銀行業專業人員職業資格考試《個人貸

款》（初級）歷年真題及詳解

L基金的特點包括（）o

A.分散投資

B.費用較高

C.專業管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】:A|C|D

【解析】：

基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業管理；②組合投資、分散

投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監管、信息透明；⑤獨立托管、

保障安全。

2.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）o

A.理財師應消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，去深入了

解客戶的財務信息

B.引導客戶，告訴客戶為什么理財師要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與

其不相關的信息

D.制定系統性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面

地了解客戶信息

【答案】：C

【解析】：

在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與

其不相關的信息。

3.債權類資產的遠期合約包括（）的遠期合約。

A.股票價格指數

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業票據

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：①股權類資產的遠期

合約；②債權類資產的遠期合約；③遠期利率協議；④遠期匯率協議。

其中，債權類資產的遠期合約主要包括定期存款單、短期債券、長期

債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約。

4.債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產

主要投資于（）。

A.國債

B.股票

C.保險

D.銀行存款

E.信托

【答案】：A|B|D

【解析】：

債券型、混合型、股票型基金根據類別與基金契約的不同，其資產主

要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產。

.私人銀行服務涉及的服務有（）

5o

A.保險

B.基金

C.信托

D.投資銀行

E.稅務咨詢

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

私人銀行服務是綜合服務，其外延廣泛，不同的私人銀行機構面對不

同的客戶提供的服務可能存在較大差別。總體而言，私人銀行服務的

綜合性體現在以下方面：私人銀行服務既包含金融類服務，也包含非

金融類服務；既包含傳統商業銀行機構提供的服務，也包含保險、信

托、投資銀行、基金等非銀行金融服務，此外還包括法律和稅務咨詢、

企業管理和公司治理等方面的咨詢服務等。

6.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的

穩定性。

A.保險規劃

B.現金管理規劃

C.投資規劃

D.稅收籌劃

【答案】：B

【解析】：

現金管理規劃是指進行家庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金

等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生

活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

7.在理財產品中，固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資

產的比例不低于()o

A.40%

B.60%

C.30%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第九條，商業銀行應當根據

投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財

產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類

理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類

理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。

8.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、

整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理

財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。但面對（）

情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

A.新開發客戶

B.相識且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規劃的客戶

D.老客戶

E.理財師已有豐富的工作經驗

【答案】：B|C|D

【解析】：

在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用工作流程、方法，不

必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法，而是應當以客戶的需要

和具體案例為準。例如，對于與本機構或理財師本人已經相識、關系

到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其

情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需

要做某一方面的具體規劃，如教育投資規劃等，那么理財師在時間分

配和工作方法上也要作出相應調整。

9.根據《中華人民共和國合伙企業法》，下列說法錯誤的是（）。

A.一般而言，有限合伙企業由2?50個合伙人設立

B.書面合伙協議是設立合伙企業的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任

D.合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙

人同意

【答案】：D

【解析】：

根據《中華人民共和國合伙企業法》第二十五條規定，合伙人以其在

合伙企業中的財產份額出質的，須經其他合伙人一致同意；未經其他

合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行

為人依法承擔賠償責任。

10.在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）o

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則

【答案】：A

【解析】：

執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則。同時,

需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規范客戶檔案管理。

11.基金子公司的業務靈活，所受限制較少，目前，其主要業務包括

()o

A.股權投資業務

B.組合投資業務

C.資本市場類業務

D.資產證券化業務

E.黃金基金

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

目前基金子公司的主要業務有股權投資業務、組合投資業務、資本市

場類業務、資產證券化業務和債權類投資產品。E項，黃金基金屬于

銀行代理貴金屬業務之一。

12.下列哪些內容可以出質？()

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產設備

E.可以轉讓的股權

【答案】：A|C|E

【解析】：

《物權法》第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列

權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提

單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、

專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政

法規規定可以出質的其他財產權利。

13.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員

和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各

自有不同的（）□

A.風險分散

B.風險承受能力

C.風險偏好

D.風險認知

【答案】：B

【解析】：

風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資

經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風

險損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財務狀況的

差別導致兩者的風險承受能力不同。

14.現金管理類理財產品所面臨的信用風險,流動性風險

______O()

A.較低；大

B.較高；大

C.較高；小

D.較低；小

【答案】：D

【解析】：

由于現金管理類理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工

具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩健型產品。

15.商業銀行的綜合理財服務可以劃分為以下哪幾種類型？（）

A.活期存款業務

B.定期存款業務

C.貸款業務

D.理財計劃業務

E.私人銀行業務

【答案】：D|E

【解析】：

綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。其中，理財計

劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行

業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛；與理

財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。

16.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可

以轉讓信托受益權

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，缺少

轉讓平臺，因而流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可

以提前支取。

17.下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】：c

【解析】：

ABD三項，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通

過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。C項，紅利

收益屬于股票的收益來源。

18.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）o

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承

兌

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成

為票據的第一債務人，出票人只負第二責任；E項，持有銀行承兌匯

票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他

商業銀行辦理轉貼現。

19.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。

A.客戶當前現金收支情況分析

B.客戶資產負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

【答案】：A|B|E

【解析】：

綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現

狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現狀分析；②信用和債

務管理現狀分析；③收支儲蓄現狀分析；④資產結構、資產配置和投

資現狀分析；⑤家庭財務保障現狀分析。

20.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求

權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金

【答案】：D

【解析】：

受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指

定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人同

意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以

由其監護人指定受益人。

21.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同,

合同生效日為（）。

A.合同成立日

B.辦理物權登記日

C.合同成立次日

D.辦理物權登記次日

【答案】：A

【解析】：

根據《物權法》第十五條，當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和

消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合

同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。

22.對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

【答案】：D

【解析】：

保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能;

③資金融通功能。D項，賺取保費收入是對于保險人來說的保險產品

功能。

23.計算期末普通年金現值的要素有（）。

A.年金

B.利率

C.期數

D.內部報酬率

E.終值

【答案】:A|B|C

【解析】：

普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每

期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。根

據期末普通年金現值表達式：PVEND=PMTX[1-（1+r）一川/r,計

算普通年金現值（PVEND）必需有：年金（PMT）＞報酬率（r）＞折現

期數（n）o

24.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推

介信托計劃。

A.券商

B.商業銀行

C.中央銀行

D.保險公司

【答案】：B

【解析】：

銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃

時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。銀行代理信托類產品

可以分為兩種情況:①代理信托計劃資金收付；②代為推介信托計劃。

25.下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金幣

【答案】：B

【解析】：

對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加

工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產

起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹。

.下列各項資產中，流動性最好的資產是（）

26o

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產品

D.房地產

【答案】：B

【解析】：

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120

天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣

工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短

期有價證券。AD兩項，實物黃金和房地產流動性差，比較適合長期

投資；C項，信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性

風險。

27.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】：C

【解析】：

探索期年齡層為15?24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要

的理財活動，投資工具主要為活期存款、定期存款和基金定投。

28.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于一1

E.與凈現值沒有關系

【答案】：A|C|E

【解析】：

AE兩項，內部回報率（IRR）,又稱內部報酬率或者內部收益率，是指

使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。C項,

內部報酬率可以大于零，等于零或者小于零。

29.信托產品的風險包括（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

E.項目經營管理風險

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托計劃的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和

流動性風險四個方面，其中投資項目風險包括項目的市場風險、財務

風險、經營管理風險等。

30.商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行

風險評級，評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）

個等級，并可根據實際情況進一步細分。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】：A

【解析】：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十七條規定，商業銀行應當

采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業績

和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風

險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并

可以根據實際情況進一步細分。

31.關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

【答案】：A|E

【解析】：

B項，封閉式基金規模固定，一般不能再增加發行；C項，貨幣市場

基金僅以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性

的特征；D項，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收

入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

32.下列不屬于理財師遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異

C.為VIP客戶提供單獨的服務區域

D.為親屬提供更多便利的服務

【答案】：D

【解析】：

客觀公正就是指理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不

帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，理財師應公正對待每一位

客戶、委托人、合伙人或所在的機構；在提供服務過程中，不應受到

經濟利益、人情關系等因素影響，對可能發生的利益沖突要及時向有

關方面披露。即在理財過程中理財師應當放棄個人情感、欲望及偏見

等，真正做到客觀公正。

33.關于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

【答案】：B

【解析】：

金融互換市場是交易金融互換的場外交易市場。金融互換是兩個或兩

個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金

流的合約。

34.理財師的職業特征包括（）。

A.專業性

B.短期性

C.規范性

D.顧問性

E.綜合性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財師具有與眾不同的職業特征。理財師的職業特征包括顧

問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。

35.混合類理財產品可投資于以下哪幾類資產？（）

A.債券類資產

B.權益類資產

C.商品類資產

D.QDII類資產

E.金融衍生品類資產

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第九條，商業銀行應當根據

投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財

產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類

理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類

理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產

品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一

資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

36.理財師是提供理財規劃服務或理財顧問服務的專業人士，理財師

在提供專業服務過程中應該（）o

A.了解客戶的風險偏好

B.向客戶揭示所推薦的產品和方案存在的潛在風險

C.涉及客戶財務資源的具體操作

D.向客戶提供適合的產品和服務

E.了解客戶的風險承受能力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

理財師在提供專業服務過程中，應嚴格遵守職業操守，及時充分地向

客戶揭示所推薦的產品和方案存在的潛在風險。同時一，理財師在服務

過程中，應充分了解客戶的風險承受能力和風險偏好，向客戶提供適

合的產品和服務。在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及

客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

37.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

()o

A.夫妻25?35歲時

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻60歲以后

【答案】：D

【解析】：

在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。夫妻年齡60歲以后

雙方退休進入家庭衰老期，養老護理和資產傳承是該階段的核心目

標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提

升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，

同時購買長期護理類保險。

38.房貸險的第一受益人是()。

A.貸款銀行

B.業主

C.房產商

D.保險公司

【答案】：A

【解析】：

個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的

家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操

作模式是房產商將商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸

款，銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合

同給予貸款。為了避免因業主發生意外而喪失還款能力，從而失去抵

押給銀行的住房，業主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保

單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于

抵押貸款期限。

39.當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

的條款是（）□

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】：C

【解析】：

格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對

方協商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當

遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請

對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予

以說明。

40.下列關于客戶需求調查相關說法不正確的是（）。

A.理財業務的出發點是客戶需求

B.商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層

C.商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求

【答案】：C

【解析】：

理財規劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市

場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態性的方案建議。在

這個過程中會發生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期之分,

而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評

估和修正客戶的理財方案和投資建議。

41.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理

財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略,

在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。

A.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系

B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系

【答案】：C

【解析】：

在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法。

在面對具體客戶和不同情形時一，理財師不必拘泥于這幾個步驟或者某

一特定的工作方法，而是應當以客戶的需要和具體案例為準。例如，

對于與本機構或理財師本人已經相識、關系緊密且需求明確的客戶，

第一步驟即接觸客戶，建立信任關系可以省略；在對客戶很熟悉、情

況很了解時，第二步驟即收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況也可

以簡化。

42.下列關于合同訂立的表述，錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不

得泄露或者不正當地使用

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

【答案】：D

【解析】：

D項，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

43.一般來說，個人或家庭的收入來源有（）o

A.工資薪金

B.其他與社會工作角色相關的收入

C.個人或家庭進行金融投資所得

D.個人或家庭進行實業投資所得

E.政府救濟

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工

作。一般來說，個人或家庭的收入來自以下兩部分：①工資薪金和其

他與社會工作角色相關的收入，如養老金和年金等；②個人或家庭進

行金融投資或實業投資所得。

44.理財顧問服務的內容包括（）。

A.個人投資產品推介

B.信貸產品介紹

C.財務規劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

【答案】:A|C|D

【解析】：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品

等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。

45.某銀行最近推出一類理財產品，該類產品的投資群體多為私人銀

行客戶，其主要涉及的投資領域有藝術品、飲品和私募股權等，則據

此推斷該理財產品屬于（）。

A.權益類理財產品

B.混合類理財產品

C.另類理財產品

D.固定收益類理財產品

【答案】：C

【解析】：

另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，

如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災

債券、低碳產品、酒和藝術品等。目前，銀行理財產品已逐步涉及另

類投資市場，但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于

私人銀行業務的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。另類投資

的主要優點有：①另類資產多屬于新興行業或領域，未來潛在的高增

長也將會給投資者帶來潛在的高收益；②另類資產與傳統資產以及宏

觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組合的抗跌性；③有些另

類投資產品為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的

選擇權，通過投資這類產品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物

資產。

46.下列關于我國理財師隊伍發展現狀特征的表述，正確的是（）o

A.理財師由銀保監會進行統一認證

B.理財師隊伍平均年齡較大

C.理財師隊伍擴張迅速

D.理財師隊伍素質水平整體差距不大

【答案】：C

【解析】：

A項，理財師一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照,

代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。不需要由銀

保監會進行統一認證。BD兩項，目前，我國理財行業發展時間較短,

理財師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。

47.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.“一對多”專戶每年開放期不得超過5個工作日

B單個，，一對多”賬戶每個客戶準入門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管

理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化

財產管理服務

D.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

E.“一對多”專戶每季度最多開放一次

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理

公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財

產管理服務。“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在

一個賬戶交給基金公司專業團隊打理。根據證監會公布的基金“一對

多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，

每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期

原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團

隊管理，但準入要求與私募基金更接近。

48.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交

易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】：D

【解析】：

目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，以收款憑證來記錄

債權，不能上市流通，從購買之日起計息；②電子式儲蓄國債，財政

部在境內發行的以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券，以電子

方式記錄債權；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權。

49.商業銀行從事理財業務活動的有關信息，應當按照（）關于信息

披露的有關規定每半年進行一次披露。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.國務院金融監督管理機構

C.國務院金融穩定發展委員會

D.中國證券監督管理委員會

【答案】：A

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十三條，商業銀行應當

按照國務院銀行業監督管理機構關于信息披露的有關規定，每半年披

露其從事理財業務活動的有關信息，披露的信息應當至少包括以下內

容：當期發行和到期的理財產品類型、數量和金額、期末存續理財產

品數量和金額，列明各類理財產品的占比及其變化情況，以及理財產

品直接和間接投資的資產種類、規模和占比等信息。

50.理財師開展業務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

【答案】：A

【解析】：

開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的

最好時機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證

件信息、出生日期、聯系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協

助客戶填寫一份“客戶信息采集表”，在內容設計上，可以涵蓋學歷、

就業情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客

戶信息。

51.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，

憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為

自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】：D

【解析】：

根據《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條，境外個人經常項目原

兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦

理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。

52.信托機構根據信托合同約定處理信托財產而產生的虧損，全部由

()承擔。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

【答案】：B

【解析】：

信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，在扣

除相關費用后，剩余收益全部歸受益人所有。同時.，信托機構根據信

托合同約定處理受托財產而發生的虧損，全部由委托者承擔。

53.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項

E.22歲的罪犯

【答案】：A|C|E

【解析】：

《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況

進行分類：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，

可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿

十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民

事行為能力人。

54.關于教育投資規劃，下列表述中最不恰當的是（）o

A.子女教育規劃是指對教育費用需求的定性分析

B.教育投資規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃

C.自身教育規劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規

劃

D.子女教育規劃已經成為家庭理財規劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。子女教育

規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積

累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。

55.商業票據的市場參與主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

【答案】：C

【解析】：

商業票據是大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種

短期無擔保信用憑