銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷95

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A、因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C、設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

D、耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

標準答案：B

知識點解析：公平對待要求銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的

國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等

的差異而歧視客戶，因此B項做法錯誤；但根據所在機構與客戶間的契約而產生

的服務方式、費率等方面的差異不應視為歧視，因此AC做法正確。

2、貸款合同的貸款人的代位權的行使范圍是（）。

A、債權人的債權

B、債權人的股權

C、債務人的總收益

D、債務人的總資產

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是（）。

A、債權人會議

B、破產公司股東會（股東大會）

C、破產公司董事會

D、人民法院

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

4、某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出

國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（），

A、如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的

B、是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業作貢獻，值得鼓勵

C、如果近期沒有業務交易，可算做朋友間的友好往來

D、屬于行賄

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

5、商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于（）。

A、1人

B、2人

C、3人

D、4人

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報

金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中

的（）。

A、窗口指導

B、公開市場業務

C、匯率政策

D、利率政策

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

7、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法中，不正確的是（）。

A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

標準答案：B

知識點解析：中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯。中國人民銀行制定和執

行貨幣政策，維護金融穩定。

8、道德風險和（）是銀行日常經營中面臨的兩種主要風險。

A、信用風險

B、操作風險

C、市場風險

D、法律風險

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

9、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（）。

A、華融資產管理公司

B、華夏資產管理公司

C、長城資產管理公司

D、信達資產管理公司

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

10、在我國目前情況下，商業銀行的經營業務不包括（）。

A、股權投資

B、貸款業務

C、存款業務

D、債券業務

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

11、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只

能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（）。

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

12、無效合同的法律效力（）。

A、自登記時無效

B、自履行時無效

C、自訂立時無效

D、自被確認無效時無效

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

13、汽車金融公司可以辦理的存款業務有（）。

A、吸收公眾存款

B、吸收定期存款

C、接受境內股東單位3個月以上期限的存款

D、活期存款

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

14、銀行在進行短期資金交易業務時參與的市場是（）。

A、債券市場

B、股票市場

C、資本市場

D、貨幣市場

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

15、國際市場通常采用（）對債券風險進行評估。

A、債券信用評級法

B、債券風險評級法

C、內部評級法

D、外部評級法

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、根據存款合同設立的過程，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存

單或進賬單，這屬于（）c

A、承諾

B、申請

C、要約

D、審批

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、匯款的二種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、電匯和信匯

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

18、銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括（）。

A、了解該企業所處行業情況

B、如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C、了解客戶所在區域的信用環境

D、必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

標準答案：D

知識點解析：授信盡職原則要求銀行業從業人員應根據監管規定和所在機構風險控

制的耍求，對客戶所在區域的信用環境，所處行業情況及財務狀況、經營狀況、擔

保物的情況、信用記錄等進行盡職調查，審查和授信后管理。而企業總經理的個人

信用卡消費情況屬于個人信息，與企業信息無關。所以，本題的正確答案為D。

19、我國己經成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政

策性銀行職能的是（）。

A、農業政策性貸款

B、支持進出口貿易融資

C、執行貨幣政策

D、承擔國家重點建設項目融資

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、下列關于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是（），

A、2006年12月3日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立

B、2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌

C、中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的

D、中國郵政儲蓄銀行成立的主要目的是回籠貨幣

標準答案：D

知識點解析：我國郵政儲蓄是在1986年經濟出現比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始

恢復并開辦的，當時的主要目的是回籠貨幣，回籠貨幣不是中國郵政儲蓄銀行成立

的的主要目的。

21、下列不屬于長期貸款的是（）。

A、混合資本債券

B、證券回購協議

C、普通金融債券

D、次級金融債券

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

22、存款業務量很大，故在實際操作中，存款合同一般采用的都是存款機構制定的

（）o

A、現成的條款

B、格式合同

C、霸王條款

D、存款證明

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

23、商業銀行的營業網點同時代理5家保險公司的產品，在某保險公司'業務員李某

承諾每月給銀行員工江某好處費500元現金后，江某就專心賣這家保險公司的產

品，江某的做法有違（）c

A、利益沖突

B、誠實信用

C、公平競爭

D、職業道德

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。

A、等額本金還款法

B、利隨本清

C、等額本息還款法

D、按月結算利息，到期一次還本

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

25、貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種

請求第三者承擔風險的做法為（）。

A、信用證

B、押匯入

C、保理

D、福費廷

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

26、以下關于人民幣零存整取存款計結息方式選擇的說法，不正確的是（）o

A、可分為積數計息和逐筆計息兩種

B、具體采用何種計息方式由儲戶決定

C、對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現計息方式的差異

D、儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

27、關于短期國偵描述錯誤的是（）。

A、短期國債是由中央政府發行的政府債券

B、短期國債期限在一年或一年以內

C、銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D、短期國債二級市場上的交易不十分活躍

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

28、定期存款在存期內如果遇到利率涮整，貝或）。

A、整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B、調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日

掛牌公告的利率計算

C、整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D、整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

標準答案：D

知識點解析：定期存款的利率是不受之后市場利率變動的影響的。定期存款在存期

內會遇到利率調整，而且這個調整是發生在儲戶作出存款的選擇之后的，有時不止

調整一次。因此在取款結算時，銀行還是應該以儲戶存入款項的當日掛牌公告來計

算其利率。所以，本題的正確答案為D。

29、物價穩定是指（）。

A、零通貨膨脹

B、零通貨緊縮

C、保持物價總水平的大體穩定

D、保持基本生活資料價格不變

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

30、理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和（）的理財目標。

A、可以實現

B、期望實現

C、可能實現

D、不可以實現

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

31、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管

理機構責令改正，逾期不改正的，（）。

A、處5萬元以上10萬元以下罰款

B、處10萬元以上20萬元以下罰款

C、處10萬元以上30萬元以下罰款

D、處20萬元以上50萬元以下罰款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

32、銀行業從業人員不包括（）。

A、農村信用社工作人員

B、政策性銀行工作人員

C、證券公司工作人員

D、商業銀行工作人員

標準答案.C

知識點而析：暫無解析

33、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶

發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某應（）。

A、認為該情況屬于銀行正常經營行為

B、認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預

C、認為此做法違反了相關法規，自己不應參與，但為維護所在機構的商業信譽不

應舉報

D、應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

34、在下列融資方式中，（）不適合于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資

金。

A、賣出持有的央行票據

B、同業拆入資金

C、上市發行股票

D、將商業匯票轉貼現

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

35、代理國庫屬于（）的業務。

A、代理政策性銀行

B、代理中央銀行

C、代理商業銀行

D、代理國家銀行

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

36、以下關于風險管理流程的說法，不正確的是（）o

A、風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節

B、風險監測既需要監測可量化的關鍵風險指標的變化和發展趨勢，也需要監測不

可量化的風險因素的變叱和發展趨勢

C、風險管理部門向各部門提供的風險監測報告應是相同的

D、在日常風險管理操作中，具體的風險管理.、控制措施應采取從基層業務單位到

業務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

37、某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率

的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收

益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定（）。

A、誠實信用

風險提小

C、守法合規

D、禮貌服務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

38、下列選項中屬于貨幣政策的最終目標的是（）。

A、調整貨幣供應量

B、調整利率

C、調整準備金

D、穩定物價

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

39、吸收存款是商業銀行最主要的（）

資金應用

8、投資業務

C、風險管理方式

D、資金來源

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

40、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代

理是（）o

A、指定代理

B、法定代理

C、委托代理

D、無權代理

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

41、未經國務院銀行業監督管理機構的批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存

款等商業銀行業務，這表明在我國對經營存款業務實行的是（）。

A、核準制

B、許可制

C、特許制

D、批準制

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

42、下面有關銀行財務農表的說法不正確的是（）。

A、會計要素有“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項

B、資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態報表

C、根據會計平衡要求，產生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法

D、一般財務會計是對外報告，管理會計是對內報告

標準答案：B

知識點解析：資產負債表是靜態報表，所以B選項的說法不正確。

43、定期存款中存款方式不屬于整筆存人的是（）。

A、零存整取

B、整存零取

C、存本取息

D、整存整取

標準答案：A

知識點解析：零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項中整

存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。

44、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（）。

A、國債

B、金融債

C、公司債

D、企業債

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

45、（）在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低

的重要原因。

A、第一產業

B、第二產業

C、第三產業

D、農業

標準答案：C

知識點解析：商業銀行中間業務主要是服務業務，其發展取決于社會經濟主體對銀

行服務的需求，我國經濟主要是第一產業和第二產業。

46、各項中，下列屬于間接融資工具的是（）。

A、商業票據

B、企業債券

C、公司股票

D、人壽保險單

標準答案：D

知識點解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽

保險單等。

47、當事人對保證方式沒有約定的，保證人按照（）承擔保證責任。

A、一般保證

最高額保證

C、補充保證

D、連帶保證

標準答案：D

知識點解析：對擔保方式沒有約定或約定不明確的均擔負連帶保證責任。

48、金融工作人員購買假幣行為，可能構成的罪名是（）。

A、購買假幣罪

B、運輸假幣罪

C、金融工作人員購買假幣罪

D、違反貨幣管理規定罪

標準答案：C

知識點解析：犯罪主體為金融工作人員。

49、某股份制商業銀行負責人利用本人職務便利監守自盜的行為，可認定的罪名是

（）。

A、挪用公款罪

B、非國家工作人員受賄罪

C、職務侵占罪

D、貪污罪

標準答案：C

知識點解析：職務侵占罪是指非國有公司、企業或其他單位的非國家工作人員利用

職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為，因此這個負責人可

被認定此項罪名。

50、勞動力人口是指年齡在（）以上的具有勞動能力的人的全體。

An3歲

、

Bn5歲

、

cn6歲

、

Dn8歲

、

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

51、非金融企業短期融資券的期限最長不得超過（），

A、60天

B、91天

C、360天

D、365天

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

52、當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人

可以以自己的名義行使債務的權利稱為（）。

A、抗辯權

B、不安抗辯權

C、代位權

D、撤銷權

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

53、公示催告應當向（）的基層人民法院申請。

A、持票人營業所在地

B、票據出票地

C、票據承兌地

D、票據支付地

標準答案：D

知識點解析：符合公示催告規定。

54、（）是無民事行為能力人。

A、年滿18周歲且精神正常的自然人

B、不滿10周歲但精神正常的未成年人

C、不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D、年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自

然人

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

55、在以下什么情況下貸款人不能行使不安抗辯權?（）

A、貸款人有證據證明對方經營狀況惡化

B、貸款人有證據證明對方轉移資金、抽逃資金以逃避債務

C、貸款人有證據證明對方有喪失或可能喪失履行債務的能力時的其他情形，難以

按期歸還貸款

D、對方更換總經理

標準答案：D

知識點解析：貸款人有證據證明對方有下列情形之一：經營狀況惡化；轉移資金、

抽逃資金以逃避債務；喪失商業信譽；有喪失或可能喪失履行債務的能力時的其他

情形，難以按期歸還貸款時，有權中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提

供適當擔保。在這幾種情形下，貸款人可以行使不安抗辯權。

56、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A、中國農業銀行

B、中國農業發展銀行

C、中國進出口銀行

D、國家開發銀行

標準答案：B

知識點解析：題目‘'農業”已告知答案。三人政策性銀行分別是：國家開發銀行、

中國進出口銀行和中國農業發展銀行。它們分別承擔：國家重點建設項目融資、支

持進出口貿易融資和農業政策性貸款的任務，中國農業銀行不是政策性銀行，屬于

四大商業銀行之一。

57、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

58、王先生在2009年2月1口存入一筆1000元的活期存款，3月1口取出全部本

金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%,扣除20%利息稅后，他能取

回的全部金額是（）。

A、1000.45元

B、1000.60元

C、1000.56元

D、1000.48元

標準答案：A

知識點解析：積數計息法是指按實際天數每日累計賬戶余額，以累計數乘以日利率

計算利息。計算公式：利息=累計計息積數x口利率累計計息積數=每日余額合計數

日利率=年利率+360月i以至I」3月1日彳也所能取得的利息

元），四舍五入得0.45元，本金數額不變。

59、下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。

A、可以商定一定的寬限期

B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內不支付利息，也不還本金

D、寬限期內只支付利息，不還本金

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、屬于一致的是O。

A、流動性和安全性

B、流動性和效益性

C、安全性和效益性

D、都不一致

標準答案：A

知識點解析：銀行要實現股東價值最大化的目標，必須首先實現銀行“三性”的協調

統一，即安全性、流動性和效益性的平衡。但是這三個目標也并非完全一致的。

安全性要求不僅是為了保證銀行的安全經營，也是為了保護存款人的利益和客戶的

利益，保證金融市場和社會的穩定。流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存

款、借入貸款、對外支討的需耍、保證資金正常流動。效益目標是銀行經營活動的

最終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤最大化。只要銀行保證足夠的流動性，

那么就不存在流動性風險，符合銀行的安全性目標。但是如果銀行保留過多的流動

資金，就減少了貸款和友資業務，減少了受益，這與效益型目標不符。我們必須從

中平衡，在保證流動性、安全性前提下獲取最大效益。

61、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構

D、該金融機構和第三方按比例

標準答案：C

知識點解析：金融機構具有履行客戶身份識別的義務，若通過第三方識別客戶身

份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，這屬于該金融機

構的失職。應由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的市一級以上派出機構責令限

期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事，

高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

62、我國目前正在推行的貨幣指標體系一上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為

()。

A、LABOR

B、LIBOR

C、Shabor

D、Shibor

標準答案：D

知識點解析：LIBOR是指倫敦銀行同業拆放率。上海銀行間同業拆放利率的英文

縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月，六個月，九個

月及一年。

63、()是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不

足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

A、流動資金貸款

B、項目貸款

C、房地產開發貸款

D、法人賬戶透支

標準答案：D

知識點解析：關鍵詞“透支”。短期貸款包括：流動資金貸款，流動資金循環貸款

和法人賬戶透支。法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，

允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金

的一種借貸方式。

64、某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，

但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是

()。

A、向媒體披露證據證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D、向部門所有同事發送郵件爭取聲援

標準答案：c

知識點解析：爭議處理原則要求銀行業從業人員對所在機構紀律處分有異議時，應

按照正常渠道反映和申訴。首先應通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。而

不是通過媒體披露事實或擅自對外披露這樣的行為。

65、下列屬于融資類保函的是（）。

A、投標保函

B、履約保函

C、借款保函

D、預付款保函

標準答案：C

知識點解析：其他三項屬于非融資類保函。

66、企業、事業單位等機構因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的存款賬戶

是（）.

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

標準答案：A

知識點解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇

一家商業銀行的營業場所辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶。

67、非國家工作人員受賄罪的主體可以是3。

A、非國有金融機構的工作人員

B、國有金融機構工作人員

C、國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

D、金融機構工作人員

標準答案：A

知識點解析：非國家工作人員受賄罪的犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公

司、企業或者其他單位的非國家工作人員。故選A。

68、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大

額交易是（）。

A、當日累計45萬元人民幣的現鈔結匯

B、金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

C、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

D、同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉

標準答案：A

知識點解析：考核大額交易。其他三項為免予報告的交易。

69、（）要求先存款后消費，不具備透支功能。

A、信用卡

B、貸記卡

C^準貸記卡

D、借記卡

標準答案：D

知識點解析：借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。

70、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（）。

A、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地.上漲

B、生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C、通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D、通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

標準答案：A

知識點解析：生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格（而非零售價格）的變化幅

度。消費者物價指數是使用最多最普遍的，不一定是最好的.通貨緊縮與通貨膨脹

一樣對經濟有著不利的影響。

71、以下關于合規風險定義不正確的有（）。

A、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

標準答案：D

知識點解析：銀監會于2006年公布的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規

定：“木指引所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制

裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。”

72、暫扣或吊銷執照屬于（）。

A、刑事制裁

行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責任

標準答案：C

知識點解析?：行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許

可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。

73、下列關于票據喪失的補救措施，說法正確的是（）。

A、票據喪失后，失票人必須首先進行掛失止付，不可直接申請公示催告

B、失票人提起訴訟的，必須進行過公示催告程序或掛失止付程序

C、票據喪失后，可以掛失止付，也可以在依法向人民法院申請公示催告，或向人

民法院提起訴訟

D、失票人應當在通知掛失止付后3日內依法向人民法院提起訴訟，不能直接起訴

標準答案：C

知識點解析：失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向

人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。因此，這三種補救方式不要求必

須依次采取，而是可以由失票人選擇采取。

74、下列銀行業從業人員的行為，（）不符合“信息保密”準則耍求。

A、將客戶資料存放在保險柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領導

D、妥善保管客戶交易信息檔案

標準答案：c

知識點解析：“信息保密”準則要求銀行業從業人員在受雇期間及掰職后均不得違反

法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。

75、（），我國銀行業正式全面對外開放。

A、2008年8月8日

B、2006年12月11日

C、2000年1月11日

D、1994年1月1日

標準答案：B

知識點解析：2006年12月11日，我國加入WTO的過渡期結束，國務院《中華人

民共和國外資銀行管理條例》、銀監會《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細

則》正式生效,標志著中國正式全面開放銀行業，允許外資銀行對所有客戶提供人

民幣服務，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制。1979年，日本輸出入銀行

在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。2001年12月11

日，我國正式加入WT0。

76、根據《公司法》的規定，關于有限責任公司和股份有限公司的異同，下列表述

錯誤的選項是（）。

A、都是企業法人

B、有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額

為500萬元

C、有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限

責任公司

D、都必須依法制訂公司章程

標準答案：C

知識點解析：《公司法》第九條規定，只要符合條件均可以變更，故C選項的表

述錯誤。公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企

業法人。《公司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注

冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元。《公司法》第二十三、七十七條

規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。

77、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知

識?（）

A、產品的特點

8、產品的風險

C、產品的有效期

D、產品的設計過程

標準答案：D

知識點解析：根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應

當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、

法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流

程，不需要向客戶詳細解釋。所以，本題中選項D符合題意。

78,《巴塞爾資木協議》規定銀行核心資木與風險加權總資產之比不得低于（）口

A、0.04

B、0.08

C、0.1

D、0.15

標準答案：A

知識點解析：1988年《巴塞爾資本協議》規定，銀行的資本與風險加權總資產之

比不得低于8%,其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%o

79、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A、國家重點建設項1=1融資

B、支持進出口貿易融資

C、農業政策性貸款

D、辦理中國政府對外優惠貸款

標準答案：A

知識點解析：國家開發策行承擔國家重點建設項目融資的任務，中國進出口銀行承

擔支持進出口貿易融資的任務，中國農業發展銀行承擔農'業政策性貸款的任務。辦

理中國政府對外優惠貸款是中國進出U銀行的經營業務。

80、根據“貸款五級分類法”被稱為“不良貸款”的是（）。

A、關注類貸款、次級類貸款、損失類貸款

B、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

C、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D、關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

標準答案：c

知識點露析：”貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類,

其中后三項被稱為“不良貸款”。

81、商業銀行應根據統一法人的要求，在其法定授信業務范圍內對有關授信業務職

能部門、分支機構及授信業務崗位進行授權的授信原則屬于（）。

A、合法性原則

B、誠實信用原則

C、統一授信原則

D、統一授權原則

標準答案：D

知識點解析：統一授權原則是指商.業銀行應根據統一法人的要求，在其法定授信業

務范圍內對有關授信業務職能部門、分支機構及授信業務崗位進行授權。

82、下列說法正確的是0。

A、定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%

D、教育儲蓄存款木金最高限額為2萬元

標準答案：D

知識點解析：開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存

款的實際存期按規定計息，故大多數時候定活兩便儲蓄存款的利息都是要高于活期

存款的；支取時需要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額；我國對于教育

儲蓄是免收利息稅的。

83、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A、直接融資足指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，

從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B、直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C、金融機構起“牽線搭橋”的作用

D、直接融資沒有金融機構的參與

標準答案：D

知識點解析：直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需

要投資銀行等的參與。

84、禁止銀行用同'也拆借拆入的資金用于（）。

A、臨時性資金周轉

B、固定資產貸款或投資

C、票據清算資金

D、聯行匯差頭寸不足

標準答案：B

知識點解析：固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速

歸還。

85、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（），

A、利率

B、通貨膨脹率

C、國內購買力

D、匯率

標準答案：D

知識點解析：匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內價格

與國外價格聯系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種

貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本

與價格提供了基礎。

86、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A、倫敦銀行同業拆放利率

B、全國銀行間同業拆放利率

C、上海銀行間同業拆放利率

D、香港銀行向同業拆放利率

標準答案：C

知識點解析：上海銀行間同業拆放利率（Shibor）是我國正在推行的一套人民幣貨幣

市場基準利率指標體系。

87、目前銀行客戶通過更行營業網點購買的國債不包括（）。

A、記賬式國債

B、憑證式國債

C、電子式國債

D、無記名國債

標準答案：D

知識點解析：銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄

國債（電子式）以及柜臺記賬式國債。

88、商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于（），

A、2名

B、3名

C、4名

D、5名

標準答案：A

知識點解析：商業銀行監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和

其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名。

89、合同生效是指（）。

A、合同履行完畢

B、合同雙方當事人按照約定履行義務

C、已經成立的合同具有法律約束力

D、合同訂立過程的結束

標準答案：C

知識點解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。

90、《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。

A、各銀行黨委

B、中國銀行業監督管理委員會；

C、中國銀行業協會

D、中國人民銀行

標準答案：C

知識點解析：《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋

權必然屬于中國銀行業協會。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、銀行業金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事

實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動。

標準答案：A,C,D

知識點解析：金融憑證蚱騙罪是以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方

法，利用銀行結算憑證進行詐騙活動，數額較大的行為，包括委托收款憑證、匯款

憑證及銀行存單，因此ACD正確。

92、老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他當日1美元

兌換6.9308元人民幣,工作人員的這種說法用的是（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

93、下列業務中，屬于銀行代理業務的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

94、合同訂立須遵守的規定是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

95、關于貪污罪，下列描述正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

96、金融市場是金融工具交易的場所，它具有以下哪些功能（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

97、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

98、商業銀行已經開辦的公司理財業務主要包括（），

標準答案:A,B

知識點解析：暫無解析

99、銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金

融產品的（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

100、民事法律行為應當具備的條件包括（）o

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

101、保險詐騙罪的客觀方面表現為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

102、可以作為權利質押的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：暫無解析

103、國際收支中的經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，下列屬于經常

項目的是（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

104、下列屬于定期存款的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

105、金融犯罪的對象可以是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

106、（）在交易之初就能夠預計自己的最大收益。

標準答案：B,C

知識點解析：暫無解析

107、金融機構可以通過（）轉移風險。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

108、票據業務一般包括（）三類。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

109、下列屬于公司股東大會的權力有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

110、資金的投資收益通常包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

111、根據《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有

（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

112、表見代理的構成要件包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

113、商業銀行可以從事（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

114、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

115、電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款

人。

標準答案：B,C

知識點解析：電匯業務可以采用加押電傳或SWIFT（環球銀行間金融電訊網絡）形

式。

116、我國銀行的擔保類業務包括（）。

標準答案：C,E

知識點解析：暫無解析

117、商業銀行的存款準備金包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

118、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

119、流動咨全循環貸款的特點有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

120、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

121、衡量貨幣幣值穩定的指標包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

122、商業銀行從事的資金業務包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

123、商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將（）等產品進行有機組合。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：類似于此類題目，可以這樣思考銀行作為金融服務部門當然希望為客

戶提供最全面，便捷的服務，所以只要選項符合公司的需要，銀行基本都會提供。

現金管理服務中，可以將客戶收款，付款，賬戶管理，信息服務，投資，融資等產

品進行有機組合，為公司提供全面的現金管理服務。

124、我國自2004年3月1日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本

監管方面進行了重大改進，主要有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：可以看出，《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本監管方面有了

很多新的內容，其中ABCDE都屬于在資本監管方面的改進。通過該辦法，明確了

資本范圍，完善了資本充足率內容，對于風險的計量更加完備合理。在外部監管方

面也完善了監察制度。從各個層面對資本監管加以完善，有助于更好實現資本充足

率管理。

125、《汽車金融公司管理辦法》規定，經批準，汽車金融公司可以從事（）業務。

標準答案：B,E

知識點解析：《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以

從事以下部分或全部的業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車

貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應

收款業務；向金融機構借款：為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業

務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

126、票據是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：票據是要式證券，B選項錯誤。其余各項均為票據的特性，本題的最

佳答案是ACDE選項。

127、在金融創新活動中，銀行需要特別注意保護客戶的利益，下列關于保護客戶

利益的說法，正確的有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：涉及知識產權和商業秘密部分不要求向客戶披露，相反，銀行可以保

護自己的商業秘密和知一只產權，B選項錯誤。銀行向客戶銷售有關產品時，耍引導

客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品，最新推出的收益最高的產品并

不必然是適宜某特定客戶的產品，因此C選項錯誤。

128、銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當（）。

（2010年下半年）

標準答案：B,C,D

知識點解析：銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當

予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報

告。

129、以下說法正確的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：一般而言，法律、法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義

務性或程序性規定。禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行

洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。義務性規定是法律

要求行為人必須履行的行為，