn)

D、黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風(fēng)險

標準答案：A

知識點解析：黃金理財產(chǎn)品和其他實物投資理財產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價值和實用

性。

43、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立，變更，終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系

的協(xié)議稱為（）。

A、承諾

民事行為

C、票據(jù)

D、合同

標準答案：D

知識點解析：合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。《合同法》第二條第1款規(guī)

定，本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立，變更，終止民

事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。所以，本題的正確答案為D。

。

募集

金的

行基

）內(nèi)進

日起（

文件之

到核準

當(dāng)自收

理人應(yīng)

基金管

44、個月

A、3個月

B、6個月

9

C、年

1

D、

案：B

標準答

準文

到核

自收

應(yīng)當(dāng)

理人

金管

定，基

三條規(guī)

第四十

金法》

投資基

《證券

解析：

知識點

質(zhì)

生實

未發(fā)

事項

準的

原核

募集，

月開始

過6個

。超

金募集

進行基

個月內(nèi)

日起6

件之

務(wù)

向國

應(yīng)當(dāng)

化的，

質(zhì)性變

發(fā)生實

備案；

理機構(gòu)

監(jiān)督管

院證券

報國務(wù)

，應(yīng)當(dāng)

化的

性變

為B。

答案

正確

題的

以，本

。所

交申請

重新提

理機構(gòu)

監(jiān)督管

院證券

產(chǎn)品。

行理財

象的銀

投資對

為主要

和（）

金融債

國債、

品是以

理財產(chǎn)

債券型

45、

債券

公司

A、

債券

主權(quán)

B、

票據(jù)

銀