電子支付與結算（第六版）目錄CONENTS項目一電子支付與結算概述目錄CONTENTS項目二

電子貨幣項目三電子支付系統項目四電子支付與結算中介項目五電子商務支付工具項目六網上銀行項目七電子支付的安全保證電子支付與結算中介項目四學習目標知識目標能力目標素養目標了解電子銀行產生及電子銀行體系，理解并掌握電子銀行的含義，熟悉電子銀行、自助銀行、電話銀行的業務，掌握金融callcenter的功能。通過學習，掌握自助銀行、電話銀行的使用方法，能夠熟練使用電子銀行的網上服務、具有電子銀行操作的基本能力，具備進行結算服務的能力。1.培養學生團隊合作分析和解決問題的能力、精益求精的工匠精神；2.增強學生勇于創新、勇攀高峰的勇氣。電子支付與結算隨著銀行零售業務迅猛發展，各銀行柜面業務所耗費的紙質單據種類和數量直線上升。以招商銀行為例，柜面業務單據已從十幾種發展到數百種，從每年幾百萬張發展到上億張。為此，招商銀行在業內首創并推廣實施了零售柜面無紙化項目，使用零售柜面無紙化管理系統，既節省耗材的大量浪費消耗，也能用實際行為響應環?！，F李女士有一筆閑置資金，想要存入銀行，那么怎么通過銀行無紙化辦公實現呢？任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生任務描述電子支付與結算一、銀行電子化1.銀行電子化概述銀行電子化又稱狹義金融電子化，反映的是銀行內部業務處理的自動化、業務監督的電子化和信息管理的自動化，而反映在銀行與客戶之間的業務往來方面，則是在銀行與客戶之間通過電子網絡技術和數據傳輸技術的應用建立起銀行同客戶的電子聯系網絡。任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生知識準備電子支付與結算一、銀行電子化2.銀行電子化的發展銀行電子化建設實現了3次飛躍。第一次飛躍是將計算機與通信（C&C）技術融入銀行業務，使銀行業務的手工操作實現了電子化，并推出了自助銀行服務。第二次飛躍是將信息技術（IT）融入銀行業務，使銀行業務在提供支付服務的基礎上，還能為客戶提供金融信息增值服務，從而使傳統銀行發展成了電子銀行。第三次飛躍是將萬維網（Web）技術融入銀行業務，使實體銀行向虛擬銀行發展。任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生知識準備電子支付與結算二、電子銀行1.電子銀行的概念目前國內外存在狹義與廣義兩種觀點，兩者主要區別是對電子銀行外延大小的認定不同。第一種觀點將電子銀行（electronicbank，簡稱E-Bank）局限于網上銀行，這是一種狹義的定義。有關專家將E-Bank直譯為電子銀行，并將它與網上銀行、在線銀行等同起來，認為E-Bank是指金融機構利用網絡技術，在互聯網上開設的虛擬銀行。第二種觀點認為，E-Bank的概念應是一種廣義的電子銀行，是指商業銀行利用計算機和網絡通信等技術，通過語音或其他自動化設備，以人工輔助或自助形式，向客戶提供方便快捷的金融服務。任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生知識準備電子支付與結算二、電子銀行2.電子銀行的發展1995年10月，美國的第一家網絡銀行——安全第一網絡銀行（SecurityFirstNetworkBank，SFNB）開業。1997年，招商銀行率先推出網上銀行“一網通”，成為中國電子銀行業務的市場引導者。電子銀行的發展極大地提高了銀行處理信息的能力和效率，促進了金融工具和金融服務的不斷創新，更推動傳統的銀行經營和服務模式發生根本性的變化，即突破時間、空間和方式的限制，以更低的服務成本、更高的服務效率與更優的服務質量，為客戶提供任何時間（anytime）、任何地點（anywhere）、任何方式（anyhow）的全天候金融服務。任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生知識準備電子支付與結算三、銀行電子化與電子銀行的關系1.銀行電子化是銀行業生存的基礎從銀行電子化的發展歷程可以看出，銀行業是計算機和通信技術等最大的受益者與原始驅動力之一。技術的進步使傳統銀行突破了時空的限制，模糊了傳統銀行的業務邊界，也沖擊了傳統銀行的業務制度和業務規劃，以技術手段為支撐的金融產品創新層出不窮，網絡技術的介入更使銀行業的發展前景無可限量。電子手段已經成為銀行業的基本載體和生存基石。任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生電子支付與結算三、銀行電子化與電子銀行的關系2.銀行電子化要求電子銀行應實現統一規劃、統一管理基于銀行電子化的發展要求，多樣化的電子銀行服務手段需要統一的規劃與管理。但不同的服務渠道與服務手段，如ATM、POS、自助銀行、網上銀行、手機銀行等，一直以來由分行不同的業務部門負責或參與管理，難以形成統一、整體的規劃，也缺乏強有力的資源監控與科學合理的配備安排，且容易造成分行政出多門、支行各自為政的局面。要確保各種電子銀行服務手段得到嚴格、規范、統一、科學的管理，實現全行一盤棋，就必須有效整合電子銀行服務手段，以實際需求為依據，合理分配電子銀行資源。任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生電子支付與結算步驟1李女士可通過電子填單或者口述的方式辦理業務，業務信息通過液晶屏展示。步驟2使用手寫筆直接在液晶屏上簽字確認。任務一了解銀行電子化與電子銀行的產生任務實施電子支付與結算電子銀行這種適應社會發展趨勢的全新業務逐漸在各個商業銀行展開，不斷拓展新領域合作模式，將電子銀行渠道與業務相結合，提高業務辦理效率。這也是銀行轉型、面向現代化的要求。你了解股份制銀行的代表之一興業銀行電子銀行的特色業務主要有哪些嗎？任務二熟知電子銀行體系任務描述電子支付與結算一、電子銀行體系構成1.電子銀行系統電子銀行系統是由EFT系統發展起來的，EFT系統（electronicfundstransfersystem）即電子支付系統，又稱電子資金轉賬系統。隨著高新技術日新月異，“現金流動”和“票據流動”正逐漸地被以先進的計算機網絡為媒介的“電子計算機數據流動”所淘汰，大量的資金在銀行的計算機網絡中以最快的速度在各行之間進行著轉賬、劃撥。這種以電子數據形式存儲在銀行計算機中，并通過銀行計算機網絡來使資金流動的系統稱為電子資金轉賬系統。任務二熟知電子銀行體系知識準備電子支付與結算一、電子銀行體系構成2.電子銀行的體系結構任務二熟知電子銀行體系電子支付與結算核心是客戶第二層是會計結算第三層是包含支付與結算在內的交易服務最外層是金融信息服務二、電子銀行的業務任務二熟知電子銀行體系電子支付與結算網上銀行電話銀行手機銀行自助銀行數字銀行步驟1了解興業銀行個人網上銀行業務步驟2了解興業銀行手機銀行業務步驟3了解興業銀行電話銀行業務步驟4了解興業銀行微信銀行業務步驟5了解興業銀行移動支付業務任務二熟知電子銀行體系任務實施電子支付與結算電話銀行能通過電話對銀行卡進行轉賬和查詢等業務操作，這樣就省去了去銀行辦理的時間。你知道怎樣用建設銀行網銀來開通電話銀行嗎？任務三了解電話銀行任務描述電子支付與結算一、電話銀行概述1.電話銀行的發展任務三了解電話銀行知識準備電子支付與結算ACB（1）人工服務階段這一階段銀行只是通過話務員接聽電話為客戶提供業務申請、查詢、咨詢、通知等簡單服務，將傳統部分的柜臺業務通過電話的方式進行實現。（3）呼叫中心服務階段。呼叫中心也稱電話呼叫中心，是由電話接入設備、自動電話分配系統、自動語音應答系統、計算機電話集成系統、主機系統和話務員工作部等部分組成的。（2）自動語音服務階段客戶撥打銀行提供的專用服務號碼，通過在話機上按鍵輸入有關信息即可完成各種操作。一、電話銀行概述1.電話銀行簡介任務三了解電話銀行電子支付與結算ACB（1）電話銀行的含義電話銀行（telephonebanking）即金融電話服務，是與公共電話網絡連接的銀行電腦系統。（3）電話銀行用戶的分類。電話銀行主要滿足所面對客戶的需求，但是客戶之間是存在差異的，不同的客戶存在不同的需求，所以需要對電話銀行的客戶進行分類，根據客戶需求提供優質服務。（2）電話銀行的分類。按照提供服務的形式不同，可以將電話銀行分為人工服務電話銀行、自動語音服務電話銀行、人工服務與自動語音服務綜合服務電話銀行。二、電話銀行的功能與特點1.電話銀行的功能電話銀行主要為客戶提供了兩大類服務功能：一是交易處理功能；二是交易處理功能以外的功能。任務三了解電話銀行電子支付與結算二、電話銀行的功能與特點1.電話銀行的功能（1）交易處理功能任務三了解電話銀行電子支付與結算①為單位注冊客戶提供的服務功能a.賬戶查詢。賬戶查詢功能可以查詢指定賬戶余額及明細、查詢貸款歸還情況、查詢商務卡的余額及明細等。b.其他。辦理支票掛失，查詢支票掛失止付情況，修改客戶密碼等。②為個人注冊客戶提供的服務功能a.賬戶查詢。查詢指定賬戶的余額、明細、利息及利息稅等。b.賬務處理。包括賬戶掛失、通存通兌、賬戶之間的轉賬等。c.代理交費業務。通過與收費部門聯網，使用電話銀行可以交納各種費用。d.銀證通。通過電話銀行，直接使用指定賬戶進行股票買賣，同時可以通過電話銀行進行股票的委托查詢、成交查詢、行情查詢等。e.其他。使用電話銀行還可以修改客戶密碼等。二、電話銀行的功能與特點1.電話銀行的功能（2）交易處理功能以外的功能任務三了解電話銀行電子支付與結算處理客戶投訴金融業務咨詢推介金融產品提供應急服務二、電話銀行的特點任務三了解電話銀行電子支付與結算操作簡單，自動化管理，不需要人工干預。安全性高，系統內配有多級用戶驗證，保證客戶銀行信息安全。可實時查詢，實現銀行24小時服務。銀行內線與外線任意配置。可配置傳真接口。可實現強行撥號，而無須等待提示語音結束。線路的接口應該符合工信部的入網標準。三、電話銀行的風險及其防范任務三了解電話銀行電子支付與結算1.電話銀行的風險以做生意驗資為名，在電話里騙取外地持卡人的身份證號碼、卡號和密碼，然后冒領存款。冒充銀行人員打電話給客戶，套取銀行賬戶信息。在公話中使用電話銀行服務系統，會留下客戶賬戶資料。通過書信、手機短信告知客戶獲得大獎，當客戶打電話核實時，以便于存入資金和填寫獲獎人資料為由，要求客戶告知銀行卡賬號、生日、家庭電話、結婚紀念日等個人基本資料（因為許多人將生日、電話號碼、結婚紀念日作為銀行卡的密碼），然后套取密碼。三、電話銀行的風險及其防范任務三了解電話銀行電子支付與結算2.電話銀行風險的防范為應對電話銀行風險，更好地保護客戶資金安全，應從3個方面著手：首先商業銀行自身應加強防范其次普通客戶應當提高電話銀行安全意識最后加強法律法規的規范步驟1進入建設銀行官網首頁。步驟2點擊“電子銀行”，出現電子銀行產品介紹下拉框。步驟3選擇產品介紹中的電話銀行，顯示電話銀行開通指南，根據實際情況按照開通流程操作即可開通電話銀行。步驟4

也可通過左側工具欄選擇電話銀行相應的服務。任務三了解電話銀行任務實施電子支付與結算以前，我們都有“只有銀行卡才能在ATM上操作”的傳統觀念，不過，伴隨著技術的進步，ATM也變得更加智能。越來越多的ATM加入到無卡存取款的行列中。細心的市民不難發現，如今的ATM上多了很多新的按鍵，如“預約取款”“無卡存款”等。這些新增的功能，你會用嗎？你了解農業銀行自動柜員機無卡存款操作流程嗎？任務四熟悉自助銀行的使用任務描述電子支付與結算一、自助銀行簡介世界上第一個完全意義上的自助銀行（self-servicebank），即無人銀行（unmannedbank），是1972年3月在美國俄亥俄州哥倫布市開設的亨奇頓國民銀行總行。這種新型銀行自助服務的誕生，為客戶提供了跨越時空限制的多功能銀行服務。在我國，1997年年初，中國銀行上海市分行設在虹橋開發區的中國第一家現代化水準的無人銀行誕生。它標志著我國無人銀行的研究已從技術準備階段轉向實現階段。任務四熟悉自助銀行的使用知識準備電子支付與結算一、自助銀行簡介任務四熟悉自助銀行的使用電子支付與結算在信息技術廣泛應用的今天，自助銀行已成為衡量商業銀行現代化水平的重要標志之一。作為自助銀行，應具有如下主要特點：全天候服務保密性強方便快捷以客戶為中心交易信息完整及時0103050204二、自助銀行的類型與服務功能任務四熟悉自助銀行的使用電子支付與結算1.自助銀行的類型目前自助銀行主要有兩種類型：一種是混合式自助銀行；另一種是隔離式自助銀行?；旌鲜阶灾y行：是在現有的銀行分支機構的營業大廳內劃分出一個區域，放置各種自助式電子設備，提供24小時的自助銀行服務。隔離式自助銀行：又稱全自動自助銀行，這種形式的自助銀行與銀行分支機構的營業大廳完全獨立，一般設立在商業中心、人口密集區或高級住宅區內，也是全天候開放。二、自助銀行的類型與服務功能任務四熟悉自助銀行的使用電子支付與結算2.自助銀行主要服務功能01030502040607自動提款自動存款自動提款存折補登多媒體查詢外幣兌換外匯買賣、銀證轉賬繳納公用事業費三、自助銀行與銀行零售業務任務四熟悉自助銀行的使用電子支付與結算根據不同的情況，在不同的地點設置自助銀行，產生了如下自助銀行模式：社區模式商業區模式校園模式店中行模式顧問銀行模式四、自助銀行的使用安全任務四熟悉自助銀行的使用電子支付與結算（1）辦理業務前，請留意查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及設備其他部位是否加裝或粘貼異物，注意周圍是否有可疑人員，發現可疑現象請立即向銀行反映。在自助銀行門禁系統刷卡前，請留意門禁是否有改裝痕跡。（2）辦理業務時，請仔細閱讀屏幕中的操作說明和安全提示，確認操作無誤。（3）辦理業務時，如果自助設備工作不正常，請立即取消交易并退卡；如果自助設備吞卡或未吐鈔，請盡快聯系營業機構人員或撥打銀行客戶服務電話。（4）在交易過程中請不要離開自助設備，盡量避免被他人分散注意力。交易完成后，應及時退出系統并取回銀行卡，注意檢查取回的銀行卡是否為本人的卡片。1.使用安全提示四、自助銀行的使用安全任務四熟悉自助銀行的使用電子支付與結算（5）選擇打印交易單據后，請妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息失竊。（6）請不要向他人透露您的密碼（包括銀行職員和警察等），也不用生日、賬號、手機號、QQ號、有規則數字等作為密碼，定期更換密碼。輸入密碼時應快速并盡量用手遮擋，以防不法分子窺視。（7）切勿輕信手機短信中銀行卡交易或中獎等信息，切勿撥打粘貼在自助設備上除銀行客服外的任何聯系電話，警惕不法分子利用自助設備轉賬功能進行詐騙。（8）請隨時關注銀行卡賬戶資金情況，建議開通賬戶變動消息服務業務，發現異常交易及時聯系發卡