保監會管理制度?總則目的為加強保險行業監管，規范保險市場秩序，保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，促進保險行業健康穩定發展，依據相關法律法規，制定本管理制度。適用范圍本管理制度適用于在中國境內依法設立的各類保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構以及保險相關服務機構及其從業人員。基本原則1.依法監管原則：嚴格依據國家法律法規對保險行業進行監督管理，確保監管行為合法合規。2.審慎監管原則：以防范風險為核心，對保險公司的償付能力、市場行為、公司治理等方面進行審慎監督，維護保險市場穩定。3.公開、公平、公正原則：監管信息公開透明，對各類保險機構一視同仁，營造公平競爭的市場環境，公正處理各類監管事務。機構管理保險公司設立、變更與終止1.設立條件符合法律法規規定的注冊資本最低限額，且必須為實繳貨幣資本。有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員。有健全的組織機構和管理制度。有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施。法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他條件。2.設立程序申請人向保監會提交設立申請材料，包括可行性研究報告、籌建方案、投資人情況等。保監會對申請材料進行審查，符合條件的，批準籌建，并頒發籌建批準文件。申請人在籌建期內完成公司籌建工作，向保監會提交開業申請材料，包括公司章程、股東出資證明、擬任高級管理人員任職資格證明等。保監會對開業申請材料進行審查，符合條件的，批準開業，并頒發經營保險業務許可證。3.變更事項保險公司變更名稱、注冊資本、公司或者分支機構的營業場所等事項，應當經保監會批準。變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，應當經保監會批準。保險公司變更業務范圍、公司形式、分立、合并，應當經保監會批準。4.終止保險公司因解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產而終止。保險公司解散，應當經保監會批準，并依法成立清算組進行清算。保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，保監會應當依法及時組織清算組進行清算。保險專業代理機構、保險兼業代理機構管理1.設立條件保險專業代理機構：有符合規定的股東、注冊資本，有符合任職資格條件的高級管理人員，有符合要求的營業場所和與經營業務有關的其他設施等。保險兼業代理機構：具有工商行政管理機關核發的營業執照，有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源，有固定的營業場所，具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。2.設立程序保險專業代理機構：申請人向保監會提交申請材料，保監會進行審批，批準后頒發許可證。保險兼業代理機構：申請人向所在地保監會派出機構提交申請材料，派出機構進行審批，批準后頒發許可證。3.變更與終止保險專業代理機構、保險兼業代理機構變更名稱、注冊資本、法定代表人等事項，應當經保監會或其派出機構批準。終止時，應依法進行清算，并向保監會或其派出機構交回許可證。人員管理保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理1.任職資格條件具有大學本科以上學歷。從事經濟工作2年以上。具有在金融機構或相關企業擔任管理職務的任職經歷。無重大違法違規記錄。保監會規定的其他條件。2.任職資格核準程序申請人向保監會提交任職資格申請材料，包括個人簡歷、學歷證明、工作經歷證明等。保監會對申請材料進行審查，符合條件的，核準其任職資格，并頒發任職資格核準文件。保險從業人員資格管理1.資格考試保險代理從業人員、保險經紀從業人員、保險公估從業人員等需通過保監會組織的資格考試，取得相應資格證書。考試內容包括保險基礎知識、保險相關法律法規、職業道德等。2.執業登記取得資格證書的人員，需在所屬保險機構進行執業登記后，方可從事保險相關業務。保險機構應及時將從業人員的執業登記信息報送保監會或其派出機構。業務經營管理保險產品管理1.產品審批與備案保險公司的保險產品分為審批類產品和備案類產品。審批類產品需經保監會批準后方可銷售，備案類產品需在銷售前向保監會派出機構備案。申請審批或備案的產品應提交產品說明書、保險條款、費率計算書等相關材料。2.產品條款和費率管理保險公司應按照公平、合理、公正的原則擬訂保險條款和費率。保險條款和費率不得違反法律法規規定，不得損害投保人、被保險人及受益人的合法權益。保監會對保險條款和費率進行監督管理，對不合理的條款和費率可責令保險公司進行調整。保險銷售行為管理1.銷售渠道管理保險公司應加強對保險銷售渠道的管理，確保銷售渠道合法合規。保險專業代理機構、保險兼業代理機構等應在授權范圍內從事保險代理業務，不得超出授權范圍經營。2.銷售人員管理保險公司應加強對銷售人員的培訓和管理，提高銷售人員的業務素質和職業道德水平。銷售人員應持證上崗，如實向投保人介紹保險產品的條款、費率、保險責任等內容，不得誤導投保人。3.銷售行為規范保險銷售過程中應遵循自愿、公平、誠實信用的原則，不得強制搭售保險產品，不得欺騙投保人、被保險人或受益人。保險機構應妥善保管銷售過程中的相關資料，如投保單、保險合同、客戶回訪記錄等。保險理賠管理1.理賠流程保險公司應建立健全保險理賠流程，及時受理投保人、被保險人或受益人的理賠申請。理賠流程包括報案、受理、審核、賠付等環節。2.理賠時效保險公司應在規定的時間內完成理賠工作，對屬于保險責任的，應及時賠付；對不屬于保險責任的，應及時告知投保人、被保險人或受益人并說明理由。3.理賠服務質量監督保監會及派出機構對保險公司的理賠服務質量進行監督檢查，對理賠服務質量差的保險公司可責令其進行整改。償付能力監管償付能力評估1.評估指標保險公司應定期進行償付能力評估，評估指標包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級等。核心償付能力充足率不得低于50%，綜合償付能力充足率不得低于100%，風險綜合評級應不低于B類。2.評估方法采用定量監管要求和定性監管要求相結合的方法進行償付能力評估。定量監管要求主要評估保險公司的資本充足狀況、資產質量、盈利水平等；定性監管要求主要評估保險公司的公司治理、內部控制、風險管理等。償付能力監管措施1.預警與干預保監會對償付能力不達標或存在潛在風險的保險公司發出預警通知，要求其采取措施改善償付能力狀況。對償付能力嚴重不達標或風險狀況惡化的保險公司，保監會可采取限制業務范圍、責令增加資本金、限制向股東分紅等監管措施。2.接管與重組對償付能力嚴重不足或已陷入財務困境的保險公司，保監會可依法實施接管或重組，以保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，維護保險市場穩定。市場行為監管現場檢查1.檢查內容對保險機構的業務經營狀況、財務狀況、內部控制等進行全面檢查。檢查內容包括保險產品銷售、理賠服務、資金運用、公司治理等方面。2.檢查程序保監會或其派出機構制定現場檢查計劃，確定檢查對象和檢查內容。檢查組進駐被檢查機構，開展現場檢查工作，收集相關資料，進行調查取證。檢查組撰寫檢查報告，提出檢查結論和監管建議，報送保監會或其派出機構。保監會或其派出機構根據檢查報告，對存在問題的保險機構依法進行處理。非現場監管1.監管報表與報告保險機構應按照保監會規定的格式和內容，定期報送監管報表和報告，包括財務報表、業務報表、償付能力報告等。保監會通過對監管報表和報告的分析，及時掌握保險機構的經營狀況和風險狀況。2.數據分析與監測保監會利用信息技術手段，對保險機構的各類數據進行分析和監測，及時發現保險市場存在的問題和風險隱患。根據數據分析結果，保監會采取相應的監管措施，加強對保險市場的監管。信息披露管理披露原則1.真實性原則：保險機構披露的信息應真實、準確、完整，不得虛假陳述或隱瞞重要信息。2.及時性原則：保險機構應按照規定的時間和方式及時披露信息，確保信息的時效性。3.完整性原則：保險機構應披露與保險業務經營、財務狀況、風險管理等相關的全面信息。披露內容1.公司基本信息：包括公司名稱、住所、經營范圍、注冊資本等。2.財務信息：包括年度財務報告、償付能力報告等。3.產品信息：包括保險產品的條款、費率、保險責任等。4.經營信息：包括業務收入、賠付支出、市場份額等。5.風險管理信息：包括風險管理制度、風險評估結果等。披露方式1.公司官網：保險機構應在其官方網站設立信息披露專欄，及時發布相關信息。2.保監會指定媒體：保險機構應按照保監會要求，在指定媒體上披露重要信息。監督檢查與法律責任監督檢查1.內部監督：保險機構應建立健全內部監督機制，加強對自身經營活動的監督檢查，及時發現和糾正存在的問題。2.外部監督：保監會及派出機構依法對保險機構進行監督檢查，確保保險機構合規經營。法律責任1.保險機構違法違規責任：保險機構違反本管理制度規定的，保監會或其派出機構將依法給予行政處罰，情節嚴重