棗莊市個人住房公積金貸款管理辦法?第一章總則第一條目的與依據為加強個人住房公積金貸款管理，規范住房公積金貸款行為，支持職工購買自住住房，根據國務院《住房公積金管理條例》、《山東省住房公積金管理條例》等有關法律法規，結合本市實際，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于棗莊市行政區域內住房公積金貸款的申請、審批、發放、回收及相關管理活動。第三條定義本辦法所稱個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款），是指棗莊市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）運用住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存職工發放的貸款。第四條原則公積金貸款應當遵循繳存主體平等、貸款擔保安全、資金使用高效、風險防范有效的原則。第二章貸款對象和條件第五條貸款對象已連續足額繳存住房公積金一定期限以上的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以申請公積金貸款。第六條申請條件1.具有完全民事行為能力；2.借款人及所在單位在申請貸款前已連續足額繳存住房公積金不少于規定的月數（具體月數根據本市實際情況確定）；3.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；4.具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關證明文件；5.有規定比例的自籌資金，且自籌資金已存入售房單位或建房、修房承擔方在受委托銀行開立的賬戶；6.符合公積金中心規定的擔保條件；7.公積金中心規定的其他條件。第三章貸款額度、期限和利率第七條貸款額度公積金貸款額度根據借款人及共同借款人住房公積金繳存情況、還款能力、房價等因素綜合確定，但不得超過規定的最高限額。具體計算公式為：貸款額度=借款人及共同借款人住房公積金賬戶余額×規定倍數+借款人及共同借款人月繳存額×規定倍數×貸款期限（月）。第八條貸款期限公積金貸款期限最長不超過規定年限（根據本市實際情況確定），且借款人年齡與貸款期限之和一般不超過法定退休年齡后5年。第九條貸款利率公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的法定貸款利率執行，并隨國家利率調整而調整。第四章貸款程序第十條申請借款人向公積金中心提出公積金貸款申請，并提交下列資料：1.住房公積金貸款申請表；2.借款人及共同借款人身份證明、戶口簿和共同還款承諾書；3.婚姻狀況證明；4.借款人及共同借款人住房公積金繳存明細；5.購買自住住房的，應提供購房合同、首付款收據；建造、翻建自住住房的，應提供建設工程規劃許可證、土地使用證、施工合同等相關證明文件；大修自住住房的，應提供房屋權屬證明、房屋安全鑒定證明、大修合同等相關證明文件；6.借款人及共同借款人收入證明；7.公積金中心要求提供的其他證明材料。第十一條受理與初審公積金中心收到貸款申請后，對申請資料進行受理，并在規定時間內完成初審。初審內容包括：申請資料是否齊全、真實有效；借款人及共同借款人資格是否符合規定；貸款額度、期限、用途是否符合要求等。對初審合格的，出具初審意見，并將申請資料報送公積金中心貸款審批部門。第十二條審批公積金中心貸款審批部門對初審意見進行審核，重點審核借款人的還款能力、信用狀況、擔保情況等。對符合貸款條件的，作出貸款審批決定；對不符合貸款條件的，書面通知借款人并說明理由。第十三條合同簽訂經審批同意貸款的，借款人與公積金中心、受委托銀行簽訂借款合同、擔保合同等相關合同。第十四條擔保落實借款人按照合同約定落實擔保措施，擔保方式包括抵押、質押、保證等。第十五條放款受委托銀行按照借款合同約定，將貸款資金足額劃轉到售房單位或建房、修房承擔方在受委托銀行開立的賬戶。第五章貸款擔保第十六條擔保方式公積金貸款可采用以下擔保方式：1.抵押擔保：借款人以所購自住住房作為抵押物，向公積金中心提供抵押擔保。抵押物應當符合法律法規規定，并辦理合法有效的抵押登記手續。2.質押擔保：借款人以國債、銀行定期存單等有價證券作為質物，向公積金中心提供質押擔保。質物應當符合法律法規規定，并辦理合法有效的質押登記手續。3.保證擔保：由具有代為清償債務能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為借款人提供連帶責任保證擔保。保證人應當與公積金中心簽訂保證合同，并按照保證合同約定承擔保證責任。第十七條抵押物要求1.抵押物應當為借款人購買的自住住房，且產權清晰，未設定其他抵押、查封等權利限制。2.抵押物的價值應當經過具有資質的評估機構評估，并符合公積金中心的要求。3.抵押物應當辦理房屋所有權證和土地使用權證，并按照規定辦理抵押登記手續。第十八條質押物要求1.質押物應當為國債、銀行定期存單等有價證券，且所有權明確，未設定其他質押、查封等權利限制。2.質押物的價值應當經過具有資質的評估機構評估，并符合公積金中心的要求。3.質押物應當按照規定辦理質押登記手續。第十九條保證人要求1.保證人應當具有代為清償債務能力，信譽良好，無不良信用記錄。2.保證人應當與公積金中心簽訂保證合同，并按照保證合同約定承擔保證責任。3.保證人的保證期限應當自借款合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿后一定期限（根據本市實際情況確定）。第六章貸款償還第二十條還款方式公積金貸款還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法等，借款人可根據自身情況選擇。第二十一條還款期限借款人應當按照借款合同約定的還款期限和還款方式按時足額償還貸款本息。第二十二條提前還款借款人提前償還公積金貸款的，應當按照借款合同約定提前向公積金中心提出申請，并經公積金中心同意。提前還款時，借款人應當按照公積金中心規定支付相應的違約金。第二十三條逾期還款借款人未按照借款合同約定按時足額償還貸款本息的，構成逾期。公積金中心有權按照借款合同約定計收罰息，并將借款人的逾期情況計入個人信用檔案。對連續逾期一定期限以上的借款人，公積金中心有權采取相應的催收措施，直至依法處置抵押物或要求保證人承擔保證責任。第七章貸款風險管理第二十四條風險評估公積金中心應當建立貸款風險評估機制，定期對公積金貸款業務進行風險評估，及時發現和防范風險。第二十五條風險監測公積金中心應當加強對公積金貸款業務的風險監測，實時掌握借款人的還款情況、抵押物狀況、保證人信用狀況等信息，及時發現和處理風險隱患。第二十六條風險處置對出現風險的公積金貸款，公積金中心應當按照風險處置預案及時采取相應的處置措施，如要求借款人提前償還貸款、處置抵押物、要求保證人承擔保證責任等，最大限度減少貸款損失。第二十七條責任追究對因違規操作、失職瀆職等原因導致公積金貸款出現風險的，公積金中心應當依法追究相關人員的責任。第八章監督管理第二十八條內部監督公積金中心應當建立健全內部監督管理制度，加強對公積金貸款業務的全過程監督，確保貸款審批、發放、回收等環節規范操作。第二十九條外部監督公積金中心應當接受財政、審計、監察等部門的監督檢查，定期向社會公布公積金貸款政策、辦理流程、貸款發放及回收等情況，接受社會監督。第三十條信息管理公積金中心應當建立健全公積金貸款信息管理系統，及時、準確、完整地記錄公積金貸款業務信息，為貸款管理和決策提供依據。