?電子商務案例分析教程?課程組制作2021年5月?電子商務案例分析?課程教學PPT第8章網絡支付模式案例分析1PPT對應教材1.31.5國家十一五規劃教材?電子商務案例分析教程?電子工業出版社，2021.2司林勝主編雷兵、韓江副主編2教學網站1.31.5電子商務教育平臺3教學網站1.31.5電子商務案例資源庫4本章目錄網上支付模式概述8.1工商銀行的網上銀行支付8.2支付寶的第三方支付8.3騰訊的Q幣支付

8.458.1.1網上支付的定義與特征網上支付又稱為網絡支付，是指通過互聯網實現的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統計等過程。廣義的網上支付包括直接使用網上銀行進行的支付和通過第三方支付平臺間接使用網上銀行進行的支付。狹義的網上支付僅包括通過第三方支付平臺實現的支付。定義6網上支付是電子支付的一種形式，按照支付方式的不同，電子支付分為以下幾種：網上支付、支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。網上支付模式是傳統銀行以互聯網為平臺開展的網上銀行業務或網絡效勞提供商通過建立第三方支付平臺，發行虛擬貨幣等形式開展的網上支付業務。定義8.1.1網絡分類信息的定義與特征78.1.2網上支付模式的分類網上銀行支付88.1.2網上支付模式的分類第三方支付就是那些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。第三方平臺支付98.1.2網上支付模式的分類降低了電子商務商戶〔企業〕的本錢減少了消費者銀行信息在公共網絡上泄露的風險。增強了電子商務活動過程的信用程度提供更為快捷方便的小額支付、微支付工具。第三方支付價值108.1.2網上支付模式的分類虛擬貨幣就是指由網絡效勞提供商發行的用于購置網絡虛擬商品的電子儲值與支付工具，如Q幣、U幣、各種網站積分、各種游戲幣等。虛擬貨幣支付118.1.2網上支付模式的分類2021年6月，文化部、商務部聯合下發?關于網絡游戲虛擬貨幣交易管理工作的通知?中對虛擬貨幣定義為：虛擬貨幣是指由網絡游戲運營企業發行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購置，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲于網絡游戲運營企業提供的效勞器內，并以特定數字單位表現的一種虛擬兌換工具。表現為網絡游戲的預付充值卡、預付金額或點數等形式，但不包括游戲活動中獲得的游戲道具。虛擬貨幣支付128.1.2網上支付模式的分類13本章目錄網上支付模式概述8.1工商銀行的網上銀行支付8.2支付寶的第三方支付8.3騰訊的Q幣支付

8.4148.2.1根本情況中國工商銀行〔〕于1984年成立，全面承擔著原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務，2005年，工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份〞；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發行上市。1997年12月，工商銀行就在互聯網上開辦了自己的網站，并于2000年2月正式開辦網上銀行業務。158.2.1根本情況2000年電子銀行交易額為2萬億元；到2021年，企業網上銀行實現交易額110.50萬億元，個人網上銀行實現交易額9.77萬億元。工商銀行網站先后被英國的?銀行家?雜志、美國的?環球金融?雜志評為“全球最正確銀行網站〞、“中國最正確企業網上銀行〞，從2003年起連續六年被?環球金融?評為“中國最正確個人網上銀行〞168.2.1根本情況178.2.1根本情況188.2.1根本情況198.2.2商業模式中國工商銀行的戰略目標是穩固在我國銀行業的市場領導地位并致力于轉型為國際一流的金融機構，成為國內最大零售商業銀行。工商銀行網上銀行的目標：是通過大力開展電子銀行，構建包括企業網上銀行、個人網上銀行、銀行、多媒體自助終端等在內的完整的電子銀行效勞體系，使用戶需要的功能根本上都能夠通過網上銀行實現，讓客戶可以足不出戶就能夠平安便捷地辦理銀行業務。戰略目標208.2.2商業模式主要包括企業客戶與個人網絡客戶截止到2021年6月，工商銀行個人網上銀行客戶數到達4849萬戶；企業客戶總數到達127.45萬戶。目標用戶21產品與效勞8.2.2商業模式22產品與效勞8.2.2商業模式企業網上銀行——工行財e通個人網上銀行——金融@家23贏利模式企業業務收費個人業務收費電子商務收費8.2.2商業模式企業和個人效勞收入包括效勞費、交易費和工本費等；電子商務收費包括效勞費用和交易費。效勞費主要指特約單位開通效勞費，每個B2B、B2C、C2C特約單位不低于2000元；交易費包括工商銀行賬戶在線支付B2B〔B2C、C2C〕業務、工商銀行商城業務等收費。24工商銀行構建包括企業網上銀行、個人網上銀行、銀行、多媒體自助終端等在內的完整的電子銀行效勞體系，實現了從點面效勞為主的傳統效勞渠道向現代化的立體式、全方位效勞渠道全面轉型。8.2.3經營模式〔1〕構建完整的網上銀行效勞體系25在企業網上銀行方面，工商銀行推出集團理財、網上收費站、銀企互聯、貴賓室、財務室、網上支付結算等多種國內首創的產品。工商銀行“金融@家〞個人網上銀行，不僅具有十四大類、七十余項功能，更配備了U盾、口令卡等領先的平安工具，成為平安級別最高、功能最為全面的網上銀行之一。〔2〕創新網上銀行產品與效勞8.2.3經營模式26一是通過聯合眾多合作伙伴推出了豐富多彩的促銷和推廣活動，吸引了大量客戶使用網上銀行。二是開展全方位的網上銀行宣傳，普及網上銀行知識并引導客戶體驗和使用。三是積極利用網點開展營銷。〔3〕注重網上銀行業務推廣7.2.3搜房網的經營模式2728工商銀行從系統平安保障、客戶身份識別、交易過程和業務流程控制等三個方面進行銀行端的風險布防。風險管理8.2.5管理模式29網上銀行還有效促進了銀行自身的開展。一是網上銀行的產品和效勞優勢，使之成為銀行穩定優質客戶、競爭新客戶的利器，有效提升了銀行的核心競爭力。二是有效分流了柜面業務，緩解了網點柜臺排隊的壓力。三是節約大量運營本錢。結論8.2.6結論與建議30工商銀行的網上銀行業務也容易被競爭對手復制和模仿。互聯網環境下用戶的忠誠度不高，因為用戶的轉移本錢很低，很容易就可以換一家銀行實現同樣的功能。工商銀行應該通過區分用戶的需求，表達出自己的特色業務，進一步增加用戶的使用粘性。建議8.2.6結論與建議31本章目錄網上支付模式概述8.1工商銀行的網上銀行支付8.2支付寶的第三方支付8.3騰訊的Q幣支付

8.4328.3.1根本情況338.3.1根本情況348.3.1根本情況目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易效勞的商家已經超過46萬家，涵蓋了虛擬游戲、數碼通訊、商業效勞、機票等行業。這些商家在享受支付寶效勞的同時，更是擁有了一個極具潛力的消費市場。358.3.1根本情況36七大功能我要收款我要付款生活助手交易管理我的支付寶平安中心8.3.1根本情況37圖：支付寶的價值網絡8.3.1根本情況388.3.2商業模式支付寶的目標是打造全球最大的電子支付效勞提供商，并逐漸向海外市場、無線、B2B等領域開展全方位的拓展。其經營宗旨就是致力于為中國電子商務提供“簡單、平安、快速〞的在線支付解決方案。戰略目標39目標用戶支付寶剛創立時的目標客戶是淘寶網用戶，為他們提供一種平安、便捷的支付方式。隨著支付寶的影響力不斷增加，支付寶開始為阿里巴巴中國網站用戶以及其他非阿里巴巴旗下網站提供支付平臺。8.3.2商業模式40產品與效勞支付寶交易支付寶賬戶支付寶的增值效勞----紅包與認證支付寶推薦物流公司效勞8.3.2商業模式41贏利模式8.3.2商業模式428.3.2商業模式43會員免費積聚大量人氣；與各大銀行、金融機構合作，圈地電子支付；推出“全額賠付〞等措施，打造平安信用體系積極擴展外部商家，試水海外市場8.3.3經營模式44手印文化在支付寶工作滿一年的員工，都可以在一塊盾牌上摁上自己的手印，并寫下自己對公司的感言掛在墻上；盾牌上的手印意味著對交易客戶平安的承諾。與其說“手印文化〞是支付寶的企業文化，倒不如說這是支付寶員工的成人禮，手印文化對于員工責任感、以消費者平安為導向的具體業務形態，具有極強的個體指導意義，8.3.4管理模式45裸奔方案當一個工程按期或超額完成，為了向員工表示慶祝，該工程的負責人會只穿一條短褲鉆桌子、在公司樓內跑上一圈。公司管理層把“裸奔〞當成一劑團隊融合的良藥，下屬員工把完成工程后可以正大光明、開開心心地驅開工程負責人“裸奔〞當成對自己的犒勞。“裸奔方案〞不但縱向融合了團隊，還調動了團隊成員的積極性。8.3.4管理模式46家族管理采取抽簽分配制，所有的部門、所有的員工抽下來，然后采取抽簽搭配的方式，組成一個個四五十人的家族。每個家族都會組織活動，推廣家族的品牌，在公司的內部推廣品牌，通過這樣一個東西，能夠把家族組合起來。8.3.4管理模式47風險管理支付寶建立了全球領先的實時風險監控系統，能夠偵測絕大多數非正常行為并予以實時處理，從而提供“7×24小時〞的用戶保護。2007年4月，支付寶建立了專門的風險管理部門8.3.4管理模式488.3.6結論與建議結論49支付寶對銀行依賴性強由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動性，影響資金的周轉進而影響到系統的結算效率，也可能引起資金吸存行為，為非法轉移資金和套現提供便利，形成潛在的金融風險。另外，支付寶還面臨同業惡性競爭與銀行的競爭8.3.6結論與建議結論50建議樹立公信度,做好信用中介強化市場細分,提供多元化的支付模式,提高市場競爭力密切與銀行的關系8.3.6結論與建議51本章目錄網上支付模式概述8.1工商銀行的網上銀行支付8.2支付寶的第三方支付8.3騰訊的Q幣支付

8.4528.4.1根本情況2002年，騰訊公司依托即時通訊工具QQ推出了Q幣，作為購置其互聯網增值效勞的憑據，并采取逐級代理的模式在全國出售。用戶購置Q幣，既可以到各地的經銷點〔一般在網吧、電腦城〕購置，也可以通過聲訊充值、網上匯款、話費等其他方式購置。Q幣的面值有1、2、5、10四種，1Q幣的價格為1元人民幣。538.4.1根本情況根據騰訊公司2021年二季度財務報表的數據，互聯網增值效勞收入為21.6億元人民幣，占總收入近74.9%，其增值效勞的主要收入交易媒介就是Q幣。騰訊Q幣的利益相關者主要包括Q幣支付用戶、為騰訊分銷Q幣的分銷商、與騰訊公司進行戰略合作的信息產品提供商或接受Q幣支付的信息產品提供商以及通過網絡進行Q幣與人民幣交易的信息產品提供商等，548.4.1根本情況558.4.1根本情況根據騰訊公司2021年二季度財務報表的數據，互聯網增值效勞收入為21.6億元人民幣，占總收入近74.9%，其增值效勞的主要收入交易媒介就是Q幣。騰訊Q幣的利益相關者主要包括Q幣支付用戶、為騰訊分銷Q幣的分銷商、與騰訊公司進行戰略合作的信息產品提供商或接受Q幣支付的信息產品提供商以及通過網絡進行Q幣與人民幣交易的信息產品提供商等，568.4.2商業模式Q幣是騰訊為其增值效勞而推出的，用途主要是購置QQ會員效勞、QQ網絡游戲中的虛擬裝備、QQ網絡游戲中的游戲錢幣等，初衷是出于便捷用戶交易、縮短本錢考慮，衍生出來的。然而由于QQ的龐大用戶群以及Q幣充值的便利性，Q幣很快風行用戶之間，成為流行的時尚。戰略目標57目標用戶騰訊的主要目標用戶群年齡集中于18歲至34歲之間。目前Q幣的使用者超過2億人。隨著Q幣的盛行，出現了一批職業Q幣交易人員，如Q幣的各級代理商，倒賣Q幣的“倒爺〞。還有局部不以游戲為樂，而是通過打幣練級，然后將虛擬金幣和裝備〔或稱道具〕賣給第三方，以換取現實貨幣的“金幣農夫〞。8.4.2商業模式58Q幣功能8.4.2商業模式第一階段，即在Q幣產生之初，只能用來購置騰訊公司自身提供的各種增值效勞，如購置QQ秀帽子、QQ秀頭像、網絡游戲中的各種武器裝備等虛擬商品，享受網站提供的QQ會員、QQ音樂、QQ游戲、QQ寵物等效勞。第二階段，隨著QQ在國內即時通訊領域中霸主地位確實立，Q幣除了自家的產品外，Q幣還可以在互聯網上購置其他游戲的點卡、虛擬物品、影片和軟件的下載效勞