理財規劃實訓教程第一章：理財規劃概論課程概述為什么要理財？理什么財？如何理財？首先說說我們為什么要理財？我們理財的基礎：1、國民經濟的發展、財富積累與理財需求；2、2016年我國中產階級，即10萬人民幣年收入，50－70萬家庭資產，人數約為7000-8000萬人；3、亞洲170萬人流動可投資資金在100萬美金以上；4、人們的消費觀念開始轉變，享受性消費和超前消費需求開始爆發。普通理財的需求，因為制度的變遷，主要產生了幾種基本的理財需求如住房（私有化），醫療（保險），養老，教育等。主要的投資產品（股票，基金，債券，期貨，信貸，黃金，房地產等），特別關注開放式基金。個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大2013年我國城市居民投資品種比例理財的概念理財的定義：狹義的財是指能夠給所有者直接帶來價值利益的有形資產或無形資產。有形資產是指特定主體所控制的，具有實物形態，對個人和組織長期發揮作用，并且能夠直接帶來經濟利益的資源。無形資產是指特定主體控制的，不具有實物形態，對個人和組織長期發揮作用，并能帶來直接經濟利益的資源。廣義的財，具有更豐富的內涵，它包括狹義的財的范圍，還包括可以間接帶來價值利益的無形資源，例如社會關系、智慧、榮譽、健康、知識、理念、經驗、形象等。這些東西一般不能通過某種方法進行度量，但實際上它們也是財富的一部分，通過它們可間接轉化為狹義的財。我們通常所說的理財中的財，一般采用廣義的財的概念。理財：在理解個人、家庭情況和需求的基礎上，綜合管理個人、家庭資產和債務，實現財務自由，獨立和人生目標。經濟目標：個人理財的主要內容債務管理（和現金收支密切相關）意外，生命保險（照顧自己與親人）退休安排（年齡、退休后生活水平、壽命、現有存款、通貨膨脹等因素）子女教育（到大學不含留學，低端13萬，中等28萬，高檔40萬，留學再加40萬，平均每年的增長率7%以上）財產的繼承與轉讓（可能會有遺產稅，遺囑的問題）稅務處理（死亡和稅收是人生無法逃避的兩個東西）個人理財和公司理財1、理財目標不同2、服務對象的風險承受能力不同3、主要內容不同4、依據法律法規不同5、行業管理不同6、研究對象不同理財和投資投資是理財的一個部分，投資不等于理財。投資是放棄了現在確定的一部分收入，去爭取未來更高收益可能性的行為。而理財則是注重資產的最優配置，需要綜合考慮不同投資者的資產負債情況、現金收支情況、人生財務規劃、風險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風險，優化投資組合。1、目標不同

2、決策過程不同

3、結果不同

4、涵蓋的范圍不同

理財規劃的范圍、作用以及原則理財規劃的范圍就理財規劃的范圍而言，涉及到很多方面如金融、社保、投資、房產、退休、遺產、稅收的策劃等等。現代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅僅是財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排，財富保障的核心則是對風險的管理和控制。理財規劃的作用1、平衡現在和未來的收支。2、提高生活水平，積累財富。3、規避風險與保障生活。4、為子女的健康成長打好經濟基礎。理財規劃的范圍、作用以及原則理財規劃的作用1、整體規劃2、提早規劃3、現金保障優先。4、風險管理優于追求收益5、消費、投資與收入相匹配6、家庭類型與理財策略相匹配理財規劃的范圍、作用以及原則我們該做什么？擬定個人和家庭理財計劃培養良好的開支管理習慣盡早投資，積少成多建立長期穩妥的投資計劃可以從開放式基金投資開始實訓任務和時間安排序號實訓內容實訓1貨幣的時間價值計算練習實訓2銀行業理財產品調查實訓3投資者行為評估：風險實訓4投資者行為評估：資產負債分析實訓5現金與消費規劃實訓6退休規劃實訓7保險規劃實訓8教育規劃實訓9建立綜合理財規劃方案第二節理財規劃事業的產生與發展一、萌芽階段：20世紀30年代美國的保險業二、形成與發展時期：60年代到80年代三、成熟時期：20世紀90年代理財事業的發展趨勢1、客戶的需求呈多樣化、個性化、層次化趨勢2、理財業務細致化3、加強金融機構之間跨行業的合作，豐富理財業務內涵4、理財規劃師將成為新興的熱門職業第三節理財規劃的內容和步驟一、理財規劃的主要內容個人理財是針對整個一生而不是某個階段的規劃。它包括個人生命周期每個階段的資產負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等多個方面。二、理財規劃的步驟分析需求1、收集個人家庭信息2、分析個人家庭的風險偏好和理財目標3、分析個人家庭財務狀況制定規劃4、制定理財方案5、執行理財方案6、持續關注你現在有多少錢？你愿意冒多大風險？你未來計劃需要多少錢？你現在該做什么？你做得對嗎？第四節

投資理財的資產選擇一、理財的方式1、通過購買商業銀行或正規金融機構出售的理財產品進行理財2、投資者自己進入金融市場或實體經濟，選擇不同的資產，進行比例配置。二、銀行理財產品種類1、固定收益類理財產品2、現金管理類理財產品3、國內資本市場理財產品4、代客境外理財類（QDII）產品5、結構型理財產品。三、理財的資產選擇1、投資實體經濟。2、儲蓄存款。3、基金。4、外匯。5、收藏品。6、債券7、期貨8、保險9、房地產10、黃金和白銀第五節我國理財市場現狀一、我國理財市場發展歷史沿革年份金融機構詳細內容1996中信銀行廣州分行成立私人銀行部，向貸款余額10萬元以上客戶提供理財服務1997工商銀行上海分行推出理財咨詢設計等12項理財服務1998工商銀行在上海浙江天津等五家分行進行個人理財業務試點1999建設銀行在上海北京等10個城市的分行建立個人理財中心2000工商銀行上海分行以員工名字做服務品牌，推出個人理財工作室2001農業銀行推出金鑰匙金融超市，為客戶提供一站式理財服務2002中資銀行招行工行建行民生等各大銀行先后推出各自的理財品牌2002外資銀行花旗銀行在上海設定個人理財中心，匯豐銀行推出卓越理財服務2002人民銀行發布信托公司管理辦法，規范信托市場