保險營銷員管理規(guī)定草案?一、總則1.目的：為了加強對保險營銷員的管理，規(guī)范保險營銷員的營銷活動，保護投保人、被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。2.適用范圍：本規(guī)定所稱保險營銷員，是指取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費或者傭金的個人。3.基本原則：保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。二、資格管理1.資格考試保險營銷員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會認(rèn)可的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備高中以上文化程度和完全民事行為能力。2.報名條件報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：本人身份證復(fù)印件；學(xué)歷證書復(fù)印件；近期免冠一寸照片若干張；報名申請表。3.考試內(nèi)容及方式資格考試實行全國統(tǒng)一大綱、統(tǒng)一命題、統(tǒng)一組織。考試內(nèi)容包括保險原理、保險實務(wù)、保險法及相關(guān)法規(guī)、職業(yè)道德等。考試方式為閉卷筆試，考試時間為[X]小時，滿分[X]分，合格分?jǐn)?shù)線為[X]分。4.證書頒發(fā)考試成績合格者，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書。資格證書有效期為[X]年，自頒發(fā)之日起計算。有效期屆滿，持證人需要繼續(xù)從事保險營銷活動的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前[X]日內(nèi)向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。5.不予頒發(fā)證書情形因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾[X]年的；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾[X]年的；被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限未屆滿的。三、注冊管理1.注冊申請取得資格證書的人員，由本人或者所在保險公司向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)（以下簡稱派出機構(gòu)）申請，經(jīng)派出機構(gòu)核準(zhǔn)后，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《保險營銷員展業(yè)證》（以下簡稱展業(yè)證）。申請注冊為保險營銷員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：《保險營銷員注冊申請表》；資格證書復(fù)印件；身份證明復(fù)印件；近期免冠一寸照片若干張；與所屬保險公司簽訂的委托代理合同復(fù)印件。2.注冊條件已取得資格證書；與保險公司簽訂委托代理合同；品行良好，具有從事保險營銷活動所需的專業(yè)能力。3.注冊期限展業(yè)證的有效期為[X]年，自頒發(fā)之日起計算。有效期屆滿，持證人需要繼續(xù)從事保險營銷活動的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前[X]日內(nèi)向派出機構(gòu)申請換發(fā)。展業(yè)證遺失或者因毀損影響使用的，持證人可以向派出機構(gòu)申請補發(fā)或者更換。4.注銷注冊情形與所屬保險公司解除委托代理合同的；資格證書被注銷的；有本規(guī)定第五十六條規(guī)定情形的（品行不良等）；所在保險公司不再委托其從事保險營銷活動的。四、營銷活動管理1.基本要求保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得隱瞞有關(guān)保險產(chǎn)品的重要情況或者欺騙投保人、被保險人或者受益人。保險營銷員在從事保險營銷活動過程中，不得有下列行為：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益；偽造、擅自變更保險合同；挪用、截留、侵占保險費或者保險金；利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險營銷員展業(yè)證；私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。2.客戶信息保護保險營銷員應(yīng)當(dāng)對在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私予以保密。保險營銷員不得向客戶以外的其他機構(gòu)或者個人泄露客戶信息。因業(yè)務(wù)需要，確需向其他機構(gòu)或者個人提供客戶信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)客戶書面同意，并向客戶說明提供信息的目的、內(nèi)容和范圍。3.銷售行為規(guī)范保險營銷員銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)主動向客戶出示展業(yè)證。保險營銷員應(yīng)當(dāng)按照所屬保險公司的授權(quán)范圍從事保險營銷活動，不得超出授權(quán)范圍進(jìn)行營銷活動。保險營銷員在銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值等重要事項。保險營銷員應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期間、保險費、退保金、猶豫期等事項。4.售后服務(wù)保險營銷員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶辦理保險合同變更、續(xù)期繳費、保險理賠等事項。保險營銷員應(yīng)當(dāng)及時反饋客戶對保險產(chǎn)品及服務(wù)的意見和建議，協(xié)助保險公司改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。五、培訓(xùn)與教育1.培訓(xùn)要求保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時間累計不得少于[X]小時。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律法規(guī)等。培訓(xùn)方式可以采用集中授課、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)等多種形式。2.教育內(nèi)容保險營銷員職業(yè)道德教育應(yīng)當(dāng)包括誠實守信、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密等內(nèi)容。法律法規(guī)教育應(yīng)當(dāng)包括《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》等相關(guān)法律法規(guī)。3.培訓(xùn)記錄保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險營銷員培訓(xùn)檔案，如實記錄培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)地點、培訓(xùn)講師等信息。培訓(xùn)檔案應(yīng)當(dāng)妥善保存，保存期限不得少于[X]年。六、報酬與待遇1.報酬構(gòu)成保險營銷員的報酬由手續(xù)費或者傭金構(gòu)成。手續(xù)費或者傭金的支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式，由保險公司與保險營銷員在委托代理合同中約定。2.支付方式保險公司應(yīng)當(dāng)按照委托代理合同約定，及時、足額向保險營銷員支付手續(xù)費或者傭金。手續(xù)費或者傭金應(yīng)當(dāng)以貨幣形式支付，不得以實物、勞務(wù)等形式支付。3.福利待遇保險公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，為與其簽訂委托代理合同的保險營銷員辦理社會保險。保險公司可以根據(jù)實際情況，為保險營銷員提供一定的福利待遇，如培訓(xùn)機會、獎勵制度等。七、監(jiān)督管理1.日常監(jiān)督派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對轄區(qū)內(nèi)保險營銷員的營銷活動進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正保險營銷員的違法違規(guī)行為。派出機構(gòu)可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.投訴處理派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的投訴受理渠道，接受投保人、被保險人或者其他相關(guān)人員對保險營銷員違法違規(guī)行為的投訴。派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對投訴事項進(jìn)行調(diào)查核實，及時處理，并將處理結(jié)果告知投訴人。3.違規(guī)處罰保險營銷員違反本規(guī)定的，由派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處[X]元以下的罰款。保險營銷員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)給予警告，并處[X]元以下的罰款：未通過保險公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記從事保險營銷活動的；未按照本規(guī)定第十六條規(guī)定提交有關(guān)報告、報表、文件或者資料的；未按照本規(guī)定第二十五條規(guī)定履行客戶信息保密義務(wù)的。保險營銷員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處[X]元以下的罰款：未按照本規(guī)定第十八條規(guī)定在展業(yè)證上加蓋有關(guān)印章的；未按照本規(guī)定第二十二條規(guī)定參加培訓(xùn)的。保險營銷員有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)吊銷其展業(yè)證，并給予警告，并處[X]元以下的罰款：有本規(guī)定第三十六條規(guī)定情形的（如欺騙、隱瞞等）；拒絕、阻礙中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)督檢查的。八、附則1.解釋權(quán)本規(guī)定由中