中國**銀行***分行實物

貴金屬業(yè)務(wù)實施細(xì)則

目錄

第一章總則

第二章職責(zé)分工

第三章機(jī)構(gòu)設(shè)置及開辦條件

第四章訂貨

第五章產(chǎn)品定價

第六章備付及其閥值管理

第七章調(diào)運(yùn)、倉儲

第八章領(lǐng)用、上繳及尾箱管理

第九章出售

第十章提取憑證的辦理

第十一章回購

第十二章內(nèi)部質(zhì)損與再熔

第十三章實物貴金屬定投

第十四章敞口及平盤

第十五章特殊類業(yè)務(wù)

第十六章應(yīng)急處理

第十七章附則

第一章總則

第一條為規(guī)范中國**銀行***分行實物貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)營

管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)有關(guān)《中國**銀行實物貴金屬業(yè)

務(wù)管理辦法》，擬定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則中實物貴金屬業(yè)務(wù)是指**銀行向個人客戶或

公司機(jī)構(gòu)客戶（以下簡稱：客戶）出售或回購貴金確定物，并辦

理實物交割、開立提取憑證等有關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)。目前，**銀行實

物貴金屬業(yè)務(wù)經(jīng)營品種包括黃金、白銀兩類。

第三條實物貴金屬產(chǎn)品（以下簡稱：實物貴金屬）是指由

原料貴金屬制作成的產(chǎn)品。依照經(jīng)營模式的不同分為兩類：

—、**銀行品牌貴金屬是指由**銀行自行設(shè)計、符合國家關(guān)

于規(guī)定、冠以**銀行品牌、賦予一定含義，由**銀行委托指定的

貴金屬加工企業(yè)加工的貴金屬產(chǎn)品。

二、經(jīng)銷與代銷貴金屬是指**銀行與外部貴金屬機(jī)構(gòu)簽訂合

作協(xié)議，由合作機(jī)構(gòu)依照國家關(guān)于規(guī)定設(shè)計加工,并在**銀行進(jìn)

行銷售的貴金屬產(chǎn)品。

第四條本細(xì)則中未予明確的實物貴金屬經(jīng)銷與代銷業(yè)務(wù)有

關(guān)協(xié)議簽訂、合作公司管理等內(nèi)容，在《中國**銀行***分行實

物貴金屬經(jīng)銷與代銷業(yè)務(wù)實施細(xì)則》中進(jìn)行規(guī)定。

第五條本細(xì)則適用于**銀行***分行開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)

的各級機(jī)構(gòu)。

第二章職責(zé)分工

第六條實物貴金屬業(yè)務(wù)開辦主要涉及*行個人金融部、財務(wù)

會計部、資金結(jié)算業(yè)務(wù)部、私人銀行部、電子銀行部、營運(yùn)管理

部、信息技術(shù)部、公共關(guān)系與企業(yè)文化部、安全保衛(wèi)部等部門及

各二級分行。

第七條大行個人金融部

一、全行實物貴金屬業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)牽頭擬定實物貴金

屬業(yè)務(wù)的實施細(xì)則、銷售管理、人員培訓(xùn)、客戶服務(wù)、*場開拓

等工作。

二、負(fù)責(zé)對私人銀行部提交的私人銀行客戶定制化需求給予

滿足。

三、協(xié)助配合*行財務(wù)會計部對實物貴金屬業(yè)務(wù)的服務(wù)價格

進(jìn)行管理。

四、負(fù)責(zé)全*貴金屬中心的業(yè)務(wù)管理。

五、負(fù)責(zé)開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的審批。

六、負(fù)責(zé)牽頭組織實物貴金屬再熔工作。

七、負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)分支行需求組織訂貨，向指定加工企業(yè)訂

購實物貴金屬并結(jié)算有關(guān)加工運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用。

七、負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)解決實物貴金屬業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問

題。

第八條*行財務(wù)會計部

一、牽頭與產(chǎn)品管理部門共同負(fù)責(zé)實物貴金屬業(yè)務(wù)的價格管

理，包括費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)確定、服務(wù)價格報備、授權(quán)等。

二、負(fù)責(zé)依照總行擬定的實物貴金屬業(yè)務(wù)會計核算規(guī)定，指

導(dǎo)全行進(jìn)行賬務(wù)處理。

三、協(xié)助產(chǎn)品管理部門與加工企業(yè)結(jié)算有關(guān)加工運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)

用。

四、負(fù)責(zé)協(xié)助與國家稅務(wù)部門溝通協(xié)調(diào)有關(guān)稅收政策，指導(dǎo)

全行對實物貴金屬業(yè)務(wù)進(jìn)行納稅事項的處理。

第九條*行資金結(jié)算業(yè)務(wù)部

一、負(fù)責(zé)有關(guān)重要單證的印制及訂購。

二、負(fù)責(zé)參加擬定對公柜面實物貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)制度規(guī)定，

對對公柜面實物貴金屬業(yè)務(wù)的操作進(jìn)行指導(dǎo)。

第十條*行私人銀行部

一、負(fù)責(zé)私人銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)的營銷推廣推進(jìn)。

二、負(fù)責(zé)向個人金融部提出私行客戶實物貴金屬產(chǎn)品的定制

化需求。

第十一條大行電子銀行部

負(fù)責(zé)全行實物貴金屬業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信等電子

渠道的管理、流程優(yōu)化和營銷推廣宣傳等工作。

第十二條大行營運(yùn)管理部

一、負(fù)責(zé)證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的參數(shù)維護(hù)。

二、負(fù)責(zé)證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)中操作角色的權(quán)限設(shè)置。

三、負(fù)責(zé)實物貴金屬業(yè)務(wù)的資金清算工作。

四、負(fù)責(zé)實物貴金屬出入庫、檢驗、倉儲等金庫業(yè)務(wù)管理及

有關(guān)培訓(xùn)。

五、負(fù)責(zé)協(xié)助配合做好實物貴金屬再熔工作。

六、負(fù)責(zé)提出檢測設(shè)備采購需求。

第十三條*行信息技術(shù)部

一、負(fù)責(zé)實物貴金屬業(yè)務(wù)總推分有關(guān)系統(tǒng)的維護(hù)及技術(shù)支持

工作。

二、負(fù)責(zé)實物貴金屬業(yè)務(wù)分行特色系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)及技術(shù)

支持工作。

第十四條*行公共關(guān)系與企業(yè)文化部

一、負(fù)責(zé)督促執(zhí)行總行實物貴金屬業(yè)務(wù)品牌標(biāo)識、貴金屬中

心和產(chǎn)品展示柜的形象標(biāo)準(zhǔn)。

二、負(fù)責(zé)***分行品牌貴金屬營銷推廣宣傳資料文件資料的

設(shè)計、審核及廣告宣傳。

第十五條*行安全保衛(wèi)部

負(fù)責(zé)實物貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的安全防護(hù)設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)的擬定和安

全監(jiān)督管理等。

第十六條*行有關(guān)客戶部門

協(xié)助配合個人金融部做好實物貴金屬業(yè)務(wù)的聯(lián)動營銷推廣。

第十七條二級分行職責(zé)

一、二級分行個人金融部負(fù)責(zé)牽頭組織、管理本行的實物貴

金屬業(yè)務(wù)，依照*行擬定的實物貴金屬業(yè)務(wù)實施細(xì)則開展業(yè)務(wù)。

二、詳細(xì)負(fù)責(zé)實物貴金屬業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、需求提出、銷售管

理、人員培訓(xùn)、客戶服務(wù)、*場開拓等工作。

三、詳細(xì)負(fù)責(zé)實物貴金屬業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)開辦及人員配備。

四、其余各有關(guān)部門依照*行對口管理部門的業(yè)務(wù)職責(zé)，分

工協(xié)助，確保業(yè)務(wù)順利開展。

五、負(fù)責(zé)按*行制度規(guī)定開展其他有關(guān)工作。

第三章機(jī)構(gòu)設(shè)置及開辦條件

第十八條機(jī)構(gòu)設(shè)置

一、開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)分為提金網(wǎng)點(diǎn)和非提金網(wǎng)

點(diǎn)。提金網(wǎng)點(diǎn)指擁有實物貴金屬庫存，可直接辦理實物貴金屬提

取的網(wǎng)點(diǎn)；非提金網(wǎng)點(diǎn)指沒有實物貴金屬庫存，但可辦理實物貴

金屬提取憑證開立等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)。

二、提金網(wǎng)點(diǎn)可辦理出售、提取憑證開立、待提取實物黃金

回購等有關(guān)業(yè)務(wù)，非提金網(wǎng)點(diǎn)可辦理無實物交割的有關(guān)業(yè)務(wù)。

第十九條開辦條件

一、開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的分行須具備增值稅一般納稅人資

格/資質(zhì)。

二、開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的分行須貫徹會計核算及稅務(wù)處理

等有關(guān)崗位的工作人員。

三、開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的分行應(yīng)具備適宜存儲貴金屬的金

庫，實物貴金屬在網(wǎng)點(diǎn)須視同于現(xiàn)金進(jìn)行安全管理。貴金屬仿真

品展示柜由分行按實際需求自行制作。

四、提金網(wǎng)點(diǎn)的選擇應(yīng)綜合考慮地理位置、客戶資源、業(yè)務(wù)

量、網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備、安全保衛(wèi)等因素，由二級分行報*行審批；

非提金網(wǎng)點(diǎn)由各二級分行自行確定，報*行備案。

五、開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)可配備貴金屬產(chǎn)品展示柜,

金庫與開辦實物貴金屬回購業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)須配備計量設(shè)備。

六、開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)須具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)管理水平

及風(fēng)險防范能力，金庫及開辦實物貴金屬回購等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)須配

備驗金人員。

七、各級從事實物貴金屬業(yè)務(wù)的人員須經(jīng)培訓(xùn)考核方可上

|x]o

第四章訂貨

第二十條實物貴金屬業(yè)務(wù)涉及的訂貨流程，以*行為單位進(jìn)

行，各二級分行無權(quán)向加工企業(yè)發(fā)起訂貨。

第二十一條*行向加工企業(yè)訂貨前，應(yīng)先與總行金融*場部

溝通確定訂貨時間，以及原料貴金屬交付或委托購買的時間。如

為品牌實物白銀，按規(guī)定比例向加工企業(yè)支付預(yù)付貨款。

第二十二條二級分行編制〃貴金屬產(chǎn)品訂貨單〃（附件1）

上報*行個人金融部「行個人金融部匯總編制全*紙質(zhì)〃貴金屬

產(chǎn)品訂貨單〃（附件1），經(jīng)加工企業(yè)確認(rèn)后，通過實物貴金屬

業(yè)務(wù)系統(tǒng)向總行金融*場部提交訂單，經(jīng)總行金融*場部確認(rèn)的訂

單方可生效。大行可在總行將原料貴金屬交付加工企業(yè)前取消訂

貨，并應(yīng)及時通知加工企業(yè)及總行金融*場部。

第二十三條總行金融*場部接到分行提交的訂單后，依照產(chǎn)

品原料的不同，做如下安排：

一、產(chǎn)品原料是黃金的，安排原料黃金并交付對應(yīng)的加工企

業(yè)。

二、產(chǎn)品原料是白銀的，安排在訂貨單生效日進(jìn)行平盤，并

及時將平盤資金劃付*行。

第二十四條貴金屬加工企業(yè)負(fù)責(zé)依照協(xié)議將實物貴金屬運(yùn)

抵*行指定調(diào)運(yùn)金庫，有關(guān)金庫依照程序驗收，驗收合格的辦理

入庫手續(xù)，對于驗收不合格的不予入庫并依照規(guī)定與加工企業(yè)進(jìn)

行有關(guān)處理。收妥當(dāng)天有關(guān)二級分行個人金融部須及時將〃貴金

屬產(chǎn)品交收清單〃（附件2）掃描并報送至*行個人金融部。

第二十五條大行收到收貨信息后結(jié)算加工運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用。如為

品牌實物白銀，還應(yīng)進(jìn)行尾款結(jié)算并取得增值稅發(fā)票。

第五章產(chǎn)品定價

第二十六條實物貴金屬的定價主要包括實物貴金屬出售和

回購價格的確定。定價采用總行擬定基準(zhǔn)價格「行依照授權(quán)確

定柜臺交易價格的兩級定價模式。基準(zhǔn)價格包括出售基準(zhǔn)價和回

購基準(zhǔn)價，柜臺交易價格由基準(zhǔn)價格與*行價差構(gòu)成。

第二十七條總行金融*場部、個人存款與投資部為詳細(xì)產(chǎn)品

部門，在授權(quán)范圍內(nèi)，總行金融*場部依據(jù)有關(guān)國內(nèi)外貴金屬*

場價格確定并發(fā)布基準(zhǔn)價格，總行個人存款與投資部依據(jù)有關(guān)業(yè)

務(wù)發(fā)展需要，綜合我行成本效益等因素擬定基準(zhǔn)價差和價差授權(quán)

浮動范圍。

第二十八條*行財務(wù)會計部和個人金融部可依據(jù)有關(guān)基準(zhǔn)

價格、基準(zhǔn)價差、經(jīng)營成本、*場情形和預(yù)期收益等因素，在總

行規(guī)定的浮動區(qū)間內(nèi)確定對客戶的實際執(zhí)行價格，由*行個人金

融部制作報價參數(shù)表，提交*行營運(yùn)管理部進(jìn)行有關(guān)參數(shù)維護(hù)，

最終形成對外公布的柜臺交易價格。

第六章備付及其閥值管理

第二十九條實物貴金屬備付是指，我行依照一定比例在金

庫中以實物形態(tài)儲備定量的實物貴金屬產(chǎn)品，用以支持實物銷售

和客戶持提取憑證提取實物等交易的管理模式。

第三十條備付率按金庫為單位進(jìn)行設(shè)置，以詳細(xì)產(chǎn)品規(guī)格

（9位代碼）為單位進(jìn)行計算，詳細(xì)公式為：備付率=可用庫存

總量/待提取總量。其中可用庫存為金庫和轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)以實物形態(tài)

實際在庫的產(chǎn)品總量彳寺提取總量為分行客戶持有提取憑證所對

應(yīng)的待提取總量。

第三十一條總分行以備付率為管理手段，通過分級設(shè)置一

定數(shù)值的閥值參數(shù)，對業(yè)務(wù)進(jìn)行整體管理。實物貴金屬的閥值包

括：訂貨預(yù)警閥值、禁止銷售閥值。

一、訂貨預(yù)警閥值：當(dāng)前機(jī)構(gòu)某規(guī)格產(chǎn)品的備付率觸及該閥

值時，系統(tǒng)將于次日提示一級分行進(jìn)行有關(guān)產(chǎn)品的訂貨處理。

二、禁止銷售閥值：當(dāng)前機(jī)構(gòu)某規(guī)格產(chǎn)品的備付率低于該閥

值時，系統(tǒng)將自動禁止該規(guī)格產(chǎn)品的銷售。

第三十二條閥值的設(shè)定均采用總行監(jiān)控閥值下限，分行設(shè)

置實際應(yīng)用閥值的兩級監(jiān)控模式。*行以金庫機(jī)構(gòu)為管理單元維

護(hù)訂貨預(yù)警閥值和禁止銷售閥值，閥值不得低于總行設(shè)定的閥

值。

第三十三條總行將禁售閥值設(shè)置為0時廣行可對相應(yīng)產(chǎn)品

開啟商定銷售模式。詳細(xì)操作上「行可將該產(chǎn)品的禁銷閥值設(shè)

置為0，同時履行關(guān)聯(lián)商定銷售參數(shù)的設(shè)置，則該規(guī)格產(chǎn)品即可

進(jìn)行商定銷售。

第七章調(diào)運(yùn)、倉儲

第三十四條調(diào)運(yùn)及倉儲是指實物貴金屬在加工企業(yè)與*行

指定金庫之間調(diào)運(yùn)并進(jìn)行倉儲管理的過程。調(diào)運(yùn)可分為訂貨調(diào)運(yùn)

與再包裝、再加工、再熔調(diào)運(yùn)。

第三十五條分行辦理調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)須事先與加工企業(yè)聯(lián)系，獲

取交收人員姓名、身份證號碼、照片及企業(yè)印章、授權(quán)簽字人簽

字樣本等信息備案待查。

第三十六條訂貨調(diào)運(yùn)

一、訂貨調(diào)運(yùn)是指訂購的實物貴金屬由加工企業(yè)向*行指定

金庫調(diào)運(yùn)的過程，調(diào)運(yùn)方式依照總行與加工企業(yè)簽訂的協(xié)議執(zhí)

行。

二、實物黃金送達(dá)后，需由加工企業(yè)交收人員出示有關(guān)身份

證明信息，個人金融部管理人員負(fù)責(zé)驗證送貨人員身份、了解運(yùn)

輸途中有無異常情形、核對送貨單與訂貨單是否一致。核對無誤

后，金庫管理人員負(fù)責(zé)依照我行實物貴金屬庫存管理關(guān)于規(guī)定和

協(xié)議，依據(jù)有關(guān)核對后的送貨單進(jìn)行實物檢臉。如出現(xiàn)異常情形,

個人金融部負(fù)責(zé)牽頭溝通協(xié)調(diào)、金庫協(xié)助配合處理。金庫管理人

員將合格產(chǎn)品辦理入庫并填寫〃貴金屬產(chǎn)品交收清單〃（附件2）

一式三聯(lián)，不合格產(chǎn)品不予簽收。交收清單由金庫、個人金融部

和加工企業(yè)三方各執(zhí)一聯(lián)。

第三十七條再包裝、再加工與再熔調(diào)運(yùn)

一、再包裝、再加工調(diào)運(yùn)是指實物貴金屬發(fā)生外包裝破損、

質(zhì)損等情形「行指定金庫向加工企業(yè)交付產(chǎn)品的調(diào)運(yùn)過程。

二、再熔調(diào)運(yùn)是指*行委托加工企業(yè)將實物貴金屬產(chǎn)品熔煉

成**黃金交易所標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品「行指定金庫向加工企業(yè)交付產(chǎn)品的

調(diào)運(yùn)過程。

三、加工企業(yè)依據(jù)有關(guān)需求再包裝、再加工履行后，將實物

貴金屬調(diào)運(yùn)至*行指定金庫，其調(diào)運(yùn)比照訂貨調(diào)運(yùn)流程辦理。再

包裝、再加工產(chǎn)品貴金確定物送達(dá)后，指定金庫應(yīng)依照我行實物

貴金屬庫存管理關(guān)于規(guī)定和協(xié)議商定組織驗收并銷售等。

第三十八條實物貴金屬的倉儲

一、貴金確定物與證書一一對應(yīng)，金庫可將貴金確定物與配

套證書分離保管，但必須作為整體進(jìn)行管理。

二、金庫保管的實物貴金屬包括可用狀態(tài)實物貴金屬、指定

塊號待提取實物貴金屬，以及其他需要寄庫存放的實物貴金屬

等。

三、詳細(xì)盤庫規(guī)定及程序，須遵守金庫管理辦法的有關(guān)規(guī)定

執(zhí)行，確保實物貴金屬產(chǎn)品賬實相符。

四、可用狀態(tài)實物貴金屬與指定塊號待提取實物貴金屬分開

保管，其中指定塊號待提取實物貴金屬由系統(tǒng)自動逐塊登記。

第八章領(lǐng)用、上繳及尾箱管理

第三十九條實物貴金屬的領(lǐng)用是指營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)到指定金庫領(lǐng)

取用于網(wǎng)點(diǎn)出售或提取的實物貴金屬。網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用實物貴金屬須提

前通知金庫，領(lǐng)用過程比照現(xiàn)金操作。

第四十條*行對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)可用或指定塊號待提取實物

貴金屬庫存進(jìn)行調(diào)撥的，比照網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用流程辦理。

第四十一條實物貴金屬的上繳是指將實物貴金屬從網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)

至指定金庫。無質(zhì)損金、質(zhì)損金均可在網(wǎng)點(diǎn)和金庫之間調(diào)撥。

第四十二條金庫在驗收網(wǎng)點(diǎn)（或下級金庫）上繳的實物責(zé)

金屬過程中，發(fā)現(xiàn)重量、外觀、防偽包裝、證書等不符，則必須

由網(wǎng)點(diǎn)和金庫交收各方用透明封裝袋當(dāng)面封裝，并據(jù)實登記，待

*行組織貴金屬再熔提取出庫時再行打開。對于網(wǎng)點(diǎn)（或下級金

庫）上繳的質(zhì)損實物貴金屬，則必須依照質(zhì)損實物貴金屬的處理

規(guī)定進(jìn)行處理。

第四十三條網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在回購或發(fā)現(xiàn)質(zhì)損實物貴金屬的兩個工

作日內(nèi)上繳質(zhì)損實物貴金屬。個人金融部應(yīng)及時安排質(zhì)損實物貴

金屬的再熔或更換。

第四十四條實物貴金屬尾箱管理

一、網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)于每天營業(yè)終了對實物貴金屬尾箱進(jìn)行清點(diǎn)，并

與核算部門對賬，確保賬實相符。

二、實物貴金屬尾箱的管理比照現(xiàn)金尾箱管理操作。

三、實物貴金屬尾箱內(nèi)部應(yīng)采取格架等防撞措施，防止尾箱

搬運(yùn)過程中實物貴金屬受到損毀。

第九章出售

第四十五條實物貴金屬出售采用實名制方式，出售業(yè)務(wù)納

入分行現(xiàn)有的事后監(jiān)督管理。其中：

一、個人客戶須具備完全民事行為能力。個人客戶委托代理

人辦理有關(guān)業(yè)務(wù)時，需同時出具委托人和代理人的身份證件。網(wǎng)

點(diǎn)需對客戶出具的身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并依照《關(guān)于第二代

居民身份證信息存儲關(guān)于事宜的通知》（**函〔*〕717號）要

求進(jìn)行存儲。

二、公司機(jī)構(gòu)客戶購買實物貴金屬，須在我行開立結(jié)算賬戶。

結(jié)算賬戶類型包括：基本戶、一般戶和專用戶。

第四十六條實物貴金屬出售的結(jié)算重量為實物貴金屬標(biāo)準(zhǔn)

重量。

第四十七條客戶可通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行和電話銀行等渠道

購買實物貴金屬。通過網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道購買實物

貴金屬的，可到相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)打提取憑證。

第四十八條私人銀行客戶定制化產(chǎn)品的銷售采用客戶名單

制，銷售渠道為私人銀行專營機(jī)構(gòu)，銷售對象為我行私人銀行客

戶群體。

第四十九條客戶在我行第一次購買實物貴金屬產(chǎn)品（含自

主品牌和經(jīng)代銷品牌）時，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求客戶簽署紙質(zhì)《中國

**銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)客戶須知》（附件3）,并依據(jù)有關(guān)客戶

的要求對有關(guān)條款進(jìn)行說明和提示。網(wǎng)點(diǎn)需將客戶簽署后的《中

國**銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)客戶須知》隨當(dāng)天憑證裝訂備查。通過

電子渠道第一次購買實物貴金屬產(chǎn)品的客戶，以電子方式閱讀和

簽署有關(guān)客戶須知。

第五十條在辦理客戶實物貴金屬業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)符合大

額或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)按反洗錢關(guān)于規(guī)定進(jìn)行大額或可疑交易

的報告。

第五十一條支付結(jié)算方式

一、個人客戶購買實物貴金屬，可選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬等方式結(jié)

算。結(jié)算賬戶包括理財卡、儲蓄卡、金融IC卡和活期一本通存

折等銀行卡折，使用異地賬戶結(jié)算的應(yīng)按規(guī)定收取轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

二、公司機(jī)構(gòu)客戶購買實物貴金屬，可選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式

進(jìn)行結(jié)算。其中通過一般存款賬戶購買的，只能通過轉(zhuǎn)賬方式結(jié)

算。

三、公司機(jī)構(gòu)客戶通過柜面購買實物貴金屬時，經(jīng)辦人應(yīng)提

供本人有效身份證件和加蓋單位公章的授權(quán)書，授權(quán)書與關(guān)于證

件復(fù)印件應(yīng)隨憑證裝訂。若結(jié)算方式選擇轉(zhuǎn)賬,則還應(yīng)提交加蓋

單位預(yù)留印鑒的合法支付結(jié)算憑證。

第五十二條客戶在辦理提取前，應(yīng)在柜臺確認(rèn)貴金屬產(chǎn)品

實物，提取后原則上不辦理退換。若確有需要更換的，需經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)

負(fù)責(zé)人授權(quán)。貴金屬產(chǎn)品離開柜臺后，不辦理退換。

第五十三條實物貴金屬出售時，應(yīng)進(jìn)行〃試算〃并依據(jù)有

關(guān)系統(tǒng)顯示的不同優(yōu)惠方式和優(yōu)惠金額為客戶選擇最佳優(yōu)惠方

式辦理交易。

第五十四條分行可依據(jù)有關(guān)客戶級別、單筆產(chǎn)品購買重量

和單筆產(chǎn)品組合等給與有關(guān)客戶一定的價格優(yōu)惠。

第五十五條我行提供的貴金屬產(chǎn)品證書、簡易包裝隨產(chǎn)品

附帶。配套包裝物在〃693015品牌黃金業(yè)務(wù)費(fèi)用支出和693016

品牌白銀業(yè)務(wù)費(fèi)用支出"核算碼下核算，各行收到*行扣劃的包

裝物成本時，一次性記入當(dāng)期損益。配套包裝物按庫存物資進(jìn)行

管理。

第五十六條分行可指定專門柜臺為客戶開具發(fā)票。

第五十七條周末及節(jié)假日期間的產(chǎn)品銷售

一、逢國內(nèi)節(jié)假日且國際*場正常交易時，總行金融*場部依

據(jù)有關(guān)當(dāng)天證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷售數(shù)據(jù)和敞口管理要求，在國際*場

開展平盤操作。

二、逢周末及國內(nèi)節(jié)假日且國際*場休十時，各分行應(yīng)于周末

及節(jié)假日前一交易日，向總行個人存款與投資部預(yù)報周末及節(jié)假

日期間實物貴金屬銷售量，總行金融*場部依據(jù)有關(guān)各分行匯總

情形進(jìn)行預(yù)平盤。

第十章提取憑證的辦理

第五十八條客戶購買且未辦理柜臺交割的實物黃金產(chǎn)品，

我行可開立提取憑證。購買品牌實物白銀產(chǎn)品的，客戶必須當(dāng)場

辦理產(chǎn)品的柜臺交割，我行不對品牌實物白銀產(chǎn)品開立提取憑

證。

第五十九條提取憑證對應(yīng)的實物黃金包括指定塊號待提取

（以下稱指定待提取）和不指定塊號待提取（以下稱不指定待提

取）。其中：

一、指定待提取是指客戶選號購買并申請開立提取憑證，被

指定的實物黃金不得再次出售，客戶提取時我行交付購買時選中

塊號的實物黃金。該部分待提取數(shù)量只減不增，我行不再新開立

指定塊號的提取憑證。

二、不指定待提取是指客戶不選號購買并申請開立提取憑

證，客戶提取時我行交付同類產(chǎn)品即可。

第六十條對于客戶不指定塊號的待提取實物黃金，我行有

權(quán)對該不指定塊號的待提取實物黃金進(jìn)行處分。

第六十一條客戶可憑提取憑證到原申請網(wǎng)點(diǎn)關(guān)聯(lián)金庫所對

應(yīng)的任意提金網(wǎng)點(diǎn)辦理實物黃金的提取。辦理詳細(xì)業(yè)務(wù)時：

一、個人客戶應(yīng)同時提供本人開立提取憑證時的身份證件。

二、公司機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)辦人應(yīng)同時提供有效身份證件和加蓋單

位公章的授權(quán)書。柜員應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對經(jīng)辦人身份進(jìn)行核

實，并對授權(quán)書加蓋的單位公章按預(yù)留印鑒辦法進(jìn)行核驗。

三、辦理提取時，客戶須準(zhǔn)確輸入預(yù)留的提取憑證密碼。

四、個人客戶提取憑證依照客戶身份證件姓名開立，公司客

戶提取憑證依照公司機(jī)構(gòu)名稱開立。

第六十二條個人客戶可通過代理人辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，辦理重

量10克（不含）以上實物黃金提取、待提取實物黃金回購、提

取憑證補(bǔ)打和掛失業(yè)務(wù)時，需同時出示委托人和代理人身份證

件。

第六十三條客戶在持采用商定銷售方式開具的提取憑證提

取實物黃金時，須滿足提貨期限的要求。

第六十四條客戶辦理提取憑證部分提取的，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)收

回原提取憑證，據(jù)實重新開具提取憑證。

第六十五條營業(yè)終了，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)須在當(dāng)天將指定待提取的

實物黃金上繳金庫統(tǒng)一保管。

第十一章回購

第六十六條實物貴金屬的回購僅限于我行出售的實物貴金

屬，回購的實物貴金屬可以是已交割實物貴金屬或客戶通過提取

憑證持有的實物黃金。

第六十七條辦理已交割實物貴金屬回購時，無質(zhì)損實物貴

金屬回購的結(jié)算重量為標(biāo)準(zhǔn)重量，質(zhì)損實物貴金屬回購的結(jié)算重

量為實際重量。

第六十八條回購資金結(jié)算方式

一、個人客戶賣出實物貴金屬（銀行回購），可選擇現(xiàn)金或

轉(zhuǎn)賬方式結(jié)算，結(jié)算賬戶包括理財卡、儲蓄卡、金融IC卡和活

期一本通存折等，使用異地賬戶結(jié)算的應(yīng)按規(guī)定收取通存通兌手

續(xù)費(fèi)。

二、公司機(jī)構(gòu)客戶賣出實物貴金屬（銀行回購），原則上應(yīng)

選擇轉(zhuǎn)賬方式結(jié)算，回購資金應(yīng)轉(zhuǎn)入客戶購買實物貴金屬的原資

金結(jié)算賬戶。若公司機(jī)構(gòu)客戶采用現(xiàn)金方式購買，回購資金應(yīng)轉(zhuǎn)

入該客戶的同名其他結(jié)算行賬號。

第六十九條已交割實物貴金屬的回購須到分行指定的開辦

實物貴金屬回購業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理，業(yè)務(wù)采用實名制辦理，網(wǎng)點(diǎn)需

留存?zhèn)€人客戶在辦理回購業(yè)務(wù)時的實名信息。公司客戶回購時，

要留存企業(yè)信息和經(jīng)辦人的身份信息。

一、已交割實物貴金屬回購業(yè)務(wù)采用實名制方式。網(wǎng)點(diǎn)需通

過聯(lián)網(wǎng)核查核實客戶身份。

二、網(wǎng)點(diǎn)須指定專門柜員受理檢測實物貴金屬，受理檢測柜

員與記賬柜員未能為同一柜員。詳細(xì)參見《中國**銀行***分行代

理第三方實物黃金回購實強(qiáng)E9則》「發(fā)〔*〕58號）。

第七十條回購業(yè)務(wù)的辦理

一、個人客戶在辦理待提取實物黃金回購時，需持本人開立

提取憑證時提供的身份證件、提取憑證。若委托他人辦理，則代

理人需同時持委托人開立提取憑證時提供的身份證件及本人有

效身份證件。

二、公司機(jī)構(gòu)客戶在辦理待提取實物黃金回購時,應(yīng)由經(jīng)辦

人持本人有效身份證件、加蓋單位公章的授權(quán)書和提取憑證辦

理。柜員應(yīng)認(rèn)真審查有關(guān)手續(xù)是否真實、有效、合規(guī)，并通過聯(lián)

網(wǎng)核查系統(tǒng)對經(jīng)辦人身份進(jìn)行核實，對授權(quán)書加蓋的單位公章按

預(yù)留印鑒辦法進(jìn)行核驗。

第七十一條回購再出售實物黃金類似于分行向加工企業(yè)訂

貨后向客戶出售實物黃金，通過總行以**黃金交易所為交易對手

平盤買入標(biāo)準(zhǔn)黃金出庫后，**黃金交易所向分行開具增值稅進(jìn)項

稅發(fā)票。

第十二章內(nèi)部質(zhì)損與再熔

第七十二條金庫或網(wǎng)點(diǎn)在倉儲、內(nèi)部調(diào)運(yùn)過程中發(fā)生實物

貴金屬外包裝破損，或者產(chǎn)品自身發(fā)生變化的質(zhì)損時，應(yīng)對質(zhì)損

貴金屬進(jìn)行內(nèi)部質(zhì)損登記。

第七十三條在操作人員誤操作，或加工企業(yè)直接制作相同

產(chǎn)品交分行進(jìn)行替換的情形下，可對質(zhì)損登記交易進(jìn)行撤銷。質(zhì)

損登記撤銷交易須經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，或金庫主任（副主任）進(jìn)行授

權(quán)。

第七十四條質(zhì)損實物貴金屬遵循〃誰發(fā)現(xiàn)、誰密封〃的原

則，網(wǎng)點(diǎn)或金庫發(fā)現(xiàn)質(zhì)損實物貴金屬，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或金庫主任

（副主任）批準(zhǔn)后，由兩名經(jīng)辦人員在視頻監(jiān)控下對質(zhì)損實物貴

金屬進(jìn)行密封。密封的質(zhì)損實物貴金屬在流轉(zhuǎn)過程中密封包裝破

損的，由發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)比照第一次發(fā)現(xiàn)質(zhì)損時的關(guān)于規(guī)定進(jìn)行再次密

封處理，并將原密封包裝一并封裝在內(nèi)。

第七十五條網(wǎng)點(diǎn)或金庫向上級金庫發(fā)出質(zhì)損貴金屬退庫申

請時,網(wǎng)點(diǎn)或金庫應(yīng)雙人封箱,并進(jìn)行賬務(wù)處理。退庫實物貴金

屬到達(dá)金庫后，管庫員應(yīng)依據(jù)有關(guān)退庫清單檢驗密封包裝是否完

好，并由網(wǎng)點(diǎn)和金庫交收各方當(dāng)面拆封、稱重、核驗和交收。交

收各方用透明封裝袋將質(zhì)損貴金屬重新封裝，原密封包裝一并封

裝在袋內(nèi)。金庫驗收后，管庫員將質(zhì)損貴金屬入庫保管并登記，

調(diào)撥崗進(jìn)行賬務(wù)處理。

第七十六條對內(nèi)部質(zhì)損的實物貴金屬廣行將定時聯(lián)系加工

企業(yè)對轄內(nèi)質(zhì)損貴金屬產(chǎn)品進(jìn)行再包裝、再加工或者再熔。

第七十七條再熔是指分行委托加工企業(yè)將實物貴金屬熔煉

加工成**黃金交易所標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，歸還總行后，消減分行對總行經(jīng)

營租賃敞口的過程。

第七十八條可進(jìn)行再熔加工的產(chǎn)品僅限于我行自主品牌實

物貴金屬，包括無質(zhì)損和質(zhì)損兩類產(chǎn)品。我行銷售行外機(jī)構(gòu)的實

物貴金屬未能進(jìn)行再熔加工處理。

第七十九條若再熔加工產(chǎn)品中含有重量質(zhì)損的實物黃金，

分行需向加工企業(yè)購入一定重量黃金將質(zhì)損產(chǎn)品補(bǔ)足為原標(biāo)準(zhǔn)

重量產(chǎn)品。同時「行不應(yīng)為湊成**黃金交易所標(biāo)準(zhǔn)黃金重量而

向加工企業(yè)購買原料金。

第八十條再熔加工以一級分行為單位進(jìn)行，由*行個人金融

部牽頭負(fù)責(zé)，二級分行應(yīng)將轄內(nèi)機(jī)構(gòu)需做再熔加工處理的實物貴

金屬提前集中至*行金庫，再由加工企業(yè)提取出庫。再熔加工費(fèi)、

運(yùn)保費(fèi)等應(yīng)要求加工企業(yè)開具相應(yīng)發(fā)票。

第十三章實物貴金屬定投

第八十一條實物貴金屬定投是我行為個人客戶提供的一項

實物貴金屬定時定額購入的服務(wù)。以實物黃金為定投標(biāo)的的定投

服務(wù)統(tǒng)稱為建行金定投業(yè)務(wù)。

第八十二條客戶可使用理財卡、儲蓄卡、金融IC卡和活期

一本通存折等，在我行開立實物貴金屬定投專用賬戶。通過實時

買入或定投買入兩種方式，依照我行報出的定投品種交易報價，

購入一定克重（或金額）的實物貴金屬，并存入定投專用賬戶。

第八十三條實物貴金屬定投具備實時買入和定投買入兩種

交易方式。其中，實時買入是指客戶主動發(fā)起買入貴金屬份額的

申請，并以實時價格成交的交易。定投買入是指我行依照客戶商

定的定投周期、定投重量（或定投金額）自動為客戶買入實物貴

金屬份額的交易。

第八十四條定投專用賬戶中的實物貴金屬余額可依照交

易報價進(jìn)行贖回變現(xiàn)，同時可以依照業(yè)務(wù)規(guī)則兌換提取等重量的

實物貴金屬產(chǎn)品。詳細(xì)如下：

一、客戶可使用定投專用賬戶中的實物黃金余額，直接兌換

提取等重量的建行金投資金條（澆鑄系列），無須支付產(chǎn)品差價。

二、客戶使用定投專用賬戶中的實物黃金余額等重量兌換提

取建行金投資金條（澆鑄系列）以外產(chǎn)品的，須依照該產(chǎn)品與建

行金投資金條（澆鑄系列）的實時銷售價差，補(bǔ)足差額后提取產(chǎn)品。

第八十五條實物貴金屬定投業(yè)務(wù)采用實名制辦理，客戶須

持本人有效身份證件辦理。其中兌換提取、贖回業(yè)務(wù)可委托他人

辦理,委托他人辦理時，代理人需同時持委托人身份證件及本人

有效身份證件。

第八十六條客戶在我行開立實物貴金屬定投賬戶時，營業(yè)

網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求客戶簽署紙質(zhì)《中國**銀行實物貴金屬業(yè)務(wù)客戶須

知》。注銷定投賬戶時，需先解約所有定投計劃且定投余額為零。

第八十七條實物貴金屬定投份額記錄在客戶定投賬戶中，

可贖回或兌換提取實物產(chǎn)品。兌換提取時，須當(dāng)場辦理柜臺交割，

我行不對實物貴金屬定投份額及兌換產(chǎn)品開立提取憑證。

第八十八條我行為客戶提供定投發(fā)票開具服務(wù)，發(fā)票開立

時間段僅限當(dāng)年，不可跨年度開立發(fā)票。

第十四章敞口及平盤

第八十九條分行向總行租入

分行訂貨時總行為分行提供原料黃金，形成分行對總行黃金

的租賃。隨實物出售平盤、不指定塊號提取、再熔而減少，隨實

金回購（自營）、指定塊號待提取回購而增加，對應(yīng)體現(xiàn)為分行

庫存中未出售實物黃金的重量余額，以克為統(tǒng)計單位。即：品牌

實物金庫存量+實物黃金出售未平盤量二系統(tǒng)內(nèi)黃金經(jīng)營租入

量。

分行訂貨時總行為分行提供原料白銀，形成分行對總行白銀

的租賃。隨實物出售平盤、再熔而減少，隨實物回購（自營）而

增加，對應(yīng)體現(xiàn)為分行庫存中未出售實物白銀的重量余額，以克

為統(tǒng)計單位。即：品牌實物銀庫存量+實物白銀出售未平盤量=

系統(tǒng)內(nèi)白銀經(jīng)營租入量。

第九十條總行向分行租入

分行待提取銷售及定投平盤買入的，且客戶尚未提取的實物

黃金視為總行對分行黃金的租賃。隨不指定塊號提取、不指定塊

號待提取回購、定投贖回而減少，隨待提取出售及定投平盤而增

加，對應(yīng)體現(xiàn)為分行待提取銷售未提取總量及定投余額量，以克

為統(tǒng)計單位。即：待提取銷售未提取總量+定投余額-待提取銷

售及定投未平盤量二系統(tǒng)內(nèi)融資租出量。

第九十一條分行品牌實物黃金出售及定投敞口的平盤一般

通過總行以**黃金交易所為交易對手買入標(biāo)準(zhǔn)黃金，品牌白銀出

售敞口一般以總行為交易對手買入標(biāo)準(zhǔn)白銀，平盤價格等以實際

成交為準(zhǔn)，買入貴金屬的資金及有關(guān)費(fèi)用由分行承擔(dān)，并由分行

向總行支付。分行回購敞口及定投贖回敞口的平盤均以總行為交

易對手進(jìn)行賣出交易。

第九十二條以**黃金交易所為交易對手買入標(biāo)準(zhǔn)黃金出庫

后存在重量溢短，即買入時標(biāo)準(zhǔn)重量與出庫時實際重量存在差

異。**黃金交易所對重量溢短部分用資金進(jìn)行清算，在其開具的

增值稅發(fā)票中以合并升貼水體現(xiàn)。

第九十三條分行現(xiàn)貨實物出售平盤所買入的標(biāo)準(zhǔn)實物貴金

屬，作為分行歸還品牌實物貴金屬訂貨時經(jīng)營租入總行的貴金

屬；分行待提取出售及定投平盤所買入的標(biāo)準(zhǔn)實物貴金屬，視為

增加總行向分行融資租入貴金屬。以上標(biāo)準(zhǔn)貴金屬均由總行存放

**黃金交易所或境外同業(yè)統(tǒng)籌支配使用。

第十五章特殊類業(yè)務(wù)

第九十四條提取憑證更換、補(bǔ)打與掛失

一、客戶〃實物貴金屬提取憑證〃破損或者為執(zhí)行司法凍結(jié)、

扣劃而部分平倉等情形下，可以為客戶提供提取憑證更換服務(wù)。

二、提取憑證掛失包括口頭掛失、書面掛失、密碼掛失、掛

失補(bǔ)發(fā)、密碼掛失補(bǔ)設(shè)、書面掛失解除、密碼掛失解除等。個人

客戶辦理時參照儲蓄存單折掛失的有關(guān)規(guī)定;公司機(jī)構(gòu)客戶需同

時提供經(jīng)辦人本人有效身份證件和加蓋單位公章的授權(quán)書。

三、提取憑證口頭掛失、書面掛失、密碼掛失后未能辦理提

取、回購業(yè)務(wù)，但可辦理凍結(jié)等司法有關(guān)業(yè)務(wù)。

第九十五條司法凍結(jié)與扣劃

一、人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)可以依法凍結(jié)客戶提取憑證名下的

實物貴金屬，其他任何部門無權(quán)辦理，有關(guān)規(guī)定參照儲蓄業(yè)務(wù)關(guān)

于凍結(jié)規(guī)定。

二、司法凍結(jié)期間，未能辦理提取、回購等交易。

三、人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)可依法將客戶待提取的實物貴金屬

依照法定程序進(jìn)行平倉后，扣劃客戶資金，其他任何部門無權(quán)辦

理，有關(guān)規(guī)定參照儲蓄業(yè)務(wù)關(guān)于扣劃規(guī)定。

第九十六條非交易過戶

個人客戶由于辦理繼承、贈與等業(yè)務(wù)時，我行可以提供提取

憑證非交易過戶業(yè)務(wù)。辦理非交易過戶業(yè)務(wù)時分行需仔細(xì)核對過

戶各方有效身份證件、原提取憑證及有關(guān)法律文書，關(guān)于規(guī)定參

照儲蓄業(yè)務(wù)關(guān)于規(guī)定。

第九十七條變更客戶信息

特殊情形下，經(jīng)過嚴(yán)格授權(quán)，我行可以為個人客戶辦理提取

憑證變更客戶姓名或身份證號信息。需調(diào)整產(chǎn)品持有人客戶信息

的，需持公安機(jī)關(guān)有關(guān)證明材料或公證書，經(jīng)授權(quán)后，為客戶辦理。

第九十八條質(zhì)押貸款

客戶可憑我行實物貴金屬業(yè)務(wù)提取憑證辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，

詳細(xì)依照《中國**銀行***分行個人黃金質(zhì)押貸款實施細(xì)則》（**

發(fā)〔*〕72號）規(guī)定執(zhí)行。

第九十九條沖正

一、特殊情形下,客戶辦理實物貴金屬產(chǎn)品出售（包括實物

貴金屬出售和待提取出售）、提取憑證提取、回購后，交易可以

沖正。實物貴金屬產(chǎn)品出售可以辦理隔日沖正。

二、隔日沖正須回原交易網(wǎng)點(diǎn)辦理，并須授權(quán)后辦理。

三、出售沖正時,若間隔天數(shù)超過系統(tǒng)設(shè)定時限，須上報上

級行逐筆審批后辦理。

第十六章應(yīng)急處理

第一百條應(yīng)急處理是指實物貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)系統(tǒng)出現(xiàn)異常

情形時「行和各二級分行按總行個人存款與投資部部、金融*

場部、信息技術(shù)管理部、渠道與運(yùn)營管理部、網(wǎng)絡(luò)金融部等有關(guān)

部門統(tǒng)一部署，采取必要措施，保持業(yè)務(wù)運(yùn)營的連續(xù)性并有效監(jiān)

控風(fēng)險。

第一百。一條應(yīng)急處理措施

一、遇實物貴金屬系統(tǒng)報價功能出現(xiàn)異常，總行使用〃總行

信息網(wǎng)站-金融*場部-交易報價〃欄目、電話、電子郵件或傳真

號碼等方式作為應(yīng)急報價措施；并將應(yīng)急處理措施通知*行；*

行和二級分行負(fù)責(zé)按總行統(tǒng)一安排做好應(yīng)急處理。

二、遇實物貴金屬系統(tǒng)對客交易功能出現(xiàn)異常，分行應(yīng)立即

上報*行個人金融部、電子銀行部、營運(yùn)管理部、信息技術(shù)部。*

行接到分行上報的部門應(yīng)立即通報有關(guān)部門，并同時上報總行個

人存款與投資部、金融*場部、渠道與運(yùn)營管理部、網(wǎng)絡(luò)金融部、

信息技術(shù)管理部。*行和二級分行負(fù)責(zé)按總行統(tǒng)一安排做好應(yīng)急

處理。

三、遇實物貴金屬系統(tǒng)敞口監(jiān)控功能出現(xiàn)異常，總行金融*

場部須及時通報個人存款與投資部、信息技術(shù)管理部和渠道與運(yùn)

營管理部。總行信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)查明故障原因，排除故障，

恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行;個人存款與投資部和渠道與運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)

通知分行采取相應(yīng)措施。*行負(fù)責(zé)按總行統(tǒng)一安排做好應(yīng)急處理,

如手工統(tǒng)計上報敞口數(shù)據(jù)等。

四、遇實物貴金屬系統(tǒng)分行向總行支付出售平盤資金的清算

功能出現(xiàn)異常，總行金融*場部須立即通報個人存款與投資部、

信息技術(shù)管理部、渠道與運(yùn)營管理部。信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)查明

故障原因，排除故障，恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行；金融*場部可采取總

行墊付交易保證金的措施，以確保分行敞口的及時平盤。

五、遇**黃金交易所交易系統(tǒng)出現(xiàn)故障，總行金融*場部須

立即通報個人存款與投資部、信息技術(shù)管理部和渠道與運(yùn)營管理

部，以及**黃金交易所。信息技術(shù)管理部負(fù)責(zé)協(xié)同**黃金交易所

查明故障原因，排除故障，恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行；金融*場部可采

用**黃金交易所提供的應(yīng)急措施繼續(xù)對分行敞口進(jìn)行平盤；或可

通過其他交易渠道持有反向頭寸對沖分行敞口。

六、若出現(xiàn)其他異常情形「行有關(guān)部門須及時互相通報和

上報總行，并按總行統(tǒng)一安排及時采取必要的應(yīng)急措施。

第一百。二條對于分行敞口無法進(jìn)行平盤的異常情形，總行

金融*場部在利用自營敞口反向?qū)_風(fēng)險時，應(yīng)將敞口情形按日

通報有關(guān)部門，必要時，經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)同意，可臨時擴(kuò)大自營敞

口權(quán)限。

第一百。三條*行須向總行個人存款與投資部、渠道與運(yùn)營

管理部、金融*場部和網(wǎng)絡(luò)金融部備案實物貴金屬業(yè)務(wù)的應(yīng)急聯(lián)

絡(luò)人員，備案信息包括姓名、聯(lián)系電話、傳真號碼等。

第十七章附則

第一百。四條本細(xì)則由中國**銀行***分行負(fù)責(zé)說明。

第一百。五條本細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。

本細(xì)則執(zhí)行后，原《中國**銀行***分行個人實物貴金屬業(yè)

務(wù)實施細(xì)則》（**發(fā)〔*〕43號）同時廢止。

中國**銀行***分行實物貴金屬

經(jīng)銷與代銷業(yè)務(wù)實施細(xì)則

目錄

第一章總則

第二章職責(zé)分工

第三章業(yè)務(wù)的開辦

第四章合作公司

第五章訂貨

弟八早汪瑜

第七章驗收與入庫

第八章定價與業(yè)務(wù)辦理

第九章退貨

第十章附則

第一章總則

第一條為規(guī)范中國**銀行***分行實物貴金屬經(jīng)銷與代銷

業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展，依據(jù)

有關(guān)《中國**銀行實物貴金屬經(jīng)銷與代銷業(yè)務(wù)管理辦法》，擬定

本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱實物貴金屬經(jīng)銷與代銷業(yè)務(wù)（以下簡稱:

經(jīng)代銷業(yè)務(wù)）是指中國**銀行向個人客戶或公司機(jī)構(gòu)客戶（以下

簡稱：客戶）銷售符合國家關(guān)于規(guī)定的非自主品牌實物貴金屬產(chǎn)

品的業(yè)務(wù)。目前的業(yè)務(wù)品種包括黃金、白銀兩類。

第三條本細(xì)則中實物貴金屬業(yè)務(wù)合作公司（以下簡稱：合

作公司）是指，我行通過經(jīng)銷（含預(yù)付保證金模式）和代銷合作

模式，建立實物貴金屬產(chǎn)品銷售關(guān)系的外部專業(yè)機(jī)構(gòu)。

第四條經(jīng)代銷業(yè)務(wù)全行執(zhí)行統(tǒng)一管理的原則，即統(tǒng)一協(xié)議

管理、統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作流程、統(tǒng)一合作模式、統(tǒng)一系統(tǒng)管理。

第五條經(jīng)代銷業(yè)務(wù)涉及與外部合作機(jī)構(gòu)簽訂意愿協(xié)議、產(chǎn)

品經(jīng)代銷協(xié)議的，由總行統(tǒng)一擬定協(xié)議文本并簽署，分行及其轄

內(nèi)機(jī)構(gòu)不得擅自與外部機(jī)構(gòu)簽訂經(jīng)代銷業(yè)務(wù)協(xié)議。

第六條依照與外部機(jī)構(gòu)合作模式的不同，業(yè)務(wù)分為經(jīng)銷和

代銷兩類。

〃先買入，再賣出〃的經(jīng)銷模式下，分行按總行與合作機(jī)構(gòu)

商定的貴金屬產(chǎn)品進(jìn)貨價格買入產(chǎn)品，再按銷售價格對外出售。

分行在貴金屬產(chǎn)品經(jīng)銷過程中，獲取差價收益并自擔(dān)價格波動風(fēng)

險。

〃先銷售，后結(jié)算〃的代銷模式下，分行依據(jù)有關(guān)本地*場

及客戶需求情形，向合作機(jī)構(gòu)提出貴金屬產(chǎn)品供貨需求，供貨期

間分行無需向合作機(jī)構(gòu)支付任何貨款。貴金屬產(chǎn)品到貨后，分行

組織進(jìn)行產(chǎn)品銷售，并按實際銷售情形定時與合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行貨款

與代銷手續(xù)費(fèi)的結(jié)算。分行在貴金屬產(chǎn)品代銷過程中，獲取固定

的代銷手續(xù)費(fèi)，無價格波動風(fēng)險。

第七條經(jīng)代銷業(yè)務(wù)銷售的貴金屬產(chǎn)品，若無特殊規(guī)定或說

明，不進(jìn)行產(chǎn)品回購。

第八條本細(xì)則適用于**銀行***分行開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)

的各級機(jī)構(gòu)。

第二章職責(zé)分工

第九條經(jīng)代銷業(yè)務(wù)涉及*行個人金融部、財務(wù)會計部、資金

結(jié)算業(yè)務(wù)部、私人銀行部、營運(yùn)管理部、信息技術(shù)部、公共關(guān)系

與企業(yè)文化部、安全保衛(wèi)部等部門及各二級分行。

第十條*行個人金融部

一、全行實物貴金屬經(jīng)代銷業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)牽頭擬定實

物貴金屬經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的實施細(xì)則、營銷推廣宣傳、組織銷售、人

員培訓(xùn)及客戶服務(wù)等工作。

二、負(fù)責(zé)指導(dǎo)二級分行開展經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的前期籌備工作。

三、負(fù)責(zé)協(xié)助配合*行財務(wù)會計部對經(jīng)代銷的貴金屬產(chǎn)品進(jìn)

行價格管理工作。

四、負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)二級分行需求組織訂貨，依照總行規(guī)定的

訂貨價格并與合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算等工作；

五、負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)解決經(jīng)代銷業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題。

第十一條*行財務(wù)會計部

一、牽頭與產(chǎn)品管理部門共同負(fù)責(zé)有關(guān)產(chǎn)品的價格管理，包

括費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)確定、服務(wù)價格報備、授權(quán)等。

二、負(fù)責(zé)協(xié)助與國家稅務(wù)部門溝通協(xié)調(diào)有關(guān)稅收政策，指導(dǎo)

全行經(jīng)代銷業(yè)務(wù)納稅事項的處理；

三、負(fù)責(zé)協(xié)助產(chǎn)品管理部門依據(jù)有關(guān)總行與合作企業(yè)簽訂的

協(xié)議進(jìn)行產(chǎn)品貨款結(jié)算。

四、負(fù)責(zé)依照總行經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的會計核算管理規(guī)定，指導(dǎo)全

行進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十二條*行資金結(jié)算業(yè)務(wù)部

一、負(fù)責(zé)有關(guān)重要單證的印制及訂購。

二、參加擬定對公柜面經(jīng)代銷業(yè)務(wù)有關(guān)制度規(guī)定，對對公柜

面經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的操作進(jìn)行指導(dǎo)。

第十三條*行私人銀行部

一、負(fù)責(zé)私人銀行實物貴金屬經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的營銷推廣推進(jìn)。

二、負(fù)責(zé)向個人金融部提出私行客戶實物貴金屬產(chǎn)品的定制

化需求。

第十四條*行營運(yùn)管理部

一、負(fù)責(zé)經(jīng)代銷業(yè)務(wù)有關(guān)參數(shù)的設(shè)置維護(hù)。

二、負(fù)責(zé)依照總行要求擬定經(jīng)代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的產(chǎn)品驗收、出

入庫與庫存管理等規(guī)定。

第十五條*行信息技術(shù)部

一、負(fù)責(zé)經(jīng)代銷業(yè)務(wù)總推分有關(guān)系統(tǒng)的維護(hù)及技術(shù)支持工

作。

二、負(fù)責(zé)經(jīng)代銷業(yè)務(wù)分行特色系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)及技術(shù)支持

工作。

第十六條*行公共關(guān)系與企業(yè)文化部

一、負(fù)責(zé)督促執(zhí)行總行實物貴金屬業(yè)務(wù)品牌標(biāo)識、貴金屬中

心和產(chǎn)品展示柜的形象標(biāo)準(zhǔn)。

二、負(fù)責(zé)*內(nèi)分行品牌貴金屬營銷推廣宣傳資料文件資料的

設(shè)計、審核及廣告。

第十七條*行安全保衛(wèi)部

負(fù)責(zé)經(jīng)代銷業(yè)務(wù)有關(guān)安全防護(hù)設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)的擬定和安全監(jiān)督

管理。

第十八條*行有關(guān)客戶部門

協(xié)助配合個人金融部做好經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的聯(lián)動營銷推廣。

第十九條二級分行職責(zé)

一、二級分行個人金融部負(fù)責(zé)牽頭組織、管理本行的經(jīng)代銷

業(yè)務(wù)，依照*行擬定的實施細(xì)則開展業(yè)務(wù)。

二、負(fù)責(zé)依照*行的價格規(guī)定向客戶銷售貴金屬產(chǎn)品；

三、其余各有關(guān)部門依照*行對口管理部門的業(yè)務(wù)職責(zé)，分

工協(xié)助，確保業(yè)務(wù)順利開展；

四、負(fù)責(zé)按*行制度規(guī)定開展其他有關(guān)工作。

第三章業(yè)務(wù)的開辦

第二十條開辦經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的分行，必須已開辦我行自主品

牌實物貴金屬業(yè)務(wù)。

第二十一條分行開辦經(jīng)代銷業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：

一、具備一般納稅人資格/資質(zhì)。

二、具備符合貴金屬產(chǎn)品存儲條件的金庫，以及檢驗貴金屬

產(chǎn)品入庫標(biāo)準(zhǔn)的專用計量設(shè)備。

三、貴金屬產(chǎn)品的收貨、驗收入庫及配送應(yīng)配備專門人員進(jìn)

行操作。

四、*行要求的其他開辦條件。

第二十二條經(jīng)代銷業(yè)務(wù)的辦理應(yīng)視同于現(xiàn)金管理進(jìn)行操

作，有關(guān)交易應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金柜臺交易。

在進(jìn)行貴金屬產(chǎn)品展示時，若采用真品，應(yīng)將產(chǎn)品放入符合

規(guī)定的展示柜中進(jìn)行。若采用仿真品，應(yīng)做好仿真品的日常管理,

禁止將仿真品與真品進(jìn)行混合存放。

第四章合作公司

第二十三條合作公司的管理內(nèi)容主要包括準(zhǔn)入、動態(tài)管

理、約束和退出等。

第二十四條合作公司由總行采用名單制進(jìn)行統(tǒng)一管理，各

級分支機(jī)構(gòu)不得擅自準(zhǔn)入合作公司，不在合作準(zhǔn)入名單內(nèi)的公

司,二級分行不得與其開展有關(guān)業(yè)務(wù)。

第二十五條總行對合作公司實行動態(tài)管理，對合作公司有

關(guān)信息發(fā)生的變化情形進(jìn)行調(diào)查和掌握。依據(jù)有關(guān)實際需要，總

行可要求合作公司所在地分行或?qū)ζ溥M(jìn)行合作推薦的分行，詳細(xì)

實施動態(tài)管理的有關(guān)工作。

第二十六條合作公司動態(tài)管理的主要內(nèi)容有：

（-）監(jiān)測公司重大經(jīng)營事項、高管人員變更、法律訴訟事

件、重大財務(wù)事件和重大媒體報道等信息。

（二）掌握公司在協(xié)議商定事項下的質(zhì)量監(jiān)控、配送周期和

資金結(jié)算等履約情形