初級個人理財-2019年初級銀行從業資格考試《個人理財》真題匯編單選題（共90題，共90分）(1.)在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一（江南博哥）系列現金流是()。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金正確答案：C參考解析：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。增長型年金終值的計算公式為：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年現金流；g表示每年固定增長比率；r代表現金流的收益率或貼現率。(2.)在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括()。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則正確答案：A參考解析：執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規范客戶檔案管理。(3.)信托業務是一種以()為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權D.金錢正確答案：A參考解析：信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。(4.)在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是()。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期正確答案：B參考解析：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。養老護理和資產傳承是家庭衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。(5.)高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則3年后的投資總額為12682元，則高先生這筆投資的有效年利率為()。（答案取近似數值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正確答案：A參考解析：根據名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算公式，高先生這筆投資的有效年利率為：（1+8%/4）4-1=8.24%(6.)對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括()。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化正確答案：D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比。客戶的投資金額越大或占比越高，越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估，因為投資金額較大或占比越高，一旦決策建議錯誤，損失也較大，客戶的心理負擔也會越大。②客戶個人財務狀況變化幅度。如果客戶正處在事業的黃金時期，收入增長較快，或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶可以相應減少評估次數。③客戶的投資風格。有些客戶偏愛高風險高收益的投資產品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健，注重長期投資。(7.)國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR正確答案：D參考解析：在國內市場上，上海銀行間同業拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。(8.)根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是()。A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金正確答案：B參考解析：ABC三項，根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》第三十三條規定，商業銀行從事代銷業務，不得有以下情形：(1）未經授權或超越授權范圍開展代銷業務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經審批的產品，或在銷售區域內存放未經審批的非本行產品銷售文件和資料。A錯誤。(2）將代銷產品作為存款或其自身發行的理財產品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。C錯誤。(3）違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售。(4）由銷售人員違規代替客戶簽署代銷業務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。(5）為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。B正確。(6）給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協議約定以外的利益。(7）國務院金融監督管理機構禁止的其他情形。D項，《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》中并無此規定。(9.)陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是()。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次正確答案：B參考解析：不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR＝（1＋r/m）m－1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數。A項，EAR＝（1＋14.3%/12）12－1≈15.27%；B項，EAR＝15%；C項，EAR＝（1＋14.7%/4）4－1≈15.53%；D項，EAR＝（1＋14.6%/2）2－1≈15.13%。在相同的本金金額下，有效年利率（EAR）越小，利息支出越少。(10.)根據2019年10月1日起實施的《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列做法不正確的是()。A.商業銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業務B.商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評C.商業銀行應向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單正確答案：A參考解析：A項，根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》第三十九條規定，商業銀行每個網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作。(11.)下列不屬于理財師職業道德要求的是()。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公正正確答案：B參考解析：根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：①遵紀守法；②保守秘密；③正直守信；④客觀公正；⑤勤勉盡職；⑥專業勝任。(12.)按照適合性原則，不同風險等級的產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產品。()A.較低；極低風險和低風險B.極低；低風險C.較低；低風險D.極低；低風險和中低風險正確答案：A參考解析：按照適合性原則，不同風險等級產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。根據風險承受能力的不同，將投資者分為：①保守型，風險承受能力極低，適合極低風險理財產品；②謹慎型，風險承受能力較低，適合極低風險、低風險理財產品；③穩健型，風險承受能力一般，適合極低風險、低風險、中等風險理財產品；④積極型，風險承受能力較高，適合極低風險、低風險、中等風險、較高風險理財產品；⑤激進型，風險承受能力很高，適合極低風險、低風險、中等風險、較高風險、高風險理財產品。(13.)()指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險正確答案：A參考解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。在投資收益方面，此類產品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。(14.)根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應將錄音錄像資料()。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后正確答案：B參考解析：根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》第十三條規定，銀行業金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業金融機構代銷其他非銀行業金融機構的產品時，國務院金融監督管理機構對錄音錄像資料保存期限另有規定的，從其規定。(15.)目前世界上最大的外匯交易中心是()。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦正確答案：D參考解析：較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。(16.)B客戶購買了10萬元銀行理財產品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數為365天，則該產品到期后B客戶將獲得()收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元正確答案：D參考解析：根據公式，該產品到期后B客戶將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。(17.)下列不屬于理財師執業資格“4E”認證標準的是()。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經驗正確答案：B參考解析：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經驗（Experience）和職業道德（Ethics）四部分組成。(18.)當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是()。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款正確答案：C參考解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。(19.)根據我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是()。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任正確答案：D參考解析：代理的法律責任包括：①行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，對被代理人不發生效力。②代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任。③代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法利益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任。④相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。⑤代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。(20.)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同正確答案：B參考解析：根據《合同法》第五十四條規定，簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。(21.)A公司發行一款公司債券，發行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為()。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%正確答案：B參考解析：凈價是指扣除按債券票面利率計算的應計利息后的債券價格。一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。該債券的市場交易價格（凈價）低于發行價格，到期收益率要高于票面利率。(22.)家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩定收益，這樣的理財特征屬于()。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期正確答案：B參考解析：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段，養老金的籌措是成熟期的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。(23.)金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的()功能。A.反映經濟運行B.優化資源配置C.調節經濟D.資金融通集聚正確答案：D參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能；②財富投資和避險功能；③交易功能；④優化資源配置功能；⑤調節經濟功能；⑥反映經濟運行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展。(24.)根據《中華人民共和國合伙企業法》，下列說法錯誤的是()。A.一般而言，有限合伙企業由2～50個合伙人設立B.書面合伙協議是設立合伙企業的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意正確答案：D參考解析：根據《中華人民共和國合伙企業法》第二十五條規定，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，須經其他合伙人一致同意；未經其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。(25.)根據客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是()。A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶正確答案：C參考解析：C項，銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以上的客戶定義為貴賓客戶。貴賓客戶數量一般占客戶總數量的20%，但資金存量卻達到銀行資金存量的60%。因此，貴賓客戶雖占客戶總量較少，但資金存量占銀行資金總量較高。(26.)根據《中華人民共和國繼承法》，下列可作為公民遺產的是()。A.建筑土地所有權B.違法收入C.公民的名譽權D.公民的圖書資料正確答案：D參考解析：根據《中華人民共和國繼承法》第三條規定，遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民的其他合法財產。(27.)在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的()原則。A.適當性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信正確答案：A參考解析：在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。總體而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。(28.)()是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業人士C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當中，普通合伙人對基金債務承擔無限責任，有限合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任。管理人員是普通合伙人，普通合伙人負責決策與執行，有限合伙人不參與經營。(29.)某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為()元。A.200000B.100000C.94000D.66666正確答案：A參考解析：增長型永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。（期末）增長型永續年金的現值計算公式（r＞g）為：PV＝C/（r－g）。其中，C表示第一年現金流；g表示每年固定增長比率；r代表現金流的收益率或貼現率。則該產品的現值PV＝6000/（6%－3%）＝200000元。(30.)根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是()。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人正確答案：A參考解析：《民法總則》對限制民事行為能力人做了以下規定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。C項，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。(31.)作為資產管理機構，基金子公司的業務種類多，業務靈活，下列各項中不是基金子公司發行產品的是()。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF正確答案：B參考解析：ACD三項，基金子公司主要定位于以標準化資產為主的組合投資業務（FOF/MOM）、資產證券化等投行類業務、非上市股權投資業務及優質融資類業務等。B項，集合資產管理計劃屬于期貨公司發行的期貨資產管理產品。(32.)理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是()。A.提升服務水平B.開展市場營銷C.構建客戶關系管理系統（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求正確答案：D參考解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。(33.)某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否()。A.提出投資建議B.推介投資產品C.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理D.提供財務分析與規劃正確答案：C參考解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。(34.)商業銀行理財顧問服務向客戶提供()和個人投資產品推介等專業化服務。A.財務目標確認、基礎規劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規劃、投資建議正確答案：D參考解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。(35.)關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金正確答案：C參考解析：C項，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進行。(36.)我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值()萬美元。A.3B.10C.5D.20正確答案：C參考解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第二條，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。新版章節練習，考前壓卷，更多優質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。(37.)商業銀行對非機構投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至()。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）正確答案：B參考解析：根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十八條，商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。(38.)下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是()。A.掛鉤期權類產品B.大額存單產品C.量化打新類產品D.量化對沖類產品正確答案：B參考解析：期貨資產管理業務類型包括債券增強類產品、掛鉤期權類產品、量化打新類產品、管理期貨策略（CTA）類產品、量化對沖類產品和對沖基金的基金（FOHF）類產品。B項，大額存單產品不屬于期貨資產管理業務。(39.)個人經常項目項下外匯收支分為()。A.經營性外匯收支和非經營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿易收支、勞務收支和單方面轉移D.自由外匯收支和記賬外匯收支正確答案：A參考解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第八條，個人經常項目項下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。(40.)影響定期評估頻率的因素不包括()。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風格D.理財規劃師的性格和工作習慣正確答案：D參考解析：定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。(41.)一般來說，貨幣市場工具往往被當作()的等價物。A.現金B.基金C.債券D.股票正確答案：A參考解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。(42.)一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是()。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.產品標準化程度不高C.由于資本規模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定正確答案：A參考解析：基金子公司主要定位于以標準化資產為主的組合投資業務（FOF/MOM）、資產證券化等投行類業務、非上市股權投資業務及優質融資類業務等。隨著證監會監管要求的調整，基金子公司的凈資本實力和抗風險能力得到提升。基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人。基金子公司的產品類型多樣，風險收益特征比較靈活。單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。(43.)在理財規劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師職業的()特征。A.顧問性B.綜合性C.專業性D.規范性正確答案：A參考解析：理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。其中，顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。(44.)李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資。現有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是()元。（答案取近似數值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000正確答案：A參考解析：單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息為基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。題中定期存款的終值：100×5%×3＝15（萬元）；投資固定收益類理財產品的終值為：100×（1＋4%）3－100＝12.4864（萬元）。(45.)銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存()年備查。A.3B.10C.5D.1正確答案：C參考解析：根據《個人外匯管理辦法》第六條，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。(46.)比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為()6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期正確答案：D參考解析：生命周期理論和個人理財規劃比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為探索期（15～24歲）、建立期（25～34歲）、穩定期（35～44歲）、維持期（45～54歲）、高峰期（55～60歲）和退休期（60歲以后）六個階段。(47.)人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為()。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人正確答案：A參考解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人。受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。(48.)若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是()。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多正確答案：B參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知，當到期收益率從12%下降到10%時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。(49.)下列選項不屬于債券特征的是()。A.持有人收益相對固定B.清償順序優先于股票C.保證投資收益D.有規定的償還期限正確答案：C參考解析：ABD三項，債券一般具有以下四個特征：①償還性，即債券有規定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息；②流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券；③安全性，即債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業剩余資產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票；④收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。C項，企業債券可能違約，無法保證投資收益。(50.)下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的()。A.同學之間B.夫妻之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內）D.合伙人之間正確答案：A參考解析：根據《保險法》第三十一條規定，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。(51.)下列利率區間內最適合使用72法則的是()。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%正確答案：B參考解析：金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。但這個法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適的區間內的情況下，若利率太高則不適用。ACD三項利率區間的上限過高。(52.)根據()不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發行主體D.利息支付方式正確答案：A參考解析：按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發行，任何投資者均可購買，向不特定的多數投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉讓。私募債券是指向與發行者有特定關系的少數投資者募集的債券，其發行和轉讓均有一定的局限性。(53.)一般而言，下列關于股票的說法，正確的是()。A.藍籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率C.小盤股價格波動更劇烈D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關正確答案：C參考解析：A項，藍籌股是指盈利和分紅都很穩定的大盤股、中盤股，績優股是指成長性高于行業平均水平的股票；B項，周期性股票在經濟衰退時提供較低的收益率；D項，兩種行業股票波動方向一般沒有相關關系。(54.)下列選項中，不是金融市場交易對象的是()。A.貨幣B.債券C.股票D.房產正確答案：D參考解析：ABC三項，金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項，房產不是金融工具。(55.)如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為()元。（答案取近似數值）A.144866B.61101C.156455D.136000正確答案：A參考解析：根據期末年金終值的公式，題目中的一系列現金流在第10年結束時的終值為：FV＝C[（1＋r）t－1]/r＝10000×[（1＋0.08）10－1]/0.08≈144866（元）。(56.)下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是()。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關聯度高，價格波動與股市波動息息相關C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產品投資會面臨政策風險正確答案：B參考解析：B項，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、政治局勢、原油價格等）。這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復雜，投資者在實際操作中難以全面把握，因而存在出現投資失誤的可能性。(57.)下列各項中，不屬于理財師職業特征的是()。A.綜合性B.顧問性C.制度性D.專業性正確答案：C參考解析：理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因為如此，理財師具有與眾不同的職業特征，包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性、動態性。(58.)一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當()的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執行人”C.“受托人”和“執行人”D.“受托人”和“中介人”正確答案：C參考解析：理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。(59.)在我國，封閉式公募基金的分紅方式為()。A.紅利再投資B.現金分紅和紅利再投資C.現金分紅D.現金分紅或紅利再投資正確答案：C參考解析：基金收益分配一般有分配現金（現金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。開放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲分配的現金收益，按照基金合同有關基金份額申購的約定轉為基金份額；基金份額持有人事先未做出選擇的，基金管理人應當支付現金。封閉式分紅方式，與開放式基金不同，封閉式基金份額保持不變，只能采用現金分紅而無法以紅利再投資的形式進行紅利分配。(60.)個人生命周期()階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩定期正確答案：B參考解析：個人生命周期的高峰期階段基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值。(61.)下列關于我國理財師隊伍發展現狀特征的表述，正確的是()。A.理財師由銀保監會進行統一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大正確答案：C參考解析：A項，理財師一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照，代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。不需要由銀保監會進行統一認證。BD兩項，目前，我國理財行業發展時間較短，理財師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。(62.)下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是()。A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務B.基金子公司產品的參與人數適中C.基金子公司產品市場覆蓋面廣D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶正確答案：D參考解析：ABC三項，相比于其他理財產品，基金子公司產品有以下兩方面特征：①產品參與人數適中；②開展組合投資業務的優勢大。主要體現在兩個方面：①市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；②新規政策傾斜，風險資本占用較低。D項，基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者。(63.)下列關于期貨資產管理業務的說法，錯誤的是()。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性正確答案：B參考解析：ACD三項，期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收益等特性，利用衍生品能構造出多種具有不同風險收益特性的投資產品。由于期貨資產管理可投資標的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產管理計劃以及期權期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩定的絕對收益，實現復利增長。B項，多種交易策略的采用使得期貨資產管理產品具有多種多樣的風險收益特性，有的高風險高潛在收益，有的低風險穩定絕對收益，從而滿足不同風險偏好客戶。(64.)商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的()。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十二條規定，商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。商業銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃。(65.)商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的()。A.合規性質B.盈利性質C.受托性質D.風險性質正確答案：C參考解析：商業銀行個人理財業務人員提供的專業化服務活動表現為兩種性質：①商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質，這類業務人員按照監管部門或銀行要求需要持有理財師專業證書；②另一種是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。(66.)投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的()功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規避D.損失補償正確答案：B參考解析：保險產品具有風險轉移，損失分攤功能，是指保險提供了一種分攤損失的機制。投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分攤給所有參加投保的人。(67.)一般而言，影響分紅險產品收益的主要因素不包括()。A.保險公司預定的運營管理費用B.匯率的波動C.保險公司預定的死亡率D.利率的波動正確答案：B參考解析：分紅險指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。ACD三項，整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率及預定營運管理費用等。B項，匯率的波動一般不會影響分紅險產品的收益。(68.)將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是()。（答案取近似數值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%正確答案：D參考解析：用季度作為復利期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度計算復利的有效年利率。不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。由題中數據得到：10×（1＋10%/4）4＝10×（1＋EAR），計算得出EAR≈10.38%。(69.)某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得()元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45正確答案：A參考解析：復利終值公式為FV＝PV×（1＋r）t，用復利計算是50000×（1＋10%）5＝80525.5（元）。單利終值公式為FV＝PV×（1＋tr），用單利計算是50000×（1＋10%×5）＝75000（元），復利和單利計算之間的差異為：80525.5－75000＝5525.5（元）。(70.)下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是()。A.優先股B.貨幣基金C.意外險D.結構性存款正確答案：D參考解析：一般來說，結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等。(71.)基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存______年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存______年。()A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10正確答案：C參考解析：投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存20年；與基金銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計至少保存20年。(72.)理財規劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在()。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行正確答案：A參考解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。(73.)金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的()。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能正確答案：B參考解析：金融市場具有反映經濟運行的功能，因為金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟的政策。(74.)下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是()。A.它是一種針對個人客戶提供的專業化服務B.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔正確答案：D參考解析：ABC三項，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。D項，收益和風險僅由客戶獲取和承擔。(75.)張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現值為()元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383正確答案：D參考解析：復利現值是指當要實現期末期望獲得的投資價值時，在給定投資報酬率和投資期限的情況下，以復利計算出投資者在期初應投入的金額，是復利終值的逆運算。復利現值的公式為PV＝FV/（1＋r）t，則按復利計算該投資的現值＝100000/（1＋8%）3≈79383（元）。(76.)下列關于凈現值的說法，錯誤的是()。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益正確答案：B參考解析：B項，凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和負現金流在內）的現值之和。內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。內部報酬率和凈現值有密切關系。(77.)下列理財產品中，()主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品正確答案：B參考解析：固定收益類理財產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產品。固定收益類理財產品也可投資其他類型資產，但存款、債券等資產的占比不得低于80%。(78.)一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是()。A.實現家庭財務的穩定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發生概率正確答案：B參考解析：風險管理目標即風險管理規劃的目標，風險管理規劃是指通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理，妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。B項，風險管理規劃不能徹底杜絕風險可能性，只能降低風險可能性。(79.)證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.只向公司內部員工發行B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開C.只對特定的發行對象D.事先向社會廣大投資者公開正確答案：C參考解析：在發行市場上，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發行，是指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發行，是指發行公司只對特定的發行對象推銷證券。(80.)假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.11%B.10%C.5%D.10.25%正確答案：D參考解析：根據計算公式，有效年利率為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數。(81.)根據《中華人民共和國物權法》，以下財產中不可以用于出質的是()。A.銀行存單B.企業的生產設備C.債券D.承兌匯票正確答案：B參考解析：根據《中華人民共和國物權法》第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。B項，企業的生產設備不可用于出質。(82.)下列選項中不屬于債券投資收益來源的是()。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得正確答案：C參考解析：ABD三項，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。C項，紅利收益屬于股票的收益來源。(83.)王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為()萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1正確答案：A參考解析：按月等額還款計算公式為：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I為每月還款額，F為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時間。將F＝240、r＝0.67%、t＝240代入計算得王先生每月還款額約為2萬元。(84.)下列機構中屬于金融市場交易中介的是()。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所正確答案：A參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。BCD三項屬于金融市場服務中介。(85.)下列關于金融市場的說法，不恰當的是()。A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場正確答案：D參考解析：ABC三項，金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：①它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”；②它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系；③它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。D項，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。(86.)下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執行權利的期權是()。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權正確答案：B參考解析：按行權日期的不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是指期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權。(87.)金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構正確答案：B參考解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(88.)()是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資正確答案：A參考解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。(89.)交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入正確答案：D參考解析：我國與個人理財相關的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實盤交易為主。(90.)處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是()。A.大眾理財業務B.代理保險業務C.私人銀行業務D.財富管理業務正確答案：C參考解析：理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。多選題（共40題，共40分）(91.)目前銀行代理國債的種類包括()。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設國債正確答案：A、B、C參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。②電子式儲蓄國債。電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它只面向境內個人投資者發售，企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買。③記賬式國債。記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。(92.)理財規劃師語言交流中需要注意的問題有()。A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財規劃師要注意詞語的特定意思正確答案：B、C、E參考解析：A項，溝通時注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財的收益時更要注意，以避免對客戶產生誤導，使其對投資回報等產生不切實際的過高預期；D項，理財師在電話溝通時，語氣力求柔和親切。(93.)基金銷售機構從事基金銷售活動時，不得有下列行為()。A.承諾利用基金資產進行利益輸送B.介紹基金過往業績C.挪用基金銷售結算資金D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平正確答案：A、C、D、E參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條規定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產進行利益輸送；⑤進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業務除外），未按規定公告擅自變更基金的發售日期；⑥挪用基金銷售結算資金；⑦本辦法第三十五條規定的情形；⑧中國證監會規定禁止的其他情形。B項，《證券投資基金銷售管理辦法》第三十七條規定，基金宣傳推介材料應當遵守相關規定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績。(94.)根據我國《合同法》，出現下列()情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規的強制性規定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《合同法》第五十二條規定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規的強制性規定。(95.)下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有()。A.是指使現金流的和為零的利率B.內部報酬率可以大于貼現利率C.內部報酬率一定大于零D.內部報酬率可以小于－1E.與凈現值沒有關系正確答案：A、C、E參考解析：AE兩項，內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。C項，內部報酬率可以大于零，等于零或者小于零。(96.)下列保險品種中，屬于銀行代理的財產險的有()。A.萬能保險B.家庭財產險C.個人抵押商品住房保險D.人壽保險E.企業財產保險正確答案：B、C、E參考解析：銀行代理財產險主要包括家庭財產險、個人抵押商品住房保險和企業財產保險。家庭財產保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。個人抵押商品住房保險，包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。企業財產保險是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險。(97.)個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括()。A.收藏品市場B.房地產市場C.金融衍生品市場D.貨幣市場E.保險市場正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人理財業務涉及的市場范圍較廣，理財投資市場包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。(98.)私募基金的設立過程中需要規范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循()。A.基金依法設立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對象募集資金D.合法合規使用募集資金E.公開宣傳正確答案：A、B、C、D參考解析：私募基金的設立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規范運作，為此在設立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：①基金依法設立；②向特定對象募集資金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規使用募集資金。(99.)某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達到預期目標的有()。A.3%投資回報率，24年期限B.8%投資回報率，9年期限C.4.5%投資回報率，16年期限D.6%投資回報率，12年期限E.4%投資回報率，17年期限正確答案：A、C、D參考解析：由于貨幣具有時間價值，故而終值計算通常采用復利形式，復利終值公式為FV＝PV×（1＋r）t。A項，復利終值為100×（1＋3%）24≈203.28（萬元）。B項，復利終值為100×（1＋8%）9≈199.90（萬元）。C項，復利終值為100×（1＋4.5%）16≈202.24（萬元）。D項，復利終值為100×（1＋6%）12≈201.22（萬元）。E項，用復利計算是100×（1＋4%）17≈194.79（萬元）。(100.)個人外匯業務按照交易性質區分為()。A.境外個人外匯業務B.貿易項目個人外匯業務C.境內個人外匯業務D.資本項目個人外匯業務E.經常項目個人外匯業務正確答案：D、E參考解析：根據《個人外匯管理辦法》第二條，個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。(101.)理財師的職業特征包括()。A.專業性B.短期性C.規范性D.顧問性E.綜合性正確答案：A、C、D、E參考解析：理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因為如此，理財師具有與眾不同的職業特征。理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。(102.)按信托財產的不同，可將信托劃分為()。A.動產信托B.不動產信托C.法人信托D.其他財產信托E.資金信托正確答案：A、B、D、E參考解析：信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分：①按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。(103.)基金的特點包括()。A.分散投資B.費用較高C.專業管理D.獨立托管E.投資激進正確答案：A、C、D參考解析：基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。(104.)屬于完全民事行為能力人的有()。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項E.22歲的罪犯正確答案：A、C、E參考解析：《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況進行分類：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。(105.)下列選項中屬于金融衍生品的有()。A.基金B.遠期C.期權D.期貨E.掉期正確答案：B、C、D、E參考解析：金融衍生品市場是相對傳統金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產的價值，如遠期、期貨、期權、互換（掉期）等。(106.)根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為()。A.債券型基金B.混合型基金C.股票型基金D.成長型基金E.貨幣市場基金正確答案：A、B、C、E參考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征；80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規定的，為混合基金。(107.)一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結險中的激進賬戶E.存款正確答案：C、E參考解析：按照適合性原則，不同風險等級產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力。風險偏好屬于保守型的客戶會選擇極低風險等級的理財產品，該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。(108.)下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學習的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關系E.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等，保存客戶的記錄和相關文件相當重要：①這些標明了日期的資料記錄了與整個業務過程相關的重要信息，如果以后發生了針對理財師或所在金融機構的法律糾紛，這些資料可作為有力證據，使理財師和所在機構免于承擔不必要的法律責任；②這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持；③理財規劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財師的經驗加以總結和歸納，供以后的工作中研究交流學習。(109.)單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當()。A.科學合理地安排日常收支B.積累投資經驗C.適當節約資金進行高風險的金融投資D.加強現金流管理E.避免形成入不敷出的窘境正確答案：A、B、D、E參考解析：單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續教育支出等，如不科學規劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。(110.)下列客戶信息中屬于財務信息的有()。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業發展目標D.工作單位與職務E.保險賬戶情況正確答案：B、E參考解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，影響其理財方案和理財工具的選擇。(111.)關于私募股權投資基金，下列說法正確的有()。A.GP可以采用非現金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金正確答案：A、B、E參考解析：C項，管理費通常是作為GP基金運營和管理的費用（包括工資、辦公費用、項目開發、交通、接待等），并不是GP主要的報酬方式。D項，為了維持其有限責任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業務。在具體的實務中，不同的地方可能會有不同的法律法規，部分地方實際允許有限合伙人參與基金業務，但態度相對謹慎，以防影響其有限責任身份。因此，大部分的有限合伙人對基金業務參與非常有限。(112.)在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有()。A.后付年金B.永續年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金正確答案：A、C、D、E參考解析：B項，永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金。因為永續年金沒有到期期限，所以沒有終值。(113.)根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有()。A.有限責任公司B.國有獨資企業C.國有控股企業D.股份有限公司E.個人獨資企業正確答案：A、B、C、D參考解析：《公司法》規定，三類公司可以發行公司債：①股份有限公司；②有限責任公司；③國有獨資企業或國有控股企業。(114.)商業銀行發行公募理財產品應披露理財產品相關銷售文件，銷售文件中應包括下列哪些內容？()A.說明書B.銷售協議書C.風險揭示書D.投資者權益須知E.理財產品成立日期正確答案：A、B、C、D參考解析：根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第五十六條，商業銀行發行公募理財產品的，應當在本行官方網站或者按照與投資者約定的方式，披露銷售文件，包括說明書、銷售協議書、風險揭示書和投資者權益須知。(115.)個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關