金融行業投資產品風險告知書合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1背景金融市場的不斷發展，投資產品的種類日益豐富。為了幫助投資者更好地了解投資產品的風險，保障投資者的合法權益，根據相關法律法規和行業規范，特制定本風險告知書。1.2目的本風險告知書的目的在于向投資者充分揭示投資產品可能面臨的風險，使投資者在做出投資決策前，能夠對投資產品的風險有清晰的認識，并根據自身的風險承受能力做出明智的投資選擇。二、定義與解釋2.1相關術語定義（1）投資產品：指乙方根據市場需求和投資策略設計并向投資者提供的金融產品。（2）市場風險：指由于市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導致投資產品價值變動的風險。（3）信用風險：指因交易對手違約或信用狀況惡化而導致投資損失的風險。（4）流動性風險：指投資者在需要變現投資產品時，可能面臨無法及時以合理價格變現的風險。（5）操作風險：指由于內部控制不當、人為失誤、技術故障等因素導致的風險。（6）法律風險：指由于法律法規變化、合同糾紛等因素導致的風險。（7）風險承受能力：指投資者能夠承受投資損失的能力。2.2解釋規則（1）本風險告知書中的術語定義如與法律法規或行業慣例不一致，以法律法規或行業慣例為準。（2）本風險告知書中的條款如存在歧義，應按照通常理解進行解釋。如仍存在爭議，雙方應通過友好協商解決。三、投資產品概述3.1產品基本信息（1）產品名稱：__________（2）產品類型：__________（3）投資期限：從__________年__________月__________日至__________年__________月__________日。（4）預期收益率：__________%（5）投資起點金額：__________元3.2投資目標與策略（1）投資目標：本產品旨在通過投資于__________等資產，實現資產的保值增值。（2）投資策略：乙方將根據市場情況和投資目標，采用__________等投資策略進行投資運作。四、風險因素4.1市場風險（1）市場價格波動風險：投資產品的價值可能會受到市場價格波動的影響，如股票價格、債券價格、基金凈值等的波動，導致投資者的本金和收益遭受損失。（2）利率風險：市場利率的變化可能會影響投資產品的收益水平。例如，當市場利率上升時，債券價格可能會下跌，從而導致債券型投資產品的價值下降。（3）匯率風險：對于涉及外匯投資的產品，匯率的波動可能會導致投資收益的不確定性。如果本國貨幣貶值，以外幣計價的投資產品在兌換成本國貨幣時，可能會出現損失。4.2信用風險（1）交易對手違約風險：投資產品可能涉及與多個交易對手進行交易，如果交易對手未能履行合同義務，如按時支付本金和利息、履行擔保責任等，可能會導致投資者遭受損失。（2）債券發行人違約風險：對于債券型投資產品，債券發行人可能會因經營不善、財務狀況惡化等原因無法按時支付債券本息，從而給投資者帶來損失。（3）信用評級下調風險：投資產品所投資的債券或其他資產的信用評級可能會被下調，這可能會導致投資產品的價值下降。4.3流動性風險（1）市場流動性風險：在某些情況下，市場可能會出現流動性不足的情況，導致投資者難以在短期內以合理價格賣出投資產品，從而可能面臨資金積壓和損失的風險。（2）產品流動性風險：某些投資產品可能具有特定的流動性限制，如定期存款在未到期前提前支取可能會導致利息損失，封閉式基金在封閉期內無法贖回等。4.4操作風險（1）內部控制風險：乙方的內部控制制度可能存在缺陷或未能有效執行，導致操作失誤、違規交易等情況的發生，從而給投資者帶來損失。（2）人為失誤風險：操作人員在處理投資交易、資金清算等業務時，可能會因疏忽、錯誤判斷等原因導致操作失誤，給投資者帶來損失。（3）技術故障風險：投資交易系統、信息系統等可能會出現故障，導致交易無法正常進行、信息丟失等情況，給投資者帶來損失。4.5法律風險（1）法律法規變化風險：國家法律法規的變化可能會對投資產品的運作和投資者的權益產生影響。例如，新的稅收政策、監管規定等的出臺，可能會導致投資產品的收益下降或成本增加。（2）合同糾紛風險：投資產品相關的合同可能會存在爭議或糾紛，如投資協議、托管協議等，如果不能及時妥善解決，可能會給投資者帶來損失。4.6其他風險（1）不可抗力風險：如自然災害、戰爭、社會動亂等不可抗力事件的發生，可能會對投資產品的運作和投資者的權益產生不利影響。（2）政策風險：的宏觀經濟政策、產業政策等的調整可能會對投資市場產生影響，從而給投資產品帶來風險。五、風險評估與承受能力5.1投資者風險評估（1）乙方將通過問卷調查等方式對甲方的風險承受能力進行評估，評估內容包括甲方的財務狀況、投資經驗、投資目標、風險偏好等。（2）甲方應如實填寫風險評估問卷，提供真實、準確的信息。如甲方提供的信息不真實、不準確，可能會導致風險評估結果不準確，從而影響甲方的投資決策。5.2風險承受能力分類（1）根據甲方的風險評估結果，甲方的風險承受能力分為保守型、穩健型、平衡型、進取型、激進型五類。（2）不同風險承受能力的投資者適合投資的產品類型不同。保守型投資者適合投資低風險的產品，如存款、國債等；穩健型投資者適合投資中低風險的產品，如債券型基金、銀行理財產品等；平衡型投資者適合投資中等風險的產品，如混合型基金、信托產品等；進取型投資者適合投資中高風險的產品，如股票型基金、股指期貨等；激進型投資者適合投資高風險的產品，如外匯保證金交易、期貨期權等。六、投資產品的風險等級6.1風險等級劃分標準（1）乙方將根據投資產品的投資范圍、投資策略、收益特征、流動性等因素，將投資產品的風險等級劃分為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險五類。（2）低風險產品：投資范圍主要為存款、國債等，收益穩定，風險較低。（3）中低風險產品：投資范圍主要為債券型基金、銀行理財產品等，收益較為穩定，風險適中。（4）中等風險產品：投資范圍主要為混合型基金、信托產品等，收益存在一定波動，風險中等。（5）中高風險產品：投資范圍主要為股票型基金、股指期貨等，收益波動較大，風險較高。（6）高風險產品：投資范圍主要為外匯保證金交易、期貨期權等，收益波動極大，風險極高。6.2本產品的風險等級（1）經評估，本產品的風險等級為__________（請填寫具體風險等級）。（2）甲方應根據自身的風險承受能力，謹慎選擇投資產品。如甲方的風險承受能力低于本產品的風險等級，乙方建議甲方不要投資本產品。七、風險揭示與聲明7.1風險揭示內容（1）乙方已向甲方充分揭示了本投資產品可能面臨的各種風險，包括但不限于市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。（2）甲方已充分了解并認識到投資產品的風險，愿意承擔投資產品可能帶來的損失。7.2投資者聲明與承諾（1）甲方聲明，其投資決策是基于自身的獨立判斷，不受任何第三方的影響。（2）甲方承諾，其提供的信息真實、準確、完整，不存在虛假陳述、誤導性陳述或重大遺漏。（3）甲方承諾，其將遵守本風險告知書的各項規定，按照自身的風險承受能力進行投資，并承擔投資產品可能帶來的風險和損失。八、信息披露與通知8.1信息披露的內容與方式（1）乙方將按照法律法規和監管要求，及時、準確地向甲方披露投資產品的相關信息，包括產品的基本信息、投資運作情況、收益情況、風險狀況等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方網站發布公告、向甲方發送郵件、郵寄紙質材料等。8.2通知的方式與要求（1）乙方將通過甲方在風險評估問卷中填寫的聯系方式，向甲方發送通知。通知的內容包括但不限于產品的重大事項、風險提示、交易確認等。（2）甲方應保證其提供的聯系方式真實、有效，并及時關注乙方的通知。如甲方的聯系方式發生變更，應及時通知乙方。九、投資者權益與義務9.1投資者的權益（1）甲方有權了解投資產品的相關信息，包括產品的基本信息、投資運作情況、收益情況、風險狀況等。（2）甲方有權根據自身的風險承受能力和投資目標，選擇適合自己的投資產品。（3）甲方有權按照投資協議的約定，獲得投資收益。（4）如甲方認為乙方的行為侵犯了其合法權益，有權向乙方提出投訴和建議，并要求乙方予以解決。9.2投資者的義務（1）甲方應按照投資協議的約定，按時足額支付投資本金。（2）甲方應如實填寫風險評估問卷，提供真實、準確的信息。（3）甲方應遵守投資協議的各項規定，不得從事違法違規的投資行為。（4）甲方應關注投資產品的風險狀況，及時調整投資策略。十、金融機構的職責與義務10.1金融機構的職責（1）乙方應按照法律法規和監管要求，設計、發行和管理投資產品。（2）乙方應建立健全內部控制制度，防范和控制投資產品的風險。（3）乙方應按照投資協議的約定，進行投資運作，保證投資產品的安全和收益。（4）乙方應及時、準確地向甲方披露投資產品的相關信息，保障甲方的知情權。10.2金融機構的義務（1）乙方應根據甲方的風險承受能力和投資目標，為甲方提供合適的投資建議。（2）乙方應妥善保管甲方的個人信息和投資資料，不得泄露給第三方。（3）乙方應及時處理甲方的投訴和建議，維護甲方的合法權益。（4）如投資產品出現風險事件，乙方應采取有效措施，降低投資者的損失。十一、爭議解決11.1爭議解決方式（1）如雙方在本風險告知書的履行過程中發生爭議，應首先通過友好協商解決。（2）如協商不成，任何一方均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。11.2法律適用本風險告知書的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。十二、違約責任12.1投資者的違約責任（1）如甲方未按照投資協議的約定按時足額支付投資本金，應按照約定向乙方支付違約金。（2）如甲方違反投資協議的約定，從事違法違規的投資行為，應承擔相應的法律責任，并賠償乙方因此遭受的損失。12.2金融機構的違約責任（1）如乙方未按照投資協議的約定進行投資運作，導致甲方遭受損失，應承擔相應的賠償責任。（2）如乙方未按照約定及時、準確地向甲方披露投資產品的相關信息，應承擔相應的違約責任。十三、合同的變更與終止13.1合同的變更（1）本風險告知書的任何變更或補充須經雙方書面協商一致，并簽署相關的變更或補充協議。（2）如法律法規或監管要求發生變化，乙方有權根據變化情況對本風險告知書進行相應的變更，但應提前通知甲方。13.2合同的終止（1）在投資產品到期后，本風險告知書自動終止。（2）如雙方協商一致，可提前終止本風險告知書。（3）如甲方違反本風險告知書的約定，乙方有權提前終止本風險告知書，并按照約定追究甲