第頁銀行高管考試(多選）復習試題含答案1.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的（）等專業化服務活動。A、財務分析B、財務規劃C、投資顧問D、資產管理【正確答案】：ABCD2.中國人民銀行發行新版人民幣，應當予以公告的內容有：A、發行時間；B、面額；C、圖案；D、式樣；E、規格。【正確答案】：ABCDE3.信貸資產回購業務在操作上分為____。A、主回購;B、從回購;C、以受讓方身份辦理的回購業務;D、以出讓方身份辦理的回購業務【正確答案】：CD4.銀行開展小企業授信應增強社會責任意識，遵循（）和市場運作的原則，實現對小企業授信業務的商業性可持續發展。A、自主經營B、自負盈虧C、自擔風險D、自我發展【正確答案】：ABC5.假定其他條件不變,下列因素中導致貨幣升值的有()。A、緊縮銀根B、.國際收支順差C、降低利率D、總需求相對快速增長E、通貨膨脹率下降【正確答案】：ABE6.我國《票據法》規定，不可以掛失支付的票據有（）。A、未記載付款人的票據B、無法確定付款人的票據C、未填明代理付款人的銀行匯票D、銀行本票【正確答案】：ABC7.依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列屬于關聯授信的是（）。A、貸款承諾B、信用評估C、信用證D、保函【正確答案】：ACD8.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構不得占壓財政存款或者資金。金融機構占壓財政存款或者資金的應當進行以下處理（）。A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款B、對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分C、情節嚴重的，暫停或者停止該項業務D、構成非法吸收公眾存款罪的，依法追究刑事責任。【正確答案】：AB9.銀監會成立以后，中國人民銀行的主要職責是：A、貨幣政策的制定和執行B、維護幣值穩定C、對金融市場進行宏觀調控D、反洗錢【正確答案】：ABCD10.根據企業破產法的有關規定，下列各項中，屬于破產管理人的職責是（）A、保管、清理破產財產B、調查債務人財產狀況C、對破產財產進行處分D、對破產企業未履行的合同決定解除或繼續履行【正確答案】：ABCD11.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構的代表機構經營金融業務的，給予以下處理（）。A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款B、對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分C、情節嚴重的，撤銷該代表機構D、情節特別嚴重的，撤銷該代表機構【正確答案】：ABC12.現金資產是可以隨時用于支付的銀行資產,它包括()。A、庫存現金B、存放同業資金C、存放中央銀行資金D、托收未達款E、金融債券【正確答案】：ABCD13.按照《信托公司治理指引》要求，下列說正確的是（）。A、信托公司股東單獨或與關聯方合并持有公司50％以上股權的，股東（大）會選舉董事、監事應當實行累積投票制B、董事會應當下設信托委員會，成員不少于二人，由獨立董事擔任負責人，負責督促公司依法履行受托職責C、監事會每年至少召開兩次會議D、信托公司總經理和董事長可以為同一人，但必須經過銀監會同意E、信托公司設立獨立董事。獨立董事人數應不少于董事會成員總數的四分之一。【正確答案】：ACE14.借款人李四向信用社申請個人貸款，由王五和張三提供保證擔保，在簽訂借款及擔保合同時，由()與貸款銀行簽訂。A、李四B、張三C、王五D、李四代王五和張三【正確答案】：ABC15.《擔保法》所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同，包括（）。A、單獨訂立的書面合同B、當事人之間的具有擔保性質的信函C、當事人之間的具有擔保性質的傳真D、主合同中的擔保條款【正確答案】：ABCD16.某商業銀行流動性指標持續達不到監管要求，銀監會可采取下列措施：（）A、要求銀行改善應急計劃B、提高流動性比例壓求C、限制銀行大規模資產擴張D、更換高級管理層【正確答案】：ABC17.依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，關于關聯交易做法正確的是（）。A、一般關聯交易按照商業銀行內部授權程序審批，并報關聯交易控制委員會備案或批準B、一般關聯交易可以按照重大關聯交易的程序審批C、重大關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監事會，同時報告中國銀行業監督管理委員會D、與商業銀行董事、總行高級管理人員有關聯關系的關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監事會【正確答案】：ABCD18.下列物品中（）應作為重要物品管理。A、編押機B、庫房鑰匙C、結算專用章D、IC.卡【正確答案】：ABCD19.下列選項正確的是（）A、銀行業金融機構從業人員應主動維護本機構的資金安全B、銀行業金融機構從業人員應保守本單位的商業秘密，但對其他金融機構中的國家機密無保密責任C、銀行業金融機構從業人員應認真學習本機構操作規程，規范操作D、銀行業金融機構從業人員應實事求是的制作本機構的業務報表及活動信息，拒絕作假。【正確答案】：ACD20.根據《物權法》規定，物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括（）。A、所有權B、用益物權C、擔保物權D、繼承權【正確答案】：ABC21.除（）外，任何規范性文件一律不得設定行政許可。A、法律B、行政法規C、地方性法規D、省級政府規章【正確答案】：ABCD22.商業銀行應當建立、健全本行對（）等情況的稽核、檢查制度。A、存款B、貸款C、結算D、呆賬【正確答案】：ABCD23.衍生產品是一種金融合約，合約的基本種類包括（）A、遠期B、期貨C、掉期（互換）D、期權E、上述基礎上的結構化金融工具【正確答案】：ABCDE24.商業銀行應當嚴格執行賬戶管理的有關規定，認真審核存款人身份和賬戶資料的()性。A、真實；B、完整；C、合法；D、規范【正確答案】：ABC25.在票據上背書的有關要求是：（）A、匯票背書有“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓B、背書事項過多時，可以加付粘單C、背書轉讓的匯票，背書應當連續D、背書不能付有條件【正確答案】：ABCD26.中資金融機構向中國銀行業監督管理委員會提出吸收投資入股申請時，應提交的文件包括（）：A、中資金融機構吸收投資入股的申請書；B、中資金融機構股東大會或董事會同意吸收投資的決議或上級主管部門的批準文件；C、境外金融機構股東大會或董事會同意向中資金融機構投資入股的決議；D、雙方簽定的意向性協議；E、境外金融機構最近三年的年報或經審計的資產負債表、利潤表等財務報表。【正確答案】：ABCDE27.外國銀行分行變更生息資產的下列內容應經銀監機構批準，否則不得變動（）A、存在形式B、定期存款存放銀行C、利率D、人民幣國債到期日【正確答案】：AB28.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的()進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。A、獨立性B、充分性C、有效性D、存在必要性【正確答案】：ABC29.設立商業銀行的申請經審查符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：（）A、章程草案B、擬任職的客戶經理的資格證明C、法定驗資機構出具的驗資證明D、股東名冊及其出資額、股份E、持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料【正確答案】：ACDE30.《商業銀行信息披露辦法》用于在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括（）A、中資商業銀行、B、外資獨資銀行C、中外合資銀行D、外國銀行分行E、貸款公司【正確答案】：ABCDE31.根據《項目融資業務指引》，貸款人可以要求借款人將（）設定質押。A、項目資產；B、預期收益；C、公司股權；D、第三方保證。【正確答案】：BC32.銀行經營離岸銀行業務應具備以下條件：（）A、遵守國家金融法律法規，近３年內無重大違法違規行為；B、具有規定的外匯資產規模，且外匯業務經營業績良好；C、具有相應素質的外匯從業人員，并在以往經營活動中無不良記錄。其中主管人員應當具備５年以上經營外匯業務的資歷，其他從業人員中至少應當有５０％具備３年以上經營外匯業務的資歷；D、具有完善的內部管理規章制度和風險控制制度；E、具有適合開展離岸業務的場所和設施；【正確答案】：ABCDE33.農村合作金融機構的清算財產支付清算費用后，按照下列順序清償債務：（）A、應付未付的職工工資、勞動保險費B、應繳未繳國家的稅金及其他款項C、支付股東股利D、尚未償付的債務。債務不足全部清償的，按比例清償【正確答案】：ABD34.銀行業金融機構首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送項目審計報告，項目審計報告的內容主要包括（）。A、審計概況和審計依據B、審計結論和審計決定C、審計建議D、審計對象反饋意見【正確答案】：ABCD35.商業銀行授信工作是指商業銀行從事客戶調查、（）等各項授信業務活動：A、業務受理B、分析評價C、授信決策與實施D、授信后管理與問題授信管理【正確答案】：ABCD36.制定《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》目的是（）A、糾正不當行政行為B、保護銀行業機構的合法權益C、監督銀監部門依法行使職權D、提高銀行業機構法制觀念及水平【正確答案】：ABC37.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事以下哪種業務（）A、信托投資業務B、證券經營業務C、金融衍生品業務D、投資業務【正確答案】：AB38.商業銀行內部控制的結果評價量化指標可包括（）。A、成本收入比B、資產利潤率C、關聯方交易指標D、不良貸款撥備覆蓋率【正確答案】：ABCD39.對發生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件，而未及時向銀行業監督管理部門報告情況、提交書面報告的金融機構及其分支機構，銀行業監督管理部門將依據有關法規予以處罰；對金融機構及其分支機構主要負責人及有關責任人，將視情節輕重，依據有關法規給予以下處分：（）A、警告；B、通報批評；C、撤銷職務；D、取消金融機構高級管理人員任職資格。【正確答案】：ABD40.按照借貸記賬法，計入借方的項目是（）。A、資產的增加B、負債及所有者權益的減少C、費用及損失的發生D、所有者權益的增加【正確答案】：ABC41.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構設立自助銀行，應符合以下條件：（）A、內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生B、有開展自助銀行服務的技術和人員C、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施D、營運資金不低于200萬元人民幣【正確答案】：ABC42.貨幣的職能包括：（）A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段【正確答案】：ABCD43.《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行在計算資本充足率時，應從資本中扣除（）。A、商譽B、股東已形成的貸款損失額C、商業銀行對未并表金融機構的資本投資D、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資E、貸款損失準備尚未提足部分【正確答案】：ACDE44.貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項（）或約定無效。A、出現爭議B、未約定C、約定不明D、重復約定【正確答案】：BC45.有下列情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員：（）A、因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的B、擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的C、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的D、個人所負數額較大的債務到期未清償的【正確答案】：ABCD46.根據《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》，出現以下哪些情況之一的金融機構及其分支機構，應及時向銀行業監督管理部門報告（）：A、金融機構高級管理人員任職期間發生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監察機關依法行使職能，造成崗位空缺；B、金融機構高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上；C、金融機構高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上；D、金融機構高級管理人員任職期間受到的重大獎懲事項。【正確答案】：ABC47.國有獨資商業銀行監事會，對國有獨資商業銀行下列事項進行監督()A、信貸資產質量B、資產負債比例C、國有資產保值增值等情況進行監督D、對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為進行監督【正確答案】：ABCD48.商業銀行在對不良資產的監測中，應對重點機構和客戶進行直接監測，其中：重點機構包括()A、不良貸款率前5名的銀行分支機構B、不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構C、非信貸資產預計損失率前5名的銀行分支機構D、表外業務管理混亂、發生違法違規行為的銀行分支機構【正確答案】：ABCD49.商業銀行不得向關系人發放信用貸款。“關系人”是指()。A、商業銀行的董事B、商業銀行信貸業務人員的近親屬C、商業銀行信貸業務人員朋友D、商業銀行董事所投資的公司【正確答案】：ABCD50.商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件，應按照（）的原則對外發布相關信息。A、適時適度B、公開透明C、有序開放D、有效管理E、專人負責【正確答案】：ABCD51.我國現行憲法規定，全國人民代表大會和地方各級人民代表大會（）A、由民主選舉產生B、對人民負責C、受人民監督D、對公民負責并受其監督【正確答案】：ABC52.貸款人應（），將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。A、完善內部控制機制B、實行貸款全流程管理C、全面了解客戶和項目信息D、建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制【正確答案】：ABCD53.以下選項中屬于境外金融機構投資入股中資金融機構應當具備的條件有（）。A、中國銀行業監督管理委員會認可的國際評級機構最近二年對其給出的長期信用評級為良好；B、最近兩個會計年度連續盈利；C、商業銀行資本充足率不低于8％；非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％；D、注冊地金融機構監督管理制度完善；【正確答案】：ABCD54.金融機構違反國家規定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易的，依據《金融違法行為處罰辦法》應當進行以下處理（）。A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款B、對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分C、情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證D、構成非法經營罪、違法發放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任【正確答案】：ABCD55.根據我國《票據法》，導致匯票無效的情形有（）。A、匯票未記載付款地B、匯票未記載付款日期C、更改收款人名稱D、更改票據金額【正確答案】：CD56.根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款的用途通常是用于（）。A、擬建項目；B、在建項目；C、已建項目；D、淘汰項目。【正確答案】：ABC57.下列哪幾種情形不能享有票據權利（）A、盜竊的支票B、通過欺騙、脅迫得到的票據C、持票人因重大過失取得的匯票D、日期記載錯誤【正確答案】：ABC58.用來衡量通貨膨脹的指標有：A、經理人采購指數B、生產者物價指數C、國內生產總值物價平減指數D、消費者物價指數【正確答案】：BCD59.商業銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處（）罰款A、五萬元以上B、五十萬元以下C、十萬元以上D、三十萬元以下【正確答案】：AB60.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，授信書應包括以下內容：（）A、授信人全稱；B、受信人全稱；C、授信的類別D、授信的期限；E、對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容。【正確答案】：ABCDE61.合同中下列哪些免責條款無效？（）A、造成對方人身傷害的B、因故意或者重大過失造成對方財產損失的C、目的在于限制和免除當事人未來的民事責任的D、責任發生前約定的【正確答案】：AB62.有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的,處五萬元以上五十萬元以下罰款:A、未經批準在名稱中使用"銀行"字樣的B、未經批準購買商業銀行股份總額百分之五以上的C、將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的D、未經批準購買商業銀行股份總額百分之十以上的【正確答案】：ABC63.擔保物權的擔保范圍包括（），當事人另有約定的按照約定。A、主債權B、利息C、違約金D、損害賠償金E、保管擔保財產和實現擔保物權的費用【正確答案】：ABCDE64.對個人信用卡發生逾期透支的除友情提醒外還可采取下列形式化解風險：A、取消未用的透支額度;B、信函催收;C、上門催收;D、司法訴訟【正確答案】：ABCD65.銀行業金融機構違反審慎經營規則，責令限期改正，逾期未改正，并造成嚴重危害的，省一級銀行業監督管理機構可以采取的措施包括：（）A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B、停止批準增設分支機構C、限制分配紅利和其他收入D、給予銀行業金融機構負責人撤職的處分【正確答案】：ABC66.《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，（）等保證主體提供的保證具有風險緩釋作用：A、我國政策性銀行B、我國商業銀行C、我國金融資產管理公司D、經國務院批準，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸的我國國家機關E、我國中央政府投資的公用企業【正確答案】：ABDE67.商業銀行理財業務是商業銀行將___等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。A、負債管理;B、客戶關系管理;C、資金管理;D、資本管理;E、投資組合管理【正確答案】：BCE68.根據我國《票據法》規定，關于本票的說法正確的是（）。A、本票自出票日起，付款期限最長不得超過二個月B、我國《票據法》上的本票包括銀行本票和商業本票C、本票必須記載“本票”字樣D、本票的持票人未按照規定期限提示見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權【正確答案】：ACD69.貸款人應當建立的貸款管理制度是：A、審貸分離;B、授權管理;C、集中審批;D、分級審批【正確答案】：AD70.下面關于信貸資產逆回購正確的說法有：A、信貸資產逆回購和信貸資產買斷業務本質上是相同的;B、信貸資產逆回購是金融同業融資的一種方式;C、辦理信貸資產逆回購的期限最長不得超過6個月（含），且回購期限不得長于受讓信貸資產最早到期日;D、信貸資產逆回購業務的定價以6個月以內短期貸款利率為基準，與出讓方協商確定，不得違反中國人民銀行有關利率管理規定【正確答案】：BCD71.下列關于限制民事行為能力人訂立合同的說法，正確的有（）。A、限制民事行為能力人訂立的合同，經法定代理人追認后，該合同有效，但純獲利益的合同或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應而訂立的合同，不必經法定代理人追認。B、相對人可以催告法定代理人在一個月內予以追認。法定代理人未作表示的，視為拒絕追認。C、合同被追認之前，善意相對人有撤銷的權利。D、撤銷應當以通知的方式作出。【正確答案】：ABCD72.銀行提高自我補充資本能力的途徑有（）。A、提高盈利能力B、補提撥備C、利潤分配中，將現金分紅水平控制在合理比率內，鼓勵股份股利分紅方式，增加留存收益D、轉贈資本【正確答案】：ABC73.銀行會計檔案包括（）A、授信資料B、會計憑證C、會計賬簿D、財務會計報告【正確答案】：BCD74.農村中小金融機構案件防控工作目標有A、建立制度健全、執行有力、內控嚴密、持續有效的案件防范體系B、全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結合的案件防控工作長效機制C、實現轄內農村中小金融機構健康有序運營D、徹底杜絕各類操作風險【正確答案】：ABC75.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，用于質押貸款的股票應業績優良、流通股本規模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質物：（）A、上一年度虧損的上市公司股票；B、前六個月內股票價格的波動幅度(最高價/最低價)超過200%的股票；C、可流通股股份過度集中的股票；D、證券交易所停牌或除牌的股票；E、證券交易所特別處理的股票；F、證券公司持有一家上市公司已發行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質押；但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。【正確答案】：ABCDEF76.下列哪些行政許可行為應予以撤銷（）。A、被許可人以欺騙取得的許可B、以賄賂取得的行政許可C、取得行政許可所依據的法律被廢止D、違反法定程序做出的行政許可【正確答案】：AB77.下列符合政策性貸款業務特點的是（）。A、貸款對象是接受國家和地方政府委托從事政策性業務的企業B、貸款方式一般為信用貸款方式C、貸款期限可根據需要，多次辦理展期D、貸款權限按低風險貸款程序辦理，簡化操作【正確答案】：ABCD78.根據《商業銀行法》的有關規定，未經國家允許，商業銀行在我國境內不得從事下列行為()A、從事信托投資業務B、從事股票業務C、投資于非自用不動產D、向企業投資【正確答案】：ABCD79.根據《物權法》的規定，物權受到侵害的，權利人可以通過（）等途徑解決。A、和解B、調解C、仲裁D、訴訟E、申訴【正確答案】：ABCD80.按照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，以下說法錯誤的有：（）A、商業銀行可聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計，但應取得銀監會有關資格批準。B、商業銀行內部審計部門應當每兩年至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計C、商業銀行應將關聯交易審計結果及時報董事會和監事會D、商業銀行董事會應當每年就關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況做出專項報告。E、商業銀行董事會應每年向股東大會專題報告關聯交易情況F、商業銀行應當按季向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告【正確答案】：AB81.金融機構從事拆借活動，不得有下列哪些行為()A、拆借資金超過最高限額B、拆借資金超過最長期限C、不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務D、在全國統一同業拆借網絡之外從事同業拆借業務【正確答案】：ABCD82.凡有下列（）之一的，應當認定存在信用證欺詐：A、受益人偽造單據或者提交記載內容虛假的單據；B、受益人惡意不交付貨物或者交付的貨物無價值；C、受益人和開證申請人或者其他第三方串通提交假單據，而沒有真實的基礎交易；D、其他進行信用證欺詐的情形。【正確答案】：ABCD83.根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，對于發生()的特別監管機構，其認定和特別監管措施實施過程予以保密。A、支付風險B、風險集中C、重大事故D、關聯交易【正確答案】：AC84.申請開辦信貸資產轉讓業務，應符合的條件有（）。A、有完善的內部控制制度，健全的信貸內控規章、制度和辦法B、資產總額不低于50億元人民幣，核心資本充足率不低于4％C、實行貸款五級分類制度，不良貸款比例低于25％D、最近3年內無重大違法違規行為【正確答案】：ABD85.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，盡職調查的主要內容包括（）。A、借款人及項目發起人等相關關系人的情況B、貸款項目的情況C、貸款擔保情況D、需要調查的其他內容【正確答案】：ABCD86.根據《擔保法》規定，以（）出質的質押合同自登記時生效。A、依法可以轉讓的股票B、以著作權中的財產權C、存款單D、依法可以轉讓的商標專用權中的財產權【正確答案】：ABD87.按照《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，發生下列情況之一的，授權人應調整以至撤銷授權：（）A、受權人發生重大越權行為；B、受權人失職造成重大經營風險；C、經營環境發生重大變化；D、內部機構和管理制度發生重大調整；E、其他不可預料的情況。【正確答案】：ABCDE88.按照《股份制商業銀行獨立董事和外部監事制度指引》規定，下列那些人員不得擔任商業銀行的獨立董事、外部監事：A、持有該商業銀行1%以上股份的股東或在股東單位任職的人員；B、在該商業銀行或其控股或者實際控制的企業任職的人員；C、擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的；D、已退休的國家機關工作人員。【正確答案】：ABC89.下列須經銀行業監督管理機構批準的有（）A、商業銀行分支機構變更營業場所B、小企業擔保公司設立C、郵政儲蓄銀行開業D、農村信用合作聯社高級管理人員任職資格E、銀行業自律組織章程【正確答案】：ACD90.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構批準，可以區別情形，采取下列措施（）。A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B、限制分配紅利和其他收入C、責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D、停止批準增設分支機構【正確答案】：ABCD91.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括（）：A、確定中央銀行基準利率B、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現C、向商業銀行提供貸款D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯E、國務院確定的其他貨幣政策工具【正確答案】：ABCDE92.商業銀行應建立并保持書面程序，對內部控制體系實施評價，確保內部控制體系的（）。A、充分性B、合規性C、有效性D、適宜性E、經濟性【正確答案】：ABCD93.以下哪些情形，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為？（）A、因債務人放棄其到期債權，對債權人造成損害的B、因債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的C、債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害的D、債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的【正確答案】：ABD94.商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，重點監測以下內容（）A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同B、授信項目是否正常進行C、授信的償還情況D、客戶的法律地位、財務狀況是否發生變化【正確答案】：ABCD95.商業銀行對介入房地產貸款的中介機構的選擇，應著重于其（）等方面的考核，擇優選用。A、資質B、業內聲譽C、業務操作程序D、規模【正確答案】：ABC96.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構申請募集次級定期債務和以私募方式發行次級債券，應具備以下條件：（）A、已實行貸款五級分類，且分類結果真實準確B、核心資本充足率不低于4%C、貸款損失準備計提充足D、有良好的公司治理結構E、最近3年未發生重大案件和違法違規行為【正確答案】：ABCDE97.對借款人重大事項的調查主要包括（）。A、重大投資決策B、重大事故和賠償C、因賒銷商品導致存貨減少D、體制改革【正確答案】：ABD98.不良債權主要包括銀行持有的（）類貸款。A、次級B、關注C、可疑D、損失【正確答案】：ACD99.有下列哪些情形之一的，合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益【正確答案】：ABCD100.以下屬于實體法的有（）A、中華人民共和國刑法B、中華人民共和國銀行業監督管理法C、中華人民共和國行政訴訟法D、中華人民共和國民事訴訟法【正確答案】：AB101.境外金融機構投資入股中資金融機構，應當具備下列條件：（）A、中國銀行業監督管理委員會認可的國際評級機構最近二年對其給出的長期信用評級為良好B、最近三個會計年度連續盈利C、商業銀行資本充足率不低于8％；非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10％D、內部控制制度健全E、注冊地金融機構監督管理制度完善【正確答案】：ACDE102.銀監會及派出機構實施行政處罰的種類包括：()A、記大過B、罰款。C、沒收違法所得。D、責令停業整頓【正確答案】：BCD103.勞動合同法第七條規定的職工名冊，應當包括勞動者﹙﹚等內容。A、姓名B、公民身份號碼C、用工形式D、信用記錄E、勞動合同期限F、用工起始時間【正確答案】：ABCEF104.設立中外合資銀行，下列（）是應在籌建期內完成的工作A、建立健全公司治理結構B、建立內部控制制度C、配備符合業務經營需要的從業人員D、取得安全、消防設施合格證明【正確答案】：ABCD105.為形成相互牽制和監督，商業銀行重要崗位和敏感環節工作人員應執行___制度。A、定期輪崗;B、定期稽核;C、定期報告;D、強制休假【正確答案】：AD106.對開立信用證業務，以下哪些應是審核的主要內容（）。A、是否對信用證受益人與開證申請人之間的貿易關系予以核實B、申請人是否按照信用證開立要求填寫有關書面材料C、受理因申請人開立信用證而產生的匯票時，是否按照票據法和監管部門要求對匯票本身的形式和實質要件進行審核D、申請書所填寫內容是否與發票和提單一致【正確答案】：ABC107.按照《商業銀行內部控制評價試行辦法》規定，董事會的主要責任為（）。A、負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系B、負責審批整體經營戰略和重大政策并定期檢查、評價執行情況C、負責確保商業銀行在法律和政策的框架內審慎經營，明確設定可接受的風險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監測并控制風險D、負責審批組織機構E、負責保證高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【正確答案】：ABCDE108.發生下列情形之一者，金融機構應當向省局或分局申請換發金融許可證。()A、機構更名B、營業地址（僅限于清算代碼）變更C、許可證破損D、許可證遺失【正確答案】：ABCD109.下列屬于商業銀行營業外支出的項目有()。A、固定資產盤虧B、違約金C、壞賬準備金D、非常損失E、證券買賣損失【正確答案】：ABDE110.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所稱授信業務包括（）。A、貸款、拆借、貿易融資B、票據承兌和貼現C、透支、保理、擔保D、貸款承諾、開立信用證【正確答案】：ABCD111.商業銀行個人理財業務人員，應包括()A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員C、與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員D、前臺儲蓄人員【正確答案】：ABC112.銀監局行政復議委員會由下列人員組成（）：A、人民監督員B、行政復議機關負責人C、行政復議機關法律部門、監督檢查部門負責人D、聘請的法律專家【正確答案】：BC113.下列說法正確的有（）。A、因重大誤解訂立的合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷B、在訂立合同時顯失公平的合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷C、當事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構不得撤銷D、當事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構可以撤銷【正確答案】：ABC114.匯票在以下（）情形時，不得背書轉讓。A、匯票被拒絕承兌B、匯票被拒絕付款C、匯票超過付款提示期限D、出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的【正確答案】：ABCD115.對于公民、法人或者其他組織對下列（）事項提起的訴訟，人民法院不受理。A、國防、外交等國家行為B、行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令C、行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定D、法律規定由行政機關最終裁決的具體行政行為【正確答案】：ABCD116.（）屬于資產負債共同類科目。A、待處理結算款項B、應付賬款C、匯劃資金往來D、應解匯款及臨時存款【正確答案】：AC117.下列人員不能參與對賬工作（）：A、記賬員B、復核員C、審計人員D、事后監督員【正確答案】：AB118.現代公司治理結構中，股東大會是公司的最高權力機構。股東大會的職責有：A、選舉和更換董事會和監事會成員B、決定公司組織變更、解散、清算C、修改公司章程D、監督董事會和監事會【正確答案】：ABCD119.郵儲銀行下列形態的小額貸款不能核銷（）：A、可疑類B、次級類C、損失類超過兩年D、關注類【正確答案】：ABD120.依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列說法正確的是：（）。A、商業銀行資本充足率的計算應建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎之上B、商業銀行資本應抵御信用風險和市場風險C、商業銀行應同時計算未并表的資本充足率和并表后的資本充足率D、商業銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四【正確答案】：ABCD121.根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行在披露信息時應遵循哪些原則？（）A、真實性；B、準確性；C、完整性；D、一致性；E、可比性【正確答案】：ABCE122.某甲因行政侵權死亡，有遺產被繼承。其親屬乙在甲死亡前，一直由甲贍養。問誰有權請求賠償()A、某甲的繼承人B、某甲的父母C、某甲的兄弟姐妹D、某甲單位的領導E、某乙【正確答案】：AE123.《民法通則》規定，下列民事行為無效：A、無民事行為能力人實施的；B、限制民事行為能力人依法不能獨立實施的；C、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的；D、民事行為違法或損壞公共利益；【正確答案】：ABC124.C.M2006系統通過聯機接口可以從綜合業務系統中查詢（）。A、會計報表B、借據明細C、實時利率D、賬戶存款余額【正確答案】：BC125.商業銀行在發生流動性危機時應與外界保持密切的信息溝通，具體應包括：（）A、政府部門、監管部門B、分析師、外部審計師C、社會公眾D、投資人、大客戶E、媒體、其他利益相關者【正確答案】：ABDE126.下列哪種情況下的助學貸款可認定為呆賬（）。A、借款人死亡，或宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或勞動能力，無繼承人或受遺贈人，在依法處置其助學貸款抵押物(質押物)及借款人的私有財產，并向擔保人追索連帶責任后，仍未能歸還的貸款；B、借款人經訴訟并經強制執行程序后，在依法處置其助學貸款抵押物(質押物)，并向擔保人追索連帶責任后，仍無法收回的貸款；C、貸款逾期后，在金融企業確定的有效追索期限內，對于有抵押物（質押物）以及擔保人的貸款，金融企業依法處置助學貸款抵押物(質押物)和向擔保人追索連帶責任后，仍無法收回的貸款；D、對于無抵押物（質押物）以及擔保人的貸款，金融企業依法追索后，仍無法收回的貸款。【正確答案】：ABCD127.實現貨幣政策的目標必須運用貨幣政策工具,以下屬于中央銀行傳統貨幣政策工具的有()。A、消費信用控制B、公開市場業務C、利率管制D、再貼現率E、存款準備金率【正確答案】：BDE128.《個人貸款管理暫行辦法》中關于貸款展期的規定，以下說法正確的是（）。A、一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過半年B、一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限C、一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的平均貸款期限。D、一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。【正確答案】：BD129.當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取（）等措施分散風險。A、組織銀團貸款B、分批貸款C、聯合貸款D、貸款轉讓【正確答案】：ACD130.信貸資產回購業務的具體描述是___。A、出讓方根據雙方簽訂的有關協議，將擁有的合法信貸資產的全部權利轉讓給受讓方享有;B、在約定的回購期限內，出讓方按商定的轉讓金額（本金及利息）;C、向受讓方無條件購回已轉讓信貸資產全部權利;D、一種同業融資業務【正確答案】：ABCD131.銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶C、所在機構沒有明確的客戶投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的期限向客戶反饋情況D、在投訴反饋時間內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限【正確答案】：ABCD132.商業銀行在進行以物抵債管理時，應應遵循的原則包括（）。A、嚴格控制B、合理定價C、妥善保管D、及時處置【正確答案】：ABCD133.商業銀行必須妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。下列各項中明顯違反信息保密規定的有：A、向與業務無關人或其他組織透露客戶的信息、B、出于好奇或者其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息或交易信息C、不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據或憑證D、將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的【正確答案】：ABCD134.依照《銀行業監管統計管理暫行辦法》規定,銀行業監督管理機構及銀行業金融機構統計人員有權（）。A、要求有關單位和人員如實提供銀行業務資料和信息B、檢查統計資料的準確性，要求有關部門和人員改正不確實的統計資料C、拒報不符合規定的統計報表，檢舉和揭發違反統計法律、規定、制度的行為D、要求有關單位和人員無條件提供銀行業務資料和信息【正確答案】：ABC135.商業銀行應對理財計劃的研發、定價、（）、（）、（）、（）、（）等方面進行全面規范，建立健全有關規章制度和內部審核程序，嚴格內部審查和稽核監督管理。A、風險管理B、銷售C、資金管理運用D、賬務處理E、收益分配【正確答案】：ABCDE136.商業銀行應完善公司治理信息報告制度，明確高級管理層或有關部門向（）報告信息的種類、內容、時間和方式等，確保銀行董事、監事及其專門委員會能夠及時、準確地獲取各類信息。A、董事會B、監事會C、專門委員會D、黨委辦公會【正確答案】：ABC137.商業銀行董事會設立的那幾個委員會應由獨立董事擔任負責人？A、關聯交易控制委員會；B、風險管理委員會、C、薪酬委員會；D、內部控制委員會；E、提名委員會；F、資產負債管理委員會【正確答案】：AE138.下列哪項不能作為農村信用社的抵債資產：（）A、無形資產B、土地C、已依法設定為抵押物的房產D、機器設備【正確答案】：ABC139.《商業銀行授信工作盡職指引》中的表內授信包括（）A、保理B、回購C、信用證D、票據承兌【正確答案】：AB140.依照《中華人民共和國企業破產法》法規定有下列情形之一的，不得擔任管理人（）。A、因故意犯罪受過刑事處罰B、曾被吊銷相關專業執業證書C、與本案有利害關系D、人民法院認為不宜擔任管理人的其他情形【正確答案】：ABCD141.物權屬于（）。A、請求權B、支配權C、相對權D、絕對權【正確答案】：BD142.外資銀行的下列交易應向所在地銀監機構報告（）A、跨境大額資金交易B、資產轉移C、調整股東執股份額D、向中資商業銀行拆借資金【正確答案】：AB143.根據企業會計制度規定，企業將一項投資確認為現金等價物應當滿足的條件有（）。A、期限短B、流動性強C、易于轉換為已知金額的現金D、價值變動風險很小【正確答案】：ABCD144.信托公司開展信托業務，不得有（）行為。A、承諾信托財產不受損失或者保證最低收益B、以信托財產提供擔保C、將信托資金投資于股票二級市場D、以固有財產與信托財產進行相互交易【正確答案】：AB145.按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，以下哪些個人貸款，可參照本辦法執行。（）A、信用卡透支B、消費金融公司發放的個人貸款C、汽車金融公司發放的個人貸款D、銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款E、以存單、國債或銀監會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款【正確答案】：BCE146.根據我國《票據法》，下面說法正確的有（）。A、見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起十五日內向付款人提示承兌B、匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權C、見票即付的匯票無需提示承兌D、付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起三日內承兌或者拒絕承兌【正確答案】：BCD147.按照《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，商業銀行內部資本評估程序應包括（）。A、董事會和高級管理層的監督B、健全的資本評估C、全面的風險評估D、監測報告體系E、內部控制檢查【正確答案】：ABCDE148.依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本包括（）和少數股權。A、實收資本或普通股B、資本公積C、盈余公積D、未分配利潤【正確答案】：ABCD149.根據我國《突發事件應對法》，有關單位有下列哪些情形之一，由所在地履行統一領導職責的人民政府責令停產停業，暫扣或者吊銷許可證或者營業執照，并處五萬元以上二十萬元以下的罰款（）。A、未按規定采取預防措施，導致發生嚴重突發事件的B、未及時消除已發現的可能引發突發事件的隱患，導致發生嚴重突發事件的C、未做好應急設備、設施日常維護使危害擴大的D、突發事件發生后，不及時組織開展應急救援工作，造成嚴重后果的【正確答案】：ABCD150.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。下列事項中，哪些應是重大事項？（）A、外部政策變動；B、客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動；C、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；D、客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；【正確答案】：ABCD151.申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交哪些下列資料？A、銀行承兌申請書;B、營業執照或法人執照復印件、法定代表人身份證明;C、上年度和當期的資產負債表、損益表和現金流量表;D、商品交易合同原件和復印件【正確答案】：ABCD152.外商獨資銀行在中國境內設立分行，其營運資金應符合下列規定（）A、設立分行應撥付不低于1億元人民幣營運資金B、撥付營運資金可以是人民幣或等值的自由兌換貨幣C、撥付各分支機構營運資金總額不得超過總行資本金總額60%D、撥付營運資金總和不得超過總行資本凈額的60%【正確答案】：ABC153.商業銀行開展個人理財業務有下列哪種情形的，由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰。()A、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的B、將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的D、未按規定進行風險揭示和信息披露或未按規定進行客戶評估的【正確答案】：ABCD154.下列哪類機構可以適用《項目融資業務指引》開展項目融資業務？（）A、股份制銀行B、城市商業銀行C、農村信用社D、經銀監會批準設立的外資銀行分行【正確答案】：ABCD155.按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人加強對貸款的發放管理應當做到：（）。A、遵循審貸與放貸分離的原則B、設立獨立的放款管理部門或崗位C、視同其他種類貸款進行管理D、負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款【正確答案】：ABD156.商業銀行可以（）并將其作為緩釋操作風險的一種方法。A、購買保險B、購買國債C、與第三方簽訂合同D、制定適當的獎懲制度E、為操作風險管理配備適當的資源【正確答案】：AC157.依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行關聯交易是指下列商業銀行與關聯方之間發生的轉移資源或義務（）。A、授信B、資產轉移C、提供服務D、中國銀行業監督管理委員會規定的其他關聯交易【正確答案】：ABCD158.依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行的關聯法人或其他組織不包括（）。A、商業銀行B、國有資產管理公司C、公司法人D、企業集團【正確答案】：AB159.下列關于銀行承兌匯票保證金管理規定正確的有：A、銀行必須在銀行承兌保證金科目下逐筆開立子賬戶;B、保證金賬戶必須實行封閉管理;C、嚴禁保證金專戶與客戶結算戶串用;D、經有權審批人同意，保證金可以提前支取【正確答案】：ABC160.關于國務院銀行業監督管理機構的派出機構，下列說法正確的是：（）。A、派出機構是國務院銀行業監督管理機構的有機組成部分B、派出機構不享有獨立的權力C、派出機構一切職權必須經過銀行業監督管理委員會的授權才能行使D、派出機構在法律、法規規定的范圍內行使職權【正確答案】：ABC161.在我國，哪些國家機關能夠制定地方性法規？（）A、省、自治區、直轄市人民代表大會及其常委會B、自治州、自治縣的人民代表大會及其常委會C、省級人民政府所在地的市人民代表大會及其常委會D、經國務院批準的較大的市人民代表大會及其常委會【正確答案】：ACD162.商業銀行同業存放業務辦理不合規的表現形式主要有：A、未嚴格執行同業利率;B、利息支出未計入“金融機構利息支出”;C、擅自或變相提高利率吸收同業存放資金;D、利用同業存放科目違規變相拆入資金;E、以透支方式對非銀行金融機構提供資金支持，變相將銀行資金流入股市【正確答案】：ABCDE163.依據《個人貸款管理暫行辦法》規定，以下說法錯誤的是（）。A、貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成B、貸款風險評價應以分析借款人征信情況為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估C、貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但緊急情況下辦理的貸款除外D、采用貸款人自主支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金【正確答案】：ABCD164.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當貫徹以下原則：（）A、全面；B、審慎；C、公允；D、有效；E、獨立【正確答案】：ABDE165.對商業銀行及其分支機構不按《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》要求及時報送報告或對重大問題隱瞞不報的，銀監會按照（）等法律、法規及相關金融規章的規定，予以處罰。A、《中華人民共和國銀行業監督管理法》B、《中華人民共和國商業銀行法》C、《貸款通則》D、《金融違法行為處罰辦法》【正確答案】：ABD166.設立貸款公司，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：A、有良好的公司治理結構B、有科學有效的人力資源管理制度，有高素質的專業人才C、具備有效的資本約束和補充機制D、投資股占股本總額的比例不低于90%【正確答案】：ABC167.金融企業經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權或者股權，可認定為呆賬：（）A、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；B、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，金融企業依法對其財產或者遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，末能收回的債權；C、借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務，金融企業對其財產進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權：D、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，金融企業對借款人和擔保人進行迫償后，未能收回的債權；E、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；【正確答案】：ABCDE168.自然人、法人或者其他組織申請辦理公證，可以向（）公證機構提出。A、住所地B、經常居住地C、行為地D、事實發生地【正確答案】：ABCD169.市場風險按照引起市場價格不利變動的因素可以分為（）：A、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險【正確答案】：ABCD170.對行政機關作出的（）行政處罰決定不服的，受處罰的當事人可以申請行政復議。A、罰款B、警告C、行政拘留D、勞動教養【正確答案】：ABC171.下列人員的任職資格，銀監局有權依法取消（）A、外商獨資銀行合規負責人B、中外合資銀行副董事長C、中外合資銀行董事會秘書D、中外合資銀行行長【正確答案】：ABC172.境內金融機構向農村信用社投資入股應滿足下列哪項要求：（）A、銀行資本充足率不低于8%；B、權益性投資余額不得超過其凈資產的50%；C、最近2個會計年度連續盈利；D、注冊地在農村信用合作社轄區之內；E、非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%。【正確答案】：ABCE173.商業銀行可能面臨的風險主要有：A、操作風險B、流動性風險C、市場風險D、法律風險【正確答案】：ABCD174.依據《山東省銀行業金融機構特別監管辦法》，對被特別監管的金融機構，可視不同情況有選擇地采取以下監管措施（）。A、增加現場檢查力度及頻率，必要時可聘請外部審計機構進行審計B、建議被特別監管機構的上級機構取消該機構的年度系統評優資格C、因發生案件被特別監管的，要按照有關案件責任追究規定嚴肅追究有關機構和責任人員的責任D、被特別監管機構在被特別監管期間，市場準入事項可視為不符合審慎經營條件，并可建議其上級機構縮小或取消其業務授權【正確答案】：ABCD175.下面說法正確的是（）A、商業銀行應當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產生利益沖突。B、董事會和高級管理層應當避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應，防止績效考核過于注重短期投資收益表現，而不考慮長期投資風險。C、負責市場風險管理工作人員的薪酬應當與直接投資收益掛鉤D、為避免潛在的利益沖突，商業銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離。【正確答案】：ABD176.經營者不得以排擠競爭對手為目的，以低于成本的價格銷售商品。但有下列情形之一的，不屬于不正當競爭行為（）：A、銷售鮮活商品B、處理有效期限即將到期的商品或者其他積壓的商品C、季節性降價D、因清償債務、轉產、歇業降價銷售商品【正確答案】：ABCD177.農村合作金融機構社員(股東)持有的資格股,存在以下情況哪些情況之一的不得辦理退股:()A、農村合作金融機構當年虧損B、未經監管部門同意C、農村合作金融機構資本充足率未達到規定要求或退股后達不到規定要求的D、未經過社員代表大會同意【正確答案】：AC178.在計算應納稅所得額時，不得扣除的支出是（）。A、向投資者支付的股息、紅利等權益性投資收益款項B、企業所得稅稅款C、罰金、罰款和被沒收財物的損失D、未經核定的準備金支出【正確答案】：ABCD179.下列財產可以抵押：（）A、抵押人正在使用的房屋B、抵押人所有的機器、汽車C、抵押人依法有權處置的土地使用權D、抵押人依法承包的荒山【正確答案】：BC180.1、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯交易應當（）。A、確保商業銀行不遭受風險B、符合誠實信用及公允原則C、按照商業原則，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行D、遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定【正確答案】：BCD181.按照《中華人民共和國刑法》規定，下列犯罪（）不再追訴。A、法定最高刑為不滿五年有期徒刑的，經過五年B、法定最高刑為五年以上不滿十年有期徒刑的，經過十年C、法定最高刑為十年以上有期徒刑的，經過十五年D、法定最高刑為無期徒刑、死刑的，經過二十年。如果二十年以后認為必須追訴的，須報請最高人民檢察院核準【正確答案】：ABCD182.下列說法錯誤的是：A、農戶小額信用貸款仍要實行“貸款調查、貸款審批、貸款檢查”的審貸分離和崗位制約制度B、對農戶貸款的，要做到當時受理、當時發放C、農戶小額信用貸款與企業流動資金貸款最大的區別是農戶小額信用貸款無須審貸分離和崗位制約D、農戶貸款同樣需要實行第一責任人制度【正確答案】：BC183.申請設立財務公司的企業集團應具備的條件（）。A、符合國家產業政策B、母公司最近1個會計年度末期的注冊資本金不低于8億元人民幣C、最近1個會計年度末期按規定并表核算的成員單位資產總額不低于50億元人民幣D、擁有核心主業【正確答案】：ABCD184.因共有的不動產或者動產產生債權債務的，下列說法正確的有（）A、在對外關系上，共有人享有連帶債權、承擔連帶債務，但法律另有規定或者第三人知道共有人不具有連帶債權債務關系的除外B、在共有人內部關系上，除共有人另有約定外，按份共有人按照份額享有債權、承擔債務，共同共有人共同享有債權、承擔債務C、償還債務超過自己應當承擔份額的按份共有人，無權向其他共有人追償D、償還債務超過自己應當承擔份額的按份共有人，有權向其他共有人追償【正確答案】：ABD185.表外業務有（）。A、信用證B、貸款承諾C、信貸證明D、銀行承兌匯票【正確答案】：ABCD186.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的___等專業化服務活動。A、財務分析;B、財務規劃;C、投資顧問;D、資產管理;E、現金管理【正確答案】：ABCD187.對農村中小金融機構高級管理人員的離任審計報告至少應包括對其在以下方面所負責任的審計結論：A、所任職農村中小金融機構或部門的資產、負債、損益是否真實、合法B、分管業務的經營是否合法合規C、分管業務的內部控制、風險管理是否有效D、職責范圍內是否發生重大案件、重大損失、和重大風險E、個人是否涉及所任職機構經營中的重大關聯交易F、個人是否涉及財務違法違規活動【正確答案】：ABCDEF188.按照《反洗錢法》規定，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的（）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A、現金匯款B、現鈔兌換C、票據兌付D、現金支取【正確答案】：ABC189.巴塞爾銀行監管委員會總結的有效并表監管包括的內容：()A、監管當局應了解銀行集團的整體結構和主要業務B、監管當局應確保銀行集團總部全面監測、有效控制其境內外分支機構和附屬機構的各項業務C、監管當局有權全面審查銀行從事的各項銀行和非銀行業務D、監管當局的監管框架能夠評估一家銀行或銀行集團從事的非銀行業務給這家銀行或銀行集團帶來的風險【正確答案】：ABCD190.資產處置前，可不進行公告的有（）：A、債務人或擔保人為國家機關的項目；B、經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的國有企業項目；C、國務院批準的債轉股項目原股東用債轉股企業所得稅返還回購資產公司持有的債轉股企業股權；D、經相關政府部門出具證明的，國防、軍工等涉及國家安全和敏感信息的項目，以及其他特殊情形不宜公開的項目。【正確答案】：ABCD191.商業銀行應識別其內部和外部的風險相關方，考慮他們的要求和目標，建立與這些相關方進行信息交流的機制，確保（）。A、董事會和高級管理層能夠及時了解業務信息、管理信息以及其他重要風險信息B、所有員工充分了解相關信息、遵守涉及其責任和義務的政策和程序C、險情、事故發生時，相關信息能得到及時報告和有效溝通D、及時、真實、完整地向監管機構和外界報告、披露相關信息E、國內外經濟、金融動態信息的取得和處理，并及時把與企業既定經營目標有關的信息提供給各級管理層【正確答案】：ABCDE192.銀團貸款代理行應密切關注借款人財務狀況，特別是貸款期間發生（）等影響借款人還款能力的重大事項時，代理行應在獲借款人通知之日起三個營業日內按銀團貸款協議約定以專項報告形式通知各銀團貸款成員。A、企業并購B、股權分紅C、對外投資D、資產轉讓E、債務重組【正確答案】：ABCDE193.以下關于商業銀行單位存款內控制度要求正確的有:A、存款結算、付息符合國家利率規定;B、業務發展規劃符合當地經濟和銀行自身發展實際;C、對于企業的自有資金款項任何情況下先辦理結算;D、建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部之間的適時對賬制度【正確答案】：ACD194.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，特別授信范圍包括：（）A、單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度；B、對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。C、因地區、客戶情況的變化需要增加的授信；D、因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信；E、特殊項目融資的臨時授信；【正確答案】：CDE195.有下列哪些情形之一的，當事人可以解除合同?（）A、因不可抗力致使不能實現合同目的B、在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務C、當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行D、當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的【正確答案】：ABCD196.金融機構應根據本機構的（），確定能否從事衍生產品交易及所從事的衍生產品交易品種和規模。A、經營目標B、資本實力C、管理能力D、衍生產品的風險特征【正確答案】：ABCD197.農村合作金融機構轄內員工之間有下列關系之一的，須實行親屬回避制度：（）A、夫妻關系B、直系血親關系C、三代以內旁系血親關系D、配偶的兄弟姐妹的配偶【正確答案】：ABCD198.金融衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產。下列金融工具屬于金融衍生產品的有：A、遠期B、票據發行便利C、期貨D、互換E、期權【正確答案】：ACDE199.按照《個人貸款管理暫行辦法》規定，借款合同應當（）。A、符合《中華人民共和國合同法》的規定B、明確約定各方當事人的誠信承諾C、明確約定貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等D、設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任【正確答案】：ABCD200.下列關于衍生產品交易業務說法正確的有___。A、衍生產品提供了對沖現貨產品風險和低成本套利機會，成為替代基礎金融產品直接交易的低成本交易工具;B、衍生產品的交易各方通過買賣和持有衍生產品對沖風險、套期保值和獲得投資收益;C、衍生產品包括具有遠期、期貨、掉期和期權中一種或多種特征的結構化金融工具;D、衍生產品的應用為金融產品的操作風險提供了保障;前臺交易人員可以變通授信額度和權限交易，以實現業務利潤最大化【正確答案】：ABC201.根據《個人貸款管理暫行辦法》，申請個人貸款應具備以下條件：（）。A、貸款用途明確合法B、貸款申請數額、期限和幣種合理C、借款人具備還款意愿和還款能力D、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄E、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人【正確答案】：ABCDE202.有下列（）情形，銀行業金融機構、其他單位和個人可以申請行政復議。A、對銀監會或其派出機構作出的警告、罰款、沒收違法所得、責令停業、吊銷金融許可證等決定不服的B、認為銀監會或其派出機構的具體行政行為侵犯其合法的經營自主權的C、對銀監會或其派出機構作出的取消銀行業金融機構董事、高級管理人員一定期限或者終身任職資格的決定不服的D、認為銀監會或其派出機構沒有依法辦理其申請的行政許可事項的【正確答案】：ABCD203.農村合作金融機構的固定資產可分為：（）。A、經營用固定資產B、非經營用固定資產C、投資用固定資產D、非投資用固定資產【正確答案】：AB204.為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定《固定資產貸款管理暫行辦法》。A、《中華人民共和國銀行業監督管理法》B、《中華人民共和國商業銀行法》C、《中華人民共和國憲法》D、《中華人民共和國刑法》【正確答案】：AB205.票據交易業務主要包括：A、簽發;B、貼現;C、轉貼現;D、再貼現【正確答案】：BCD206.銀監會派出機構負責對轄區內的（）給予行政處罰。A、所監管的銀行業金融機構違法行為B、所監管的銀行業金融機構工作人員的違法行為C、其他單位的違法行為D、其他個人的違法行為【正確答案】：ABCD207.人民法院受理公民、法人和其他組織對下列具體行政行為不服提起的訴訟（）A、對拘留、罰款、吊銷許可證和執照、責令停產停業、沒收財物等行政處罰不服的B、對限制人身自由或者對財產的查封、扣押、凍結等行政強制措施不服的C、認為行政機關侵犯法律規定的經營自主權的D、認為符合法定條件申請行政機關頒發許可證和執照，行政機關拒絕頒發或者不予答復的E、申請行政機關履行保護人身權、財產權的法定職責，行政機關拒絕履行或者不予答復的F、認為行政機關沒有依法發給撫恤金的【正確答案】：ABCDEF208.商業銀行從事財務規劃、投資顧問和產品推介等個人理財顧問服務活動的業務人員，以及相關協助人員，應了解()等內容。A、所銷售的銀行產品B、代理銷售產品的性質C、風險收益狀況D、市場發展情況【正確答案】：ABCD209.根據銀監會《農村合作金融機構社團貸款指引》的規定，社團貸款所發生的費用支出，由承擔。A、各成員社按貸款比例分擔B、各成員協商確定C、牽頭社D、代理社【正確答案】：AB210.中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入業務，中間業務與傳統業務相比，其特點是：A、不運用或不直接運用銀行的自有資金B、不承擔或不直接承擔市場風險C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D、以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益E、種類多、范圍廣，所占比重日益上升【正確答案】：ABCDE211.財務公司經過整頓，符合（）條件，可恢復正常營業。A、已恢復支付能力；B、虧損得到彌補C、違法違規行為得到糾正。D、內部控制制度完善【正確答案】：ABC212.符合下列條件的數據電文，視為滿足法律、法規規定的原件形式要求（）A、能夠有效地表現所載內容但不能隨時調取查用B、能夠有效地表現所載內容并可供隨時調取查用C、能夠可靠地保證自最終形成時起，內容保持完整、未被更改D、能夠可靠地保證自最終形成時起，并不要求內容保持完整、未被更改【正確答案】：BC213.商業銀行無正當理由拒絕支付到期存款，承擔()法律責任A、刑事處罰B、支付遲延履行利息及承擔其他民事責任C、行政責任D、紀律處分【正確答案】：BC214.商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任，實行()A、自主經營B、自擔風險C、自負盈虧D、自我約束【正確答案】：ABCD215.按照《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定，實行政府指導價的商業銀行服務范圍有（）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、匯兌D、委托收款E、代理收費【正確答案】：ABCD216.在計算應納稅所得額時，企業發生的（）支出作為長期待攤費用，按照規定攤銷的，準予扣除：A、已足額提取折舊的固定資產的改建支出B、租入固定資產的改建支出C、固定資產的大修理支出D、其他應當作為長期待攤費用的支出【正確答案】：ABCD217.根據國務院《信訪條例》，縣級以上人民政府信訪工作機構是本級人民政府負責信訪工作的行政機構，履行的職責包括（）：A、受理、交辦、轉送信訪人提出的信訪事項B、承辦上級和本級人民政府交由處理的信訪事項C、協調處理重要信訪事項D、督促檢查信訪事項的處理【正確答案】：ABCD218.商業銀行要嚴格按照______的有關規定辦理存放同業業務。A、信貸管理;B、會計結算;C、現金管理;D、資金管理【正確答案】：BD219.自人民法院受理破產申請的裁定送達債務人之日起至破產程序終結之日，債務人的有關人員應承擔的義務有（）。A、妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿等資料B、列席債權人會議并如實回答債權人的詢問C、未經人民法院許可，不得離開住所地D、不得新任其他企業的董事、監事、高級管理人員【正確答案】：ABCD220.商業銀行應采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監控，并對重點機構重點監測，重點機構系指：（）。A、不良貸款余額不減反增B、不良貸款率不降反升C、不良貸款占比為10%以上的機構D、表外業務管理混亂、發生違法違規行為的機構【正確答案】：ABD221.出現下列（）情形的，擔保物權消滅。A、主債權消滅B、擔保物權實現C、債權人放棄擔保物權D、法律規定擔保物權消滅的其他情形【正確答案】：ABCD222.以非法占有為目的，采取（）方式騙取銀行貸款，我國刑法規定以金融詐騙罪處以刑罰。A、使用虛假的經濟合同B、偽造銀行存單進行承兌C、信用卡惡意透支D、非法收受他人財