銀行客戶身份管理制度?總則制度目的本制度旨在規(guī)范銀行客戶身份管理工作，確保銀行在各類業(yè)務(wù)活動(dòng)中能夠準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。通過(guò)建立健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等機(jī)制，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。適用范圍本制度適用于銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及其工作人員在開(kāi)展各類金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)客戶身份的識(shí)別、驗(yàn)證、登記、管理以及客戶身份資料和交易記錄的保存等工作。包括但不限于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等各類銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景。基本原則1.真實(shí)性原則：銀行應(yīng)確保所收集的客戶身份信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，能夠反映客戶的真實(shí)身份和業(yè)務(wù)需求。2.完整性原則：全面收集客戶身份信息，涵蓋客戶的基本身份資料、職業(yè)信息、聯(lián)系方式、資金來(lái)源等各個(gè)方面，不得遺漏重要信息。3.持續(xù)性原則：客戶身份識(shí)別工作貫穿于業(yè)務(wù)關(guān)系的全過(guò)程，在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，銀行應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶身份變化，及時(shí)更新客戶身份信息。4.保密性原則：銀行應(yīng)對(duì)客戶身份信息嚴(yán)格保密，防止客戶身份信息泄露，保護(hù)客戶隱私。未經(jīng)客戶授權(quán)，不得向任何第三方披露客戶身份信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。5.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保客戶身份管理工作合法合規(guī)。客戶身份識(shí)別初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的身份識(shí)別1.客戶身份信息收集要求個(gè)人客戶：要求客戶提供有效身份證件原件及復(fù)印件，包括居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照等。核實(shí)身份證件的真實(shí)性、有效性和完整性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式驗(yàn)證身份證件信息的真?zhèn)巍Ｍ瑫r(shí)，收集客戶的職業(yè)信息、聯(lián)系方式、常住地址等基本信息。企業(yè)客戶：要求客戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（已完成"三證合一"的提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照）等證明文件原件及復(fù)印件，法定代表人或授權(quán)代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。核實(shí)企業(yè)注冊(cè)登記信息的真實(shí)性，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況、股東信息等情況。收集企業(yè)的聯(lián)系方式、開(kāi)戶證明文件等資料。其他組織客戶：參照企業(yè)客戶身份信息收集要求，根據(jù)組織類型提供相應(yīng)的證明文件，如社會(huì)團(tuán)體法人登記證書(shū)、民辦非企業(yè)單位登記證書(shū)等，并收集相關(guān)負(fù)責(zé)人的身份信息。2.客戶身份驗(yàn)證方式對(duì)于個(gè)人客戶，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)身份證件信息，必要時(shí)可與公安等相關(guān)部門進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于企業(yè)客戶，可通過(guò)工商行政管理部門網(wǎng)站等渠道核實(shí)企業(yè)注冊(cè)登記信息。采用多種驗(yàn)證方式相結(jié)合，如詢問(wèn)客戶相關(guān)問(wèn)題、核對(duì)客戶外貌特征與身份證件照片是否相符、要求客戶在業(yè)務(wù)憑證上簽字確認(rèn)等，確保客戶身份的真實(shí)性。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或存在疑問(wèn)的客戶身份，可采取實(shí)地調(diào)查、要求客戶補(bǔ)充提供證明材料等額外的身份驗(yàn)證措施。業(yè)務(wù)存續(xù)期間的身份識(shí)別1.客戶身份信息持續(xù)更新定期對(duì)客戶身份信息進(jìn)行更新，要求客戶主動(dòng)告知銀行其身份信息的變化情況，如個(gè)人客戶的聯(lián)系方式、職業(yè)變動(dòng)，企業(yè)客戶的法定代表人變更、經(jīng)營(yíng)范圍調(diào)整等。在辦理涉及客戶重要信息變更的業(yè)務(wù)時(shí)，如客戶修改預(yù)留手機(jī)號(hào)碼、重置密碼、變更賬戶信息等，嚴(yán)格核實(shí)客戶身份，確保變更操作的真實(shí)性和合法性。2.客戶身份重新識(shí)別當(dāng)出現(xiàn)以下情形時(shí)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶身份：客戶行為異常、客戶身份信息存在疑問(wèn)、客戶與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)有業(yè)務(wù)往來(lái)、客戶涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)嫌疑等。重新識(shí)別客戶身份時(shí)，應(yīng)收集更多的客戶身份信息，采取更加嚴(yán)格的身份驗(yàn)證措施，如實(shí)地走訪客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、與客戶進(jìn)行面談等，以確保準(zhǔn)確掌握客戶真實(shí)身份。不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的身份識(shí)別特殊要求1.大額交易和可疑交易身份識(shí)別對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣交易等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)重點(diǎn)識(shí)別客戶身份，了解資金來(lái)源和用途，核實(shí)客戶交易目的的真實(shí)性和合理性。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，按照反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別和報(bào)告，詳細(xì)記錄可疑交易特征、客戶身份信息以及調(diào)查核實(shí)情況，確保可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性和完整性。2.代理業(yè)務(wù)身份識(shí)別對(duì)于代理他人辦理業(yè)務(wù)的情況，銀行應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份進(jìn)行識(shí)別，要求代理人提供被代理人和代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件，核實(shí)代理關(guān)系的真實(shí)性和合法性。了解代理業(yè)務(wù)的實(shí)際操作人，確認(rèn)其與代理人和被代理人的關(guān)系，防止出現(xiàn)冒名代理等風(fēng)險(xiǎn)。3.電子銀行業(yè)務(wù)身份識(shí)別在客戶注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照實(shí)名制要求進(jìn)行身份識(shí)別，通過(guò)多種方式驗(yàn)證客戶身份，如密碼驗(yàn)證、短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證、數(shù)字證書(shū)驗(yàn)證等。對(duì)于通過(guò)電子渠道辦理的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如大額資金轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等，進(jìn)一步加強(qiáng)身份驗(yàn)證措施，如采用動(dòng)態(tài)口令牌、人臉識(shí)別等技術(shù)手段，確保客戶身份的真實(shí)性和交易的安全性。客戶身份資料和交易記錄保存保存內(nèi)容1.客戶身份資料個(gè)人客戶：包括有效身份證件復(fù)印件、客戶基本信息登記表、客戶身份驗(yàn)證記錄、客戶與銀行溝通記錄等。企業(yè)客戶：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件復(fù)印件、法定代表人或授權(quán)代理人身份信息、企業(yè)基本信息登記表、企業(yè)開(kāi)戶資料、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況信息、企業(yè)與銀行交易記錄等。其他組織客戶：參照企業(yè)客戶身份資料保存內(nèi)容，根據(jù)組織類型保存相應(yīng)的證明文件和身份信息。2.交易記錄各類銀行業(yè)務(wù)的交易憑證、交易合同、交易流水等，詳細(xì)記錄交易的時(shí)間、金額、交易對(duì)手、交易類型等信息。與交易相關(guān)的客戶指令、授權(quán)文件、業(yè)務(wù)審批記錄等。保存期限1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)至少保存5年。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。2.在保存期限屆滿后，如涉及未了結(jié)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或法律糾紛等情況，相關(guān)客戶身份資料和交易記錄應(yīng)繼續(xù)保存，直至相關(guān)事項(xiàng)處理完畢。保存方式1.采用紙質(zhì)檔案和電子檔案相結(jié)合的方式進(jìn)行保存。紙質(zhì)檔案應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類、整理、裝訂和保管，確保檔案的完整性和可讀性。電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份存儲(chǔ)，采用安全可靠的存儲(chǔ)設(shè)備和存儲(chǔ)環(huán)境，防止數(shù)據(jù)丟失、損壞或泄露。2.建立完善的檔案檢索和查詢系統(tǒng)，方便銀行內(nèi)部工作人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶身份資料和交易記錄的查詢和調(diào)閱。同時(shí)，對(duì)檔案的查閱和使用進(jìn)行嚴(yán)格登記和審批，確保檔案信息的安全使用。客戶身份管理的監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.銀行應(yīng)建立健全客戶身份管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，明確各部門在客戶身份管理工作中的職責(zé)分工，加強(qiáng)部門之間的協(xié)作與配合。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶身份管理工作進(jìn)行定期檢查和評(píng)估，監(jiān)督客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等制度的執(zhí)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。3.審計(jì)部門定期對(duì)客戶身份管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查客戶身份管理工作的合規(guī)性、有效性和內(nèi)部控制情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。外部監(jiān)管檢查應(yīng)對(duì)1.積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供客戶身份管理相關(guān)資料和信息，如實(shí)匯報(bào)客戶身份管理工作情況。2.對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改意見(jiàn)和要求，認(rèn)真制定整改方案，明確整改責(zé)任人和整改期限，確保整改工作按時(shí)完成。同時(shí)，對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋整改結(jié)果。3.根據(jù)監(jiān)管要求和監(jiān)管動(dòng)態(tài)，不斷完善客戶身份管理制度和流程，提高客戶身份管理工作水平，確保銀行客戶身份管理工作符合監(jiān)管要求。違規(guī)處理與責(zé)任追究違規(guī)行為界定1.未按照本制度要求進(jìn)行客戶身份識(shí)別，包括未收集完整客戶身份信息、未有效驗(yàn)證客戶身份、對(duì)客戶身份信息真實(shí)性審核不嚴(yán)等。2.未妥善保存客戶身份資料和交易記錄，如保存期限不足、保存方式不符合要求、檔案管理不善導(dǎo)致資料丟失或泄露等。3.違反客戶身份信息保密規(guī)定，向第三方泄露客戶身份信息。4.在客戶身份管理工作中存在弄虛作假、隱瞞不報(bào)等違規(guī)行為。責(zé)任追究措施1.對(duì)于違反客戶身份管理制度的工作人員，根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，給予批評(píng)教育、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除等紀(jì)律處分。2.因違規(guī)行為給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的，責(zé)令違規(guī)責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。3.對(duì)于涉嫌違法犯罪的違規(guī)行