演講人：日期：老年大學(xué)金融知識(shí)普及目錄CATALOGUE01金融知識(shí)重要性02基礎(chǔ)金融概念解讀03理財(cái)產(chǎn)品選擇與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估04防范金融詐騙與非法集資05家庭資產(chǎn)配置與傳承規(guī)劃06總結(jié)回顧與展望未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)PART01金融知識(shí)重要性理解金融產(chǎn)品了解各類(lèi)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及收益方式，以便做出明智的投資決策。提高個(gè)人財(cái)務(wù)管理能力掌握財(cái)務(wù)管理技巧學(xué)習(xí)如何制定預(yù)算、管理日常開(kāi)支、規(guī)劃長(zhǎng)期投資等，以應(yīng)對(duì)老年生活中的各種財(cái)務(wù)需求。熟練使用金融工具掌握網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等金融工具的使用方法，方便進(jìn)行日常金融操作。了解常見(jiàn)的金融詐騙手法和防范措施，提高警惕性，避免上當(dāng)受騙。識(shí)別金融詐騙在投資前充分了解投資項(xiàng)目，理性評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，避免盲目跟風(fēng)或投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。謹(jǐn)慎投資妥善保管個(gè)人銀行賬戶(hù)、密碼、身份證等敏感信息，防止泄露。保護(hù)個(gè)人金融信息防范金融風(fēng)險(xiǎn)010203通過(guò)分散投資，將資金投向不同類(lèi)型的金融產(chǎn)品，以降低整體風(fēng)險(xiǎn)并尋求更高的收益。多元化投資組合助力實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念，避免頻繁交易和短期投機(jī)行為，以獲得穩(wěn)定的收益。長(zhǎng)期投資策略根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，定期評(píng)估和調(diào)整投資組合，以保持最佳的投資狀態(tài)。定期評(píng)估和調(diào)整投資組合更好地規(guī)劃退休生活通過(guò)金融知識(shí)學(xué)習(xí)，可以更好地規(guī)劃退休后的生活，確保資金充足、生活無(wú)憂。應(yīng)對(duì)突發(fā)事件掌握一定的金融知識(shí)，可以在遇到突發(fā)事件時(shí)迅速做出應(yīng)對(duì)，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。享受金融服務(wù)了解并享受各類(lèi)金融服務(wù)，如理財(cái)、保險(xiǎn)、旅游等，豐富老年生活。提升老年生活質(zhì)量PART02基礎(chǔ)金融概念解讀貨幣信用是金融市場(chǎng)的重要支撐，涉及借貸、擔(dān)保、債券等金融活動(dòng)。信用金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是資金供求雙方進(jìn)行交易的場(chǎng)所，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)等。貨幣是金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)，具有價(jià)值儲(chǔ)存、交換媒介和記賬單位等功能。貨幣、信用與金融市場(chǎng)股票是公司為了籌集資金而發(fā)行的所有權(quán)憑證，投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票成為公司的股東。股票債券是借款人發(fā)行的一種債務(wù)證券，投資者購(gòu)買(mǎi)債券即成為債權(quán)人，有權(quán)按期收回本金和利息。債券基金是一種集合投資方式，由基金管理人將投資者的資金投資于股票、債券等多種金融工具，投資者按份額享有投資收益。基金投資股票、債券與基金投資保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)功能保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能。保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)產(chǎn)品的法律基礎(chǔ)。030201保險(xiǎn)產(chǎn)品及功能介紹互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著網(wǎng)絡(luò)安全、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范。互聯(lián)網(wǎng)金融安全互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相互融合，推動(dòng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融融合互聯(lián)網(wǎng)金融利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融效率。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)PART03理財(cái)產(chǎn)品選擇與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估01銀行理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)包括保本型和非保本型，前者風(fēng)險(xiǎn)較低，后者風(fēng)險(xiǎn)較高。銀行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)02收益率及期限不同產(chǎn)品收益率和期限不同，需根據(jù)自身資金需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇。03投資方向及風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品多投資于債券、貨幣市場(chǎng)等，但也可能涉及高風(fēng)險(xiǎn)投資，需謹(jǐn)慎選擇。信托產(chǎn)品投資門(mén)檻通常較高，需滿足一定資產(chǎn)規(guī)模要求。投資門(mén)檻信托產(chǎn)品收益分配方式多樣，包括固定收益、浮動(dòng)收益等，投資者需了解清楚。收益分配方式信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也相對(duì)較高，需權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)及收益平衡信托產(chǎn)品投資門(mén)檻與收益010203基金管理人股票型基金和債券型基金的基金管理人投資策略不同，投資者需了解基金管理人的投資理念和風(fēng)格。投資方向股票型基金主要投資于股票市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)較高；債券型基金主要投資于債券市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。收益與風(fēng)險(xiǎn)股票型基金收益波動(dòng)性大，潛在收益高；債券型基金收益相對(duì)穩(wěn)定，但收益相對(duì)較低。股票型基金與債券型基金對(duì)比評(píng)估個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況、收入穩(wěn)定性等，確定可投資資產(chǎn)和可承受風(fēng)險(xiǎn)范圍。財(cái)務(wù)狀況分析了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品和投資策略。風(fēng)險(xiǎn)偏好及投資目標(biāo)根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將資金分散投資于不同種類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。投資組合分散個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及承受能力PART04防范金融詐騙與非法集資常見(jiàn)金融詐騙手段剖析假冒銀行或金融機(jī)構(gòu)通過(guò)偽造銀行或金融機(jī)構(gòu)的證件、文件、網(wǎng)站等方式，欺騙投資者信任并騙取資金。虛假投資以高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，誘騙投資者投入資金，實(shí)則資金被挪用或揮霍。冒充公檢法通過(guò)電話、短信等方式，冒充公檢法機(jī)關(guān)，謊稱(chēng)投資者涉嫌洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，騙取投資者資金。傳銷(xiāo)騙局以高額回報(bào)為誘餌，通過(guò)不斷發(fā)展下線，形成金字塔式的傳銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，騙取投資者資金。核實(shí)資質(zhì)通過(guò)查詢(xún)相關(guān)機(jī)構(gòu)或政府部門(mén)的網(wǎng)站，核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的合法性和真實(shí)性。警惕高收益對(duì)于承諾高額回報(bào)的投資項(xiàng)目，要保持警惕，不要被表面的高收益所迷惑。查看資金流向注意查看投資資金的流向，確保資金被合法、合規(guī)地使用。謹(jǐn)慎簽訂合同在簽訂投資合同前，要認(rèn)真閱讀合同條款，了解投資風(fēng)險(xiǎn)和收益分配情況。非法集資行為識(shí)別方法謹(jǐn)慎使用網(wǎng)絡(luò)在使用公共網(wǎng)絡(luò)時(shí)，要注意保護(hù)個(gè)人信息，避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所進(jìn)行網(wǎng)銀交易等敏感操作。警惕詐騙電話和短信對(duì)于陌生電話和短信，要保持警惕，不要輕信其中的信息。定期更換密碼定期更換銀行卡、網(wǎng)銀等密碼，防止密碼被破解或盜用。不泄露個(gè)人信息不輕易將個(gè)人身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼等重要信息透露給他人。保護(hù)個(gè)人信息安全措施咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士遇到金融問(wèn)題或疑慮，可以向銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人士咨詢(xún)。遇到問(wèn)題如何尋求幫助01報(bào)警如果發(fā)現(xiàn)被騙或遭遇非法集資等情況，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。02尋求法律援助如果涉及法律問(wèn)題，可以向律師或法律援助機(jī)構(gòu)尋求幫助。03參與投資者教育活動(dòng)多參加投資者教育活動(dòng)，提高金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。04PART05家庭資產(chǎn)配置與傳承規(guī)劃VS反映家庭在某一時(shí)點(diǎn)的資產(chǎn)和負(fù)債狀況，為家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃提供基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債表編制步驟列出家庭所有資產(chǎn)，如房產(chǎn)、股票、存款等，并估算其價(jià)值；列出所有負(fù)債，如房貸、車(chē)貸、信用卡欠款等，并計(jì)算總額；計(jì)算資產(chǎn)凈值，即資產(chǎn)總額減去負(fù)債總額。資產(chǎn)負(fù)債表的作用家庭資產(chǎn)負(fù)債表編制方法分散投資原則將資金分配到多個(gè)投資品種中，以降低單一投資的風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期投資原則以長(zhǎng)期穩(wěn)健收益為目標(biāo)，避免短期投機(jī)行為。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)配置根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的投資組合。市場(chǎng)趨勢(shì)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)注市場(chǎng)趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)周期，調(diào)整資產(chǎn)配置以適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化。資產(chǎn)配置原則及策略建議遺產(chǎn)規(guī)劃和傳承方式選擇遺囑制定明確遺產(chǎn)分配意愿，避免家庭糾紛。信托安排通過(guò)信托方式將財(cái)產(chǎn)托付給專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)管理，確保遺產(chǎn)按照規(guī)劃進(jìn)行分配。贈(zèng)與方式在生前將財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與給子女或其他親屬，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)提前轉(zhuǎn)移。遺產(chǎn)稅規(guī)劃了解遺產(chǎn)稅相關(guān)政策，合理規(guī)劃遺產(chǎn)稅負(fù)擔(dān)。通過(guò)合理的稅務(wù)籌劃，降低遺產(chǎn)稅等稅種的負(fù)擔(dān)。了解并利用國(guó)家相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，如教育儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。稅務(wù)籌劃在傳承中作用合法避稅策略稅務(wù)申報(bào)與籌劃及時(shí)辦理相關(guān)稅務(wù)申報(bào)手續(xù)，避免因未申報(bào)或申報(bào)不實(shí)而產(chǎn)生的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。利用稅收優(yōu)惠政策稅務(wù)咨詢(xún)與指導(dǎo)尋求專(zhuān)業(yè)稅務(wù)咨詢(xún)和指導(dǎo)，確保稅務(wù)籌劃的合法性和有效性。PART06總結(jié)回顧與展望未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)投資理財(cái)技巧講解股票、債券、基金、保險(xiǎn)等投資工具的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，以及如何進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資決策。金融安全知識(shí)介紹如何防范金融詐騙、保護(hù)個(gè)人信息和資金安全，以及應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和措施。金融基礎(chǔ)知識(shí)包括金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品與服務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)等方面的基本概念和原則。關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)總結(jié)回顧01數(shù)字金融與普惠金融數(shù)字技術(shù)和金融服務(wù)的融合，將為老年人提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。金融市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)02資產(chǎn)配置多元化隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，老年人將面臨更多的投資選擇和資產(chǎn)配置方式。03風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)創(chuàng)新針對(duì)老年人的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)服務(wù)將不斷創(chuàng)新，為老年人提供更加全面、個(gè)性化的保障。通過(guò)老年大學(xué)、社區(qū)講座、線上課程等途徑，持續(xù)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提高金融素養(yǎng)。學(xué)習(xí)金融知識(shí)關(guān)注金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，及時(shí)調(diào)整投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)通過(guò)理財(cái)、投資等金融活動(dòng)，實(shí)踐金融知識(shí)，積累金融經(jīng)驗(yàn)