銀行融資流程管理制度?總則目的本制度旨在規(guī)范公司銀行融資流程，確保融資活動的順利進行，有效管理融資風險，降低融資成本，滿足公司業(yè)務發(fā)展的資金需求，促進公司持續(xù)健康發(fā)展。適用范圍本制度適用于公司及下屬各部門涉及銀行融資業(yè)務的相關活動。基本原則1.合法性原則：融資活動必須遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求。2.合理性原則：根據(jù)公司實際資金需求、經(jīng)營狀況和還款能力，合理確定融資規(guī)模、期限和方式。3.風險可控原則：充分評估融資風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保融資安全。4.成本效益原則：在控制融資風險的前提下，優(yōu)化融資結構，降低融資成本，提高資金使用效益。融資流程職責分工融資管理部門1.負責制定和完善銀行融資管理制度、流程和操作規(guī)范。2.收集、分析公司資金需求信息，編制年度融資計劃和融資方案。3.與各銀行建立并維護良好的合作關系，拓展融資渠道，爭取有利的融資條件。4.組織實施融資項目，協(xié)調(diào)解決融資過程中的問題。5.監(jiān)控融資資金的使用情況和還款計劃執(zhí)行情況，防范融資風險。財務部門1.協(xié)助融資管理部門編制融資計劃和融資方案，提供財務數(shù)據(jù)和分析支持。2.負責融資資金的賬務處理和資金結算，確保資金安全和準確核算。3.參與融資合同的審核，關注融資成本和財務風險，提出財務方面的意見和建議。4.配合融資管理部門進行融資項目的評估和風險監(jiān)測，提供財務風險預警信息。業(yè)務部門1.根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，及時向融資管理部門提出資金需求申請，并提供相關業(yè)務資料和信息。2.配合融資管理部門開展融資盡職調(diào)查和審批工作，對融資項目的可行性和必要性進行論證。3.負責融資資金的使用和管理，確保資金按規(guī)定用途使用，提高資金使用效益。4.協(xié)助融資管理部門做好還款計劃的制定和執(zhí)行，按時足額償還融資本息。法務部門1.參與融資合同的起草、審核和簽訂工作，確保合同的合法性、合規(guī)性和有效性。2.對融資過程中涉及的法律問題提供專業(yè)意見和建議，防范法律風險。3.協(xié)助處理融資糾紛和法律訴訟，維護公司合法權益。融資申請與審批融資申請1.業(yè)務部門根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，提前向融資管理部門提交融資申請，填寫《融資申請表》，詳細說明融資金額、用途、期限、還款來源等信息，并附上相關業(yè)務資料，如項目可行性報告、財務報表、購銷合同等。2.融資管理部門對業(yè)務部門提交的融資申請進行初步審核，重點審核融資需求的合理性、還款來源的可靠性以及相關資料的完整性。如發(fā)現(xiàn)問題，及時與業(yè)務部門溝通，要求補充或完善相關資料。融資方案制定1.融資管理部門根據(jù)業(yè)務部門的融資申請和公司實際情況，會同財務部門等相關部門制定融資方案。融資方案應包括融資方式、融資銀行選擇、融資金額、融資期限、融資成本、還款計劃、風險評估及防范措施等內(nèi)容。2.融資管理部門對不同融資方案進行比較分析，綜合考慮融資成本、風險程度、資金可得性等因素，選擇最優(yōu)融資方案報公司管理層審批。融資審批1.融資方案經(jīng)公司管理層審核通過后，提交公司董事會或股東會審批（根據(jù)公司章程規(guī)定確定審批層級）。2.董事會或股東會對融資方案進行審議，重點審查融資的必要性、可行性、風險可控性以及對公司財務狀況和經(jīng)營業(yè)績的影響等。審議通過后，授權融資管理部門組織實施融資項目。銀行選擇與融資談判銀行選擇1.融資管理部門根據(jù)融資方案，篩選合適的銀行作為融資合作對象。選擇銀行時應綜合考慮銀行的信譽、實力、融資產(chǎn)品、服務質(zhì)量、融資成本等因素。2.與多家意向銀行進行初步溝通，了解其對公司融資項目的態(tài)度和融資條件，建立聯(lián)系并收集相關資料。融資談判1.融資管理部門組織業(yè)務部門、財務部門等相關人員與選定的銀行進行融資談判。談判前應明確談判目標和策略，準備好相關資料和文件。2.在談判過程中，詳細介紹公司的基本情況、融資需求、還款能力等，與銀行就融資金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、手續(xù)費等具體條款進行協(xié)商，爭取有利的融資條件。3.對銀行提出的要求和條件進行認真分析和研究，權衡利弊，在確保公司利益的前提下，與銀行達成共識，簽訂融資意向書或合作框架協(xié)議。盡職調(diào)查與合同簽訂盡職調(diào)查1.銀行對公司進行盡職調(diào)查，全面了解公司的經(jīng)營狀況、財務狀況、市場前景、信用狀況等。公司應積極配合銀行的盡職調(diào)查工作，提供真實、準確、完整的資料和信息。2.融資管理部門協(xié)助銀行開展盡職調(diào)查，組織相關部門和人員準備盡職調(diào)查所需資料，解答銀行提出的問題，并對盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改和完善。合同簽訂1.盡職調(diào)查結束后，如銀行對公司情況滿意，雙方進入合同簽訂階段。融資管理部門會同法務部門根據(jù)盡職調(diào)查結果和融資談判達成的共識，起草融資合同。2.融資合同應明確雙方的權利和義務，包括融資金額、期限、利率、還款方式、擔保條款、違約責任、爭議解決方式等內(nèi)容。合同條款應符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保合同的合法性、合規(guī)性和有效性。3.融資合同起草完成后，提交法務部門進行審核。法務部門重點審查合同條款的合法性、完整性和風險防范措施的有效性，提出修改意見和建議。融資管理部門根據(jù)法務部門的審核意見對合同進行修改和完善。4.融資合同經(jīng)公司管理層審核通過后，由法定代表人或授權代表與銀行簽訂。簽訂后的融資合同應妥善保管，作為融資業(yè)務操作和管理的重要依據(jù)。融資發(fā)放與使用管理融資發(fā)放1.融資合同簽訂后，融資管理部門按照合同約定，及時向銀行提交提款申請，辦理融資發(fā)放手續(xù)。提款申請應明確提款金額、提款用途、提款時間等信息，并附上相關證明文件。2.銀行對提款申請進行審核，審核通過后按照合同約定將融資資金發(fā)放至公司指定賬戶。融資管理部門應及時跟蹤融資資金到賬情況，確保資金足額、及時到賬。資金使用管理1.業(yè)務部門負責融資資金的具體使用，嚴格按照融資合同約定的用途使用資金，確保資金專款專用。不得擅自改變資金用途，嚴禁挪用融資資金。2.財務部門對融資資金的使用情況進行監(jiān)控和核算，定期檢查資金使用進度和效果，確保資金使用符合公司業(yè)務發(fā)展需要和財務管理要求。3.融資管理部門定期對融資資金的使用情況進行檢查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時督促業(yè)務部門進行整改，確保融資資金安全、高效使用。融資監(jiān)控與風險預警融資監(jiān)控1.融資管理部門建立融資臺賬，對每筆融資業(yè)務的基本情況、融資資金使用情況、還款計劃執(zhí)行情況等進行詳細記錄和跟蹤。2.定期收集公司財務報表、業(yè)務數(shù)據(jù)等信息，分析融資資金使用效果和公司財務狀況，評估融資風險狀況。3.與銀行保持密切溝通，及時了解銀行對公司融資業(yè)務的意見和要求，掌握銀行融資政策和監(jiān)管要求的變化情況。風險預警1.融資管理部門根據(jù)融資監(jiān)控情況，設定風險預警指標和閾值，如資產(chǎn)負債率、流動比率、利息保障倍數(shù)、逾期貸款率等。當發(fā)現(xiàn)相關指標接近或超過預警閾值時，及時發(fā)出風險預警信號。2.對風險預警信號進行分析和評估，查找風險產(chǎn)生的原因，判斷風險的嚴重程度和發(fā)展趨勢。根據(jù)風險評估結果，采取相應的風險應對措施，如調(diào)整融資策略、加強資金管理、優(yōu)化還款計劃、尋求擔保補充等，防范融資風險的擴大和惡化。3.及時向公司管理層報告融資風險預警情況，為管理層決策提供參考依據(jù)。同時，組織相關部門和人員共同研究制定風險應對方案，確保公司融資業(yè)務安全、穩(wěn)定運行。還款管理與融資后評價還款管理1.財務部門根據(jù)融資合同約定的還款計劃，提前做好還款資金的籌集和準備工作，確保按時足額償還融資本息。2.在還款日前，融資管理部門與財務部門核對還款金額、還款方式、還款賬戶等信息，確保還款信息準確無誤。3.還款資金到賬后，財務部門及時辦理還款手續(xù)，并向銀行提供還款憑證。融資管理部門跟蹤還款情況，確保還款工作順利完成，并及時更新融資臺賬。融資后評價1.融資項目結束后，融資管理部門組織相關部門和人員對融資項目進行后評價。后評價內(nèi)容包括融資方案的執(zhí)行情況、融資資金使用效果、融資成本控制情況、融資風險防范措施的有效性等。2.通過融資后評價，總結經(jīng)驗教訓，分析存在的問題和不足，提出改進建議和措施，為今后的融資決策和融資管理工作提供參考依據(jù)。3.將融資后評價結果納入公司績效考核體系，對在融資工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人進行表彰和獎