初級銀行管理-銀行專業初級《銀行管理》押題密卷2單選題（共80題，共80分）(1.)（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A.發行公司債券B.（江南博哥）發行金融債券C.同業負債業務D.吸收成員單位存款正確答案：D參考解析：吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。(2.)下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是()。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款正確答案：A參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動性調節工具。(2)常備借貸便利。(3)中期借貸便利。(4)抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。(3.)2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規定流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和()。A.資產負債率B.流動性比例C.安全性比例D.償債率正確答案：B參考解析：2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法（試行）》（簡稱《流動性辦法》），明確規定流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。(4.)委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據，委托銀行向()收取款項的結算方式。A.借款人B.保證人C.付款人D.代理人正確答案：C參考解析：委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據，委托銀行向付款人收取款項的結算方式。(5.)商業銀行合規文化的核心是()。A.法律意識B.價值取向C.制度建設D.道德觀念正確答案：A參考解析：合規文化的核心是法律意識。(6.)開放式基金代銷業務中，銀行可以向()收取基金代銷費用。A.借款人B.投資人C.貸款人D.基金公司正確答案：D參考解析：開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。(7.)銀行最顯著的特點是()。A.資產經營B.負債經營C.風險管理D.信用創造正確答案：B參考解析：銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是負債經營。(8.)信用貸款一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放，且期限()。A.較短B.較長C.固定D.長短不一正確答案：A參考解析：信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發放時需從嚴掌握，一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放，且期限較短。(9.)()以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A.《中華人民共和國商業銀行法》B.《中華人民共和國政策性銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國中央銀行法》正確答案：C參考解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》（簡稱《中國人民銀行法》）以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責。(10.)債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是()。A.信用風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險正確答案：A參考解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。(11.)經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。A.唯一機構B.代理機構C.監管機構D.中介機構正確答案：D參考解析：經中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。(12.)信用證是開證行憑規定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人正確答案：B參考解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。(13.)金融機構購買商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。A.同業競爭B.同業融資C.同業合作D.同業投資正確答案：D參考解析：同業投資是指金融機構購買(或委托其他金融機構購買)同業金融資產(包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產)或特定目的載體(包括但不限于商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等)的投資行為。(14.)大額存單的投資人不包括()。A.個人B.非金融企業C.證券公司D.機關團體正確答案：C參考解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人。C項屬于金融機構，故本題選C。(15.)完善的()是現代商業銀行控制操作風險的基石。A.公司治理結構B.內部控制體系C.合規文化D.信息系統正確答案：A參考解析：完善的公司治理結構是現代商業銀行控制操作風險的基石。(16.)承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃正確答案：C參考解析：售后回租是指承租人為了提高資產流動性、均衡稅負、改善資產負債表等需要，將自有設備等固定資產以公允價值出賣給金融租賃公司，然后再從金融租賃公司租回使用并按期支付租金的業務形式，其業務特點是承租人和供貨人為同一人。(17.)經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司正確答案：A參考解析：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的以收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。(18.)商業銀行市場營銷是商業銀行以()為導向，實現經營管理目標的過程。A.資本B.市場C.信息D.風險正確答案：B參考解析：商業銀行市場營銷是商業銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程。(19.)()的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。A.專業性網點機構營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道正確答案：D參考解析：高端化網點機構營銷渠道的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。(20.)（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資正確答案：B參考解析：更新改造投資：指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相應配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。(21.)下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是()。A.超委托范圍辦理業務B.業務員貪污或截留代理業務手續費C.代客理財產品受利率波動造成損失D.未對敏感問題或業務中的風險進行披露正確答案：C參考解析：C項屬于市場風險。(22.)對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式正確答案：A參考解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。(23.)()廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統性風險正確答案：A參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。(24.)可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率被稱為()。A.預期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率正確答案：C參考解析：到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的來來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率．其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。(25.)轉移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D.通過“經常性收入→國庫→經常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方正確答案：C參考解析：轉移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收人從一方轉移到另一方。(26.)根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5正確答案：B參考解析：根據《關于規范金融機構同業業務的通知》（銀發[2014]127號）的要求，單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3。(27.)商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查正確答案：B參考解析：“了解你的客戶”“了解你的業務”和“盡職調查”，合稱“展業三原則”。(28.)()是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.金融租賃公司正確答案：B參考解析：消費金融公司是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。(29.)馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.0B.-1C.1D.2正確答案：C參考解析：馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1（即不完全正相關），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。(30.)()不屬于互聯網支付的主要表現形式。A.第三方支付B.移動支付C.網銀D.現金支付正確答案：D參考解析：網銀、移動支付、第三方支付是互聯網支付的主要表現形式。(31.)經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司正確答案：A參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。(32.)定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月正確答案：A參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。(33.)（）是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人醫療貸款正確答案：A參考解析：個人住房貸款是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。(34.)下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數據容易收集正確答案：A參考解析：操作風險具有如下特點：①操作風險來源廣泛；②操作風險是一種管理成本（操作風險純粹意味著損失，而非利潤來源）；③操作風險損失大小難以確定；④操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段；⑤操作風險損失數據不易收集。(35.)目前我國商業銀行的代理政策性銀行業務主要代理()和()的業務。A.中國進出口銀行；國家開發銀行B.中國進出口銀行；中國農業發展銀行C.中國農業發展銀行；國家開發銀行D.國家開發銀行；中國農業銀行正確答案：A參考解析：代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。(36.)商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經營。A.人民銀行總行B.商業銀行行長C.人民銀行當地支行D.法人總部正確答案：D參考解析：商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營。(37.)金融工具的風險來源之一是()。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險正確答案：D參考解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險，又稱違約風險；②市場風險。(38.)經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在一個賬單周期內只能提供()超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取()超限費。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次正確答案：C參考解析：經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取一次超限費。(39.)我國資產支持證券的主要投資者是()。A.商業銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行正確答案：A參考解析：我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業銀行是其主要投資者。(40.)在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調()原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協議承諾D.互相信任正確答案：C參考解析：合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行業金融機構與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。(41.)下列關于信托的設立，說法錯誤的是()。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產C.設立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產應當是受益人合法所有的財產正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，用以設立信托的信托財產是委托人合法所有的財產。(42.)接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過()。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。(43.)合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在()關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關正確答案：C參考解析：合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關關系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。(44.)貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。()A.上市公司；托管交易B.金融機構；委托交易C.金融機構；自營交易D.金融機構；托管交易正確答案：C參考解析：貨幣經紀公司只能向金融機構提供有關外匯、貨幣市場產品、衍生產品等交易的經紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經紀服務，也不允許商業銀行向貨幣經紀公司投資。(45.)商業銀行的流動性比例應當不低于()。A.5％B.25％C.50％D.100％正確答案：B參考解析：商業銀行的流動性比例應當不低于25%。(46.)同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過()年。A.2B.3C.4D.5正確答案：B參考解析：同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過3年。(47.)重大聲譽事件發生后()內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時正確答案：A參考解析：重大聲譽事件發生后12小時內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。(48.)包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指()。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證正確答案：B參考解析：保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任；福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務就叫作包買票據，音譯為福費廷；出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務；信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。(49.)下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是()。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付正確答案：A參考解析：實際業務中，商業銀行主要涉及保證、抵押和質押三種擔保方式。(50.)合規管理的基本制度不包括()。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規績效考核機制D.合規培訓與教育制度正確答案：B參考解析：合規管理的基本機制包括：一、合規績效考核機制與合規問責機制二、誠信舉報機制三、合規培訓與教育制度(51.)消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬正確答案：C參考解析：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。(52.)關于支票的特點，說法錯誤的是()。A.支票可以轉讓B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點限制正確答案：D參考解析：D項，支票不受金額起點限制。(53.)()是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業拆借利率C.零息債券的貼現率D.付息債券的票面利率正確答案：B參考解析：同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。(54.)商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是()。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金正確答案：C參考解析：超額存款準備金是指商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。(55.)利率表示方式不包括()。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率正確答案：C參考解析：利率表示方式一般有年利率、月利率、日利率三種形式。(56.)非銀借款業務最長期限為()。A.3年B.4年C.2年D.1年正確答案：A參考解析：非銀借款業務最長期限為3年（含），業務到期后不得展期。(57.)按照投訴的影響程度，銀行業消費者投訴可分為()。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴正確答案：D參考解析：銀行業消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。(58.)信托公司不得以固有財產進行()，但銀保監會另有規定的除外。A.實業投資B.金融產品投資C.自用固定資產投資D.金融類公司股權投資正確答案：A參考解析：信托公司不得以固有財產進行實業投資，但銀保監會另有規定的除外。(59.)下列關于金融資產管理公司的不良資產管理和處置，說法有誤的一項是()。A.對國有商業銀行第一次政策性剝離的不良資產，金融資產管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產管理公司C.金融資產管理公司是不良資產市場上最重要的中間商D.金融資產管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，金融資產管理公司既充當一級市場的買方又充當二級市場的賣方。(60.)一般來說，一筆貸款的管理流程分為()個環節。A.5B.10C.15D.8正確答案：B參考解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為10個環節。(61.)《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”，其中不包括()。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監管當局的監督檢查D.市場約束正確答案：B參考解析：《巴塞爾協議Ⅱ》構建了資本監管的“三大支柱”——最低資本要求、監管當局的監督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監管要求。(62.)下列中不屬于單位結算賬戶的是()。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶正確答案：B參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。(63.)銀行業消費者傳統投訴途徑不包括()。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴正確答案：D參考解析：銀行業消費者傳統投訴途徑包括：（一）銀行分支機構接訪或營業網點現場受理的消費者投訴。（二）客戶服務中心受理的消費者投訴。（三）通過新聞媒體、網絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協部門、金融監管機構轉辦的消費者投訴。(64.)核心一級資本不包括()。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備正確答案：B參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。(65.)下列不屬于財政政策工具的是()。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出正確答案：B參考解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。(66.)()不屬于商業銀行戰略風險的主要體現。A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力B.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性C.商業銀行整個戰略實施過程的質量難以保證D.商業銀行實現目標所需要的資源匱乏正確答案：A參考解析：戰略風險主要體現在四個方面：一是戰略目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰略實施過程的質量難以保證。(67.)商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于()。A.投資規劃服務B.理財咨詢業務C.理財顧問服務D.個人理財業務正確答案：D參考解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。(68.)以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是()。A.樹立“合規從基層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念正確答案：A參考解析：合規文化的實現：1.樹立“合規從高層做起”的理念；2.樹立“主動合規”理念；3.樹立“合規人人有責”的理念；4.樹立“合規創造價值”的理念；5.樹立“有效互動”的理念。(69.)下列選項中，說法正確的是()。A.商業銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構B.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構D.商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責，根據分工協調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系正確答案：D參考解析：商業銀行應當對納入并表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構。選項A表述錯誤。商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。選項B表述錯誤。最新題庫，銀行從業考前【黑鉆押題】，，商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年4月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。選項C表述錯誤。(70.)()是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提。A.經濟效益B.合法合規C.持續經營D.經營目標的實現正確答案：B參考解析：合法合規是商業銀行得以生存和健康持續發展的基礎前提。(71.)下列不屬于融資租賃業務的是()。A.轉租賃B.聯合租賃C.間接融資租賃D.售后回租正確答案：C參考解析：融資租賃業務包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租及聯合租賃等幾種方式。(72.)下列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責()。A.組織開展業務競技活動B.組織開展銀行業國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識正確答案：D參考解析：服務職責：建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業務、技術、信息等方面的交流與合作；組織開展銀行業國際交流與合作，參加相關國際組織，推動和其他國家及地區的相關資質互認工作；加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調；發揮行業整體宣傳功能，協調、組織會員共同開展新業務、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；組織開展業務競技活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業文化。D項屬于中國銀行業協會的協調職責。(73.)()是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制正確答案：C參考解析：不相容職務分離是銀行內部控制的基本控制手段。(74.)()是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散正確答案：B參考解析：風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。(75.)下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是()。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業代付業務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容正確答案：A參考解析：A項，銀行開展同業代付業務應體現真實受托支付。同業代付的委托行要真實委托代付行向借款人的交易對手代為支付款項，代付行應當將相應款項直接支付給符合合同約定用途的受益人賬戶，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確保“受托支付”。(76.)商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的()。A.10%B.15%C.20%D.50%正確答案：B參考解析：商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15%。(77.)績效管理所應用的工具方法，不包括()。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經濟增加值法正確答案：C參考解析：績效管理所應用的工具方法，一般包括關鍵績效指標法、經濟增加值法、平衡計分卡、股權激勵計劃等。(78.)下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是()。A.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對其違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起C.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責正確答案：C參考解析：審計監督條線作為第三道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見。故A項說法錯誤。沒有第四道防線的說法，故B項說法錯誤。風險合規條線作為第二道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責。故D項說法錯誤。業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任，負責相關業務制度的制訂、執行、日常檢查和持續改進，及時收集基層機構業務訴求和風險防范建議，動態調整制度、流程、風險控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議。故C項說法正確。(79.)教育儲蓄的對象為在校小學()以上學生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）正確答案：C參考解析：教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。(80.)商業銀行應當嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息()。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確正確答案：A參考解析：商業銀行應當嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整。多選題（共20題，共20分）(81.)《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準，分別為()。A.流動性覆蓋率B.凈穩定融資比率C.貸款損失準備率D.金融體系負債率E.核心資產負債率正確答案：A、B參考解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力。二是凈穩定融資比率，度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務發展，推動銀行使用穩定資金來源為其業務融資。(82.)下列行為符合銀行業消費者權利保護的有()。A.不在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易B.尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本C.尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D.在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業金融規構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務．不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息．不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品。不得混淆、模糊兩者性質向銀行業消費者誤導銷售金融產品。銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，披露收費項目和標準，不得隨意增加收費項目或提高收費標準。(83.)下列關于金融債券的說法錯誤的有()。A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少正確答案：D、E參考解析：金融債券的特點包括：（1）發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力。（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。發行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較嚴等。(84.)以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行業消費者主要權利有：安全權、信息安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、監督權。(85.)績效考評系統的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產品或服務D.產品E.銀行管理者正確答案：A、E參考解析：績效考評系統主要有兩個評價對象，對銀行本身和銀行管理者的評價。(86.)政治風險包括()。A.政權風險B.政局風險C.政策風險D.對外關系風險E.社會風險正確答案：A、B、C、D參考解析：政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險、對外關系風險等。(87.)根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定：除()存款外，計結息規則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協定存款D.通知存款E.定期整存整取正確答案：A、E參考解析：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定：除活期和定期整存整取兩種存款外，計結息規則由各銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期，也可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數。(88.)商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。(89.)票據結算業務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業匯票D.支票E.商業本票正確答案：A、B、C、D參考解析：票據結算業務：1.銀行匯票；2.商業匯票；3.銀行本票；4.支票。(90.)在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注()流入流出情況。A.大額資金B.營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金正確答案：A、E參考解析：在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注大額及異常資金流入流出情況。(91.)下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是()。A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段正確答案：A、B、D、E參考解析：C項，全員的風險管理文化是商業銀行全面風險管理的理念之一。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業務部門乃至運營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。(92.)商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括()。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行的合規政策應明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，至少應包括：（一）合規管理部門的功能和職責；（二）合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等；（三）合規負責人的合規管理職責；（四）保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等；（五）合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；（六）設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。(93.)()是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規的遵循C.財務報告的可靠性D.發展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤正確答案：B、C、D參考解析：COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確了內部控制的三大目標：①財務報告的可靠性；②發展的效果和效率；③相關法律法規的遵循。(94.)金融危機發生的原因包括()。A.金融體系資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩正確答案：A、B、C參考解析：金融體系資產負債表過度擴張、金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發生的重要原因之一。(95.)常備借貸便利的主要特點有()。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強正確答案：A、C、E參考解析：B項說法錯誤，常備借貸便利以抵押方式發放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產及優質信貸資產等。故常備借貸便利的安全性好，風險低。D項說法錯誤，常備借貸便利主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行。(96.)在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是()。A.是為了實現兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.補充和強化基于新資本協議的風險資本監管框架E.可以防止模型風險和計量錯誤正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷，是為了實現兩方面目標：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業銀行資產規模的過度擴張，緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險以及對金融體系和實際經濟負面影響；二是采用簡單、透明、基于風險總量的指標，可以防止模型風險和計量錯誤，補充和強化基于新資本協議的風險資本監管框架。(97.)不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是()。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化正確答案：C、D、E參考解析：不良貸款早期預警信號可以分為宏觀和微觀兩大類，宏觀的早期預警信號主要包括宏觀經濟變化、經濟政策調整和行業景氣度變化等方面；微觀的早期預警信號主要包括借款企業財務狀況或財務行為出現異常、報送財務報表出現異常、經營狀況出現重大變化、組織結構或人員出現異常變動以及其他外部特殊因素等方面。(98.)商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，()。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為正確答案：B、C、D、E參考解析：商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，不得欺騙、誤導消費者，不得從事其他不正當競爭。(99.)按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為()。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款正確答案：A、D參考解析：按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。(100.)建立誠信舉報機制的好處有()。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險D.有利于合規文化的形成E.有利于加強合規管理績效考核正確答案：A、C、D參考解析：誠信舉報機制是指通過制度安排、技術保障等措施，鼓勵內部員工基于個人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對其認為違反了法律法規、監管規定或誠信道德準則的行為和主體進行舉報。建立誠信舉報機制的好處主要包括：①有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規文化的形成。判斷題（共20題，共20分）(101.)金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的基礎會計。正確答案：錯誤參考解析：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的特種會計。(102.)商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。（）正確答案：正確參考解析：商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。(103.)按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()A．正確B．錯誤正確答案：正確參考解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據實際規模與需要在銀團內部增設副牽頭行、聯合牽頭行等，并按照銀團貸款合同履行相應職責。(104.)固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。正確答案：正確參考解析：大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率