第一章

風險與風險管理

RISKANDRISKMANAGEMENT1.1風險概述RiskOverview團隊特點風險與風險管理環境污染團隊特點風險與風險管理戰爭——俄烏沖突團隊特點風險與風險管理新冠疫情病毒的出現團隊特點一、風險（risk）的概念在保險學范疇，風險是指一種客觀存在的、損失的發生具有不確定性的狀態。二、風險的特征風險的客觀存在性（ObjectiveExistence）01風險的損失性（Loss）02風險的不確定性（Uncertainly）03團隊特點二、風險的特征1.風險的客觀存在性是指風險是客觀存在的，是不以人的意志為轉移的。團隊特點二、風險的特征2、風險的損失性是指風險的發生必然造成一定的經濟損失或產生特殊的經濟需要，如產生醫療、生活費用等經濟需要。團隊特點二、風險的特征2、風險的損失性保險學中的風險要與投資活動中的風險概念相區別。證券市場中的風險，既包括收益的不確定性，也包括損失的不確定性。團隊特點二、風險的特征②空間上的不確定性；③時間上的不確定性；④損失程度上的不確定性。3、風險的不確定性①損失是否發生具有不確定性；

是指損失能否發生和有多大程度的損失，事先都是不能確定的，其包含以下幾層含義：三、風險的三要素（Hazard、Peril、Loss）風險因素引起風險事故導致損失團隊特點風險因素(Hazard)是指引起或增加風險事故發生的機會或者是擴大損失程度的原因和條件。風險因素心理風險因素道德風險因素有形風險因素無形風險因素風險因素是風險事故發生的潛在條件。有形風險因素（Physicalhazard）干燥的氣候污染的環境有形風險因素又叫做實質風險因素。它是指導致風險事故發生的物質形態方面的因素。建筑材料的性質建筑物所處的地理位置汽車的剎車系統的可靠性身體健康狀況惡劣的氣候無形風險因素（Invisiblehazard）是指導致風險事故發生的非物質形態方面的因素。無形風險因素道德風險因素心理風險因素道德風險因素（MoralHazard）道德風險因素指的是與人的道德素質、道德觀念有關的無形風險因素。即由于不誠實、不良企圖或者是惡意行為，故意促使風險事故發生，或在風險事故發生之后，故意擴大損失程度的風險因素。施工商偷工減料投保人縱火騙保心理風險因素（PsychologicalRiskFactors）心理風險因素指的是與人的心理狀態有關的風險因素，通常指由于人們主觀上的疏忽或過失，以致增加風險事故發生的機會或擴大損失程度的因素。生活不規律容易引發疾病亂扔煙頭容易引發火災風險的三要素風險事故(Peril)洪水、龍卷風、雷電、盜竊、交通事故、火災、死亡、

爆炸、疾病、地震是指造成生命財產損失的事件，又叫風險事件。風險的三要素損失(Loss)是指非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。非故意的、非計劃的和非預期的；經濟價值的減少或滅失。損失直接損失間接損失風險的三要素直接損失間接損失指與風險事故有直接因果關系的、有必然聯系的，能夠通過貨幣計量而確認或界定的損失。指風險事故的發生引發了新的事件，或改變了事物的既定狀態，而導致的損失。損失(Loss)風險構成要素之間的關系01風險因素的客觀存在決定了風險事故發生的可能性和損失的不確定性。風險因素的綜合作用決定了風險事故的發生頻率及其損失程度。風險由風險因素決定，并通過風險事故表現出來。風險的危害程度通過損失大小予以量度。02風險因素的多樣性及其作用的時間、方向、強度、順序等的不確定性，決定了風險事故發生的不確定性和損失的不確定性。