1、個人理財第三章練習題一、多選題1 .結構性理財計劃的特征體現在以下哪幾個方面？()a、在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資b、能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化要求c、融入金融工程觀理念d、投資領域受到嚴格監管e、提供小額資金分享衍生產品高收益的通道2 .影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括()a、通貨膨脹水平b、客戶投資者的風險偏好 c、金融市場流動性d、投資者結構與規模 e、金融產品的品種和結構3 .投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()a、面額b、到期日c、息票率d、債券發行者名稱 e、到期收益率4 .下列理財產品屬于金融產品的是()a、現金b、股票c、債券d、期

2、權e、期貨5 .若將債券看成理財產品，則要考慮的債券的特征包括()a、流動性b、參與性c、償還性d、收益性e、安全性6 .按照發行主體分類，債券可分為()a、政府債券b、公司債券c、金融債券d、可轉換債券e、可贖回債券7 .下列債券中內含有期權特征的是()a、償還基金債券 b、可轉換債券c、垃圾債券d、可贖回債券e、帶認股權證的債券8 .投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險？()a、利率風險b、再投資風險c、違約風險d、提前贖回風險 e、通貨膨脹風險9 .下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險？()a、cpi上漲b、發行公司發新股增加資本額c、公司高層人事變動d、股票分割

3、e、央行在公開市場大量售出政府債券10 .股票投資的收益來自于()a、資本利得b、股息c、紅利d、期望收益率e、波動率11 .下列是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的是()a、市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降b、市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降c、市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升d、市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降e、市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲12 .作為理財產品，證券投資基金的特征是()a、小額投資，費用低廉 b、多元化投資，

4、分散風險 c、專業化管理，規范化操作d、變現能力強e、基金財產具有獨立性，安全性高13 .根據投資對象不同，證券投資基金可以分為()a、股票型基金 b、債券型基金 c、貨幣市場基金 d、混合基金 e、對沖基金14 .結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致？()a、市場利率波動 b、外匯市場匯率波動 c、提前終止權掌握在銀行手里d、不能提前支取，可能導致很高的機會成本e、股票市場價格指數波動15 .結構性金融衍生品的特征體現在以下哪些方面？()a、高收益率b、高風險c、場外交易為主d、結合了傳統金融工具和衍生工具e、靈活性強，且風險和收益范圍可以預知16 .利率掛鉤結構性金融

5、衍生品的種類有()a、與利率正向掛鉤產品b、利率期貨產品c、與利率反向掛鉤產品d、區間累計產品 e、達標贖回型產品17 .投資型保險產品的種類包括()a、出口信用保險 b、萬能保險c、投資連接型保險d、分紅保險e、收入補償保險18 .推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標？()a、消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮b、在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活c、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動d、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔e、實現客戶的資產的最快增值19 .根據信托財產的初始形態和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業務分為()a、擔保信托b、資

6、金信托c、財產信托d、權力信托e、特定目的信托20 .下列屬于金融衍生產品的是()a、外匯遠期b、實物期權c、利率互換d、貨幣互換e、股指期貨21 .理財客戶購買貸款信托理財產品時，需在合同中商定貸款信托的方式；其可用的貸款信托方式有0a、信用貸款信托b、保證貸款信托c、抵押貸款信托 d、賣方信托e、票據貼現22 .理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()a、通貨膨脹風險 b、投資項目風險 c、項目主體風險 d、信托公司風險 e、流動性風險23 .商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()a、條塊現貨b、金幣c、黃金基金d、黃金存折e、“紙黃金”24 .銀行的個人理財客戶

7、經理推薦客戶進行房地產投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括()a、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房b、客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供c、客戶直接購買房地產公司發行的股票(組合)d、客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產行業e、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構經營管理，獲得相應的回報25 .房地產投資的特征體現在()a、某些類型的房地產升值非常快b、可以使用高財務杠桿率c、通過資產證券化可以消除房地產差異化帶來的低流動性d、變現性相對較差e、房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大26 .影響房地產價格的經濟因素有()a、城市規劃b、

8、住房制度c、供求狀況d、物價水平e、居民收入和消費水平27 .導致金融產品系統性風險的因素包括()a、經濟周期b、交易對手信用狀況 c、金融市場發展狀況d、道德因素e、政治危機28 .下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是()a、安全性和流動性都比較高b、適合風險厭惡系數高、追求穩定收益的理財客戶c、浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品的風險d、浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品的風險e、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的，即百分之百的風險29 .債券的風險來自于下列哪些因素？()a、股票價格指數的波動率上漲b、消費者物價指數的變動 c、發行者的信用等級d、

9、市場利率的波動性增強e、流動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化30 .下列關于股權類理財產品的風險的論述，正確的有()a、在眾多理財產品中，股權類產品的風險最高b、個股的價格風險是非系統性風險，可以通過分散化投資而降低c、將收益率正相關的兩個個股組合，并不能降低股權投資風險d、通常小公司的股票風險較大，達公司的股票風險較小e、藍籌股的風險較小31 .嵌入期權的債券包括()a、可贖回債券b、可轉換債券c、可提前退還債券d、垃圾債券e、房地產抵押債券32 .下列理財產品中具有保本性的產品包括()a、貨幣市場基金 b、股票市場基金 c、政策性金融債券d、政府債券e、央行票據33 .股票投資會

10、使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統風險的是()a、經營風險b、財務風險c、市場風險d、信用風險e、貨幣政策風險34 .外匯理財產品的風險表現為以下哪幾種？()a、外匯資產的價值由于匯率變動而變動b、外匯資產的收益率受到外匯的市場利率波動的影響c、信用風險d、操作風險e、國家外匯政策變動35 .宏觀經濟狀況的變化影響到金融產品的收益率，下列關于該論點的闡述正確的是()a、金融產品屬于虛擬資本，不受實體經濟部門收益率的影響b、當經濟處于復蘇和繁榮時期，金融產品的收益率高c、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產的實際收益率上升d、房地產、實物資產的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升e、資金需求大于供給，

11、金融產品收益率提高36 .某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉的下列關于債券收益的論述，其中正確的是()a、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益b、其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高c、債券的投資風險高于銀行存款到低于股票d、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險e、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素37 .理財產品的流動性是投資者應該考慮的問題，對此，下列說法正確的是()a、投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性b、理財產品的安全性越高，其流動性越強c、投資者的預期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性d、做市商制度的完善有

12、利于提高市場的流動性e、以上皆對38 .理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是()a、理財產品的收益與風險特征通常是一致，高收益伴隨著高風險b、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略c、股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率d、公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率e、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率39 .下列對不同理財產品的流動性的論述正確的是()a、活期存款的流動性強于現金b、債券的流動性一般會低于股票c、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高d、信托產品是為了滿足特定投資者的

13、要求而設計的，所以其流動性比較差e、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等40 .下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是()a、基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高b、股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得c、在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金d、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有e、優先股的收益固定，普通股收益波動大41 .結構性理財計劃包括以下產品()a、利率掛鉤型理財計劃 b、外匯掛鉤型理財計劃 c、股權掛鉤型理財計劃d、信用掛鉤型理財計劃 e、商品掛鉤型理財計劃42 .證券類理財產品包括以下產品()a、債券b、股票

14、c、外匯期權 d、證券投資基金 e、權證43 .外匯理財產品包括以下產品()a、個人外匯買賣 b、個人外匯期權 c、個人外匯遠期 d、黃金e、房地產44 .金融衍生理財產品包括以下產品()a、金融期貨b、金融期權c、金融互換d、金融遠期e、結構性金融衍生產品45 .保險產品理財產品包括以下產品()a、金融期貨b、金融期權c、人身保險d、財產保險e、投資理財類保險46 .信托產品理財產品包括以下產品()a、資金信托b、財產信托c、權力信托d、特定目的信托 e、結構性信托47 .股票掛鉤型理財產品包括以下產品()a、申購新股理財計劃 b、金融期權c、金融互換d、金融遠期e、股票組合掛鉤理財計劃48

15、 .按照股東所享有的權益不同，股票可以劃分為以下種類()a、普通股票b、優先股票c、國有股d、法人股e、社會公眾股49 .按照發行主體不同，股票可以劃分為以下種類()a、普通股票b、優先股票c、國有股d、法人股e、社會公眾股50 .黃金做為個人理財產品，可以有以下投資方式()a、條塊現貨b、金幣c、黃金基金d、黃金存折e、金礦二、判斷題1 .目前我國市場上的理財產品大多數是結構型產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合 約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。2 .保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由 客戶與銀行共同承擔，并依據實際投資收益情況

16、確定客戶實際收益水平的理財計劃。()3 .非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且 并不保證客戶本金安全的理財計劃。()4 .公司破產時，公司債券的清償順序與優先股是并列的。()5 .債券利息的再投資收益是債券收益的一部分，所以計算債券收益率時用復利計算法。()6 .可提前贖回債券的發行者在發行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權()7 .債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率。()8 .市場利率下降，投資者就不愿加大投資，對債券的需求減少，債券的價格下降。()9 .系統性風險是不可分散風險。()10 .上市公司增資擴股就會導致

17、股價上漲。()11 .投資者購買股票最主要的目的是獲得資產的保值，免受通貨膨脹風險。()12 .證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資工具。()13 .證券投資基金通過集合資金充分，分散資產組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。()14 .收益固定型外匯理財產品的發售銀行有權提前終止該產品，這是一個看跌期權。()15 .有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動范圍不同而不同。()16 .在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產品的實際價值將會降低。017 .金融衍生產品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。()18 .

18、結構性金融衍生產品通常是傳統金融工具和衍生工具的結合。()19 .信用掛鉤型金融衍生產品的投資者承擔了特定企業的違約風險。()20 .保險人是與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。()21 .理財客戶購買財產保險可以實現資產增值的理財目標。()22 .國債是建立在國家信用基礎上的政府債券，是債券中風險最小的一類。()23 .政治因素和突發事件是金融產品的系統性風險的一個來源。()24 .可轉換債券是債券和期權的組合，兼具有債權和股權的性質。()25 .優先股的收益率是固定的，所以其風險與同一公司發行的公司債券的風險相同。()26 .信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指

19、定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率如果在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。()27 .在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產品的實際收益率可能是負的。()28 .可轉換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產組合的風險狀況。()29 . 一般保險產品的收益體現在其轉移風險的補償能力上，可以用發生損失時的機會成本來衡量。030 .可轉換債券附有一般債券所沒有的選擇權，使其更加復雜，所以其流動性不高。()31 .買入期權又稱為看漲期權。()32 .賣出期權又稱為看跌期權。()三、單選題1 .下列關于結構性理財計劃

20、的論述中，錯誤的一項是()a、結構性理財計劃的最終目標是實現客戶理財效用最大化b、結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段c、結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等d、“量身定做”是結構性理財計劃的一個重要特征2 .下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是()a、失業率b、經濟增長率 c、理財目標 d、通貨膨脹水平3 .銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()a、保本保收益型產品 b、保本浮動收益型產品c、非保本浮動收益型產品d、以上皆錯4 .關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是()a、適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管b、小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍

21、生產品市場c、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅d、以上皆錯5 .結構性理財規劃方案不包括()a、現金規劃b、風險管理和保險規則 c、投資規劃d、遺產規劃6 .衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是()a、償還性b、收益性c、流動性d、安全性7 .投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得 4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券？()a、104.65 元 b、104.45 元 c、105.25 元 d、98.5 元8 .下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？()a、即期收益率b、到期收益率c、提前贖回收益率 d、債券價格波動率9 .

22、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是()a、憑證式國債b、記賬式國債c、儲蓄國債d、實物國債10 .市場價格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為6.67% ,則其息票率為0a、6%b、5.5%c、6.5%d、7%11 .以96.33元購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以 99元提前贖回，則提前贖回收益率為()a、3%b、4%c、4.2%d、4.25%12 .cpi上漲了 5%,則債券投資者承擔的風險是()a、價格風險b、再投資風險 c、通貨膨脹風險 d、違約風險13 .基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場

23、所申購或者贖回的基金是()a、契約型基金 b、公司型基金 c、封閉式基金 d、開放式基金14 .買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某項資產的標準化協議是()a、遠期b、期貨c、期權d、互換15 .交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是0a、遠期b、期貨c、期權d、互換16 .證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()a、利率風險b、違約風險c、非系統風險 d、系統風險17 .下列理財產品不能用來保本的是()a、國債b、股票市場基金 c、貨幣市場基金 d、央行票據18 .

24、下列四種投資工具中，風險最低的是()a、有擔保的公司債券 b、國庫券c、期貨d、平衡性基金19 .債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為()a、市場風險b、系統風險c、經營風險d、違約風險20 .若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)？ 0a、債券b、股票c、股指期貨d、認股權證21 .最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()a、到期收益率b、債券價格波動率 c、信用評級d、資產負債率22 .影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統風險可由下列哪個因素引起？()a、發行公司的盈利水平 b、發行公司的股息政策

25、變動c、發行公司管理層變動 d、央行調高再貼現率23 .通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()a、gdp增長率下降b、央行提高法定存款準備金率c、企業所得稅稅率上調 d、社會總消費和總投資上漲24 .基金投資者要繳納的費用是()a、申購費用b、管理費用c、托管費用d、基金投機交易費用25 .證券投資基金的收益來源不包括()a、證券買賣差價b、證券價格波動率上升 c、紅利收入d、存款利息收入26 .目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是()a、證券投資基金 b、衍生金融工具 c、結構性存款 d、浮動利率債券27 .下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是()a、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全b、收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止c、個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失d、結構性外匯理財產品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險28 .某利率區間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3% ,協議規定的利率區間為0 3%