關于理財方案匯總7篇為了確保事情或工作得以順利進行，常常需要提前制定一份優秀的方案，方案是解決一個問題或者一項工程，一個課題的詳細過程。那么你有了解過方案嗎？下面是小編幫大家整理的理財方案7篇，歡迎閱讀與收藏。理財方案篇1家庭狀況老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。目標：老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。財務狀況分析：老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。理財建議1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。理財方案篇2如今隨著社會發展，人們投資理財的觀念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實了解了里面的知識，就相對來說，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?1.什么是理財?所謂理財就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。2.什么是股票?股票有何特點?股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。3.什么是債券?債券是發行人依照程序發行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。4.什么是封閉式基金?封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。5.什么是式基金?式基金是指基金發起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發行。6.什么是投資組合理論?從了解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產，然后評估其業績。7.真正的投資是什么?真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩健投資創造的價值。8.什么是大額儲蓄存款?大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業務，一般是吸引巨額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協議存款)。9.什么是國債?國債是以為籌措財政資金而向投資者發行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務憑證。10.債券有哪些特點?安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強11.什么是金融債券?金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發行并約定在一定時期內還本付息的有價證券。12.什么是企券?企券是企業依據的程序發行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發行債券的企業和投資者之間的債權債務關系。13.個人或家庭投資目標有哪些?不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產汽車等;積累創業資金;彌補當前生活開支。14.如何確定合適的投資期限?投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。理財方案篇3一、家庭很富裕李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用于將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？二、余款很多李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結余約24.9萬元。因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。三、增加投資買信托產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。從歷史表現看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）平均年收益率在7％和4.5％。可以說，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信托產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。提前還款購買信托產品后，剩余資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險后的緊急備用金。出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。四、部分險種需加強從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。隨著收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務正處于穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。理財方案篇4為更好地培養隊員勤儉節約、艱苦奮斗的道德品質，引導隊員通過自己的辛勤勞動所得購買隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊員從中學會節約、學會付出、學會服務、學會感恩。特制定本活動方案。一：活動時間：20xx年10月起長期堅持開展下去二、活動啟動1、廣泛宣傳、發出號召：各學校大隊部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊員發出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書，號召隊員們不向家長要一分錢，用自己的雙手創造財富，變廢為寶，組建紅領巾回收公司，用自己的辛勤勞動所得購買《爭章手冊》，隊章、隊報等，并把多余的錢攢起來，作為紅領巾愛心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。2、成立大隊變廢為寶中轉站及紅領巾愛心基金會：各校成立變廢為寶中轉站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的管理和監督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來，適時為班級購買隊章、隊報，同時多余的錢存入大隊部的紅領巾愛心基金中，用來幫助需要幫助的小伙伴。三、活動建議：各中隊積極開展“雛鷹回收行動”，動員身邊的每個人節約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來，或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來，統一回收、變賣。每個班級里設一個回收箱（最好由學校統一規格、統一制作、統一指定擺放位置），并由專門同學管理回收箱，回收箱滿后再指定時間將物品送往大隊部變廢為寶中轉站，由大隊中轉站管理并計好回收物數量，大隊中轉站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用于學校表彰及中隊表彰大隊中轉站每周五12：00——13：00接收各中隊回收物。崗位設置：大隊部：站長一名（負責記賬）清點員2名（協助站長完成工作）各中隊：站長一名（記好本班賬目）管理監督員2名四、激勵辦法：1、學校定期公布各中隊帳目并進行評比，將積極表彰在本次活動中表現突出的'中隊及個人，并通過學校廣播進行宣傳。2、向表現突出的隊員頒發節約章、愛心章等特色章目。五、活動要求：1、希望各校認真落實通知要求，結合學校實際部署實施，做好宣傳、教育工作，廣泛動員、深入開展，確保活動順利有序的進行。2、進一步加強隊員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節約教育；培養隊員之間互幫互助、團結協作的精神，讓文明、節約之風吹進校園的每個角落，吹進隊員的心中。xx中心校20xx年9月25日理財方案篇5如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。“我們倆都30多了，真是時不待我呀。婚前就和太太商量過，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。育兒計劃早做準備“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養、孕婦生活用品以及到最后的生產，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數字。面對未來這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見肘。所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創造一個良好的成長環境。贍養老人責無旁貸章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。家庭存款略有富余章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養寶寶后更是有意識地控制支出。家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實現育兒、敬老和自身養老保障。理財方案篇6“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風險。1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多據理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風險、制定長期理財規劃、缺少理財時間等特點的投資者。理財專家認為，基金定投可以在不加重投資人經濟負擔的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來投資即可，不但不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。2.每月最低只需200元據介紹，基金定投具有降低風險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網上銀行辦理基金定投申請業務。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成