預付卡管理辦法演講人：日期：總則發行管理受理管理使用、充值與贖回管理監督管理責任落實附則目錄CONTENTS01總則CHAPTER防范洗錢等違法犯罪活動通過制定預付卡管理辦法，加強預付卡交易監測和風險管理，防范洗錢等違法犯罪活動。規范支付機構預付卡業務發展為規范支付機構預付卡業務，防范支付風險，保護消費者合法權益，中國人民銀行制定本管理辦法。促進支付服務創新升級在規范的前提下，鼓勵支付機構開展預付卡業務創新，豐富預付卡產品種類，提升預付卡服務水平和安全性。制定目的和背景在中華人民共和國境內開展預付卡業務的發卡機構和受理機構，應遵守本辦法。預付卡發行機構預付卡交易場所包括實體商戶和互聯網商戶，必須符合相關規定，并確保預付卡交易的真實性和合法性。預付卡交易場所預付卡資金應專款專用，不得用于與預付卡業務無關的投資、經營等活動，確保資金安全。預付卡資金安全適用范圍和對象01依法合規經營支付機構開展預付卡業務，應嚴格遵守國家法律法規和規章制度，不得從事違法違規活動。履行反洗錢和反恐怖融資義務支付機構應建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，加強客戶身份識別、交易監測和可疑交易報告工作。保護消費者權益支付機構應充分了解消費者需求，提供安全、便捷、優質的預付卡服務，保障消費者的合法權益。同時，應建立健全投訴處理機制，及時處理消費者投訴。基本原則和要求020302發行管理CHAPTER發行主體資格條件在中國境內依法設立支付機構必須在中國境內依法設立，并具有合法經營資質。注冊資本要求業務范圍許可支付機構發行預付卡時，其注冊資本需符合中國人民銀行的規定，且不得低于一定金額。支付機構需獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，并嚴格按照業務許可范圍開展預付卡業務。發行申請支付機構在發行預付卡前，需向中國人民銀行提交發行申請，并報送相關材料。審核程序審批流程發行程序及審批流程中國人民銀行對支付機構的發行申請進行審核，包括對其業務方案、風險控制措施等進行評估。審核通過后，中國人民銀行將出具審批文件，支付機構需按照審批要求開展預付卡業務，并接受監管。限額發行支付機構需根據自身實力及風險承受能力，合理確定預付卡的發行總量及單張卡金額，以防范風險。資金監管支付機構需建立客戶備付金管理制度，確保客戶備付金的安全性、流動性，不得挪用或占用。風險準備金支付機構需按一定比例計提風險準備金，用于彌補預付卡可能產生的風險損失。發行風險控制措施03受理管理CHAPTER實體渠道構建安全、穩定的網絡受理渠道，實現預付卡的在線發行、查詢、充值、消費等功能，同時做好網絡安全防護和數據傳輸加密。網絡渠道渠道整合實現實體渠道和網絡渠道的整合，提供便捷的支付服務，同時確保渠道間的數據同步和風險控制。建立嚴格的實體受理渠道，包括商戶的資質審核、終端設備的管理等，確保預付卡業務的正常進行。受理渠道建設規范交易處理流程優化建立預付卡交易驗證機制，確保交易的真實性和合法性，防止虛假交易和套現行為。交易驗證制定科學的資金清算流程，確保預付卡交易的資金及時、準確地劃轉，避免出現資金沉淀和結算風險。資金清算建立完善的差錯處理機制，對交易中出現的異常情況及時進行處理，保障消費者權益和商戶利益。差錯處理風險處置對已經發生的風險事件，及時采取應對措施，包括風險報告、風險處置、風險跟蹤等，確保風險得到及時控制和化解。風險識別加強風險識別和評估，及時發現和預警預付卡業務中的潛在風險，包括信用風險、操作風險、市場風險等。風險控制根據風險識別結果，采取有效的風險控制措施，如設置交易限額、加強交易監控、建立風險準備金等，降低風險敞口。風險防范與應對措施04使用、充值與贖回管理CHAPTER預付卡只能在發卡機構或與發卡機構有合作關系的商戶處使用，不得用于套現、洗錢等違法活動。使用范圍規定發卡機構應建立健全預付卡使用監督機制，實時監測預付卡交易情況，及時發現和處理異常交易行為。使用情況監督對于違反預付卡使用規定的行為，發卡機構應采取相應的處罰措施，并及時向中國人民銀行報告。違規使用處罰使用規則制定及執行情況監督充值限額設定發卡機構應根據客戶需求和風險承受能力，合理設定預付卡充值限額，避免客戶過度充值。充值資金安全保障發卡機構應采取多種措施保障充值資金的安全，如采用第三方支付機構進行資金托管等。充值渠道管理發卡機構應確保充值渠道的安全、穩定和可靠，避免出現充值失敗、資金丟失等問題。充值渠道安全保障機制建立贖回條件設置及操作流程規范01發卡機構應明確預付卡的贖回條件，并在發卡時告知客戶。贖回條件通常包括預付卡的有效期、最低余額等。發卡機構應制定規范的預付卡贖回操作流程，確保客戶能夠便捷、快速地完成贖回操作。發卡機構應確保贖回資金的安全，避免出現資金延遲到賬、贖回失敗等問題。同時，發卡機構還應加強對贖回資金的監控，防止出現惡意贖回等行為。0203贖回條件明確贖回操作流程規范贖回資金安全保障05監督管理責任落實CHAPTER中國人民銀行銀行業監督管理機構負責制定和執行預付卡業務管理規則，監督支付機構合規運營，防范支付風險。協助中國人民銀行進行預付卡業務管理，對支付機構進行審慎監管，防范金融風險。監管部門職責劃分與協調配合機制建立其他相關部門如商務、稅務等部門按照職責分工，協同做好預付卡業務管理相關工作。協調配合機制通過信息共享、聯合檢查、協同處置等方式，加強部門間的協調配合，形成合力，確保預付卡業務管理有效。監督檢查頻次安排及問題整改跟蹤落實監督檢查頻次中國人民銀行及其分支機構每年至少對支付機構開展一次全面檢查，對重點業務、高風險領域加大檢查頻次。問題整改跟蹤評估與報告對檢查中發現的問題，及時督促支付機構進行整改，并跟蹤整改進展情況，確保問題得到徹底解決。定期對支付機構執行預付卡業務管理情況進行評估，并向上級部門報告，為制定和調整監管政策提供依據。警示教育作用通過公開處罰信息、加強宣傳教育等方式，發揮處罰的警示教育作用，提升支付機構合規經營意識。處罰措施種類對違反預付卡業務管理規定的支付機構，采取警告、罰款、暫停業務、吊銷許可證等多種處罰措施。處罰執行情況對違規行為進行嚴厲處罰，確保處罰措施執行到位，切實維護市場秩序和消費者權益。違規行為處罰措施執行情況回顧06附則CHAPTER預付卡指獲得預付卡發行資質的商業企業、金融機構或其他組織，以及承擔預付卡發行和資金結算功能的預付卡受理機構。發行機構受理機構指接受發行機構委托，為預付卡提供受理服務的商業企業或其他組織。指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。相關術語解釋說明根據業務發展和管理需要，中國人民銀行可適時組織修訂本辦法。修訂程序啟動修訂過程中應廣泛征求各方意見，確保修訂內容科學合理、具有可操作性。修訂程序執行修訂完成后，應