銀行信貸風險控制管理制度以下是一份銀行信貸風險控制管理制度的示例，你可以根據實際情況進行調整和完善。《銀行信貸風險控制管理制度》一、目的與需求為加強銀行信貸風險管理，規范信貸業務操作流程，有效識別、評估、監測和控制信貸風險，確保信貸資產的安全與效益，保障銀行的穩健運營，特制定本制度。本制度旨在滿足銀行在信貸業務發展過程中對風險管控的需求，符合相關法律法規要求，同時兼顧各利益相關方的期望，包括股東、客戶、監管機構等。二、適用范圍本制度適用于本行所有信貸業務，包括但不限于公司貸款、個人貸款、信用卡透支等。三、引用法律法規與行業標準1.《中華人民共和國商業銀行法》2.《貸款通則》3.中國銀保監會發布的相關監管規定4.銀行業協會發布的信貸業務指引及風險管理最佳實踐四、職責分工（一）信貸風險管理委員會1.負責制定信貸風險管理戰略和政策，確定風險偏好和容忍度。2.審議重大信貸項目的風險評估報告和審批決策。3.監督信貸風險管理政策和制度的執行情況，定期評估信貸風險狀況。（二）信貸業務部門1.負責信貸業務的市場營銷、客戶調查、貸款申請受理和初審。2.收集和提供客戶的財務、非財務信息，進行風險初步評估。3.按照審批要求落實貸款條件，負責貸款的發放、支付管理和貸后檢查。（三）風險管理部門1.制定和完善信貸風險管理制度和流程，組織開展風險評估和監測。2.對信貸業務部門提交的貸款申請進行獨立的風險審查，出具風險審查意見。3.定期對信貸資產質量進行分析和評價，提出風險預警和處置建議。（四）法律合規部門1.對信貸業務涉及的法律文件和合同進行審核，確保合法合規。2.參與重大信貸項目的法律風險評估和處置方案制定。3.跟蹤和研究相關法律法規變化，及時提供法律支持和合規指導。（五）審計部門1.對信貸業務的操作流程和內部控制進行審計監督，檢查制度執行情況。2.定期開展信貸風險專項審計，揭示風險隱患和管理缺陷，提出整改意見。五、信貸業務流程與風險控制要點（一）貸前調查與風險評估1.客戶調查信貸業務部門應全面了解客戶的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用記錄等信息，收集相關證明材料。實地走訪客戶的生產經營場所，核實客戶提供信息的真實性和完整性。2.風險評估運用定性和定量分析方法，對客戶的信用風險、市場風險、操作風險等進行綜合評估。評估客戶的還款能力和還款意愿，確定風險等級。對擔保方式和擔保物進行評估，確保擔保的有效性和充足性。（二）貸款審批1.審批權限根據貸款金額、風險等級等因素，明確不同層級的審批權限，確保審批決策的科學性和合理性。2.審批流程信貸業務部門將經過初審的貸款申請及相關材料提交風險管理部門進行風險審查。風險管理部門出具風險審查意見后，按照審批權限報送有權審批人審批。審批人應在規定的時間內作出審批決策，對審批通過的貸款明確貸款條件和放款要求。（三）貸款發放與支付管理1.貸款發放信貸業務部門在接到審批通過的通知后，應與客戶簽訂借款合同、擔保合同等法律文件，確保合同條款的完整性和合規性。按照審批意見落實貸款條件，辦理相關手續后，方可發放貸款。2.支付管理嚴格執行受托支付和自主支付規定，確保貸款資金按約定用途使用。對大額貸款和特定項目貸款，應加強資金流向的監控，防止資金被挪用。（四）貸后管理與風險監測1.貸后檢查信貸業務部門應定期對貸款客戶進行貸后檢查，關注客戶的經營狀況、財務狀況、資金使用情況等，及時發現風險隱患。檢查頻率應根據貸款風險等級和客戶實際情況確定，一般不少于每季度一次。2.風險監測風險管理部門應建立信貸風險監測指標體系，定期對信貸資產質量進行監測和分析。對出現風險預警信號的貸款，應及時進行風險評估和處置，采取調整貸款額度、期限、利率、追加擔保等措施。（五）不良貸款管理與處置1.不良貸款認定按照相關規定和標準，及時準確地認定不良貸款，確保數據的真實性和準確性。2.處置措施對不良貸款應采取清收、重組、轉讓、核銷等多種方式進行處置，最大限度減少損失。建立不良貸款責任追究制度，對因違規操作、失職瀆職等原因造成不良貸款的相關責任人進行問責。六、內部控制與監督機制（一）內部控制1.建立健全信貸業務內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，形成相互制約、相互監督的工作機制。2.加強信貸業務操作流程的標準化管理，確保各項業務操作符合制度要求。3.定期對內部控制制度的有效性進行評估和完善，及時發現和糾正內部控制缺陷。（二）監督機制1.內部審計部門應定期對信貸業務進行審計監督，檢查制度執行情況和風險管控效果，發現問題及時督促整改。2.風險管理部門應加強對信貸業務的日常監測和風險排查，及時向信貸風險管理委員會報告風險狀況。3.接受外部監管機構的監督檢查，按照要求報送信貸業務相關數據和信息。七、內部評審、法律審核與反饋修改1.內部評審本制度制定完成后，由信貸風險管理委員會組織相關部門和人員進行內部評審，對制度的完整性、合理性、可行性進行評估。各部門應結合實際工作提出修改意見和建議，確保制度符合銀行的業務發展需求和風險管控要求。2.法律審核法律合規部門對制度進行法律審核，確保制度內容符合國家法律法規和監管規定，不存在法律風險。對于法律審核中發現的問題，及時與相關部門溝通協調，進行修改完善。3.反饋修改根據內部評審和法律審核的意見，對制度進行修改完善，形成修訂稿。修訂稿再次提交相關部門和人員進行審核，直至通過內部評審和法律審核。八、實施計劃1.宣傳培訓組織全體員工學習本制度，確保員工熟悉和掌握制度的內容和要求。開展信貸風險管理專題培訓，提高員工的風險識別、評估和處置能力。2.系統支持完善信貸業務管理系統，將制度要求嵌入系統流程，實現信貸業務的自動化處理和風險管控。3.過渡安排對于正在辦理的信貸業務，按照本制度的要求進行梳理和規范，確保平穩過渡。九、培訓方案1.培訓目標使員工全面了解信貸風險控制管理制度的內容和要求，掌握信貸業務操作流程和風險控制要點，提高風險意識和業務水平。2.培訓對象全體信貸業務人員、風險管理部門人員、法律合規部門人員、審計部門人員等。3.培訓內容信貸風險控制管理制度的解讀，包括目的、適用范圍、職責分工、業務流程、風險控制要點等。相關法律法規和行業標準的講解，如《商業銀行法》、《貸款通則》等。信貸風險管理案例分析，通過實際案例分析風險產生的原因、處置措施和經驗教訓。4.培訓方式集中培訓：邀請內部專家或外部培訓師進行集中授課，系統講解制度內容和相關知識。崗位培訓：由部門負責人或業務骨干對本部門員工進行崗位培訓，結合實際工作進行操作指導。在線學習：通過內部網絡平臺提供在線學習資源，員工可以自主學習和測試。5.培訓時間安排集中培訓：在制度發布后[X]個月內組織完成，每次培訓時間為[X]小時。崗位培訓：在集中培訓結束后，由各部門根據實際情況自行安排，確保每位員工都能接受培訓。在線學