中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題密卷1單選題（共80題，共80分）(1.)商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.向中央銀行借款C.同（江南博哥）業(yè)拆借D.發(fā)行債券正確答案：A參考解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。(2.)下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行正確答案：B參考解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）。C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。B項，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。(3.)以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。(4.)監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.相互匹配性原則正確答案：D參考解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）全面性原則。（2）及時性原則。（3）系統(tǒng)性原則。（4）審慎性原則。(5.)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、()應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.功能監(jiān)管部門B.設(shè)備監(jiān)管部門C.組織監(jiān)管部門D.后臺監(jiān)管部門正確答案：A參考解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。(6.)發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7正確答案：B參考解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購”。(7.)負(fù)債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性正確答案：A參考解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：（1）負(fù)債籌資運用所得收入大于負(fù)債成本；（2）負(fù)債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。(8.)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；（2）成本控制原則；（3）量力而行原則；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。(9.)()是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款，信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款；擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)，也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。(10.)（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：A參考解析：流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。(11.)1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，下列()不屬于三大目標(biāo)之一。A.財務(wù)報告的可靠性B.財務(wù)報告的合規(guī)性C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.發(fā)展的效果和效率正確答案：B參考解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。(12.)()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年正確答案：B參考解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。(13.)境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于()美元。A.10億B.20億C.30億D.40億正確答案：A參考解析：境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。(14.)定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打()折計息。A.五B.六C.七D.八正確答案：B參考解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。(15.)商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理部門正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。(16.)()對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：B參考解析：董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。(17.)商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風(fēng)險控制制度B.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)D.交易員守則正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：(1)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺與后臺分離的原則)和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；(2)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；(3)交易品種及其風(fēng)險控制制度；(4)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；(5)風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；(6)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；(7)交易員守則；(8)交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機(jī)制；(9)對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。(18.)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30正確答案：D參考解析：銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。(19.)交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔(dān)保方D.交易對手方正確答案：B參考解析：交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。選項B正確。(20.)在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會正確答案：C參考解析：在商業(yè)銀行公司治理中，高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。(21.)1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》正確答案：A參考解析：1994年2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。(22.)申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％正確答案：C參考解析：申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；(2)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％；(3)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗；(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；(9)母公司人股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金人股；(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。(23.)()年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009正確答案：A參考解析：2011年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。(24.)()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費正確答案：A參考解析：個人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。(25.)國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周正確答案：B參考解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。(26.)()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財務(wù)公司B.期貨公司C.證券公司D.保險公司正確答案：A參考解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。(27.)風(fēng)險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析正確答案：C參考解析：風(fēng)險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險值、壓力測試、情景分析等。(28.)()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄正確答案：B參考解析：定期儲蓄是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，一般情況下，存款期限越長利率越高。(29.)在法人層級上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性，對集團(tuán)層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母正確答案：A參考解析：在法人層級上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性，對集團(tuán)層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。選項A正確。(30.)銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行本票C.支票D.匯款正確答案：B參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。(31.)以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括以下幾個方面：(1)內(nèi)部控制制度；(2)經(jīng)營風(fēng)險的識別、評估與管理；(3)信息系統(tǒng)控制；(4)崗位制約；(5)授權(quán)控制；(6)執(zhí)行企業(yè)會計準(zhǔn)則與制度；(7)外包管理；(8)客戶投訴處理。(32.)金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同正確答案：B參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。(33.)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度、產(chǎn)品風(fēng)險與客戶的匹配程度。A.財務(wù)目標(biāo)、知識水平、承受能力和風(fēng)險偏好B.財務(wù)目標(biāo)、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗C.財務(wù)能力、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗D.財務(wù)目標(biāo)、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗正確答案：B參考解析：G20金融消費者保護(hù)十項基本原則中，原則四中指出：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費者提供客觀建議，并根據(jù)消費者的財務(wù)目標(biāo)、知識水平、承受能力和投資經(jīng)驗等因素，來考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度、產(chǎn)品風(fēng)險與客戶的匹配程度。選項B正確。(34.)商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準(zhǔn)確性原則C.完整性原則D.公開性原則正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導(dǎo)和重大遺漏等。(35.)2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％正確答案：B參考解析：2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的計算方法和4％的最低要求。(36.)下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以債務(wù)人的身份籌措資金的活動，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來源。同業(yè)存放屬于是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，其余三項是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(37.)財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強化()三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務(wù)B.人員、制度、評價C.業(yè)務(wù)、職能、審計D.職能、人員、評價正確答案：C參考解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。(38.)金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%正確答案：A參考解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。(39.)下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。(40.)（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資正確答案：B參考解析：流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。(41.)根據(jù)管理需要，信貸計劃可分為()。A.高級指標(biāo)和中級指標(biāo)B.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)C.A級指標(biāo)和B級指標(biāo)D.一級指標(biāo)和二級指標(biāo)正確答案：D參考解析：根據(jù)管理需要，信貸計劃可以分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。(42.)重大投訴處理的原則不包括()。A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是正確答案：B參考解析：重大投訴處理的基本原則包括：①積極應(yīng)對、快速反應(yīng)；②有效控制、減少影響；③公正誠信、實事求是。(43.)信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托正確答案：B參考解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。(44.)創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、()、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.新的客戶發(fā)掘B.新的市場開辟C.新的市場占領(lǐng)D.新的銷售組織形式實行正確答案：B參考解析：創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。(45.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A.8%B.2%C.6%D.5%正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對商業(yè)銀行各級資本充足率的要求是：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。(46.)以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B.對上市公司的階段性股權(quán)投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資正確答案：C參考解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。選項C不是階段性股權(quán)投資的類型。(47.)下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。(48.)銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于()義務(wù)。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.遵守相關(guān)法律正確答案：B參考解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。(49.)()業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費正確答案：B參考解析：代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。(50.)商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級()其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。(51.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是()。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管公司的董事(理事)和高級管理人員的任職資格管理正確答案：A參考解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》，對董事(理事)和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等做出詳細(xì)規(guī)定。(52.)下列選項中，不屬于合規(guī)管理基本機(jī)制的是()。A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.全面管理制度C.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度D.誠信舉報機(jī)制正確答案：B參考解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：(1)合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制；(2)誠信舉報機(jī)制；(3)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(53.)商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監(jiān)事會正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。(54.)流動性風(fēng)險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性正確答案：A參考解析：隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。(55.)固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風(fēng)險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)正確答案：D參考解析：固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括：(1)全流程管理；(2)加強風(fēng)險評價；(3)強化合同管理；(4)加強貸款發(fā)放和支付審核；(5)強化法律責(zé)任。(56.)下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受聲譽損失正確答案：D參考解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。(57.)目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價正確答案：B參考解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險。(58.)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于()。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年正確答案：D參考解析：2014年，為適應(yīng)金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、多元化的發(fā)展，加強集團(tuán)層面的監(jiān)管，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部、人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。(59.)下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理B.嚴(yán)格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系正確答案：B參考解析：為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會專門下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(2011年第2號)，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體，嚴(yán)格實行授權(quán)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。(60.)()是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A.風(fēng)險承受能力B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險限額D.止損限額正確答案：B參考解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。(61.)()是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團(tuán)貸款正確答案：B參考解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。(62.)下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)正確答案：A參考解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。(63.)根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C(jī).稅前利潤D.凈利潤正確答案：B參考解析：根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤。(64.)金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A.50%B.30%C.20%D.15%正確答案：B參考解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。(65.)下列關(guān)于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法不正確的是()。A.同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，汽車金融公司拆入資金的最長期限為3個月。(66.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的()，執(zhí)行董事會的決議。A.最終責(zé)任B.直接責(zé)任C.實施責(zé)任D.監(jiān)督責(zé)任正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的實施責(zé)任，執(zhí)行董事會的決議。(67.)重組貸款的分類檔次在至少()的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》進(jìn)行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月正確答案：C參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》進(jìn)行分類。(68.)我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以()為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債正確答案：B參考解析：我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以逆回購為主的公開市場操作，與下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)流動性供求大體均衡。(69.)董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的()通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)正確答案：B參考解析：董事會會議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。(70.)現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的()。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段正確答案：C參考解析：從20世紀(jì)90年代末到2012年左右，銀行業(yè)進(jìn)入信息化階段。2005年以后，中國人民銀行利用計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開始高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算，逐步形成一個以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用和滿足社會各種經(jīng)濟(jì)活動支付需要的中國支付清算體系。(71.)在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行正確答案：A參考解析：銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。(72.)全面風(fēng)險管理的主要措施不包括()。A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險限額D.風(fēng)險管理政策正確答案：D參考解析：全面風(fēng)險管理需要一定的組織架構(gòu)予以支撐，風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額是全面風(fēng)險管理的主要措施，風(fēng)險管理政策和程序是全面風(fēng)險管理的主要保障。(73.)為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過()。A.3年B.5年C.6年D.7年正確答案：B參考解析：為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過五年；超過五年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊會計師。(74.)()涉及復(fù)雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式正確答案：C參考解析：期限匹配模式的缺點：①涉及復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型和市場分析工具，要求商業(yè)銀行具備較高的管理水平和配備專業(yè)人員，操作難度較大；②要求先進(jìn)的計算機(jī)系統(tǒng)支持，確保數(shù)據(jù)采集和處理及時準(zhǔn)確，需要投入較高費用和成本。(75.)()是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：固有業(yè)務(wù)是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。(76.)()不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制。A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.全面管理制度C.誠信舉報機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度正確答案：B參考解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制：（1）合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制。（2）誠信舉報機(jī)制。（3）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(77.)租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護(hù)狀況、價值變動情況、流通性以及()等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風(fēng)險緩釋能力持續(xù)充分。A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權(quán)B.保險到期續(xù)保C.確保其權(quán)屬不存在爭議D.確保通過相應(yīng)法律協(xié)議正確答案：B參考解析：租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護(hù)狀況、價值變動情況、流通性以及保險到期續(xù)保等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風(fēng)險緩釋能力持續(xù)充分。(78.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：A參考解析：全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。(79.)信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前()日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20正確答案：B參考解析：信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前10日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項目事前報告表”。(80.)()不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉正確答案：D參考解析：消費者信息管理應(yīng)遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費者信息，包括消費者的個人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息。多選題（共20題，共20分）(81.)監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括()。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護(hù)客戶利益正確答案：A、B、C參考解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進(jìn)市場信心。(82.)金融債券按發(fā)行主體劃分，可以分為()。A.政策性銀行金融債券B.商業(yè)銀行金融債券C.證券公司金融債券D.財務(wù)公司金融債券E.其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融債券劃分為不同的種類。按發(fā)行主體劃分，可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行金融債券、證券公司金融債券、財務(wù)公司金融債券以及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。按債券償還期限劃分，可以分為長期金融債券、中期金融債券和短期金融債券。按是否附有選擇權(quán)劃分，金融債券可以分為普通債券和含權(quán)債券，含權(quán)債券又分為發(fā)行人選擇權(quán)債券和投資人選擇權(quán)債券。(83.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)是()。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風(fēng)險管理有效C.內(nèi)部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)E.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準(zhǔn)確完整正確答案：A、B、E參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準(zhǔn)確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。(84.)下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的是()。A.流動性比例B.短期證券投資比例C.長期股權(quán)投資比例D.拆出資金比例和擔(dān)保比例E.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例正確答案：A、B、C、E參考解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標(biāo)。選項ABCE正確。(85.)信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位正確答案：A、B、D、E參考解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人；(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；(4)信托期限不少于1年；(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；(8)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。(86.)下列選項中，屬于G20金融消費者保護(hù)基本原則的是()。A.保護(hù)消費者信息和隱私B.防止欺騙和誤導(dǎo)消費者C.監(jiān)管主體的角色D.法律、管理和監(jiān)督框架E.信息披露和透明度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：G20金融消費者保護(hù)十項基本原則：原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；原則二：監(jiān)管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費者；原則八：保護(hù)消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。選項ABCDE都屬于G20金融消費者保護(hù)基本原則。(87.)銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括()。A.信用卡失竊的風(fēng)險B.持卡人的資信能力變化風(fēng)險C.真實持卡人的信用風(fēng)險D.持卡人惡意透支風(fēng)險E.信用卡的偽造及涂改風(fēng)險正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險；(2)持卡人惡意透支風(fēng)險；(3)信用卡失竊的風(fēng)險；(4)信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；(5)真實持卡人的欺詐風(fēng)險；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域；(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。(88.)商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導(dǎo)咨詢D.票據(jù)發(fā)行便利E.客戶授信額度正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。(89.)財務(wù)會計報告由()等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項正確答案：A、B參考解析：財務(wù)會計報告由會計報表、會計報表附注等組成。(90.)下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論E.現(xiàn)金管理理論正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。(91.)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其()等因素確定流動性風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。A.財務(wù)實力B.業(yè)務(wù)特點C.經(jīng)營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風(fēng)險偏好及市場影響力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風(fēng)險偏好及市場影響力等因素確定流動性風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。(92.)國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有()等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠(yuǎn)期外匯買賣D.外匯期權(quán)E.貨幣掉期正確答案：A、C、D、E參考解析：國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯掉期、外匯期權(quán)和貨幣掉期等。(93.)內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。A.古代內(nèi)部審計B.近代內(nèi)部審計C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計D.現(xiàn)代內(nèi)部審計E.簡單內(nèi)部審計正確答案：A、B、D參考解析：內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。(94.)信托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的委托關(guān)系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人正確答案：A、D、E參考解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的委托關(guān)系。(95.)對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于()等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態(tài)C.環(huán)保D.國防E.經(jīng)濟(jì)正確答案：A、C、D參考解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。(96.)《績效指引》等系列指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的()進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風(fēng)險狀況E.內(nèi)控管理正確答案：B、D、E參考解析：《績效指引》等系列指導(dǎo)意見，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。(97.)商業(yè)銀行投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的作用包括()。A.獲得利潤B.優(yōu)化資源配置C.保持流動性D.還本付息E.合理避稅正確答案：A、B、C、E參考解析：投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)已成為商業(yè)銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅可以為商業(yè)銀行帶來利潤，還在銀行流動性管理、資源優(yōu)化配置及合理避稅等方面起到積極作用。(98.)根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括()。A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國境內(nèi)公民B.在中國境外注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)C.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)D.在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司E.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行正確答案：C、D、E參考解析：金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司以及銀保監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。(99.)在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)具備的條件包括()。A.最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為D.入股資金為債務(wù)資金E.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求正確答案：A、B、E參考解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系。（3）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。（5）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。（6）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可。（7）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。（8）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。（9）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。（10）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。(100.)金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.掉期D.互換E.期權(quán)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。判斷題（共20題，共20分）(101.)信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）正確答案：正確參考解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。(102.)從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、多樣化消費漸成主流。正確答案：正確參考解析：從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、多樣化消費漸成主流。(103.)商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，不需要進(jìn)行清算，直接宣布即可。正確答案：錯誤參考解析：商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。(104.)目前，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。正確答案：正確參考解析：目前，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。(105.)完善科技治理，落