電子結算系統

電子結算系統概述互聯網將會成為以后開展商務活動的一個主要載體電子結算：買主和賣主之間的在線資金交換目前電子結算系統的實施尚處于幼兒期，人們還完全搞不清楚電子結算系統的技術、經濟、文化和法律基礎。但電子結算系統在WWW商業網站的應用很廣泛，據GartnerGroup咨詢公司調查，美國每年會產生120億張商業票據，其中12%是以電子方式結算的。企業間交易的電子結算中，9%是以信用卡完成的。傳統結算的局限性不能實時結算缺乏便利性不適合進行小額結算(在互聯網上支付1美元以內商品的結算方式叫小額支付)，有可能結算成本大于交易額電子結算系統概述電子結算發展的力量來源：技術成本的降低經營成本和處理成本的降低在線商務的增加例：BEC能源公司使用電子結算后，一個人收款的處理成本從原來的1—1.5美元降到互聯網上處理成本的50美分。這樣的話每個收款周期就能夠結約32萬美元。GTE公司每月發出5350萬張賬單，約耗160萬磅紙，相當于2073棵樹。電子結算系統的發展電匯業務電子資金轉帳電子現金等現代支付工具互不兼容的電子結算方案各銀行通用的電子結算方案政府的支持在線購物過程(以西部商務港為例)選購選擇通道非會員填信息單選擇支付方式會員確認信息單選擇支付方式鏈接到銀行使用支付卡啟用電子錢包增加用戶電子錢包—網上支付其他業務一卡通管理安裝一卡通電子代幣是由銀行或金融機構支持的數字結算方式優點：支持小額結算(結算成本比較低)電子代幣的類型：先付代幣:電子現金、借記卡、電子錢包后付代幣：電子支票、加密信用卡、第三方授權機制評價基于代幣的電子結算方法適用性安全、風險電子現金電子現金的工作原理電子現金的特點電子現金必須具備貨幣價值電子現在必須具有可交換性電子現金必須可儲存和檢索電子現金必須是安全的，不能被復制和篡改電子現金的獨立性電子現金的便攜性(能在買賣雙方之間自由轉帳)電子現金的可分解性(自定支付單位的大小)電子現金的方便性電子現金的持有在線存儲：不需要自己擁有電子現金，而是由一個可信賴的第三方代勞離線存儲：在錢包里保存虛擬貨幣電子現金的優缺點優點方便成本低缺點：征稅的問題由于無法追蹤可能導致的“洗錢”可能被偽造為電子現金提供安全保證防止電子現金的重復消費(同一筆電子現金被用于第二或更多次交易)采用一種辦法(雙鎖技術)做到既能保證電子現金的安全性，又能滿足電子現金持有人的匿名性電子序列號：做到了跟蹤，破壞了隱私權隨機序列號＋銀行的數字簽名電子錢包一個可以由持卡人用來進行安全電子交易和存儲交易記錄的軟件。產生的基礎：為了避免每次購物都重復輸入送貨地址和結算信息。其功能和實際錢包一樣，可存放信用卡、電子現金等。目前世界上有VisaCash和Mondex兩大電子錢包服務系統，其他電子錢包服務系統還有Master-CardCash、EuroPay的Clip和比利時的Proton等。結算卡信用卡：從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特制卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及賒帳卡等。從狹義上說，國外的信用卡主要是指由銀行或其它財務機構發行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡，是先消費后還款的信用卡；國內的信用卡主要是指借記卡即準貸記卡（先存款后消費，允許小額、善意透支的信用卡。信用卡特點：信用卡是當今發展最快的一項金融業務之一，它是一種可在一定范圍內替代傳統現金流通的電子貨幣；信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務，還可通過使用信用卡從發卡機構獲得一定的貸款；信用卡是集金融業務與電腦技術于一體的高科技產物。信用卡作用信用卡能減少現金貨幣的使用；信用卡能提供結算服務，方便購物消費，增強安全感；信用卡能簡化收款手續，節約社會勞動力；信用卡能促進商品銷售，刺激社會需求；借記卡所謂借記卡，就是持卡人必須先存款后消費(或取現)，無需擔保，不能透支，以人民幣結算的一種銀行卡。功能：活期儲蓄功能持卡人可在銀行各營業網點辦理存取款，享受活期儲蓄利率。ATM取款憑卡和密碼可在本市聯網的ATM上取款。電話銀行自動查詢只需撥通電話，輸入卡號和密碼后，電話銀行隨時為您提供查詢服務。打印對帳單可到銀行憑卡號和密碼打印對帳單。購物消費憑卡和密碼可在全市任何一家聯網POS的商戶內購物消費。借記卡特點：申領方便，無需擔保長期使用，不需換卡用卡消費，安全可靠安全保障可以信賴網上購物輕松支付常見結算卡中國銀行長城信用卡（全國1個工作日內結算）中國銀行長城借記卡（全國實時結算）中國工商銀行活期存折（北