唐山市中小企業信用擔保中心工作制度?一、總則1.目的為加強唐山市中小企業信用擔保中心（以下簡稱"擔保中心"）的規范化管理，提高工作效率，保障擔保業務的穩健運行，更好地服務中小企業，特制定本工作制度。2.適用范圍本制度適用于擔保中心全體員工。3.基本原則依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規和相關政策規定開展擔保業務。風險可控原則：建立健全風險防范機制，確保擔保業務風險可控。誠實守信原則：對客戶、合作機構等誠實守信，維護良好的市場信譽。服務至上原則：以服務中小企業為宗旨，不斷提升服務質量和水平。二、組織架構與職責分工1.組織架構擔保中心設立董事會、監事會，下設綜合部、業務部、風險管理部、財務部等部門。2.職責分工董事會：負責擔保中心的重大決策，制定發展戰略，監督管理層工作等。監事會：對擔保中心的財務、經營活動等進行監督。綜合部：負責人事、行政、后勤等綜合管理工作。業務部：負責擔保業務的拓展、受理、調查、評審等工作。風險管理部：負責擔保業務的風險評估、監控、預警等工作。財務部：負責財務管理、會計核算、資金運作等工作。三、業務流程1.擔保申請受理申請人向擔保中心提交擔保申請書及相關資料，包括營業執照、財務報表、貸款卡等。業務部對申請資料進行初步審查，符合要求的予以受理，不符合要求的及時告知申請人補充或修改資料。2.項目調查業務部安排專人對申請擔保項目進行實地調查，了解企業基本情況、經營狀況、財務狀況、市場前景等。調查人員撰寫調查報告，詳細闡述調查情況和風險評估意見。3.項目評審風險管理部對調查報告進行風險評估，提出風險防控建議。擔保中心組織項目評審會，由業務部、風險管理部、財務部等相關人員參加，對項目進行綜合評審，形成評審意見。4.擔保審批根據評審意見，董事會或授權審批人進行擔保審批。審批通過的，簽訂擔保合同；審批未通過的，及時告知申請人并說明理由。5.擔保后管理業務部定期對擔保項目進行跟蹤檢查，了解企業經營狀況和資金使用情況。風險管理部對擔保項目風險狀況進行監控，發現風險及時預警并采取相應措施。財務部對擔保業務進行財務核算和統計分析。6.代償與追償若擔保項目發生代償，擔保中心按照擔保合同約定履行代償義務。代償后，積極開展追償工作，通過法律訴訟、協商談判等方式追回代償款項。四、風險管理制度1.風險識別與評估風險管理部建立風險識別指標體系，對擔保業務面臨的政策風險、市場風險、信用風險、操作風險等進行識別。采用定性與定量相結合的方法，對風險進行評估，確定風險等級。2.風險控制措施針對不同類型的風險，制定相應的風險控制措施。如對信用風險，要求企業提供足額有效的反擔保措施；對市場風險，加強市場調研和分析，合理確定擔保額度和費率等。建立風險預警機制，設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號，采取相應的風險處置措施。3.內部審計與監督財務部定期對擔保業務進行內部審計，檢查財務收支、會計核算等是否合規。監事會對擔保中心的經營活動、風險管理等進行監督，確保各項工作符合法律法規和制度要求。五、財務管理制度1.預算管理財務部每年編制擔保中心年度預算，包括收入預算、成本費用預算等。預算經董事會審批后嚴格執行，定期對預算執行情況進行分析和調整。2.收入管理擔保費收入按照合同約定及時足額收取，確保收入的真實性和完整性。加強對其他收入的管理，如追償收入、利息收入等，做到應收盡收。3.成本費用管理嚴格控制成本費用支出，制定費用報銷標準和審批流程。加強對各項費用的審核和監控，確保費用支出合理合規。4.資金管理合理安排資金，確保擔保業務資金需求。加強資金安全管理，定期進行資金盤點和對賬，防范資金風險。5.財務報告與分析財務部定期編制財務報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，及時反映擔保中心的財務狀況和經營成果。對財務數據進行分析，為管理層決策提供依據。六、人力資源管理制度1.人員招聘與錄用根據業務發展需要，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數、條件等。按照招聘程序，通過發布招聘信息、篩選簡歷、面試、筆試等環節，選拔優秀人才。對錄用人員進行入職培訓，使其熟悉擔保中心的規章制度和業務流程。2.績效考核建立科學合理的績效考核體系，對員工的工作業績、工作能力、工作態度等進行考核。績效考核結果與員工的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，激勵員工積極工作。3.薪酬福利制定合理的薪酬制度，包括基本工資、績效工資、獎金等，確保薪酬具有競爭力。按照國家規定為員工繳納社會保險、住房公積金等，提供相應的福利待遇。4.培訓與發展定期組織員工培訓，包括業務知識培訓、法律法規培訓、職業道德培訓等，提升員工素質。為員工提供職業發展規劃指導，支持員工晉升和崗位輪換，促進員工個人成長。5.員工關系管理加強與員工的溝通交流，了解員工需求和意見，營造良好的工作氛圍。依法處理勞動糾紛，維護員工合法權益。七、檔案管理制度1.檔案分類與歸檔擔保中心檔案分為業務檔案、財務檔案、人事檔案、行政檔案等類別。各部門負責本部門檔案的收集、整理和歸檔工作，定期將檔案移交綜合部統一保管。2.檔案保管與查閱綜合部設立專門的檔案庫房，配備必要的保管設施，確保檔案安全。建立檔案查閱登記制度，嚴格限定查閱范圍和審批流程，查閱檔案須經相關負責人批準，并做好查閱記錄。3.檔案銷毀對超過保管期限或無保存價值的檔案，按照規定程序進行鑒定和銷毀。檔案銷毀須有兩人以上監銷，并做好銷毀記錄。八、保密制度1.保密范圍擔保中心涉及的商業秘密、客戶信息、業務數據、內部文件等均屬于保密范圍。2.保密措施與員工簽訂保密協議，明確保密義務和違約責任。對涉及保密信息的場所、設備等進行嚴格管理，限制無關人員接觸。加強對文件資料的管理，嚴格控制文件的傳閱范圍和使用權限。3.監督與檢查定期對保密制度執行情況進行監督檢查，發現問題及時整改。對違反保密制度的行為，依