2025年初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格重點(diǎn)試題帶答案（精編）一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共25題）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A選項(xiàng)，貸款發(fā)放方式有信用貸款、擔(dān)保貸款等多種；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；D選項(xiàng)，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。2.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。3.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.撥備前利潤(rùn)答案：A。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。4.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.每年B.每半年C.每季度D.每月答案：A。銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)只是負(fù)債業(yè)務(wù)的延伸D.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是代客理財(cái)答案：C。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)是代客理財(cái)，它不僅僅是負(fù)債業(yè)務(wù)的延伸，還涉及到資產(chǎn)配置等多方面。6.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.200萬(wàn)元答案：B。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。7.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放答案：C。存放同業(yè)是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)。8.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒(méi)有最低還款額C.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途答案：B。信用卡有最低還款額的規(guī)定。信用卡消費(fèi)信貸具有循環(huán)信用額度、無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款、通常是短期、小額、無(wú)指定用途等特點(diǎn)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是中長(zhǎng)期貸款B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款D.固定資產(chǎn)貸款可以用于股權(quán)投資答案：D。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，通常是中長(zhǎng)期貸款，包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。固定資產(chǎn)貸款不得用于股權(quán)投資。10.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整答案：B。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。11.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。A.個(gè)人住房裝修貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.個(gè)人醫(yī)療貸款D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款答案：C。個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益答案：B。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。其特點(diǎn)包括不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)、以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益等。13.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款答案：D。貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，而不是獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)。15.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D。可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.商業(yè)銀行的監(jiān)管資本不包括附屬資本D.核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)答案：D。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。A選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本和賬面資本是不同的概念；B選項(xiàng)，監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行的監(jiān)管資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，附屬資本屬于二級(jí)資本。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)或投資者與銀行按照約定方式承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，信貸業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映D.理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)都需要銀行承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)答案：D。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)或投資者與銀行按照約定方式承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等C.代收代付業(yè)務(wù)不涉及任何資金往來(lái)D.代收代付業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)答案：C。代收代付業(yè)務(wù)涉及資金往來(lái)，是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，屬于銀行中間業(yè)務(wù)，主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新必須堅(jiān)持合法合規(guī)的原則C.金融創(chuàng)新可以脫離風(fēng)險(xiǎn)管理D.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”答案：C。金融創(chuàng)新不能脫離風(fēng)險(xiǎn)管理，必須將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于金融創(chuàng)新的全過(guò)程，確保創(chuàng)新活動(dòng)的穩(wěn)健開(kāi)展。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的說(shuō)法中，正確的是（）。A.信用卡透支是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額B.信用卡透支只能用于消費(fèi)，不能取現(xiàn)C.信用卡透支沒(méi)有免息期D.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自主確定，無(wú)上限和下限管理答案：A。信用卡透支是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額。信用卡可以取現(xiàn)，有免息期，信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款承諾是指銀行應(yīng)客戶的要求，作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為該客戶提供約定數(shù)額貸款的承諾B.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類C.項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種D.貸款承諾業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D。貸款承諾業(yè)務(wù)會(huì)給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿绻蛻粼谖磥?lái)要求銀行履行承諾提供貸款，而銀行可能面臨客戶違約等情況。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域答案：B。操作風(fēng)險(xiǎn)不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包含戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借的利率由中國(guó)人民銀行規(guī)定C.同業(yè)拆借的期限一般較長(zhǎng)D.同業(yè)拆借的資金只能用于發(fā)放貸款答案：A。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)拆借利率是由市場(chǎng)供求決定的，期限一般較短，資金主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算和臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等，不能用于發(fā)放貸款。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳銷售文本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)B.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中可以使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，不得使用誘惑性、誤導(dǎo)性文字夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間答案：B。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間，應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，使用通俗易懂的語(yǔ)言，不得使用誘惑性、誤導(dǎo)性文字夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能E.調(diào)控經(jīng)濟(jì)職能答案：ABCDE。商業(yè)銀行具有信用中介職能（最基本職能，通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款實(shí)現(xiàn)資金融通）、支付中介職能（為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付等業(yè)務(wù)）、信用創(chuàng)造職能（通過(guò)發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款貨幣）、金融服務(wù)職能（提供多種金融服務(wù)）和調(diào)控經(jīng)濟(jì)職能（通過(guò)信貸政策等影響經(jīng)濟(jì)）。2.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.缺口分析D.久期分析E.壓力測(cè)試答案：AB。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段主要包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。缺口分析、久期分析是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，壓力測(cè)試是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的補(bǔ)充手段。3.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.同業(yè)存放款項(xiàng)E.在途資金答案：ABCE。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項(xiàng)和在途資金等。同業(yè)存放款項(xiàng)是商業(yè)銀行的負(fù)債。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則的說(shuō)法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查B.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定E.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案：ABCDE。以上說(shuō)法均正確。商業(yè)銀行貸款時(shí)要嚴(yán)格審查借款人各方面情況；一般要求借款人提供擔(dān)保；需與借款人訂立書(shū)面合同；要遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。6.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是受托業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是綜合化服務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是個(gè)性化服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)是重資本業(yè)務(wù)答案：ABCD。理財(cái)業(yè)務(wù)是受托業(yè)務(wù)，銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理；是綜合化服務(wù)，涵蓋多種金融產(chǎn)品和服務(wù)；是個(gè)性化服務(wù)，根據(jù)客戶需求定制方案；是輕資本業(yè)務(wù)，不占用或較少占用銀行資本。7.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收存款和借款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。A.信用卡透支利息的計(jì)收方式由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定B.信用卡溢繳款是否計(jì)息及其利率標(biāo)準(zhǔn)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定C.發(fā)卡機(jī)構(gòu)向信用卡持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)D.發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息E.信用卡持卡人通過(guò)ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元答案：ABCD。信用卡持卡人通過(guò)ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。9.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCD。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是風(fēng)險(xiǎn)管理的策略之一。10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.代理銷售業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCDE。以上均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。11.商業(yè)銀行的資本作用主要有（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.維持市場(chǎng)信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE。商業(yè)銀行資本的作用包括為銀行提供融資；吸收和消化損失，增強(qiáng)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力；限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；維持市場(chǎng)信心，讓存款人等對(duì)銀行有信心；為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)收益平衡點(diǎn)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審查和評(píng)價(jià)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性答案：ABCDE。以上說(shuō)法均正確，這些都是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容和措施。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款分類的說(shuō)法中，正確的有（）。A.貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分B.貸款分類的目的是揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量C.貸款分類應(yīng)遵循真實(shí)性、及時(shí)性、重要性和審慎性原則D.貸款五級(jí)分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類E.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)答案：ABCDE。貸款分類是銀行信貸管理重要組成部分，目的是準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量，要遵循相關(guān)原則，五級(jí)分類法將貸款分為五類，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)。14.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案：ABCDE。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等原則。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。A.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為C.同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)D.買入返售（賣出回購(gòu)）是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售（回購(gòu)）的資金融通行為E.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為答案：ABCDE。以上關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的描述均正確。三、判斷題（每題1分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)