小額貸款公司制度匯編?一、總則（一）宗旨與目標(biāo)小額貸款公司以服務(wù)"三農(nóng)"、小微企業(yè)為宗旨，致力于為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的弱勢(shì)群體提供高效、便捷的小額信貸服務(wù)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。公司的目標(biāo)是在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、盈利能力提升，成為區(qū)域內(nèi)具有良好口碑和影響力的小額貸款機(jī)構(gòu)。（二）適用范圍本制度匯編適用于小額貸款公司全體員工、公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)以及公司治理的各個(gè)環(huán)節(jié)。二、公司治理（一）組織架構(gòu)1.股東會(huì)：公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。股東會(huì)行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)，決定公司的重大事項(xiàng)，如經(jīng)營(yíng)方針、投資計(jì)劃、利潤(rùn)分配方案等。2.董事會(huì)：公司決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)成員由[X]名董事組成，設(shè)董事長(zhǎng)[X]名。董事會(huì)負(fù)責(zé)召集股東會(huì)會(huì)議，執(zhí)行股東會(huì)決議，決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案等重要事項(xiàng)。3.監(jiān)事會(huì)：公司監(jiān)督機(jī)構(gòu)，由[X]名監(jiān)事組成，設(shè)監(jiān)事會(huì)主席[X]名。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)公司及股東的合法權(quán)益。4.高級(jí)管理層：負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，包括制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、組織實(shí)施經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、管理公司員工等。高級(jí)管理層向董事會(huì)負(fù)責(zé)，接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。（二）職責(zé)分工1.股東會(huì)職責(zé)決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事的報(bào)告；審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；修改公司章程；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。2.董事會(huì)職責(zé)召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東會(huì)的決議；決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案；制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案；決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)；制定公司的基本管理制度；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。3.監(jiān)事會(huì)職責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)；對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正；提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議；向股東會(huì)會(huì)議提出提案；依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟；公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。4.高級(jí)管理層職責(zé)組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；擬訂公司的基本管理制度；制定公司的具體規(guī)章；提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員；董事會(huì)授予的其他職權(quán)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得吸收公眾存款。經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可開(kāi)展與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢(xún)服務(wù)等業(yè)務(wù)。（二）貸款流程1.客戶(hù)申請(qǐng)：客戶(hù)向公司提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表，并提交相關(guān)資料，包括身份證明、經(jīng)營(yíng)狀況證明、財(cái)務(wù)狀況證明等。2.受理與調(diào)查：公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)進(jìn)行受理，對(duì)客戶(hù)提交的資料進(jìn)行初審。初審?fù)ㄟ^(guò)后，安排信貸人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況、信用狀況、貸款用途等，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)客戶(hù)的信用狀況、還款能力、抵押物情況等因素，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。4.審批決策：貸款審批委員會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)的調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批通過(guò)的，簽訂貸款合同；審批不通過(guò)的，通知客戶(hù)并說(shuō)明原因。5.合同簽訂與放款：貸款合同簽訂后，公司按照合同約定向客戶(hù)發(fā)放貸款。放款時(shí)，確保資金安全、及時(shí)到賬。6.貸后管理：業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款客戶(hù)進(jìn)行貸后跟蹤管理，定期了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況、還款情況等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)貸后管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。7.貸款回收：貸款到期前，業(yè)務(wù)部門(mén)提醒客戶(hù)按時(shí)還款。貸款到期后，客戶(hù)應(yīng)按時(shí)足額償還貸款本息。如客戶(hù)逾期，公司按照合同約定采取催收措施，必要時(shí)通過(guò)法律手段維護(hù)公司權(quán)益。（三）貸款利率與費(fèi)用1.貸款利率按照市場(chǎng)化原則確定，根據(jù)市場(chǎng)利率水平、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素合理定價(jià)。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限。2.公司可根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，收取適當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用。費(fèi)用收取應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并在貸款合同中明確約定。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.公司建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。2.通過(guò)對(duì)客戶(hù)信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等因素的分析，評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)利率波動(dòng)等因素的分析，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制等因素的分析，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶(hù)的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面審查。合理確定貸款額度和期限，避免過(guò)度授信。要求客戶(hù)提供有效的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)跟蹤客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和還款情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警并采取措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)利率波動(dòng)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。合理安排資金運(yùn)用，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)權(quán)限。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作水平。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.公司制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.針對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，如客戶(hù)集中違約、市場(chǎng)極端波動(dòng)等，制定具體的應(yīng)對(duì)措施，確保能夠及時(shí)、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制體系1.公司建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)方面。2.通過(guò)制定完善的內(nèi)部控制制度、規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程、有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息真實(shí)準(zhǔn)確。（二）內(nèi)部審計(jì)1.公司設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，配備專(zhuān)業(yè)的審計(jì)人員。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)建議。3.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告工作，確保內(nèi)部審計(jì)工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。（三）信息披露1.公司按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期進(jìn)行信息披露。2.信息披露內(nèi)容包括公司基本情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、重大事項(xiàng)等，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，保障股東和社會(huì)公眾的知情權(quán)。六、財(cái)務(wù)管理制度（一）財(cái)務(wù)核算1.公司按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿，編制財(cái)務(wù)報(bào)表。2.財(cái)務(wù)核算應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，確保財(cái)務(wù)信息的及時(shí)性和可靠性。（二）資金管理1.公司建立健全資金管理制度，加強(qiáng)資金的籌集、使用和管理。2.合理安排資金，確保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的資金需求，提高資金使用效率。3.嚴(yán)格控制資金風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)資金安全管理，防范資金挪用、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。（三）利潤(rùn)分配1.公司按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行利潤(rùn)分配。2.利潤(rùn)分配應(yīng)兼顧公司發(fā)展和股東利益，在彌補(bǔ)虧損、提取法定公積金后，按照股東持股比例進(jìn)行分配。七、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定員工招聘計(jì)劃。2.通過(guò)公開(kāi)招聘、內(nèi)部推薦等方式選拔優(yōu)秀人才，對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行面試、筆試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，確保錄用人員符合公司要求。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.公司建立員工培訓(xùn)體系，為員工提供定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等。2.根據(jù)員工的崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個(gè)性化的培訓(xùn)計(jì)劃，幫助員工提升綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.鼓勵(lì)員工自我學(xué)習(xí)和參加外部培訓(xùn)，對(duì)取得相關(guān)職業(yè)資格證書(shū)或在工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。（三）績(jī)效考核與薪酬福利1.公司建立績(jī)效考核制度，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作態(tài)度、工作能力等進(jìn)行綜合考核。2.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，確定員工的薪酬待遇，實(shí)現(xiàn)薪酬與績(jī)效掛