初級銀行從業資格考試《銀行管理》沖刺卷一(考前預測題)

1.【單選題】更新改造投資是固定資產投資的一類，其綜合范圍為總投資()

萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

正確答案：D

參考解析：更新改造投資指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技

術改造，以及相應配套的工程和有關工作(不包括大修理和維護工程)。其綜合

范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。

2.【單選題】根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業

銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的()o

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

正確答案：B

參考解析：根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀

行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15%。

3.【單選題】根據《中國銀行業協會章程》的規定，以下哪項不是中國銀行業

協會履行的職責？()

A.自律職責

B.管理職責

C.協調職責

D.服務職責

正確答案：B

參考解析：《中國銀行業協會章程》規定，中國銀行業協會履行自律、維權、

協調、服務職責。

4.【單選題】金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的Oo

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

正確答案：c

參考解析：杳融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。其中，流動性是指

信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。

5.【單選題】經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在一個賬單

周期內只能提供O超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取()超

限費。

次

次

A兩

?9?一

次

次

一

B兩

?9?

次

次

一

c一

?

次

次

兩

D兩

?9.

正確答案：C

參考解析：經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在一個賬單周

期內只能提供一次超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取一次超限

費。

6.【單選題】自營貸款是銀行的基礎業務之一，它的風險是由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

正確答案：B

參考解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險

由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。

7.【單選題】以下哪一項是銀行業金融機構的經濟責任？()

A.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持

社會可持續發展

B.關心社會發展，積極投身社會公益活動，通過發揮金融杠桿的作用，努力構

建社會和諧，促進社會進步

C.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價

值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展

正確答案：C

參考解析：A項是銀行業金融機構的環境責任。

B、D兩項是銀行業金融機構的社會責任。

8.【單選題】關于合規文化的特點，以卜說法錯誤的是()o

A.合規文化建設是銀行的自身需求

B.合規文化體現了價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規風險報告是合規文化的核心

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，合規文化的核心是法律意識。

合規文化的特點：①合規文化的核心是法律意識；②合規文化建設是銀行的自

身需求；③合規文化體現了價值取向；④合規文化必須通過制度傳達。

9.【單選題】發行人不通過承銷商而直接發行金融債券，這種發行方式為

()O

A.直接發行

B.間接發行

C.直接公募

D.間接公募

正確答案：A

參考解析：直接發行，即發行人不通過承銷商而直接發行金融債券，我國金融

債券的發行大多選擇這種方式。

間接發行，即發行人委托承銷商代為發行金融債券，各國絕大多數金融機構發

行債券多選擇這種發行方式。

直接公募，即發行人以公募方式直接發行金融債券，我國一部分金融債券的發

行選擇這種方式。

間接公募，即發行人委托承銷商以公募方式向社會公開發行金融債券，目前各

國絕大多數的金融債券發行都選擇這種方式。

10.【單選題】某企'也由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款

在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件

應歸于()類別。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.信息科技系統事件

正確答案：A

參考解析：A項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要

件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

11.【單選題】關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述，以下說法錯

誤的是()o

A.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

B.兩者均可分為活期存款和定期存款

C.兩者的具體管埋方式不同

D.兩者的存款幣種不同

正確答案：八

參考解析：A項說法錯誤，外幣存款業務與人民幣存款業務均可以按客戶類型分

為個人存款和單位存款。

12.【單選題】關于企業集團財務公司的同業負債業務，以下說法錯誤的是

()O

A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的12096

D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產

正確答案：C

參考解析：C項，財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

13.【單選題】以下哪項不是商業銀行債券投資的主要風險？()

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

正確答案：D

參考解析：商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風

險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。

14.【單選題】引發國別風險的原因不包括()o

A.違反市場規定

B.經濟狀況惡化

C.政治和社會動蕩

D.資產被國有化或被征用

正確答案：A

參考解析：國別風險可能由某一國家或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、

資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引

發.

15.【單選題】根據相關規定，商業匯票可用于我國國內結算，它的付款期限

最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

正確答案：B

參考解析：商業匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票

到期日起10Ho

16.【單選題】銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的

銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()o

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

正確答案：A

參考解析：銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類'業務的銀

行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。

17.【單選題】（）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場

的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸

產品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.調研法

正確答案：A

參考解析：&效法是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的

實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產

品的方法。

18.【單選題】根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件

的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

正確答案：C

參考解析：根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同

一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

19.【單選題】下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所

采用的利率。

A.同業貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

正確答案：B

參考解析：再貸款利率是指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所采用的利

率。

20.【單選題】普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成

本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進創新

D.商業可持續

正確答案：D

參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成

本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

21.【單選題】金融租賃公司是我國的非銀行金融機構，以下哪項不是我國金

融租賃公司的資產業務？()

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業拆入

D.固定收益類證券投資

正確答案：C

參考解析：金融租賃公司的資產業務包括融資租賃業務和固定收益類證券投資

業務。其中，融資租賃'業務包括直接融資租賃、轉租賃、售后回租、聯合租

賃、廠商租賃。(C項是金融租賃公司的負債業務)

22.【單選題】風險性是金融工具的特點之一，金融工具的風險主要有兩類，

分別是市場風險和()o

A.操作風險

B.合規風險

C.信用風險

D.聲譽風險

正確答案：C

參考解析：金融工具的風險主要有兩類：一類是信用風險，另一類是市場風

險。

23.【單選題】關于項目融資的特征，以下說法不正確的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目

或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般

不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

正確答案：D

參考解析：《項目融資業務指引》規定，本指引所稱項目融資，是指符合以卜

特征的貸款：

(1)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項

目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

(2)借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法

人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人。

(3)還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售攻入、補貼收入或其他收入，一

般不具備其他還款來源。

24.【單選題】關于銀行存款定價的表述，說法不正確的是()o

A.銀行進行存款定價時，要與市場價格保持均衡、區別確定差別價格

B.商業銀行不再設置存款利率浮動上限

C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

正確答案：C

參考解析：銀行的存款定價原則要求商業銀行應在明確自身階段經營目標前提

下，綜合分析價格對存款人的吸引力、自身承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定適宜的價格標準。存款定價時，要與市場價格保

持均衡、區別確定差別價格。故C項說法錯誤

25.【單選題】()是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風

險產生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規風險

正確答案：D

參考解析：國內外銀行業的經營實踐與監管經驗均表明：合規風險是產生銀行

其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

26.【單選題】根據《銀行業監督管理法》第四十七條，銀行業金融機構不按

照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾

期不改正的，處()以下罰款。

A.1萬元一10萬元

B.5萬元一10萬元

C.10萬元一30萬元

D.10萬元―50萬元

正確答案：C

參考解析：根據《銀行業監督管理法》第四十七條，銀行業金融機構不按照規

定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不

改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

27.【單選題】當預期某一期限內存款利率可能卜降時，可及口寸()，并以浮

動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調高存款價格

B.調低存款價格

C.調低貸款價格

D.保持存款價格

正確答案：B

參考解析：當預期某一期限內存款利率可能上漲時，可適當提高存款價格，并

以固定利率吸收存款，以減少市場上升時帶來的存款成本壓力；當預期某一期

限內存款利率可能下降時，可及時調低存款價格，并以浮動利率吸收存款，減

輕利率下降時的存款成本壓力。

28.【單選題】財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，以下關于財

務公司的基本定位說法錯誤的是()o

A.最大限度地降低財務費用

B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業務

正確答案：D

參考解析：財務公司的基本定位包括以下方面：

(1)通過內部銀行的金融機構地位，提高企一業集團內部資金融通的效率，最大

限度地降低財務費用。

(2)緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售。

(3)利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的

顧問服務。

29.【單選題】商業銀行建立的內部審計體系應當是獨立垂直的，審計預算、

人員薪酬、主要負責人任免由()或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會

正確答案：A

參考解析：商業銀行建立的內部審計體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員

薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

30.【單選題】根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者

權益保護工作最終責任的是()。

A.銀行業金融機構高管層

B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業金融機構董事會

D.銀行業金融機構風險管理部門

正確答案：C

參考解析：根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，董事會承擔銀行業消費

者權益保護工作的最終責任。

31.【單選題】合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在

()O

A.零相關關系

B.負相關關系

C.正相關關系

D.無相關關系

正確答案：C

參考解析：合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關

關系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。

32.【單選題】關于商業銀行的業務外包，以下說法錯誤的是()o

A.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議，明確對外包服務質量和可靠性的基

本要求，并對信息保密和業務安全提出明確的要求

B.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用

以轉移操作風險

C.商業銀行不是外包過程中出現的操作風險的最終責任人

D.商業銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外

包出去

正確答案：C

參考解析：C項，商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人。

33.【單選題】債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回

購是指最初售出者在賣出債券的()即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

正確答案：C

參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔

日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初

出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

34.【單選題】在國內外商業銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源

開發、資源開發和基礎設施建設類項目，通常采取()的方式籌措資金。

A.政府招標

B.項目融資

C.發行股票

D.發行債券

正確答案：B

參考解析：在國內外商業銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開

發、資源開發和基礎設施建設類項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。

35.【單選題】下列關于信托的設立，說法錯誤的是()o

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設立信托的信托財產是受益人合法所有的財產

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，用以設立信托的信托財產是“委托人”合法所有的財

產。

36.【單選題】一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，以下不屬于

一般性政策工具的是()o

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業務

D.稅收政策

正確答案：D

參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準

備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

37.【單選題】根據我國《商業銀行法》的規定，對個人儲蓄存款，商業銀行

有權拒絕任何單位和個人的查詢、凍結、扣劃，但()另有規定除外。

A.法律和地方性法規

B.法律

C.法律和行政法規

D.法律、行政法規和監管部門規章

正確答案：B

參考解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》第二十九條，商業銀行辦理個

人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的

原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣

劃，但法律另有規定的除外。

38.【單選題】2008年國際金融危機爆發的原因不包括()o

A.監管部門人員配備不充足

B.監管部門未及時有效控制次貸規模

C.監管部門過度看重資本充足率而忽視了對流動性的監管

D.監管部門未及時對金融機構過度依賴金融同業市場的風險與問題采取有效措

施

正確答案：A

參考解析：2008年國際金融危機的爆發有很多原因，反映出金融監管也存在一

些問題。例如，監管部門未及時有效控制次貸規模，對于金融鏈條拉長、風險

積累的問題反應遲鈍，過度看重資本充足率而忽視了對流動性的監管，未及時

對金融機構過度依賴金融同、業市場的風險與問題采取有效措施等。

39.【單選題】金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在()的大框架

下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機

構的管理。

A.《公司法》

B.《監管辦法》

C.《經濟法》

D.《會計法》

正確答案：A

參考解析：金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架

下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強對附屬法人機

構的管理。

40.【單選題】在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且

持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還

款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過()。

A.1年

B.2年

C.5年

D.15年

正確答案：c

參考解析：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡

人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協

議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

41.【單選題】根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業務，對

外擔保余額不得超過其凈資產的()o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

正確答案：B

參考解析：根據《信托公司管理辦法》的規定，信托公司可以開展對外擔保業

務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50%o

42.【單選題】關于商業銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是()o

A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少

每年開展一次

B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行

業監督管理機構

C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績

效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據

D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和

發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

正確答案：B

參考解析：B項說法錯誤，在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報

告經董事會審議批準后，于每年4月30日前報送國務院銀行業監督管理機構或

對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。

43.【單選題】()是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

正確答案：C

參考解析：目標市場分析是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前

提。

44.【單選題】()要按2023年3月《黨和國家機構改革方案》的要求，統籌

做好金融消費者權益保護工作，并且應同地方政府加強合作，探索建立中央和

地方政府金融消費者權益保護協調機制。

A.金融監督管理機構

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D.中國銀行業協會

正確答案：A

參考解析：金融監督管理機構要按2023年3月《黨和國家機構改革方案》的要

求，統籌做好金融消費者權益保護工作，并且應同地方政府加強合作，探索建

立中央和地方政府金融消費者權益保護協調機制。

45.【單選題】商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期

間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每

年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：A

參考解析：商業銀行應加強對保證人的檔案信息管埋，在保證合同有效期間，

應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不

少于1次。

46.【單選題】對于以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本等不規范經營的考評對

象，銀行應當()發展轉型類指標的考評得分。

A.調低

B.維持

C.提高

消

D.取

案：A

正確答

務

及服

求以

場需

、市

結構

客戶

地域、

的經營

評對象

根據考

行應當

析：銀

參考解

規

本等不

轉嫁成

收費和

、以貸

貸轉存

對于以

指標。

轉型類

定發展

合理確

能力，

分。

考評得

指標的

轉型類

低發展

應當調

對象，

的考評

范經營

為其

以。

機構，

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營風險

就是經

上來說

從本質

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題】商

【單選

47.

段。

根本手

盈利的

值

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A.資

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B.時

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C.經

本

戶資

D.客

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正確答

為其

風險

經營

，以

融機構

險的金

經營風

說就是

質上來

行從本

商業銀

析：

參考解