銀行從業資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0509-77

1、銀行績效考評的程序包括（）?！締芜x題】

A.總行一分行一支行

B.總行一支行一分行

C.分行一支行一總行

D.支行一分行一總行

正確答案:A

答案解析:銀行績效考評的程序：組織關鍵績效目標計劃的確定。在每年

年初，通過對總行業務經營綜合指標的橫向與縱向分解，確定各分行、

各部門的年度關鍵經營指標：通過對總行重點工作任務的分解，結合組

織職能以及內外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關鍵任務指標；

各分行結合業務發展實際，對分行的綜合經營指標及關鍵性工作任務

進行橫向與縱向分解，設定分行部門及各支行的年度關鍵績效考核目

標。

2、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節,

覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有

案可查，這體現了1）?！締芜x題】

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

正確答案:A

答案解析:選項A正確。全覆蓋原則：商業銀行內部控制應當貫穿決策、

執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、

崗位和人員，避免存在盲區和空白。

3、中國銀行業監管機構是（）?！締芜x題】

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.國家開發銀行

D.中國銀行業協會

正確答案:A

答案解析:中國銀監會是中國銀行業監管機構。

4、金融類不良資產包括（）?！径噙x題】

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

E.房貸不良資產

正確答案:A、B、C、D

答案解析:金融類不良資產，除銀行不良資產外，還包括證券、保險、信

托等非銀行金融機構形成的不良資產（選項ABCD正確）。

5、發展綠色金融帶來的經濟效益從微觀上看，在綠色金融引導的信貸資

金的利益驅動下，生產廠商和服務企業根據（），追求在不同項目下的利

潤最大化?！径噙x題】

A.自身信息的優勢

B.生態環境保護產業

C.技術的優勢

D.降低資源和能源消耗

E.提高產品的市場競爭力

正確答案:A、C、D、E

答案解析:從微觀上看,在綠色金融引導的信貸資金的利益驅動下，生產

廠商和服務企業根據自身信息、技術等方面的優勢，降低資源和能源消

耗，提高產品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。

原則》，它的變化不包括（）?！締芜x題】

A.將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合為一份綜合性的文件

B.加強對系統重要性銀行的監管

C.引入宏觀審慎視角

D.重視內部管理

正確答案:D

答案解析:第三版《核心原則》將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》

整合為一份綜合性的文件，并將部分原則進行合并、分拆，歸類為監管

權力、責任和職能與針對銀行的審慎監管規范和要求兩個領域，使《核

心原則》的整體結構和內在邏輯更為清晰合理。此次修訂主要反映了危

機后銀行監管的以下變化趨勢：（1）加強對系統重要性銀行的監管；（2）

引入宏觀審慎視角；（3）重視危機管理、恢復和處置；（4）完善公司治

理和信息披露。選項D：“重視內部管理囑于混淆選項。

2、過多的貨幣追求過少的商品會引起物價上漲。（）【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:過多的貨幣追求過少的商品會引起物價上漲。

3、《物權法》相對《擔保法》及其司法解釋在最高額抵押權規定上的突

破不包括（）【單選題】

A.放寬了最高抵押權擔保的債權范圍

B.最高額抵押擔保債權未確定情形

C.規定了抵押權人的債權確定事由

D.規定了抵押權人與債權人的權限

正確答案:D

答案解析：《物權法》相對《擔保法》及其司法解釋在最高額抵押權規定

上的突破包括：放寬了最高抵押權擔保的債權范圍；最高額抵押擔保債

權未確定情形；規定了抵押權人的債權確定事由。

4、行政強制措施只能由法律、行政法規、地方性法規在各自的權限范

圍內設定，法律、法規以外的其他規范性文件不得設置行政強制措施。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《行政處罰法》，行政強制措施只能由法律、行政法規、

地方性法規在各自的權限范圍內設定，法律、法規以外的其他規范性文

件不得設置行政強制措施。

5、在銀行合規管理的操作中，銀行高級管理層的職責不包括（）?！締芜x

題】

A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準

則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員

工

B.貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施,

并追究違規責任人的相應責任

C.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合

規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性

D.監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況

正確答案:D

答案解析:按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，高級管理層應有效

管理商業銀行的合規風險，履行以下合規管理職責：（1）制定書面的合

規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適

時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；（2）貫徹執

行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違

規責任人的相應責任；（3）任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立

性；（4）明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分關口適

當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性；（5）識別商業銀行

所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部

門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調；

（6）每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有

助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性；（7）及時向董

事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件；（8）合規政策規

定的其他職責?！渡?業銀行合規風險