金融行業(yè)投資風(fēng)險提示及免責(zé)條款合同編號：__________甲方（投資者）：甲方姓名：__________甲方身份證號碼：__________甲方地址：__________甲方聯(lián)系方式：__________甲方電子郵箱：__________乙方（金融機(jī)構(gòu)）：乙方名稱：__________乙方統(tǒng)一社會信用代碼：__________乙方注冊地址：__________乙方聯(lián)系方式：__________乙方電子郵箱：__________一、前言1.背景金融市場的不斷發(fā)展，投資活動日益頻繁。為了保護(hù)投資者的合法權(quán)益，明確投資風(fēng)險及雙方的權(quán)利義務(wù)，特制定本條款。2.目的本條款旨在向投資者充分揭示金融行業(yè)投資的風(fēng)險，同時明確金融機(jī)構(gòu)的免責(zé)范圍及雙方在投資過程中的責(zé)任和義務(wù)。二、定義與解釋1.相關(guān)術(shù)語定義（1）“投資產(chǎn)品”指乙方所提供的各類金融投資產(chǎn)品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）“市場風(fēng)險”指由于市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導(dǎo)致投資產(chǎn)品價值變動的風(fēng)險。（3）“信用風(fēng)險”指因交易對手未能履行合約義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。（4）“流動性風(fēng)險”指投資者在需要賣出投資產(chǎn)品時，面臨無法及時變現(xiàn)或只能以較低價格變現(xiàn)的風(fēng)險。（5）“操作風(fēng)險”指由于內(nèi)部控制不當(dāng)、人為錯誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的風(fēng)險。（6）“法律風(fēng)險”指因法律法規(guī)變化或交易行為違反法律法規(guī)而導(dǎo)致的風(fēng)險。（7）“政策風(fēng)險”指因國家宏觀政策調(diào)整而對投資產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險。（8）“不可抗力”指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、行為等。2.解釋規(guī)則（1）本條款中的標(biāo)題僅為方便閱讀而設(shè)，不應(yīng)影響對條款內(nèi)容的理解和解釋。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本條款中使用的單數(shù)形式的詞匯應(yīng)包括復(fù)數(shù)形式，反之亦然。三、投資風(fēng)險提示1.市場風(fēng)險（1）投資產(chǎn)品的價值受市場供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、政治局勢等多種因素的影響，市場價格可能會出現(xiàn)波動，投資者可能因此遭受損失。（2）股票市場價格波動較大，投資者可能面臨股價下跌導(dǎo)致的資產(chǎn)損失。（3）債券市場受利率變動影響，當(dāng)市場利率上升時，債券價格可能會下跌，投資者可能會遭受損失。（4）基金投資的收益與所投資的證券市場表現(xiàn)密切相關(guān)，市場波動可能導(dǎo)致基金凈值下跌，投資者可能會遭受損失。（5）期貨、外匯市場具有高風(fēng)險性和高杠桿性，價格波動劇烈，投資者可能會遭受較大的損失。2.信用風(fēng)險（1）在債券投資中，發(fā)行債券的企業(yè)可能會因經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化等原因無法按時支付債券利息和本金，導(dǎo)致投資者遭受損失。（2）在信貸投資中，借款人可能會因各種原因無法按時償還貸款本息，導(dǎo)致投資者遭受損失。（3）在金融衍生品交易中，交易對手可能會違約，導(dǎo)致投資者遭受損失。3.流動性風(fēng)險（1）某些投資產(chǎn)品可能在市場上的交易不活躍，投資者在需要賣出時可能難以找到合適的買家，導(dǎo)致無法及時變現(xiàn)或只能以較低價格變現(xiàn)。（2）在市場極端情況下，如金融危機(jī)或市場恐慌，投資產(chǎn)品的流動性可能會急劇惡化，投資者可能會面臨無法變現(xiàn)的風(fēng)險。4.操作風(fēng)險（1）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷，導(dǎo)致交易指令錯誤、資金劃撥錯誤等操作失誤，給投資者造成損失。（2）人為操作錯誤，如交易員的誤操作、疏忽大意等，可能會導(dǎo)致投資損失。（3）技術(shù)故障，如交易系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)中斷等，可能會影響交易的正常進(jìn)行，給投資者造成損失。5.法律風(fēng)險（1）法律法規(guī)的變化可能會對投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則等產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來損失。（2）投資者的交易行為可能會因違反法律法規(guī)而受到處罰，導(dǎo)致投資損失。6.政策風(fēng)險（1）國家宏觀政策的調(diào)整，如貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等的變化，可能會對投資產(chǎn)品的市場表現(xiàn)產(chǎn)生影響，從而給投資者帶來損失。（2）對某些行業(yè)的監(jiān)管政策的變化，可能會導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營狀況發(fā)生變化，進(jìn)而影響投資產(chǎn)品的價值。四、投資者適當(dāng)性1.投資者分類（1）根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力和投資經(jīng)驗，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型五類。（2）投資者應(yīng)根據(jù)自身的財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等因素，如實填寫投資者風(fēng)險承受能力評估問卷，以便金融機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行分類。2.適合的投資產(chǎn)品（1）保守型投資者適合投資低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，如國債、銀行存款等。（2）穩(wěn)健型投資者適合投資中低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，如債券基金、貨幣基金等。（3）平衡型投資者適合投資中等風(fēng)險的投資產(chǎn)品，如混合基金、股票型基金等。（4）進(jìn)取型投資者適合投資中高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，如股票、期貨等。（5）激進(jìn)型投資者適合投資高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，如外匯、權(quán)證等。3.投資者風(fēng)險承受能力評估（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用科學(xué)合理的方法對投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果為投資者提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議。（2）投資者風(fēng)險承受能力評估結(jié)果的有效期為一年，過期后投資者應(yīng)重新進(jìn)行評估。（3）投資者在投資過程中，如自身的財務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時告知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者的變化情況重新進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，并調(diào)整投資建議。五、投資產(chǎn)品信息披露1.產(chǎn)品基本信息（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者提供投資產(chǎn)品的名稱、類型、投資范圍、投資策略、管理費用等基本信息。（2）投資產(chǎn)品的基本信息應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。2.產(chǎn)品風(fēng)險特征（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者充分揭示投資產(chǎn)品的風(fēng)險特征，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、政策風(fēng)險等。（2）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級，采用適當(dāng)?shù)姆绞较蛲顿Y者揭示風(fēng)險，如在產(chǎn)品說明書中進(jìn)行風(fēng)險提示、在銷售過程中進(jìn)行風(fēng)險告知等。3.收益計算方式（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者說明投資產(chǎn)品的收益計算方式，包括收益的來源、計算方法、分配方式等。（2）投資產(chǎn)品的收益計算方式應(yīng)明確、合理，不得有模糊不清或誤導(dǎo)投資者的表述。4.費用說明（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者說明投資產(chǎn)品的費用情況，包括認(rèn)購費、贖回費、管理費、托管費等。（2）投資產(chǎn)品的費用應(yīng)合理、透明，不得有過高或不合理的收費項目。六、免責(zé)聲明1.一般免責(zé)事項（1）乙方對投資產(chǎn)品的收益不做任何保證，投資產(chǎn)品的收益取決于市場情況和投資產(chǎn)品的表現(xiàn)，乙方不對投資產(chǎn)品的收益承擔(dān)任何責(zé)任。（2）乙方對投資產(chǎn)品的信息披露內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，但因不可抗力、第三方原因或法律法規(guī)變化等導(dǎo)致的信息披露不準(zhǔn)確、不及時的情況除外。（3）乙方對投資者的投資決策不承擔(dān)任何責(zé)任，投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，自主做出投資決策。2.不可抗力（1）如因不可抗力事件導(dǎo)致乙方無法履行本條款項下的義務(wù)，乙方不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時通知甲方，并在不可抗力事件結(jié)束后盡快恢復(fù)履行義務(wù)。（2）不可抗力事件包括但不限于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊、行為、網(wǎng)絡(luò)故障、電力故障等不可預(yù)見、不可避免、不可克服的客觀情況。3.第三方責(zé)任（1）如因第三方的原因?qū)е录追皆馐軗p失，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)協(xié)助甲方向第三方追償。（2）第三方原因包括但不限于交易對手違約、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)失職、證券交易所系統(tǒng)故障等。七、風(fēng)險承擔(dān)1.投資者的風(fēng)險承擔(dān)（1）投資者應(yīng)充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險特征，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，自主做出投資決策，并承擔(dān)投資風(fēng)險。（2）投資者應(yīng)按照投資產(chǎn)品的合同約定，按時足額支付投資款項，如因投資者未按時足額支付投資款項導(dǎo)致的損失，由投資者自行承擔(dān)。2.金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任限制（1）乙方在履行本條款項下的義務(wù)時，應(yīng)盡到合理的注意義務(wù)，但對因不可抗力、第三方原因或法律法規(guī)變化等導(dǎo)致的損失不承擔(dān)責(zé)任。（2）乙方對投資產(chǎn)品的風(fēng)險評估和投資建議僅供參考，投資者應(yīng)根據(jù)自身的情況進(jìn)行判斷和決策，乙方不對投資者的投資決策和投資結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。八、信息保密1.投資者信息的保護(hù)（1）乙方應(yīng)采取合理的安全措施保護(hù)投資者的個人信息和交易信息，防止信息泄露。（2）乙方不得將投資者的個人信息和交易信息用于本條款約定以外的目的，如因乙方原因?qū)е峦顿Y者信息泄露，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.金融機(jī)構(gòu)的保密義務(wù)（1）甲方應(yīng)對乙方提供的投資產(chǎn)品信息和業(yè)務(wù)資料等保密，不得向第三方泄露。（2）如因甲方原因?qū)е乱曳降男畔⑿孤叮追綉?yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。九、通知與溝通1.通知的方式與內(nèi)容（1）雙方同意，本條款項下的通知應(yīng)以書面形式作出，包括但不限于信函、傳真、郵件等。通知的送達(dá)地址以本條款約定的地址為準(zhǔn)。（2）通知的內(nèi)容應(yīng)包括通知的事項、原因、依據(jù)、要求等。通知應(yīng)明確、具體，不得有模糊不清或歧義的表述。2.溝通渠道與反饋機(jī)制（1）雙方應(yīng)建立暢通的溝通渠道，及時解決投資過程中出現(xiàn)的問題。溝通渠道包括但不限于電話、郵件、面談等。（2）甲方對投資產(chǎn)品或服務(wù)有任何疑問或意見，應(yīng)及時向乙方反饋。乙方應(yīng)在收到反饋后及時進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果告知甲方。十、爭議解決1.協(xié)商解決（1）雙方在履行本條款過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商應(yīng)在一方提出協(xié)商請求后的[具體天數(shù)]日內(nèi)進(jìn)行。（2）協(xié)商過程中，雙方應(yīng)本著誠實信用、公平合理的原則，積極尋求解決爭議的方案。2.仲裁（1）如協(xié)商不成，雙方同意將爭議提交[仲裁機(jī)構(gòu)名稱]進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均具有約束力。（2）仲裁應(yīng)按照該仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁規(guī)則進(jìn)行，仲裁費用由敗訴方承擔(dān)。3.訴訟（1）如雙方對仲裁裁決不服，可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）訴訟過程中，雙方應(yīng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，積極配合法院的審理工作。十一、法律適用與管轄1.適用法律本條款的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用[法律法規(guī)名稱]。2.管轄法院（1）雙方同意，如發(fā)生爭議，應(yīng)由[管轄法院名稱]管轄。（2）管轄法院的選擇應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，且不得違反級別管轄和專屬管轄的規(guī)定。十二、合同的變更與終止1.合同變更的條件與程序（1）本條款的任何變更須經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關(guān)的變更協(xié)議。（2）變更協(xié)議應(yīng)明確變更的內(nèi)容、生效日期等事項，并作為本條款的組成部分。2.合同終止的情形（1）本條款在下列情形下終止：雙方協(xié)商一致終止；投資產(chǎn)品到期或提前終止；一方違反本條款的約定，另一方有權(quán)解除本條款；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。（2）本條款終止后，雙方應(yīng)按照本條款的約定進(jìn)行清算和結(jié)算。十三、其他條款1.完整性條款本條款構(gòu)成雙方關(guān)于投資風(fēng)險提示及免責(zé)事項的完整協(xié)議，取代雙方之前的任何口頭或書面協(xié)議