國開(浙江)2024年《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)1-4試題形考作業(yè)1(第1-3章)1.個(gè)人理財(cái)起源于20世紀(jì)30年代的美國。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤2.現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)其實(shí)就是單純的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)或者投資。判斷題(3分)A.正確3.個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、收益權(quán)衡時(shí)，安全性一般放在收益性前面考慮。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤4.穩(wěn)健型理財(cái)模式適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、收入豐厚、閑置資金充裕、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤5.資產(chǎn)一負(fù)債余額=凈資產(chǎn)判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤6.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是指報(bào)告?zhèn)€人在某段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表。判斷題(3分)A.正確7.在現(xiàn)值和利率一定的情況下，計(jì)息期數(shù)越少，則復(fù)利終值越大。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤8.風(fēng)險(xiǎn)偏好低的家庭，可以預(yù)留較少現(xiàn)金。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤9.如果家庭開支穩(wěn)定，意外大項(xiàng)支出較少，也可以少留現(xiàn)金。判斷題(3分)B.錯(cuò)誤10.個(gè)人或家庭持有的現(xiàn)金總額可以小于各種動(dòng)機(jī)所需現(xiàn)金總額之和。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤11.以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是()。單選題(2分)C.退休規(guī)劃D.儲(chǔ)蓄規(guī)劃12.個(gè)人理財(cái)起源于()。單選題(2分)B.英國13.個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊绞?)。單選題(2分)C.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)單選題(2分)B.穩(wěn)健型C.積極進(jìn)取型15.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和兌現(xiàn)性都較低的投資工具是()。單選題(2分)16.影響理財(cái)計(jì)劃的因素有經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)變化因素和()。單選題(2分)C.個(gè)人因素17.我國最早出現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行是()。單選題(2分)18.王先生某月末的資產(chǎn)是50萬元，負(fù)債是10萬元，則其凈資產(chǎn)為()。單選題(2分)A.60萬元B.40萬元C.30萬元D.20萬元19.資產(chǎn)負(fù)債表報(bào)告資產(chǎn)和負(fù)債狀況，反映的是個(gè)人的()。單選題(2分)B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.收益能力20.()就是對(duì)個(gè)人的開支、消費(fèi)、投資的目標(biāo)達(dá)到單選題(2分)21.現(xiàn)金流量表的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是()。單選題(2分)A.收入B.支出C.凈現(xiàn)金流量22.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人在某一時(shí)點(diǎn)()的財(cái)務(wù)報(bào)表。單選題(2分)B.財(cái)務(wù)狀況C.經(jīng)營成果23.下列描述凈現(xiàn)金流量錯(cuò)誤的是()。單選題(2分)A.若凈現(xiàn)金流量<0,說明個(gè)人日常有一定的積累B.若凈現(xiàn)金流量>0,說明個(gè)人日常有一定的積累C.若凈現(xiàn)金流量=0,說明個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無積累D.若凈現(xiàn)金流量<0,說明個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或舉債24.屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。單選題(2分)B.損益表C.現(xiàn)金流量表25.劉某的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4%,按單利計(jì)算，第二年末帳戶上的錢應(yīng)該是()。單選題(2分)26.劉某的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4%,按復(fù)利計(jì)算，第二年末帳戶上的錢應(yīng)該是()。單選題(2分)27.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯(cuò)誤的是()。單選題(2分)A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的對(duì)日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄賬戶、貨幣市場賬戶等C.短期需求可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或短期投、融資工具來滿足，預(yù)期的或者D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性，以滿足個(gè)人或家庭支付日28.金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性呈()變化。單選題(2分)A.反方向C.不相關(guān)D.不確定單選題(2分)C.各類銀行存款30.下列理財(cái)工具中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。單選題(2分)C.現(xiàn)金31.個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)主要有()。多選題(3分)C.保證生活所需32.個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔冒?)。多選題(3分)C.增強(qiáng)自信心E.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害33.屬于個(gè)人理財(cái)基本原則的有()。多選題(3分)A.量入為出原則B.經(jīng)濟(jì)效益原則C.安全性原則D.變現(xiàn)原則E.個(gè)性化原則34.個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括()。多選題(3分)B.現(xiàn)金流量表C.利潤表多選題(3分)B.兩者沒有聯(lián)系C.兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間資產(chǎn)負(fù)債表凈資產(chǎn)變化的原因，正是通過該時(shí)期現(xiàn)金流量表來多選題(3分)B.住房現(xiàn)值37.良好預(yù)算具有的特征為()。多選題(3分)B.現(xiàn)實(shí)性C.靈活性38.預(yù)留多少現(xiàn)金，主要可以根據(jù)()因素。多選題(3分)B.持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本39.利率依據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，分為()。多選題(3分)A.名義利率B.實(shí)際利率C.固定利率D.浮動(dòng)利率E.長期利率40.下列項(xiàng)目中，屬于交易動(dòng)機(jī)的有()。多選題(3分)A.購買股票B.償還按揭款C.支付電話費(fèi)D.支付家庭汽車的汽油費(fèi)E.支付子女教育費(fèi)形考作業(yè)21.廣義上的儲(chǔ)蓄概念是指一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)國民收入中未被消費(fèi)的判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤2.狹義的儲(chǔ)蓄概念指的是居民個(gè)人在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的存款。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤3.銀行應(yīng)該按中央銀行規(guī)定的存款利率計(jì)付利息。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤4.個(gè)人通知儲(chǔ)蓄是指在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個(gè)人存款方式。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤11.個(gè)人通知儲(chǔ)蓄的起存點(diǎn)為()元。單選題(2分)12.下列哪一項(xiàng)不是個(gè)人儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)()。單選題(2分)B.積累動(dòng)機(jī)C.增值動(dòng)機(jī)13.活期儲(chǔ)蓄以()元為起存點(diǎn)，多存不限。單選題(2分)14.人民幣整存整取定期存款分為()檔次。單選題(2分)C.3個(gè)15.()是居民儲(chǔ)蓄存款中最基本和最重要的一種形式。單選題(2分)16.利率不包括下列哪種形式()。單選題(2分)17.下列不是儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是()。單選題(2分)C.操作簡易18.開戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款，是指()儲(chǔ)蓄。單選題(2分)C.定活兩便儲(chǔ)蓄單選題(2分)B.質(zhì)押貸款C.買方信貸20.根據(jù)典型調(diào)查推算，1元消費(fèi)信貸可以帶動(dòng)()的商品消費(fèi)，對(duì)促進(jìn)消單選題(2分)21.根據(jù)貸款的方式，消費(fèi)信貸可分為()和開放式信貸。單選題(2分)C.封閉式信貸22.個(gè)人汽車貸款金額最高一般不超過所購汽車售價(jià)的80%,貸款期限一般為1—3年，最長不超過()年。單選題(2分)23.一般我們可以用()這一指標(biāo)來衡量自己的信貸能力。單選題(2分)C.債務(wù)支付收入占比24.以下屬于信用卡特點(diǎn)的是()。單選題(2分)A.先存款后使用B.沒有免息期C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.存款不計(jì)息25.通常建議，債務(wù)支付收入占比不超過(),這樣才不會(huì)影響日常支付和生活單選題(2分)26.最低還款額是持卡人每月需要繳納的最低金額，首月最低還款額為當(dāng)月欠款額的()。單選題(2分)27.王先生于3月27日刷卡透支消費(fèi)1000元，其賬單將于4月10日出立，銀行指定還款日期為4月30日，如果王先生于4月30日前還款就可以享受免息，免息期為()。單選題(2分)28.()就是要以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。單選題(2分)A.消費(fèi)金融公司B.保險(xiǎn)公司C.典當(dāng)29.消費(fèi)信貸按擔(dān)保的不同進(jìn)行分類，不屬于的有()。單選題(2分)B.質(zhì)押貸款C.保證貸款30.以下不屬于非銀行機(jī)構(gòu)信貸的是()。單選題(2分)B.開放式信貸C.消費(fèi)金融公司貸款31.利息收入的大小主要是由()所確定。多選題(3分)A.存款類型B.存款額C.存期32.儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則包括()。多選題(3分)B.建立理財(cái)目標(biāo)C.儲(chǔ)蓄優(yōu)先原則D.連續(xù)性和長期性原則E.利率比較原則33.銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循下列原則()。多選題(3分)A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為儲(chǔ)戶保密E.任意提高利率34.個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短分為()二種。多選題(3分)C.五天通知存款E.一個(gè)月通知存款35.教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是()。多選題(3分)A.儲(chǔ)戶特定C.總額控制D.利率優(yōu)惠E.利息免稅36.下列屬于非銀行機(jī)構(gòu)信貸的是()。多選題(3分)B.消費(fèi)金融公司貸款C.保險(xiǎn)公司貸款37.一般常用的還貸方式有()。多選題(3分)C.等額本金還款法E.長期還款法38.信用卡一般免息還款期由()三個(gè)因素決定。多選題(3分)A.客戶刷卡消費(fèi)日期C.銀行出立對(duì)賬單日期D.非現(xiàn)金交易E.銀行指定還款日期39.要提高申請(qǐng)消費(fèi)信貸額度，必須準(zhǔn)備()等各種資產(chǎn)證明。多選題(3分)A.收入證明B.房屋產(chǎn)權(quán)證明C.按揭購房證明D.銀行存款證明E.汽車產(chǎn)權(quán)證明40.以下屬于銀行信貸中封閉式信貸的是()。多選題(3分)B.個(gè)人旅游貸款C.國家助學(xué)貸款D.保險(xiǎn)公司貸款E.消費(fèi)金融公司貸款形考作業(yè)3(第6-7章)1.投資根據(jù)對(duì)象不同，分為實(shí)物投資和金融投資兩大類。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤2.設(shè)計(jì)投資組合時(shí)，必須遵循的原則：在風(fēng)險(xiǎn)一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風(fēng)險(xiǎn)的最小化。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤3.股票作為一種投資工具，其風(fēng)險(xiǎn)性較高，而收益性較低。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤4.根據(jù)投資目標(biāo)劃分，投資基金可分為契約型基金和公司型基金。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤5.銀行理財(cái)產(chǎn)品按標(biāo)價(jià)貨幣分類分為保證收益類和非保證收益類。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤6.房產(chǎn)信托一般可分為房產(chǎn)投資信托和房產(chǎn)租賃信托，是當(dāng)前比較新穎的房地產(chǎn)判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤7.房地產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)，最大的優(yōu)點(diǎn)是流動(dòng)性較好。判斷題(3分)B.錯(cuò)誤8.等額本金還款方式適合公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤9.等額本息還款方式是每月還給銀行固定金額，但還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。判斷題(3分)A.正確10.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有一般因判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤11.()屬于金融投資的內(nèi)容。單選題(2分)C.廠房某些優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)能夠回避某些市場波動(dòng)帶來的損失，適合沒有多少投資經(jīng)驗(yàn)的初級(jí)投資者，該種投資策略屬于()。單選題(2分)13.股票可以自由的進(jìn)行交易是指股票的()。單選題(2分)B.永久性14.將股票分為國有股、法人股和個(gè)人股是按照()來分的。單選題(2分)B.股票持有者C.票面形式基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。該種基金稱為 單選題(2分)B.封閉式基金C.契約基金16.我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股股票稱為()。單選題(2分)單選題(2分)B.償還期限C.債券的利率18.期貨可以大致分為兩大類，即商品期貨和()。單選題(2分)A.金屬期貨B.利率期貨C.股指期貨D.金融期貨稱為()。單選題(2分)C.H股20.同時(shí)買進(jìn)和賣出兩張不同種類的期貨合約是指()。單選題(2分)B.套利C.套匯D.投機(jī)21.()是指市價(jià)與每股凈值之比，即每股凈資產(chǎn)的價(jià)格。單選題(2分)A.每股凈資產(chǎn)B.凈資產(chǎn)收益率單選題(2分)A.債券的利率C.債券的發(fā)行價(jià)格23.房地產(chǎn)由于其自身特點(diǎn)即位置的()和不可移動(dòng)性，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上又被稱單選題(2分)C.投資性24.投資者只需支付房款10%左右，待到建成一半時(shí)，再支付10%,當(dāng)房屋完全建成交付使用時(shí)，再交納余下的房款。這種投資是()。單選題(2分)25.以下不屬于房地產(chǎn)投資優(yōu)點(diǎn)的是()。單選題(2分)26.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括()。單選題(2分)B.投資金額較大27.影響房地產(chǎn)價(jià)格的地域因素是()。單選題(2分)B.經(jīng)濟(jì)因素C.行政因素28.在進(jìn)行居住的決策時(shí)，選擇租房的優(yōu)點(diǎn)是()。單選題(2分)C.滿足擁有房產(chǎn)的心理效用D.強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄積累財(cái)富29.以下屬于個(gè)人總資產(chǎn)的是()。單選題(2分)B.汽車消費(fèi)貸款C.自用住宅30.以下不屬于創(chuàng)新型還款方式的是()。單選題(2分)31.債券的票面要素包括()。多選題(3分)C.償還期限E.債券的利率32.債券按發(fā)行主體的不同，可分為()。多選題(3分)B.國際債券E.公司債券33.期貨投資的方式有()。多選題(3分)B.套利C.套匯E.外匯匯率投資34.基金的當(dāng)事人主要包括()。多選題(3分)E.基金投資顧問35.以下屬于開放式基金和封閉式基金區(qū)別的有()。多選題(3分)A.存續(xù)期限不同B.基金規(guī)模不同C.交易途徑不同36.適合個(gè)人和家庭的外匯投資方式有()。多選題(3分)B.外匯理財(cái)產(chǎn)品C.期權(quán)型存款E.外匯期權(quán)交易37.房地產(chǎn)投資的方式，主要有()。多選題(3分)B.代租代購C.以租養(yǎng)貸E.房產(chǎn)信托38.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)，包括()。多選題(3分)E.投資回收期較長39.房地產(chǎn)價(jià)格的基本構(gòu)成要素有()。多選題(3分)A.土地成本B.勘察設(shè)計(jì)和前期工程費(fèi)用E.利潤40.在進(jìn)行居住的決策時(shí)，選擇購房的優(yōu)點(diǎn)是()。多選題(3分)C.滿足擁有房產(chǎn)的心理效用E.有信用增強(qiáng)效果形考作業(yè)4判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤判斷題(3分)B.錯(cuò)誤判斷題(3分)B.錯(cuò)誤判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤5.汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的就是汽車。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤6.出租汽車經(jīng)營單位將出租車所有權(quán)轉(zhuǎn)移給駕駛員的，出租車駕駛員從事客貨運(yùn)營取得的收入，比照“工資、薪金所得”項(xiàng)目征稅。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤7.納稅人有依據(jù)法律進(jìn)行稅款繳納的義務(wù)，但也有依據(jù)法律合理安排以實(shí)現(xiàn)盡量少負(fù)擔(dān)稅款的權(quán)利。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤8.進(jìn)行納稅規(guī)劃是沒有風(fēng)險(xiǎn)的。判斷題(3分)A.正確9.在一定條件下，將工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬所得分開、合并或轉(zhuǎn)化，就可以達(dá)到節(jié)稅的目的。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤10.納稅人有權(quán)對(duì)自己的稅收實(shí)務(wù)做必要的安排，只要這種安排沒有違反稅法。判斷題(3分)A.正確B.錯(cuò)誤11.個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括人身風(fēng)險(xiǎn)和()。單選題(2分)A.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)12.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價(jià)格，由投保人交納，保險(xiǎn)人收取。這一解釋針對(duì)()。單選題(2分)A.投保人B.保險(xiǎn)金C.保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)人13.產(chǎn)品因質(zhì)量問題給消費(fèi)者造成了人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，生產(chǎn)企業(yè)將承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任，這屬于()。單選題(2分)險(xiǎn)屬于()。單選題(2分)15.機(jī)械設(shè)備由于折舊、更新等原因?qū)е碌馁H值等屬于()。單選題(2分)16.人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和()。單選題(2分)單選題(2分)C.人身意外傷害保險(xiǎn)18.不去進(jìn)行某項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)，從而避免其后果的風(fēng)險(xiǎn)處理方式是()。單選題(2分)C.轉(zhuǎn)移19.死亡保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)()死亡，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。單選題(2分)C.受益人20.保險(xiǎn)規(guī)劃的第一步是()。單選題(2分)B.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C.確定保險(xiǎn)金額21.陳某當(dāng)月取得工資收入6000元(已扣除“四險(xiǎn)一金”等免稅項(xiàng)目金額),則陳某當(dāng)月應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳的個(gè)人所得稅稅額為()。單選題(2分)22.王先生購買福利彩票中獎(jiǎng)獲得1萬元，則他應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()。單選題(2分)23.李經(jīng)理本月取得的下列收入中，直接按20%的稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅的項(xiàng)單選題(2分)A.本公司工資收入1.5萬元B.體育彩票中獎(jiǎng)收入5萬元C.承包商場經(jīng)營收入30萬元D.兼職單位工資和獎(jiǎng)金收入2萬元24.某畫家2013年8月將其精選的書畫作品交由某出版社出版，從出版社取得報(bào)酬10萬元。該筆