金融基礎知識課本演講人：19目錄金融概述貨幣與貨幣政策金融市場與金融機構投資理財基礎知識銀行業務與金融產品證券市場與證券交易保險市場與保險產品金融創新與金融科技目錄金融概述01金融的定義金融指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。金融的分類金融業可分為銀行業、證券業、保險業、信托業等。金融的定義與分類金融市場具有資金融通、風險分散、資產配置、價格發現等功能。金融市場的功能金融市場通過資金的融通和風險的分散，推動了實體經濟的發展，提高了資源的配置效率。金融市場的作用金融市場的功能與作用金融業的發展歷程金融業經歷了從傳統金融業到現代金融業的轉變，金融創新和金融自由化成為趨勢。金融業的發展趨勢隨著科技的發展和互聯網的普及，金融業的線上化、智能化和普惠化程度不斷提高。金融業的發展歷程與趨勢貨幣與貨幣政策02貨幣是一種關于有勞動等價物對應的交換權的契約，是充當一切商品的等價物的特殊商品。貨幣的定義貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。貨幣的職能貨幣具有普遍接受性、價值穩定性、可分性、便攜性和無限法償性等特點。貨幣的特性貨幣的概念與職能010203貨幣制度的作用貨幣制度保證了貨幣和貨幣流通的穩定，保障了貨幣正常發揮各項職能，是經濟金融發展的重要保障。貨幣制度的演變貨幣制度經歷了從金屬貨幣制度到紙幣本位制度，再到現代不兌現的信用貨幣制度的演變過程。貨幣制度的類型根據不同的標準，貨幣制度可分為不同的類型，如金屬貨幣制度、紙幣制度、電子貨幣制度等。貨幣制度的演變與類型貨幣政策的目標與工具貨幣政策的目標貨幣政策的目標是維護經濟穩定，包括物價穩定、經濟增長、充分就業和國際收支平衡等。貨幣政策的工具貨幣政策的傳導機制貨幣政策工具包括公開市場操作、調整法定存款準備金率、再貼現政策、利率政策、匯率政策等。貨幣政策通過影響貨幣供應量、利率、信貸等變量，進而影響經濟總需求和總供給，實現貨幣政策目標。金融市場與金融機構03金融市場的組成與運行金融市場的要素金融市場由交易對象、交易主體、交易工具和交易價格等要素構成，其中交易對象是各種金融資產，如股票、債券、外匯等。金融市場的功能金融市場具有資金融通、風險分散、價格發現等功能。資金融通是指金融市場通過資金的融通，實現資金的優化配置；風險分散是指金融市場為投資者提供多樣化的投資選擇，降低單一資產的風險；價格發現是指金融市場通過供求關系，形成金融資產的市場價格。金融市場的運行金融市場的運行受到多種因素的影響，包括經濟周期、貨幣政策、財政政策、國際金融市場等。這些因素通過影響金融市場的供求關系，進而影響金融資產的價格和交易量。金融機構的類型與業務金融機構的風險管理金融機構在經營過程中面臨著多種風險，如信用風險、市場風險、流動性風險等。為了有效管理這些風險，金融機構需要建立完善的風險管理體系，采取風險識別、評估、監控和處置等措施。金融機構的業務金融機構的主要業務包括存款、貸款、投資、保險、信托等。存款是金融機構吸收資金的主要方式，貸款是金融機構向客戶提供資金的主要方式，投資是金融機構運用自有資金進行資產配置的方式，保險是金融機構為客戶提供風險保障的方式，信托是金融機構為客戶提供資產管理服務的方式。金融機構的類型金融機構包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等，這些機構在金融市場中扮演著不同的角色，為客戶提供多元化的金融服務。金融市場與金融機構的監管金融市場和金融機構的監管旨在維護金融市場的穩定、保護投資者的權益、防范金融風險等。金融市場和金融機構的監管主體包括政府、金融監管機構、行業自律組織等。政府通過制定法律法規來規范金融市場和金融機構的行為；金融監管機構負責具體的監管工作；行業自律組織則通過制定行業準則和自律規則來約束會員單位的行為。金融市場和金融機構的監管方式包括現場監管和非現場監管。現場監管是指監管人員直接到金融機構進行檢查和評估；非現場監管則是指通過收集金融機構的報表、數據等信息進行分析和評估，以發現潛在的風險和問題。同時，監管機構還會采取處罰、吊銷執照等措施來約束金融機構的行為。監管的目的監管的主體監管的方式投資理財基礎知識04投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用各種投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，以達到保值增值的目的。投資理財的概念主要包括風險可承受原則、收益與風險匹配原則、投資期限多元化原則以及理性投資原則等。投資理財的原則投資理財的概念與原則投資理財的主要工具與產品包括活期儲蓄、定期儲蓄、大額存單等，是傳統的理財方式，具有安全性高、流動性強的特點。儲蓄01股票是股份公司發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股票03債券是政府、企業、銀行等債務人為了籌集資金，按照法定程序發行并向債權人承諾于指定日期還本付息的有價證券。債券02基金是一種集合投資方式，由基金管理人負責投資于股票、債券等多種金融工具，以實現資產增值的目的。基金04投資理財的風險與收益投資風險包括市場風險、信用風險、流動性風險等，投資者需根據自身的風險承受能力選擇合適的投資品種。投資收益風險收益平衡投資收益與投資風險成正比，風險越高的投資品種潛在收益也越高。投資者需根據自身需求和風險承受能力進行投資決策。投資者應在追求收益的同時注意風險控制，合理配置不同類型的投資品種，實現風險與收益的平衡。銀行業務與金融產品05銀行業務的分類與特點銀行業務特點銀行業務具有資金規模龐大、服務范圍廣、風險管理復雜等特點。同時，銀行業務還受到嚴格的監管和法規約束。銀行業務分類銀行業務一般分為零售銀行業務和批發銀行業務。零售銀行業務主要面向個人和小企業客戶，批發銀行業務主要面向大企業、機構和政府部門。包括活期存款、定期存款、通知存款等，具有安全性高、流動性強等特點。傳統存款產品如結構性存款、大額存單等，通常具有更高的利率和一定的風險。新型存款產品為了保護存款人的利益，許多國家都建立了存款保險制度，為存款提供有限保障。存款保險制度銀行存款業務與產品介紹010203貸款風險管理銀行通過貸款分類、風險分散、抵押物處置等方式來管理貸款風險，確保貸款安全。同時，銀行還會對借款人進行貸后管理，監督貸款使用情況。貸款種類銀行貸款包括信用貸款、擔保貸款、抵押貸款等。不同種類的貸款適用于不同的客戶和風險。貸款審批流程銀行貸款審批通常包括貸款申請、信用評估、貸款審批等環節。審批過程中，銀行會考慮客戶的信用記錄、還款能力、貸款用途等因素。銀行貸款業務與產品介紹證券市場與證券交易06證券市場組成要素證券市場具有籌集資金、轉換機制、優化資源配置、分散風險等功能，對于促進經濟發展、提高經濟效益具有重要作用。證券市場功能證券市場分類根據市場功能不同，證券市場可以分為發行市場和交易市場；根據交易品種不同，可以分為股票市場、債券市場、基金市場等。證券市場由證券發行人、投資者、中介機構、監管機構等要素組成，各自扮演著不同的角色。證券市場的組成與功能現貨交易買賣雙方直接買賣實物證券，交易完成后，買方需支付全部價款，賣方需交付證券，是最基本的交易方式。期貨交易買賣雙方約定在未來某一特定時間按照約定價格交割證券，具有杠桿效應，可以放大收益和風險。期權交易買方支付一定費用后，獲得在未來某一特定時間以約定價格買入或賣出某種證券的權利，賣方則承擔相應義務。信用交易投資者通過向證券公司融資或融券進行證券交易，擴大了交易規模，增加了市場流動性。證券交易流程開戶、委托、成交、結算、過戶等環節，其中委托和成交是核心環節，投資者需了解相關規則并遵守。證券交易的方式與流程0102030405根據投資者風險偏好和投資目標，選擇合適的證券進行投資，包括分散投資、長期投資、價值投資等策略。證券投資策略市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險等，投資者需充分了解并承擔投資風險。證券投資風險建立合理的投資組合、定期評估和調整投資策略、設定止損點等，以降低投資風險并提高投資收益。風險防范措施證券投資的策略與風險保險市場與保險產品07保險市場的定義保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。保險市場的分類根據保險標的的不同，保險市場可分為人身保險市場和財產保險市場；根據保險經營主體，可分為原保險市場和再保險市場。保險市場的功能具有風險轉移、資金融通和社會管理等功能。保險市場的概述與分類保險產品的特點與選擇保險產品的特點保險產品具有風險轉移、費用補償和保險金給付等基本特點，同時還具有射幸性、補償性和互助性等特點。保險產品的選擇原則保險產品的購買途徑應根據個人或企業面臨的風險狀況、經濟實力、保險需求等因素進行綜合考慮，選擇適合的保險產品。可以通過保險公司、保險代理人、保險經紀人等途徑購買。01保險理賠的流程包括報案、提交理賠資料、保險公司審核、理賠決定、保險金給付等環節。保險理賠的流程與注意事項02保險理賠的注意事項在理賠過程中，應注意及時報案、提供齊全的理賠資料、配合保險公司的調查等，以確保理賠的順利進行。03爭議解決途徑如發生理賠爭議，可以通過協商、調解、仲裁和訴訟等途徑解決。金融創新與金融科技08金融創新定義技術創新、規避監管、追求效率、競爭壓力等都是推動金融創新的重要因素。金融創新的動因金融創新的分類金融創新可分為制度創新、機制創新、機構創新、管理創新、技術創新和業務創新等。金融創新是變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤。金融創新的概念與動因金融科技的發展與應用金融科技的定義金融科技（Fintech）是FinancialTechnology的縮寫，指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。金融科技的應用領域金融科技的應用領域包括支付清算、