商業銀行綜合柜臺業務內容目錄

項目二個人存款業務處理項目三個人貸款業務處理項目四個人結算業務處理項目五個人代理業務處理項目六個人外匯業務處理項目七電子銀行業務處理項目八銀行網點突發事件應急處理

項目一銀行柜員基本職業能力訓練項目三

個人貸款業務處理任務一個人質押貸款業務處理131任務二其他個人貸款業務處理2項目三

個人貸款業務處理任務一個人質押貸款業務處理131任務二其他個人貸款業務處理2任務一

個人質押貸款業務處理基礎知識活動1個人質押貸款發放活動2個人質押貸款收回活動3個人質押貸款利息計算任務一

個人質押貸款業務處理基礎知識活動1個人質押貸款發放活動2個人質押貸款收回活動3個人質押貸款利息計算活動一活動二

基礎知識個人質押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、儲蓄國債（憑證式）、儲蓄國債（電子式）、個人壽險保險單、理財產品以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法凍結的權利憑證不得作為質押品。活動一活動二

基礎知識貸款對象：是具有完全民事行為能力的自然人。貸款額度：最低貸款額度各家銀行規定各不相同，如工商銀行最低貸款額是500元。最高貸款額度一般不得超過所質押憑證面額的90％。貸款期限：個人質押貸款的最長期限不得超過質押品的到期日；若用不同期限的多張權利憑證作質押，以距離到期日最近的時間確定貸款期。活動一活動二

基礎知識還款方式：貸款期限在1年（含）以內的，一般采用一次還本付息的還款方式；

貸款期限超過1年的，可采用按月（季）還息、一次還本、或按月等額本息、等額本金的還款方式。

具體還款方式由經辦銀行與借款人協商并在借款合同中約定。活動一活動二

基礎知識貸款利率：金融行業市場化改革首先要求利率市場化，貸款利率的市場化則是以LPR的推行為標志。

LPR是以18家銀行共同報價，去掉一個最高值和一個最低值，再取平均值得出的，每月20號更新。

當前個人質押貸款的利率在每月公布的LPR利率基礎上+基點。任務一

個人質押貸款業務處理基礎知識活動1個人質押貸款發放活動2個人質押貸款收回活動3個人質押貸款利息計算

2024年4月20日，客戶錢慧持一張存期為三年的50000元面額的整存整取定期存單（開戶日期為2021年12月25日的本行存單）來行申請辦理個人質押貸款，貸款金額為35000元，貸款期限2個月。

業務背景：錢慧001040256132210人民幣伍萬元整

￥50000.002021.12.252021.12.25通兌

自動轉存

憑密01002模擬銀行金苑支行儲蓄專用章

（01)

王林叁年2.752024.12.254125.00整存整取活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查

借款人申請貸款時，填寫“個人質押貸款申請審批表”；借款人、出質人須同時到場，并提供本人有效身份證件，填寫“質押憑證清單”2025/2/13161錢慧居民身份證330102********3015錢塘江路122-2-16海豐科技有限公司138****2222金苑支行35000.002購買家電壹50000.00

整整存單錢慧2024420錢慧居民身份證330102********3015錢塘江路122-2-16海豐科技有限公司138****2222活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查貸款調查責任人對借款申請人的資格、權利質物的真實性、合法性進行調查。調查的主要內容有：1.借款人提供的有價權利憑證是否真實有效，有無掛失、凍結、止付；2.借款人填寫的個人情況是否屬實，貸款用途是否正當合法；3.借款人是否以他人的權利憑證辦理質押貸款，借款人、出質人是否提供了有效身份證件，是否具有完全民事行為能力；調查責任人認定調查內容屬實后，在“申請審批表”上簽注明確意見，連同有關證明材料交貸款審查責任人審查

活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查貸款審批責任人要認真審核借款人的有關材料和內容，對借款人盡快做出“貸”與“不貸”的明確答復；同意貸款，要在審批表中簽署審批意見，通知貸款調查責任人辦理質押權利憑證的止付手續2025/2/13191錢慧居民身份證330102********3015錢塘江路122-2-16海豐科技有限公司138****2222金苑支行35000.002購買家電壹50000.00

整整存單錢慧

2024420錢慧居民身份證330102********3015錢塘江路122-2-16海豐科技有限公司138****2222模擬銀行金苑支行借款專用章

35000.003.45%2個月同意貸款陳明同意貸款同意貸款郭麗文金奎

20244202024420

2024420無2025/2/1320

模擬銀行金苑支行

模擬銀行金苑支行

錢慧

整整存單

50000.002021.12.252024.12.252.75

2024420

2024420

2024420陳明金奎模擬銀行金苑支行儲蓄專用章

（01)模擬銀行金苑支行借款專用章

001040256132210周虹活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查貸款審批責任人（或授權代理人）同借款人、出質人共同簽訂《個人質押借款合同》，由貸款行、借款人、出質人各執一份活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查柜員使用個人貸款賬戶開戶交易，開立個人質押貸款賬戶；使用個人貸款發放交易發放個人質押貸款。會計分錄：借：個人質押貸款——借款人戶貸：活期存款——借款人戶

2025/2/132024420

錢慧

質押331001022804566331001022804566

購買家電20244202024620

利隨本清

叁萬伍仟元整

￥3500000

35026客戶姓名：錢慧賬號331001022804566日期：20240420業務種類：個貸質押貸款金額35000.00幣種：人民幣網點號001

柜員號01002

個人質押貸款

2.875

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.04.20周虹活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查將打印出來的“個人質押貸款借款憑證”加蓋業務清訖章、經辦人員名章后，其中：一聯作借款人回單；一聯作收款人收賬通知；一聯作借方憑證；一聯作貸方憑證；一聯信貸部門留存；一聯網點留存2025/2/1325質押物2024

420人民幣整整定期存單

錢慧質押存單一份￥

5

0

00000周虹

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.04.20

5

0000002025/2/132620244

20錢慧整存整取定期存單人民幣伍萬元整202415000156902860585389055123202415李芳陳明模擬銀行金苑支行

2024.04.20

業務公章

（01）

周虹

活動1：個人質押貸款發放貸款申請審查審批簽訂合同開戶放貸質押處理后續處理貸款調查整理本筆貸款的相關憑證，歸檔保管1.什么是個人質押貸款。2.說說個人質押貸款業務的相關規定。動動腦

4月18日上午，李萍持一張五年期面額80,000元的儲蓄國債（憑證式）（認購日期為2022年3月10日，本行憑證，賬號：304117205896031，認購利率為3.52%）申請個人質押貸款，貸款金額為60,000元,貸款限期為3個月（借款人賬戶：20100561478322；貸款賬號：0010324102006），貸款利率為3.45%。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務一

個人質押貸款業務處理基礎知識活動1個人質押貸款發放活動2個人質押貸款收回活動3個人質押貸款利息計算

2024年11月12日,客戶錢慧到模擬銀行金苑支行歸還10月20日申請的35000元個人質押貸款。業務背景：活動2：個人質押貸款收回資料審核還貸處理質押出庫質押銷戶交易確認業務受理活動2：個人質押貸款收回資料審核還貸處理質押出庫質押銷戶交易確認業務受理借貸人歸還貸款時，必須憑借款人身份證（如代理還款的，還須出示代理人身份證）、小額質押借款合同、個人質押貸款質押品收據和個人質押貸款借據到網點辦理還貸事宜活動2：個人質押貸款收回資料審核還貸處理質押出庫質押銷戶交易確認業務受理柜員收到借款人提交的資料后，調借款憑證和貸款管理卡進行審核：有無質押品收據回單聯；核對借款人姓名、貸款賬號和借據編號；核對借款人有無逾期貸款，一般應先歸還逾期貸款，再辦理提前還款活動2：個人質押貸款收回資料審核還貸處理質押出庫質押銷戶交易確認業務受理柜員使用貸款還款交易進行處理，并打印還款憑證和利息憑證。會計分錄：借：活期存款——借款人戶貸：個人質押貸款——借款人戶

利息收入——個人質押貸款利息收入戶2025/2/13362024

612

錢慧331001022804566

錢慧000156902860585

模擬銀行金苑支行

模擬銀行金苑支行

叁萬伍仟元整

￥3500000

2024420

2024620

周虹

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.06.12錢慧2025/2/133712024612

錢慧33100102280456620244202024612000156902860585203861855000

3.45%

177.77

個人質押貸款

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.06.12

周虹活動2：個人質押貸款收回資料審核還貸處理質押出庫質押銷戶交易確認業務受理填制表外科目付出憑證，登記表外科目明細賬，進行質物的銷戶處理。付出：質押物——整存整取定期存單

2025/2/1339質押物2024612人民幣整整定期存單

錢慧質押存單一份5000000￥5

000000

業務清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2024.06.12周虹活動2：個人質押貸款收回資料審核還貸處理質押出庫質押銷戶交易確認業務受理柜員憑個人質押貸款質押品收據回單聯向管庫員領取質物。管庫員使用質押品出庫交易辦理質物的出庫，并將質物封袋交柜員2025/2/13412024

0420錢慧整存整取定期存單人民幣伍萬元整202415000156902860585389055123202415李芳陳明模擬銀行金苑支行

2024.04.20

業務公章

（01）

周虹模擬銀行金苑支行

2024.06.12

業務公章

（01）

周虹陳明李芳2025/2/13

模擬銀行金苑支行

錢慧

整整存單2024.12.25

陳明模擬銀行金苑支行儲蓄專用章

（01)模擬銀行金苑支行借款專用章

模擬銀行金苑支行50000.002.75

2021.12.25

xxx

2024612

2024612

2024

612周虹

一

一001040256132210活動2：個人質押貸款收回資料審核還貸處理質押出庫質押銷戶交易確認業務受理柜員在還款憑證上簽章后，將質物、還款憑證回單聯交客戶，送別客戶。柜員整理歸檔憑證1.借款人個人質押貸款還貸時銀行資料審核的主要內容有哪些。2.簡要說說銀行辦理個人質押貸款收回的主要操作過程。動動腦

6月10日下午，李萍持本人身份證、個人質押借款合同、個人質押貸款質押品收據和個人質押貸款借據到模擬銀行金苑支行歸還他在4月18日所貸的60,000元個人質押貸款。要求以銀行柜員的身份進行相應業務的處理，包括憑證審核、業務數據錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務一

個人質押貸款業務處理基礎知識活動1個人質押貸款發放活動2個人質押貸款收回活動3個人質押貸款利息計算活動一活動二個人質押貸款期限的計算，按月歸還的每期按30天計算，按季歸還的每期按90天計算，按年歸還的每期按360天計算，不滿一個月的按實際天數計算（如果貸款銀行規定個人質押貸款期限按實際天數計算的，則應根據實際天數計算貸款利息）。個人質押貸款采用一次還本付息方式還貸的，其計算公式：貸款利息=貸款本金×貸款天數×貸款利率活動3：個人質押貸款利息計算活動一活動二個人質押貸款利率執行LPR市場浮動利率，每月20日公布該利率。借款人未按期償還貸款本息時，自約定還款日次日起按中國人民銀行的規定計收逾期利息；采用到期一次還本付息方式且貸款逾期超過１個月的，采用其他還款方式且拖欠已到期貸款3個月以上的，銀行有權處置質押權利憑證，用于抵償貸款本息。個人質押貸款借款人提前還款時，按原定利率和實際天數已計收的利息，不隨期限、利率的變化而調整。活動3：個人質押貸款利息計算活動一活動二例1：2024年10月20日，客戶錢慧持一張存期為三年的50,000元面額的人民幣整存整取定期存單（開戶日期為2020年12月25日的本行存單）來行申請辦理個人質押貸款，貸款金額為35,000元，貸款期