銀行從業(yè)資格考試真題及答案《公共基礎(chǔ)知識(shí)》

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列有關(guān)改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不對(duì)的」的是（）.

A.中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

［答案］B

［易尚解析］改革開(kāi)放后來(lái)，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐

漸得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸

和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家

外匯，建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。

2.下列有關(guān)股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不對(duì)的的是（）。

A.在一定程度上彌補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)導(dǎo)致II勺市場(chǎng)空白，很好地滿足了中小企業(yè)

和居民的I融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面,增進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和

競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不停創(chuàng)新，是諸多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推進(jìn)了整個(gè)中國(guó)

銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了具發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有H勺四

大國(guó)有商業(yè)銀行

［答案］D

［易尚解析］A、B、C選項(xiàng)都是有關(guān)股份制商業(yè)銀行的對(duì)歐J說(shuō)法。截至2023年終，股份制

商業(yè)銀行日勺總資產(chǎn)約7萬(wàn)余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超

過(guò)8萬(wàn)億元。可見(jiàn)，股份制商業(yè)銀行H勺總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)并且短期內(nèi)不會(huì)超過(guò)原四大國(guó)有

商業(yè)銀行。

3.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行H勺職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

I).維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

［答案］C

［易尚解析］開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)日勺國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)口勺監(jiān)管職

責(zé)。

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專業(yè)委員會(huì)

［答案］A

［易尚解析］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參與協(xié)會(huì)H勺全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)

員構(gòu)成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);根據(jù)

工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)置了1()個(gè)專業(yè)委員會(huì)。

5.反應(yīng)銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（晨

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動(dòng)比率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

［答案］C

［易尚解析］銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。

6.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)絡(luò)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私重要是指?jìng)€(gè)人客戶口勺婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的狀況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何狀況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)

提供客戶的信息

［答案］D

［易尚解析］客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完畢，但這些信息不能提供

應(yīng)第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)，不過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)MJ現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。

7.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值

B.充足就業(yè)一失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨張

D.國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支

［答案］A

［易尚解析］衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,不是國(guó)民生產(chǎn)總值。

8.某市擁有500萬(wàn)人口，其中從、業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市記錄部門(mén)公布

的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

［答案］B

［易尚解析］我國(guó)記錄部門(mén)公布日勺失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬(wàn)）

占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)（450萬(wàn)）與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)（15萬(wàn)）之和的比例，即

15/（450+15）X100%N3.2%0

9.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費(fèi)收入

B.與借款人約定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

［答案］A

［易尚解析］根據(jù)《貸款通則》日勺定義，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等

委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利

率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)

險(xiǎn)。

10.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFIL投資托管

C.自營(yíng)買賣基金

D.社保基金托管

［答案］C

［易尚解析］資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具有一定資格的I商業(yè)銀行作為托管人，根據(jù)有關(guān)法律法

規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管協(xié)議，安全保管委托投資日勺資產(chǎn)，履行托管人有關(guān)職責(zé)日勺業(yè)

務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類諸多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企

業(yè)年金基金托管、信托資加托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）投資托管等。

11.從支出H勺角度來(lái)看，私人購(gòu)置住房的支出，包括在1）之中。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

I）.存貨增長(zhǎng)

［答案］C

［易尚解析］從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包

括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增長(zhǎng)兩部分。私人購(gòu)房包括在

投資的固定資產(chǎn)形成中，不包括在私人消費(fèi)之中。

12.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券同購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

［答案］C

［易尚解析］我國(guó)的貨幣市場(chǎng)重要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)

市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)H勺債券市場(chǎng)。

13.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范圍。

A.資本市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C.貸款市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

［答案］D

［易尚解析］貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年如下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、

同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。

14.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)臨時(shí)無(wú)法滿足或明顯

不合理的客戶規(guī)定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心闡明狀況，獲得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法處理

［答案］A

［易尚解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理

規(guī)定盡量滿足，對(duì)臨時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)耐心闡明狀況，獲得理解和諒解。

15.下列有關(guān)短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.短期國(guó)債是由中央攻府發(fā)行日勺政府債券

B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)置短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益

【）.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍

［答案］D

［易尚解析］短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易非常活躍。

16.增發(fā)（）會(huì)分散原股東日勺控制權(quán)。

A.一般股

B.無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回企業(yè)債券

D.一般債券

［答案］A

［易尚解析］持有一般我的股東具有參與企業(yè)決策日勺表決權(quán)。持有無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股日勺股

東、持有可贖回企業(yè)債券內(nèi)債權(quán)人和一般債券口勺債權(quán)人均不能參與企業(yè)決策，因此只有增發(fā)

一般股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

17.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做

()。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.寄存同業(yè)

I).同業(yè)寄存

［答案］C

［易尚解析］同業(yè)存款也稱同業(yè)寄存，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)

構(gòu)寄存于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)寄存屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的J概念是寄存同

業(yè)，即寄存在其他商業(yè)銀行的1款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行H勺資產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國(guó)的

同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行同意進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)

統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆

出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意，

18.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入

10元，則該投資口勺持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

［答案］B

19.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取H勺定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

［答案］C

［易尚解析］除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他

存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

20.定期存款是個(gè)人事先約定存期日勺存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最經(jīng)典的代表是

()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

［答案］A

［易尚解析］根據(jù)不?樣的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零

取，存本取息，其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的經(jīng)典代表。

21.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款口勺表述中，對(duì)%I的是］)。

A.容許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B.容許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查告知”

D.憑身份證查詢

［答案］A

［易尚解析］查詢單位存款口勺程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安

機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行

存款或杳閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)枳極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C

或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的I“協(xié)助杳詢存款告

知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供狀況和資料，并

派專人接待。杳詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或攝影，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)

銀行提供的）狀況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

22.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.防備和化解金融風(fēng)給

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

［答案］B

［易尚解析］2023年12月27日修訂后日勺《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行目勺

職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨日政策，防備和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)

金融穩(wěn)定。”B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)歐|監(jiān)管目日勺。

23.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)?/p>

理由，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)U勺一名年輕女性工作人員下玨后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員

恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的規(guī)定屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其規(guī)定

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

［答案］C

［易尚解析］該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的規(guī)定并不在工作人員

的職貨范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的規(guī)定不合理，銀行工作人員仍

然應(yīng)當(dāng)耐心闡明狀況，獲得理解和諒解.，而不應(yīng)當(dāng)采用“堅(jiān)決不能做”口勺態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

工作人員看待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的規(guī)定應(yīng)當(dāng)耐心闡明狀況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不

禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

24.2023年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于

()，發(fā)行票據(jù)會(huì)()。

A.利率政策;增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);減少貨幣供應(yīng)量

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù);增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量

D.利率政策;減少貨幣供應(yīng)量

［答案］B

［易尚解析］公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以變化商業(yè)

銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目日勺時(shí)?種政策措施。因詫中國(guó)人民銀行

向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行火票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨

幣供應(yīng)量。

25.克制通貨膨脹，中央銀行可采用時(shí)公開(kāi)市場(chǎng)操作是（）。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.容許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

［答案］A

［易尚解析］克制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采用緊縮性H勺公開(kāi)市場(chǎng)操作;而B(niǎo)、C、D三項(xiàng)措

施將增長(zhǎng)市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。

26.2023年實(shí)行日勺規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理措施》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

不超過(guò)關(guān)鍵資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

［答案］B

［易尚解析］根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)關(guān)鍵

資本的100%,計(jì)入附屬資本的1長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)關(guān)健資本的50%

27.期權(quán)的賣方由于具有未來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的K）,因此應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

［答案］C

［易尚解析］對(duì)賣方來(lái)講，由于承擔(dān)在未來(lái)辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)

費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定時(shí)期權(quán)費(fèi)以得到購(gòu)置期權(quán)H勺權(quán)利。

28.已知銀行的?種團(tuán)體中日勺某個(gè)組員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)體H勺研究成果

與否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）

A.可以與其分享部提成果，但工作中應(yīng)當(dāng)?shù)教幪岱涝摻M員，不能再使其運(yùn)用本團(tuán)體資源

增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.該組員有權(quán)分享團(tuán)體日勺研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該組員分享成果由于該組員目前仍是團(tuán)體的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

［答案］C

［易尚解析］“團(tuán)結(jié)合作”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)體精神，

分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，該同事尚未離職，仍是團(tuán)體中的一員，因此應(yīng)當(dāng)互相信任與合作。

29.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取H勺

存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位告知存款

D.保證金存款

［答案］A

［易尚解析］單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨

時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取口勺存款類型3

30.下列有關(guān)我國(guó)的企業(yè)債口勺說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）?

A.企業(yè)債的風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況直接有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高

B.我國(guó)日勺企業(yè)債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國(guó)企業(yè)債的發(fā)行和交易根據(jù)《企業(yè)法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國(guó)企業(yè)債發(fā)行和交易日勺監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)

［答案］B

［易尚解析］我國(guó)的企業(yè)債是根據(jù)《企業(yè)法》設(shè)置日勺有限黃任企業(yè)和股份有限企業(yè)發(fā)行H勺

債券，其發(fā)行和交易根據(jù)《企業(yè)法》與《證券法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說(shuō)

法對(duì)的。企業(yè)債沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債，A選

項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的J。目前，我的企業(yè)債范圍是特定的，并非廣義上的企業(yè)債即不包括企業(yè)債和金融

債，B選項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的。

31.由于銀行H勺業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)定銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的J信心，因此，銀行一

般將（）看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大H勺威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

［答案］B

［易尚解析］由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)規(guī)定銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因

此，銀業(yè)一般將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

32.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在H勺風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

［答案］C

［易尚解析］國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由

于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的J變化而遭受損失H勺也許性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融

活動(dòng)中，在同一種國(guó)家范圍內(nèi)口勺經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

33.按照《匕塞爾新資本協(xié)議》,若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加稅資產(chǎn)為10000億元，則其關(guān)鍵資本

不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

［答案］D

［易尚解析］《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行H勺關(guān)鍵資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低

于他。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000,則關(guān)鍵資本不得低于10000X4%;400（45元）。

34.在一般性政策工具中，可以對(duì)貨幣供應(yīng)量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)

家喻為“更像巨斧而不像小刀”口勺是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

［答案］A

［易尚解析］法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所可

以用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款發(fā)明

能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供應(yīng)量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)

濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

35.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款H勺期限不超過(guò)（）。

A.1周

B.2周

C.1個(gè)月

D.6個(gè)月

［答案］D

［易尚解析］凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)H勺證件為證。6個(gè)月后需續(xù)

凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過(guò)6個(gè)月。

36.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管H勺非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券企業(yè)

B.基金企業(yè)

C.期貨企業(yè)

D.信托企業(yè)

［答案］D

［易尚解析］中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管日勺非銀行金融機(jī)構(gòu)，重要包括證券企業(yè)、基金管理企業(yè)、期

貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)以及證券期貨投資征詢機(jī)構(gòu)等。信托企業(yè)屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。

37.消費(fèi)指標(biāo)重要包括（）。

A.社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款余額

B.社會(huì)消費(fèi)品總額、城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄余額

C.社會(huì)零化:總額、城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款余額

D.消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額

［答案］A

［易尚解析］社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款余額都屬于消費(fèi)指標(biāo)。它通過(guò)銷售

和儲(chǔ)蓄兩個(gè)方面來(lái)間接反應(yīng)消費(fèi)狀況。

38.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

I）.票據(jù)承兌

［答案］C

［易尚解析］此題考察對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼

現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期日勺商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而獲得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之

間融通資金H勺一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具

有法律約束力啊承諾，期限一般為3?5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù),

銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒(méi)有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)

的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

39.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的規(guī)定，向受益人做出的）書(shū)面付款保證承諾，受益人提交條款相符口勺

書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

I■答案1B

［易尚解析］銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)

而采用的1一種祈求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的規(guī)定，以放款人

作為信用證H勺受益人而開(kāi)具歐I一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的

狀況鼠由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人H勺規(guī)定，與其達(dá)

到進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨品的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)

并先對(duì)外匯款H勺行為。

40.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化H勺服

務(wù)為()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

0.理財(cái)計(jì)劃

［答案］C

［易尚解析］私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資

理財(cái)產(chǎn)品，還包括運(yùn)用信壬、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。綜合理財(cái)服

務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶

事先約定口勺投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛

在目的客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目H勺客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)

劃。

41.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格R勺比例上限分別是

()。

A.70%;50%

B.80%;70%

C.50%;70%

D.70%;80%

［答案］A

［易尚解析］貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商

用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70猊發(fā)放二手車貸款I(lǐng)I勺金額不得超過(guò)借款

人所購(gòu)汽車價(jià)格的50與。

42.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費(fèi)貸款

B.?般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款

［答案］D

［易尚解析］國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)23年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8

年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。二手車貸款歐I貸款期限（含展期）不得

超過(guò)3年。

43.銀行某企業(yè)客戶需耍在很短口勺時(shí)間內(nèi)進(jìn)行筆較大金額的匯款，最合適的匯款方式

為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

［答案］A

［易尚解析］電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的規(guī)定，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。

44.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法對(duì)的的是］）。

A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是有關(guān)貨品

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

I）.信用證依附于貿(mào)易協(xié)議

［答案］B

［易尚解析］信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的規(guī)定，向受益人開(kāi)立的我有一定金額，在一定期

限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文獻(xiàn)，是一種有條件H勺銀行支付承諾，A選項(xiàng)

錯(cuò)誤。信用證的重要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易協(xié)議之外的J另一種契約。信用證業(yè)

務(wù)處埋的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨品。B選項(xiàng)對(duì)的。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)

中為出口商按信用證條款的規(guī)定提交的合格的單證承擔(dān)首要付款費(fèi)任。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

45.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保留金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易匯報(bào)信息，

是（）的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

［答案］D

［易尚解析］根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民果行設(shè)置中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,

依法履行下列職責(zé)：①接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報(bào);②建立國(guó)家反洗

錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保留金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易匯報(bào)信息;③按照規(guī)定向中國(guó)人民

銀行匯報(bào)分析成果;④規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報(bào);⑤經(jīng)中

國(guó)人