金融理財行業(yè)投資風險提示合同合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（理財機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1合同目的本合同旨在向甲方（投資者）充分揭示金融理財行業(yè)投資所面臨的各種風險，明確雙方在投資過程中的權利和義務，以保障雙方的合法權益，促進投資活動的健康、有序進行。1.2適用范圍本合同適用于甲方在乙方提供的金融理財服務范圍內進行的各類投資活動。二、定義與解釋2.1定義（1）“投資產(chǎn)品”指乙方根據(jù)甲方的投資需求和風險承受能力，為甲方推薦并提供的各類金融產(chǎn)品，包括但不限于基金、債券、股票、保險產(chǎn)品等。（2）“市場風險”指因市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導致投資產(chǎn)品價值變動的風險。（3）“信用風險”指因交易對手違約或信用狀況惡化而導致投資損失的風險。（4）“流動性風險”指因投資產(chǎn)品難以在短期內以合理價格變現(xiàn)而導致的風險。（5）“操作風險”指因內部控制不完善、人為失誤、技術故障等因素導致的風險。（6）“法律風險”指因法律法規(guī)變化、合同糾紛等因素導致的風險。（7）“其他風險”指除上述風險以外的，因不可抗力、政策調整等因素導致的風險。2.2解釋（1）本合同中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響合同條款的解釋和理解。（2）本合同中的條款如有不一致或矛盾之處，應以對甲方權益保護更為有利的解釋為準。三、投資風險提示3.1市場風險（1）投資產(chǎn)品的價值受市場供求關系、宏觀經(jīng)濟狀況、政治局勢等多種因素的影響，市場價格可能會出現(xiàn)波動，甲方可能因此遭受投資損失。（2）股票市場價格波動較大，投資股票可能面臨較大的市場風險。基金的投資收益也會受到市場行情的影響，存在凈值下跌的風險。（3）債券市場受利率變動的影響較大，當市場利率上升時，債券價格可能會下跌，從而導致投資損失。3.2信用風險（1）在投資過程中，甲方可能會面臨交易對手違約的風險。例如，債券發(fā)行人可能無法按時支付本息，導致甲方遭受損失。（2）對于一些信用評級較低的投資產(chǎn)品，其信用風險相對較高，甲方應充分了解并謹慎投資。3.3流動性風險（1）某些投資產(chǎn)品可能在特定情況下難以在短期內以合理價格變現(xiàn)，如非上市股權、房地產(chǎn)等投資產(chǎn)品，甲方在投資此類產(chǎn)品時應充分考慮其流動性風險。（2）在市場流動性緊張的情況下，投資產(chǎn)品的變現(xiàn)能力可能會受到影響，甲方可能無法及時贖回投資產(chǎn)品，從而影響資金的使用效率。3.4操作風險（1）乙方的內部控制制度和操作流程可能存在不完善之處，如交易指令錯誤、資金清算失誤等，可能會給甲方帶來損失。（2）人為失誤、技術故障等因素也可能導致投資操作出現(xiàn)問題，從而影響投資收益。3.5法律風險（1）法律法規(guī)的變化可能會對投資產(chǎn)品的合法性、交易規(guī)則等產(chǎn)生影響，從而給甲方帶來風險。（2）在投資過程中，可能會涉及到合同糾紛、侵權糾紛等法律問題，甲方應了解相關法律法規(guī)，維護自己的合法權益。3.6其他風險（1）不可抗力因素，如自然災害、戰(zhàn)爭等，可能會對投資市場產(chǎn)生重大影響，導致投資產(chǎn)品價值大幅波動，甲方應充分認識到此類風險的存在。（2）政策調整可能會對投資產(chǎn)品的收益和風險產(chǎn)生影響，甲方應關注政策變化，及時調整投資策略。四、投資者的權利與義務4.1投資者的權利（1）甲方有權了解投資產(chǎn)品的相關信息，包括產(chǎn)品的基本情況、風險評級、收益特征等。（2）甲方有權根據(jù)自己的風險承受能力和投資目標，選擇適合自己的投資產(chǎn)品。（3）甲方有權要求乙方按照合同約定提供理財服務，并對乙方的服務進行監(jiān)督和評價。（4）甲方有權在合同約定的條件下，贖回投資產(chǎn)品，收回投資本金和收益。4.2投資者的義務（1）甲方應如實向乙方提供個人信息、財務狀況、投資經(jīng)驗等相關資料，以便乙方對甲方的風險承受能力進行評估。（2）甲方應認真閱讀并理解本合同及相關投資產(chǎn)品的說明書、風險提示書等文件，充分了解投資產(chǎn)品的風險和收益特征。（3）甲方應根據(jù)自己的風險承受能力和投資目標，合理配置資產(chǎn)，避免過度投資。（4）甲方應按照合同約定支付投資本金、費用等款項。（5）甲方應遵守國家法律法規(guī)和本合同的約定，不得從事違法違規(guī)的投資活動。五、理財機構的權利與義務5.1理財機構的權利（1）乙方有權根據(jù)甲方提供的資料，對甲方的風險承受能力進行評估，并根據(jù)評估結果為甲方推薦適合的投資產(chǎn)品。（2）乙方有權按照合同約定收取費用。（3）乙方有權對甲方的投資行為進行監(jiān)督和管理，如發(fā)覺甲方存在違規(guī)行為，有權采取相應的措施。5.2理財機構的義務（1）乙方應按照誠實信用、勤勉盡責的原則，為甲方提供專業(yè)的理財服務。（2）乙方應向甲方充分揭示投資產(chǎn)品的風險和收益特征，不得隱瞞或誤導甲方。（3）乙方應根據(jù)甲方的風險承受能力和投資目標，為甲方制定合理的投資方案，并定期對投資方案進行調整和優(yōu)化。（4）乙方應建立健全內部控制制度和風險管理制度，保障甲方的投資安全。（5）乙方應按照合同約定，及時向甲方披露投資產(chǎn)品的信息，包括產(chǎn)品的基本情況、風險評級、收益情況等。（6）乙方應妥善保管甲方的資料和信息，不得泄露甲方的隱私。六、投資產(chǎn)品信息披露6.1投資產(chǎn)品基本信息（1）乙方應向甲方提供投資產(chǎn)品的名稱、類型、發(fā)行機構、投資期限、起購金額等基本信息。（2）對于基金產(chǎn)品，應披露基金的管理人、托管人、投資策略、業(yè)績比較基準等信息。（3）對于債券產(chǎn)品，應披露債券的發(fā)行人、債券期限、票面利率、信用評級等信息。（4）對于股票產(chǎn)品，應披露股票的發(fā)行公司、所屬行業(yè)、財務狀況等信息。（5）對于保險產(chǎn)品，應披露保險的保障范圍、保險期限、保險費用等信息。6.2風險評級與收益特征（1）乙方應根據(jù)投資產(chǎn)品的風險程度，對其進行風險評級，并向甲方說明風險評級的依據(jù)和方法。（2）投資產(chǎn)品的風險評級分為低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險五個等級。（3）乙方應向甲方充分揭示投資產(chǎn)品的收益特征，包括預期收益、收益波動范圍等。（4）投資產(chǎn)品的收益可能會受到市場行情、投資策略等多種因素的影響，乙方無法保證投資產(chǎn)品的收益。6.3投資組合與資產(chǎn)配置（1）乙方應根據(jù)甲方的風險承受能力和投資目標，為甲方制定合理的投資組合和資產(chǎn)配置方案。（2）投資組合應包括多種不同類型的投資產(chǎn)品，以分散投資風險。（3）資產(chǎn)配置方案應根據(jù)市場行情和甲方的需求進行定期調整和優(yōu)化。（4）乙方應向甲方披露投資組合和資產(chǎn)配置的具體情況，包括各類投資產(chǎn)品的占比、投資金額等。七、風險評估與投資者適當性7.1風險評估流程（1）乙方應采用科學合理的方法，對甲方的風險承受能力進行評估。（2）風險評估的內容包括甲方的財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資目標等。（3）乙方應根據(jù)風險評估結果，將甲方劃分為不同的風險承受等級，如保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型等。（4）風險評估結果應作為乙方為甲方推薦投資產(chǎn)品的重要依據(jù)。7.2投資者適當性原則（1）乙方應根據(jù)甲方的風險承受能力和投資目標，為甲方推薦適合的投資產(chǎn)品。（2）對于風險承受能力較低的甲方，乙方應推薦風險較低的投資產(chǎn)品；對于風險承受能力較高的甲方，乙方可推薦風險較高的投資產(chǎn)品。（3）如果乙方為甲方推薦的投資產(chǎn)品超出了甲方的風險承受能力，甲方有權拒絕接受，并要求乙方重新為其推薦適合的投資產(chǎn)品。（4）乙方應定期對甲方的風險承受能力進行重新評估，如甲方的風險承受能力發(fā)生變化，乙方應及時調整投資產(chǎn)品的推薦方案。八、投資決策與授權8.1投資決策流程（1）甲方應根據(jù)自己的風險承受能力和投資目標，在乙方推薦的投資產(chǎn)品范圍內，自主選擇投資產(chǎn)品。（2）甲方在做出投資決策前，應認真閱讀投資產(chǎn)品的說明書、風險提示書等文件，充分了解投資產(chǎn)品的風險和收益特征。（3）甲方在做出投資決策后，應向乙方提交投資指令，明確投資產(chǎn)品的名稱、金額、期限等信息。8.2投資者授權（1）甲方授權乙方按照甲方的投資指令進行投資操作。（2）甲方應在授權書中明確授權的范圍、期限、條件等內容。（3）甲方有權隨時撤銷授權，但應提前通知乙方。九、費用與收益分配9.1費用構成與收取方式（1）乙方收取的費用包括管理費、托管費、銷售服務費等。（2）管理費按照投資本金的一定比例收取，具體比例根據(jù)投資產(chǎn)品的類型和風險程度確定。（3）托管費按照投資本金的一定比例收取，由托管銀行收取。（4）銷售服務費按照投資本金的一定比例收取，用于支付乙方的銷售服務成本。（5）乙方應在投資產(chǎn)品的說明書中明確各項費用的收取標準和方式。9.2收益分配方式（1）投資產(chǎn)品的收益按照合同約定的方式進行分配。（2）對于固定收益類投資產(chǎn)品，收益按照約定的利率或收益率計算，到期一次性支付本息。（3）對于權益類投資產(chǎn)品，收益根據(jù)投資產(chǎn)品的實際收益情況進行分配，可能會存在虧損的風險。（4）乙方應在投資產(chǎn)品的說明書中明確收益分配的方式和時間。十、合同的變更與終止10.1合同的變更（1）本合同的任何變更須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生變化，導致本合同的部分條款無法履行或需要修改，雙方應根據(jù)法律法規(guī)或監(jiān)管政策的要求進行協(xié)商變更。10.2合同的終止（1）在合同履行期間，如甲方提出終止合同，應提前書面通知乙方，并按照合同約定辦理相關手續(xù)。（2）如乙方發(fā)覺甲方存在違反本合同約定的行為，有權提前終止合同，并按照合同約定追究甲方的違約責任。（3）如因不可抗力或其他不可預見、不可避免的原因導致本合同無法履行，雙方應協(xié)商解決，如協(xié)商不成，任何一方均可向有管轄權的人民法院提起訴訟。十一、違約責任11.1投資者的違約責任（1）若甲方未按照本合同約定支付投資本金、費用等款項，每逾期一日，應按照未支付金額的[具體比例]向乙方支付違約金。（2）若甲方違反本合同約定，從事違法違規(guī)的投資活動，給乙方造成損失的，應承擔賠償責任。（3）若甲方未按照本合同約定贖回投資產(chǎn)品，給乙方造成損失的，應承擔賠償責任。11.2理財機構的違約責任（1）若乙方未按照本合同約定為甲方提供理財服務，給甲方造成損失的，應承擔賠償責任。（2）若乙方未按照本合同約定向甲方披露投資產(chǎn)品的信息，給甲方造成損失的，應承擔賠償責任。（3）若乙方違反本合同約定，推薦不適合甲方風險承受能力的投資產(chǎn)品，給甲方造成損失的，應承擔賠償責任。十二、爭議解決12.1協(xié)商解決雙方在履行本合同過程中如發(fā)生爭議，應首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方均可向合同簽訂地的仲裁機構申請仲裁。12.2仲裁或訴訟（1）若雙方在爭議發(fā)生后[具體期限]內未能通過協(xié)商解決爭議，則任何一方均有權向合同簽訂地的仲裁機構申請仲裁。（2）仲裁裁決為終局裁決，對雙方均具有約束力。（3）若一方對仲裁裁決不服，可在收到仲裁裁決書之日起[具體期限]內向有管轄權的人民法院提起訴訟。十三、通知與送達13.1通知方式雙方之間的任何通知或通訊應以書面形式（包括郵件）發(fā)送至對方在本合同中指定的聯(lián)系地址或電子郵箱。13.2送達時間通知或通訊在以下時間視為送達：