銀行風(fēng)控考試試題及答案姓名：____________________

一、選擇題（每題2分，共20分）

1.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則不包括：

A.全面性原則

B.動(dòng)態(tài)管理原則

C.預(yù)防為主原則

D.優(yōu)先性原則

2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)：

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是：

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)

C.控制風(fēng)險(xiǎn)

D.消除風(fēng)險(xiǎn)

4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系：

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法不包括：

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)自留

6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境：

A.風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法：

A.文件審查法

B.問卷調(diào)查法

C.現(xiàn)場調(diào)查法

D.專家訪談法

9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)評估的方法：

A.定性分析法

B.定量分析法

C.風(fēng)險(xiǎn)矩陣法

D.風(fēng)險(xiǎn)評級法

10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的方法：

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)評估

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

二、判斷題（每題2分，共10分）

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行在經(jīng)營過程中，對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對的過程。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是全面性、動(dòng)態(tài)管理、預(yù)防為主和優(yōu)先性。（）

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。（）

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境包括風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和風(fēng)險(xiǎn)管理流程。（）

6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。（）

7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法包括文件審查法、問卷調(diào)查法、現(xiàn)場調(diào)查法和專家訪談法。（）

8.銀行風(fēng)險(xiǎn)評估的方法包括定性分析法、定量分析法、風(fēng)險(xiǎn)矩陣法和風(fēng)險(xiǎn)評級法。（）

9.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的方法包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。（）

10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)自留。（）

三、簡答題（每題5分，共15分）

1.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。

2.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。

3.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。

四、論述題（每題10分，共20分）

1.論述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理在銀行經(jīng)營中的重要性及其作用。

2.論述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。

五、案例分析題（每題10分，共10分）

請根據(jù)以下案例，分析銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中可能存在的問題，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。

案例：某銀行在發(fā)放貸款過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)評估不嚴(yán)格，導(dǎo)致一筆大額貸款違約，給銀行造成了較大的經(jīng)濟(jì)損失。

六、問答題（每題5分，共10分）

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些方面？

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對四個(gè)環(huán)節(jié)分別有哪些具體內(nèi)容？

試卷答案如下：

一、選擇題答案及解析思路：

1.D（解析：優(yōu)先性原則不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。）

2.D（解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于政策變化導(dǎo)致的銀行風(fēng)險(xiǎn)，不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)。）

3.C（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是控制風(fēng)險(xiǎn)，使其在可接受范圍內(nèi)。）

4.D（解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不是體系本身。）

5.D（解析：風(fēng)險(xiǎn)自留是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，但不是主要方法。）

6.D（解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不是內(nèi)部環(huán)境本身。）

7.D（解析：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不是流程本身。）

8.D（解析：專家訪談法是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的一種方法，但不是全部。）

9.D（解析：風(fēng)險(xiǎn)評級法是風(fēng)險(xiǎn)評估的一種方法，但不是全部。）

10.D（解析：風(fēng)險(xiǎn)自留是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的一種方法，但不是全部。）

二、判斷題答案及解析思路：

1.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理確實(shí)是指銀行在經(jīng)營過程中，對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對的過程。）

2.√（解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則確實(shí)包括全面性、動(dòng)態(tài)管理、預(yù)防為主和優(yōu)先性。）

3.×（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是控制風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)。）

4.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系確實(shí)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。）

5.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境確實(shí)包括風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和風(fēng)險(xiǎn)管理流程。）

6.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程確實(shí)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。）

7.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法確實(shí)包括文件審查法、問卷調(diào)查法、現(xiàn)場調(diào)查法和專家訪談法。）

8.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)評估的方法確實(shí)包括定性分析法、定量分析法、風(fēng)險(xiǎn)矩陣法和風(fēng)險(xiǎn)評級法。）

9.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的方法確實(shí)包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。）

10.√（解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方法確實(shí)包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)自留。）

三、簡答題答案及解析思路：

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括全面性、動(dòng)態(tài)管理、預(yù)防為主和優(yōu)先性。全面性原則要求銀行對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別和評估；動(dòng)態(tài)管理原則要求銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略；預(yù)防為主原則要求銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中采取預(yù)防措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；優(yōu)先性原則要求銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中優(yōu)先考慮對銀行經(jīng)營影響較大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評估是指對識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的重要性和可能性；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指對已識(shí)別和評估的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是指采取相應(yīng)的措施來降低或消除風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括文件審查法、問卷調(diào)查法、現(xiàn)場調(diào)查法和專家訪談法。文件審查法是通過審查銀行內(nèi)部文件和外部資料來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；問卷調(diào)查法是通過發(fā)放問卷來收集員工對風(fēng)險(xiǎn)的看法；現(xiàn)場調(diào)查法是通過實(shí)地考察來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；專家訪談法是通過與專家進(jìn)行訪談來獲取對風(fēng)險(xiǎn)的深入了解。

四、論述題答案及解析思路：

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理在銀行經(jīng)營中的重要性及其作用：

-重要性：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有助于銀行識(shí)別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行經(jīng)營的安全和穩(wěn)定，提高銀行的市場競爭力。

-作用：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低風(fēng)險(xiǎn)損失，提高銀行盈利能力；有助于提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，增強(qiáng)銀行的市場競爭力；有助于提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提升銀行的品牌形象。

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用：

-作用：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有助于識(shí)別和評估金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)；有助于提高金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，減少金融風(fēng)險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)的影響；有助于促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展，維護(hù)金融秩序。

五、案例分析題答案及解析思路：

-問題分析：銀行在風(fēng)險(xiǎn)評估不嚴(yán)格導(dǎo)致大額貸款違約，可能存在的問題包括風(fēng)險(xiǎn)評估體系不完善、風(fēng)險(xiǎn)評估人員專業(yè)能力不足、風(fēng)險(xiǎn)評估流程不規(guī)范等。

-改進(jìn)措施：完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系，提高風(fēng)險(xiǎn)評估人員專業(yè)能力，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)評估流程，加強(qiáng)貸后管理，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。

六、問答題答案及解析思路：

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評估是指對識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的重要性和可能性；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指對已識(shí)別和評估的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是指采取相應(yīng)的措施來降低或消除風(fēng)險(xiǎn)。

2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的具體內(nèi)容：

-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：包括識(shí)別銀行面臨的各