2024年中級銀行從業資格之中級個人貸款題庫與答

案

單選題（共40題）

1、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】C

2、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬

證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及

營業執照等

D.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

【答案】C

3、商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與

收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。

A.45%（含）；55%（含）

B.50%（含）；60%（含）

C.45%（含）；50%（含）

D.50%（含）；55%（含）

【答案】D

4、商業銀行應當在收到征信服務中心發出的復核通知之H起（）個工作日內

給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

5、對于1年以內（含）個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規定的最長展期期限

【答案】A

6、關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息

B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下撥的風

險補償金當日將其列入對應賬戶

C.經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門

所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發放的國家貸款學生名單、貸

款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業證之日（以畢業證書簽發日期為準）起，下月1日（含

1日）開始歸還貸款利息

【答案】A

7、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

【答案】B

8、在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】D

9、我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】C

10、某客戶向商業銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為

3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25%。，已還貸款本金20萬，則下

個月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】A

11、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。具

體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】D

12、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的個工作日內

將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的個

工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過

程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在

接到核查通知的個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】A

13、合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建

立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】C

14、貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用

于歸還貸款

C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員

【答案】D

15、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業務，應當提前（）個工作日持中國

銀（保）監會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）

監會派出機構報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】c

16、辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進

行下一環節的工作。

A.貸款發放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】C

17、個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織各商業

銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.信用征信機構

C.信息產業部

D.公安部

【答案】A

18、個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】D

19、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】A

20、根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，個人貸款業務中，按合同約定辦理

抵押物登記的貸款人應當______,委托第三方辦理的，應當______o（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質

【答案】C

21、下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約

定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

【答案】B

22、下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

C.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

D.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

【答案】D

23、在公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A.職工貸款賬戶設立

B.貸款審批

C.貸前調查

D.貸款發放

【答案】C

24、下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是（）。

A.商業銀行、金融監管機構、司法部門、數據主體本人

B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、數據主體本人

C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構

D.商業銀行、司法部門、擔保機構、數據主體本人

【答案】A

25、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】C

26、根據目前個人信用信息基礎數據庫的管理規定，個人可以查詢其本人個人

信用報告，但以下表述錯誤的是（）。

A.申請查詢，則須核實申請人身份

B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告

C.個人可以直接到為其辦理個貸業務的商業銀行經辦機構提出書面申請查詢其

本人個人信用報告

D.個人可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報

告

【答案】c

27、在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證

D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

【答案】C

28、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長

C.風險具有系統性特點

D.大多以抵押為前提建立借貸關系

【答案】A

29、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期

屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D4年

【答案】A

30、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】C

31、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明

（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】D

32、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業務經驗和素質若不能與時俱進，將對實施效果穩定性產生不利影響

C.隨著銀行業務量的不斷增加，所需專業分析人員越來越多，一定程度上會增

加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩定性

【答案】D

33、（）是現代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A.專業化營銷策略

B.產品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】C

34、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。

A.優惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成木

B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優惠利率、銀行預期利潤水平

D.優惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價

【答案】D

35、個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括（）。

A.不按權限審批貸款

B.業務風險與效益不匹配

C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款

D.貸款超授權發放

【答案】C

36、關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】C

37、以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經理要按照“了解你的客戶，服務熟悉客戶”的原則，直接營銷客

戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優惠

【答案】D

38、下列關于個人商用房貸款貸前調查的表述，錯誤的是（）。

A.應調查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款

人收入

C.貸款經辦行調查完畢后，應及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

【答案】B

39、個人信貸市場宏觀環境分析的內容不包括（）。

A.技術變革和應用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構的運行程序

D.信貸客戶的分布與構成

【答案】B

40、“假個貸”表現的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】D

多選題（共20題）

1、個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數額、期限和幣種合理

【答案】ABC

2、貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關系維護

B.貸后檢查

C.違約貸款催收

D.押品管理

E.貸后監測

【答案】ABCD

3、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

【答案】ABCD

4、對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括（）。

A.合作機構的經營成果及償債能力

B.合作機構的業界聲譽

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的管理規范程度

E.合作機構領導層素質

【答案】ABCD

5、信用風險監測是一個（）的過程。

A.短暫

B.靜態

C,連續

D.動態

E.長期

【答案】CD

6、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復抵押

C.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保

的債權

D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款

銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規定時間內向銀

行提供與減少的價值相當的擔保

【答案】ABCD

7、對金融機構來說，個人貸款業務具有的重要意義有（）。

A.個人貸款業務增加了銀行的融資渠道

B.開展個人貸款業務可以帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業務擴大了銀行的影響力

D.個人貸款業務可以幫助金融機構分散風險

E.個人貸款業務可以增加銀行的信譽度

【答案】BD

8、關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣

財產的價款優先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

【答案】BCD

9、個人貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠木金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】ABC

10、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風

險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

【答案】ABCD

11、借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有（）。

A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.學習刻苦，能夠正常完成學業

E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人口頭或書面同意

【答案】ABCD

12、國家助學貸款的還款方式包括（）還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進

【答案】AB

13、押品管理的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】ABCD

14、銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

【答案】ACD

15、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B,成本收益原則

C.風險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經濟政策相背離原則

【答案】ABCD

16、貸后檢查中的擔保情況檢查主要指對保證人及抵（質）押物進行檢查。包

括（）。

A.保證人的經營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.經銷商及其他擔保機構的保證金情況

D.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進

行檢查評估

E.保證人的家庭成員

【答案】ABCD

17、根據《中華人民共和國擔保法》的規定，以下不能擔任個人貸款保證人的

有（）。

A.某醫院

B.某公立幼兒園

C.國家機關

D.某私企

E.某汽輪機廠

【答案】ABC

18、公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

A.中國人民銀行征信中心

B.發放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當地的分中心

【答案】A

19、在信用風險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人

（）來審核其收入的真實性。

A,租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經營收入

【答案】ABC

20、在對銀行進行市場環境分析中，宏觀環境的內容包括（）。

A.經濟環境

B.法律環境

C.社會環境

D.技術環境

E.信貸資金的供求狀況

【答案】ABCD

大題（共10題）

一、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商

向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括OoA.項目周邊同類商業業態情況B.開發商商業地產開發及運

營經驗C.項目銷售比例D.項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況

E.后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為L2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

(2)BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資

質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交

易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

二、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆

個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，

該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為

5.22%o還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經營規模進一

步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有

效擔保的有（）o（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產

一套B.小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100虬所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）-75%。（2）CDE

【解析】

如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益

目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用

權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政

法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于

下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。

三、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃

用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來

的第一個月還款額為（）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬

元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12-955.56（元）。

四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指OoA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有（）0A.購車首付款證明B.收人證明和資產證

明c.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規定。

五、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆

個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元

/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，

該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為

5.22%0還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是

（）o（單項選擇題）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小張經營規模進一

步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有

效擔保的有Oo（多項選擇題）A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產

一套B.小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D.小張名下的大型生產機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100虬所以，小張該筆貸款

的抵押率=300/（2X200）-75%。（2）CDE

【解析】

如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益

目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用

權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政

法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于

下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中

小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不

具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過

五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。

六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經

營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為O萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%o抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信

用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續

跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經

營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%o抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信

用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續

跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經

營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為O萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）o（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%o抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信

用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額

度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續

跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

九、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指OoA.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有（）0A.購車首付款證明B.收人證明和資產證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格