【MOOC】個人理財-上海立信會計金融學院中國大學慕課MOOC答案第一章個人理財導論測驗1、【單選題】財務自立通常是指（）本題答案：【財務上依靠自己】2、【單選題】個人理財作為一種獨立的職業起源于上世紀60年代的（）本題答案：【美國】3、【單選題】截止2018年，理財標準委員會（FPSB）成員最多的地區是（）本題答案：【亞太】4、【單選題】依據瑞士信貸研究院發布的《2018年全球財富報告》，2018年中國家庭財富總值位居全球（）本題答案：【第二】5、【單選題】依據國際金融理財標準委員會的界定，個人理財是制定合理利用（）實現客戶個人人生目標的流程。本題答案：【財務資源】6、【單選題】個人理財與公司理財的根本區別在于（）本題答案：【服務對象不同】7、【單選題】如果某個理財產品年投資收益率5%，某個家庭年度開支10萬元，則需要多少資金投資該理財產品，該家庭才能實現財務自由（）本題答案：【50萬200萬】8、【單選題】2018年末，我國65周歲及以上人口占總人口的比重為（）本題答案：【11.9%】9、【單選題】2018年底，除美國外，CFP數量最多的FPSB成員國（地區）是（）本題答案：【日本】10、【單選題】本世紀以來，中國家庭人均財富增速居全球（）本題答案：【第一】11、【單選題】2018年底，CFP數量最多的FPSB成員國（地區）是（）本題答案：【美國】12、【單選題】2018年末，全國城鄉居民儲蓄存款達到（）本題答案：【68.4萬億】13、【單選題】依據瑞士信貸研究院《2018年全球財富報告》的數據，2018年中國家庭債務總量增長（），增長速度全球遙遙領先本題答案：【22.7%】14、【單選題】中國家庭理財保守體現在（）本題答案：【將大量資金存入銀行】15、【單選題】保險密度是指（）本題答案：【人均保費支出】16、【單選題】保險深度是指（）本題答案：【保費/GDP】17、【單選題】2018年，我國城鎮居民人均可支配收入為（）本題答案：【39250.8元】18、【單選題】2018年，我國農村居民人均可支配收入為（）本題答案：【14617元】19、【單選題】依據《2018年全球財富報告》數據，2018年下列哪國家庭杠桿率最高（）本題答案：【瑞士】20、【單選題】依據國際清算銀行的數據，中國家庭杠桿率2008年一季度末至2018年一季度末，十年間（）本題答案：【上升了30.5個百分點】21、【多選題】投資與理財的區別有（）本題答案：【理財涵蓋的范圍要比投資廣#投資主要關注投資收益，理財更關注財富與生活目標的達成程度】22、【多選題】財務自由通常被解釋為（）本題答案：【投資收入總支出#非工資收入總支出】23、【多選題】中國居民理財觀念存在問題的表現有（）本題答案：【保守#冒險#超前消費#不重視保險】24、【多選題】依據國際金融理財標準委員會的界定，個人理財規劃包括的核心內容有（）本題答案：【投資規劃#保險規劃#退休規劃#稅務和遺產規劃】25、【多選題】個人理財規劃的重要性體現在（）本題答案：【理財是一生收支平衡的“調節器”#理財是實現財務安全的“防火墻”#理財是加快財務自由的“助推器”】26、【多選題】財務安全可從（）角度進行衡量本題答案：【負債水平是否合理#是否有充足的保險保障#是否享受社會保障#是否有充足的現金儲備】27、【多選題】財務自由表明（）本題答案：【投資收入能夠滿足家庭支出#家庭財務壓力和負擔很輕】28、【多選題】反映一國保險發展水平的指標主要有（）本題答案：【人均保費支出#保險深度#保險密度】29、【多選題】理解個人理財的關鍵包括（）本題答案：【理財目標#理財方案】30、【多選題】個人理財熱潮在我國興起的表現有哪些（）本題答案：【商業銀行推出銀行理財產品#投資理財型保險迅猛發展#證券公司推出集合理財計劃】31、【判斷題】個人理財領域全球最權威的職業資格是CFA（）本題答案：【錯誤】32、【判斷題】2018年，中國家庭杠桿率已經超過美國（）本題答案：【錯誤】33、【判斷題】個人家庭理財不需要編制財務報表（）本題答案：【錯誤】34、【判斷題】個人理財業起源于上世紀60年代的英國（）本題答案：【錯誤】35、【判斷題】地方政府債券屬于信用債（）本題答案：【錯誤】36、【判斷題】余額寶對接的是股票基金（）本題答案：【錯誤】37、【判斷題】保險深度是指年人均保費支出（）本題答案：【錯誤】38、【判斷題】只有工資收入高，才能實現財務自由（）本題答案：【錯誤】39、【判斷題】中國家庭杠桿率2008年一季度末至2018年一季度末呈現下降趨勢（）本題答案：【錯誤】40、【判斷題】成長期的財務特征是收大于支（）本題答案：【錯誤】第二章投資規劃測驗1、【單選題】貨幣市場基金是1971年（）金融機構逃避利率管制而創新的金融產品本題答案：【美國】2、【單選題】銀行理財產品風險最低的為（）本題答案：【一級】3、【單選題】儲蓄國債最適合（）投資者本題答案：【保守型】4、【單選題】巴菲特選股，最常用的財務指標是（）本題答案：【凈資產收益率】5、【單選題】風險承受能力評估中，年齡越大，風險承受能力（）本題答案：【越強越弱】6、【單選題】貨幣市場基金的凈值（）本題答案：【保持1元/份】7、【單選題】貨幣市場基金最常用的短期收益指標是（）本題答案：【7日年化收益率】8、【單選題】儲蓄國債與記賬式國債最根本的區別是（）本題答案：【是否可以上市流通轉讓】9、【單選題】目前，我國私募基金的投資門檻為（）本題答案：【100萬元】10、【單選題】某投資者采用基金定投，于1-5月每月1日買入某只基金，每次買入1000元，凈值分別為2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金凈值為2.2元/份，擇投資者盈利為（）本題答案：【6000元】11、【單選題】假設某投資者持有天弘余額寶貨幣份額20000份，某天當日萬份收益為0.6318元，則投資者當日收益（）本題答案：【1.2636元】12、【單選題】依據2018年6月發布《關于進一步規范貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》，單個投資者持有的單只貨幣市場基金，在單一基金銷售機構單日“T+0贖回提現”額度上限為不高于（）本題答案：【1萬元】13、【單選題】2018年“資管新規”和“理財新規”發布后，只有（）才是真正意義上的資管產品本題答案：【非保本理財產品】14、【單選題】ETF基金與其他開放式基金最大的區別在于（）本題答案：【投資者申購和贖回ETF時，必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票】15、【單選題】風險承受態度評估中，忍受虧損越大，風險承受態度（）本題答案：【越強】16、【單選題】風險承受能力評估中，投資經驗越豐富，風險承受能力（）本題答案：【越強】17、【單選題】風險承受態度評估中，期望獲利越大，風險承受態度（）本題答案：【越強】18、【單選題】下列風險最高的理財產品是（）本題答案：【股票基金】19、【單選題】下列表述不正確的是（）本題答案：【ETF聯接基金的申購門檻與ETF基金一樣】20、【單選題】下列表述不正確的是（）本題答案：【私募基金的投資目標是超越業績比較基準和同行排名】21、【多選題】貨幣市場基金的特點有（）本題答案：【安全性高#流動性好#收益相對銀行存款高】22、【多選題】按是否公布凈值，銀行理財產品可分為（）本題答案：【凈值型#非凈值型】23、【多選題】指數基金按照按復制方式不同可分為（）本題答案：【完全復制型指數基金#增強型指數基金】24、【多選題】下列符合基金定期定額投資的有（）本題答案：【無需擇時#簡單而輕松】25、【多選題】資產配置主要影響因素包括（）本題答案：【投資者的財務狀況#投資者風險屬性#投資工具特征及相關性#市場景氣狀況】26、【多選題】銀行現金管理類理財產品的特點包括（）本題答案：【安全性高#流動性好#收益穩定】27、【多選題】儲蓄國債可以（）本題答案：【掛失#提前兌取#質押貸款】28、【多選題】以下屬于私募基金合格投資者的包括（）本題答案：【凈資產不低于1000萬元的單位#金融資產不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人#社會保障基金#企業年金】29、【多選題】適合定投的基金類型有（）本題答案：【股票型基金#混合型基金#指數型基金】30、【多選題】以下適合流動性管理的投資工具包括（）本題答案：【活期存款#貨幣市場基金#銀行現金管理類理財產品】31、【判斷題】銀行理財產品與儲蓄一樣，沒有風險（）本題答案：【錯誤】32、【判斷題】貨幣市場基金的交易與其他開放式基金一樣，要收申購贖回費（）本題答案：【錯誤】33、【判斷題】儲蓄國債發行利率低于同期限銀行存款利率（）本題答案：【錯誤】34、【判斷題】指數基金最大的優點是費用低廉（）本題答案：【錯誤】35、【判斷題】市凈率越低，股票投資價值越低（）本題答案：【錯誤】36、【判斷題】保本理財產品和非保本理財產品都是真正意義上的資管產品（）本題答案：【錯誤】37、【判斷題】儲蓄國債到期前不可提前兌?。ǎ┍绢}答案：【錯誤】38、【判斷題】私募基金對信息披露的要求比公募基金更嚴格（）本題答案：【錯誤】39、【判斷題】價值投資中，最常用指標是市盈率（）本題答案：【錯誤】40、【判斷題】職業收入越穩定，風險承受能力越弱（）本題答案：【錯誤】第三章住房規劃測驗1、【單選題】下列各種情況中，租房有利于購房的是()本題答案：【居住地經常發生地震災害】2、【單選題】關于居住規劃的基本流程，下列說法中錯誤的是()本題答案：【對于居民而言，購買房屋遠遠優于租房】3、【單選題】關于“房子養老”，表述不正確的是（）本題答案：【房子的價值可以快速變現】4、【單選題】下列各項中將導致房地產市場價格上升的原因是()本題答案：【土地供應減少】5、【單選題】下列關于購房成本的論述中，通常是()本題答案：【買方需要繳納契稅以及中介費用等稅費】6、【單選題】下列關于購房成本的論述中，正確的是()本題答案：【買賣雙方對印花稅均具有納稅義務】7、【單選題】下列有關購房之優點的說法中，錯誤的是()本題答案：【無論房價上漲還是下跌，買房都可以利用財務杠桿取得更大的投資回報】8、【單選題】中國人民銀行已經批準商業銀行進行固定利率房貸的試點，固定利率房貸要求商業銀行在貸款期內不能調整貸款利率。那么，下列關于固定利率房貸的說法錯誤的是()本題答案：【其利率應比普通房貸略低】9、【單選題】在以下的幾種住房貸款還款方式中，哪一種貸款成本相對最低（）本題答案：【10年的等額本金法】10、【單選題】以年成本法做購房或租房抉擇，租房者應注意的事項包括（）本題答案：【房租與房租押金的利息成本】11、【單選題】理財規劃師幫助客戶確定購房目標時，其中購房的目標不包括（）本題答案：【希望的居住地點】12、【單選題】房屋月供款占收入的比率一般不應超過月收入的（）本題答案：【25%-30%】13、【單選題】根據我國《個人所得稅》，個人轉讓其房屋等財產所得，應按繳納個人所得稅的稅率為（）本題答案：【20%】14、【單選題】下列關于購房成本的敘述中，錯誤的是（）本題答案：【契稅和中介費由買賣雙方共同負擔】15、【單選題】下列關于影響租、購房決策的因素中，說法錯誤的是()本題答案：【利率水平越高，購房越劃算】16、【單選題】下列各種情況中，租房有利于購房的是()本題答案：【工作地點不固定】17、【單選題】關于住房公積金貸款與商業住房貸款，下列說法錯誤的是（）本題答案：【一般來說，商業住房貸款對單筆貸款有最高額度規定，而公積金貸款每筆貸款沒有最高額度規定】18、【單選題】下列關于影響租、購房決策的因素，說法正確的是()本題答案：【居住時間越長，購房越劃算】19、【單選題】小張年收入為10萬元，預計收入成長率為3%。目前凈資產15萬元，40%為其儲蓄自備款與負擔房貸的上限，打算5年后購屋，假定投資報酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計算，屆時其可以負擔購屋的總房價為（）本題答案：【101.8萬】20、【單選題】李女士年收入為20萬元，收入成長率為3%，目前凈資產50萬元，40%為儲蓄自備款與負擔房貸的上限，打算5年后購屋，投資報酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計，其屆時可以負擔的總房價為（）本題答案：【235.75萬】21、【單選題】張先生年收入為20萬元，目前凈資產50萬元，40%為首付款與負擔房貸的上限，打算5年后購房，投資報酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計，屆時年收入成長率以3%計算，該客戶屆時可以負擔的總房價為（）本題答案：【235.75萬】22、【多選題】對于購房者而言，如果以年成本法做購房和租房抉擇，應注意的事項包括（）本題答案：【利率#房屋折舊成本】23、【多選題】關于房地產市場需求的影響因素，下列選擇正確的是（）本題答案：【政府政策的變化#城市化進程的影響#人口總量與人口結構#國民收入的增值速度與分配結構】24、【多選題】在比較租房和購房時，有可能提高購房吸引力的因素包括（）本題答案：【通貨膨脹率上升#計劃居住時間延長#規定的貸款成數提高】25、【多選題】下列有關購房與租房應考慮的因素的說法中，正確的是()本題答案：【房屋的維護成本越高，租房越劃算#利率水平越高，租房越劃算】26、【多選題】李先生面臨兩個選擇：一是在利用貸款購買一套價值較高的房屋；二是在郊區貸款購買一套面積相同的價值較低的房屋，同時購買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較二者的年成本，應考慮的因素是（）本題答案：【房屋的維護成本#購房首付款的機會成本#貸款的利息費用#購車款的機會成本】27、【多選題】下列關于租房影響因素的說法中，錯誤的是（）本題答案：【房租成長率越高，租房越劃算#房價成長率越高，租房越劃算】28、【多選題】下列有關租房缺點的說法中，正確的是（）本題答案：【有非自愿搬離的風險#無法按照自己的期望裝修房屋#無法運用財務杠桿追求房價差價利益】29、【多選題】關于購房與租房的決策因素，下列說法中正確的是（）本題答案：【同一標的物可租可售時，不同的人可能會在租購之間做出不同的選擇，一般使用年成本法與凈現值法來做出購房與租房的抉擇#租房與購房何者劃算，牽涉到擁有自宅的心理效用與對未來房價的預期，購房者可期待房產增值利益，而租房者只能期待房東不要每年調高房租#以自住而言，購房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息與住房維護成本，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本】30、【多選題】在比較租房和購房時，有可能降低購房吸引力的因素包括（）本題答案：【在金融市場投資收益率迅速上升#規定的首付成數提高】31、【多選題】對于租房者而言，如果以年成本法做購房與租房抉擇，應注意的事項包括()本題答案：【房租#房租押金的利息成本】32、【判斷題】在利率水平較低的條件下，固定利率房貸對于購房者比較有利（）本題答案：【正確】33、【判斷題】購房中賣方需繳納營業稅、個人所得稅、契稅以及權屬登記費等稅費（）本題答案：【錯誤】34、【判斷題】購房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本和住房維護成本（）本題答案：【錯誤】35、【判斷題】房屋買賣交易中契稅只由買方負擔，中介費由買賣雙方負擔（）本題答案：【正確】36、【判斷題】一般而言，通貨膨脹率上升,租房越劃算（）本題答案：【錯誤】37、【判斷題】等額本金法和等額本息法兩種還貸方式中，等額本息法的還貸成本較低（）本題答案：【錯誤】38、【判斷題】在一個固定居住期間內，根據租房及購房的現金流量，比較兩者的凈現值較低者較劃算（）本題答案：【錯誤】39、【判斷題】房租成長率越高，買房越劃算（）本題答案：【正確】40、【判斷題】租房者資金較自由，可尋找更有利的運用管道（）本題答案：【正確】41、【判斷題】房屋月供款占收入的比率一般不應超過月收入的50%（）本題答案：【錯誤】42、【判斷題】租房具有強迫儲蓄的效應（）本題答案：【錯誤】43、【判斷題】住房規劃沒有多大必要，有錢就買房，無錢就租房（）本題答案：【錯誤】44、【判斷題】規定貸款成數的提高比較有利于提高購房的吸引力（）本題答案：【正確】45、【判斷題】無論房價上漲還是下跌，買房都可以利用財務杠桿取得更大的投資回報（）本題答案：【錯誤】46、【判斷題】理財規劃師在為客戶制定購房投資規劃時，需要了解子女的收入水平（）本題答案：【錯誤】47、【判斷題】購房成本主要包括印花稅和契稅等稅費（）本題答案：【正確】48、【判斷題】個人轉讓其房屋等財產所得，應按繳納30%的個人所得稅（）本題答案：【錯誤】49、【判斷題】在利率水平比較高時，租房比較劃算（）本題答案：【正確】50、【判斷題】房租成長率越高，租房越劃算（）本題答案：【錯誤】第四章教育規劃測驗1、【單選題】從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要()之一本題答案：【理財目標】2、【單選題】下列關于子女教育金規劃的說法中正確的是（）本題答案：【教育金規劃應該提早規劃；教育金規劃應配合保險規劃】3、【單選題】對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了教育投資規劃的()特點本題答案：【教育支出時間和費用相對剛性】4、【單選題】小周夫婦的女兒剛滿三歲，正準備上幼兒園，夫婦倆預計女兒的基本教育金開支（按目前價格）如下：幼兒園三年每年1.5萬元，小學六年和初中三年每年1萬元，高中三年每年2萬元，大學四年每年2.5萬元。為此，他們計劃用十年的時間每年進行等額投資。預計年投資報酬率為6%，教育費用年增長率為3%。若第一筆投資從現在開始，他們每年需投資（）。（答案取最接近值）本題答案：【2.84萬元】5、【單選題】趙亮，即將讀完高二，因成績一般，父母擔心他考不上國內名牌大學，因此計劃將他送往新西蘭自費留學。先讀一年預科班，再讀大學本科直至畢業。趙亮父母現已準備好他留學的全部費用。以下哪項教育金規劃工具，相對最適合趙亮家庭的需要（）本題答案：【趙亮父母可考慮設立教育金信托】6、【單選題】周先生是家中唯一的收入來源，該家庭的年投資報酬率約為8%，子女未來的學費年增長率為4%。根據金融理財師的測算，周先生十歲的兒子未來教育金的現值為20萬元，可單獨實現教育金規劃的做法包括（）本題答案：【從積蓄中拿出20萬元單獨進行教育金投資】7、【單選題】下列關于教育投資規劃的原則，說法不正確的是()本題答案：【教育金投資過程中為了戰勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產品】8、【單選題】下列哪些原因不是家庭做教育規劃的原因（）本題答案：【別人做教育規劃我也要做】9、【單選題】當我們討論教育負擔時，具體是指（）本題答案：【教育支出在家庭稅后總收入中的占比】10、【單選題】對于通貨膨脹率在教育規劃中的影響，正確的是（）本題答案：【通貨膨脹率和學費增長率都可能會使教育費用高于預期】11、【單選題】在家庭制定教育規劃的時候，下列表述不正確的是（）本題答案：【教育規劃是家長的事情，跟孩子關系不大】12、【單選題】通常教育負擔比被用來表示家庭承受的教育負擔，當該數值大于多少時被認為負擔過重（）本題答案：【30%】13、【單選題】王先生計劃從今年開始給8歲的孩子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。如果18歲時上大學，則到時候可以積累的教育金應為()元本題答案：【221262.01】14、【單選題】王先生計劃從今年開始給8歲的孩子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。如果18歲時上大學時，王先生已經在另外的賬戶中為孩子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益4%的情況下，均勻的消費，則他的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費本題答案：【3450.18】15、【單選題】小李今年10歲，預計18歲上大學，從現在起父母需準備大學學費，目前通脹率為4.2％，學費增長率為每年3％，那么為了籌集大學四年的學費（現在每年8000元），在孩子進入大學之前需籌集()元的學費基金(入學后學費固定，不考慮通貨膨脹的因素)本題答案：【56336.46】16、【單選題】小李今年10歲，預計18歲上大學，從現在起父母需準備大學學費，目通脹率為4.2％，學費增長率為每年3％，如果要籌足孩子的大學學費(現在每年8000元，入學后學費固定，不考慮通貨影脹的因素)，除了目前的1萬元積累外，家長還需要每月月末存入()元，收益率是6%的話，以保證正好8年后可以準備齊上述費用本題答案：【327.25】17、【單選題】下列各項中，()是教育保險的優點本題答案：【強制儲蓄】18、【單選題】子女教育金不像其他資產有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其愛好隨時可能發生轉變，因此，理財規劃師為客戶制定子女教育規劃方案時應采用()的教育金積累方式本題答案：【相對靈活】19、【單選題】保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領保險金的人卻可以領到與正常繳費一樣的保險金是()本題答案：【保費豁免】20、【單選題】某客戶向理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標:一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()本題答案：【規模因素】21、【單選題】經過統計研究，家庭收入與受教育水平有什么樣的關系（）本題答案：【強烈的正相關】22、【單選題】小明今年讀大學，大學的學費8000元一年，生活費3000元一個月，如果小明父母每年稅后收入12萬元。則小明的家庭教育負擔比是多少？（）本題答案：【31.7%】23、【單選題】為什么說教育規劃應該盡早規劃，下面不對的是（）本題答案：【父母應該將退休規劃讓位于教育金規劃】24、【單選題】教育規劃中配合保險的原因，不正確的是（）本題答案：【保險可以提供較高收益】25、【單選題】關于教育規劃的投資收益，下列說法不正確的是（）本題答案：【教育金主要考慮定期存款的方式】26、【單選題】教育金需要從寬規劃的原因，下列哪些說法不正確（）本題答案：【教育金規劃結束后再考慮養老規劃，故而可以從寬】27、【單選題】家庭中會有哪些情況影響教育金準備，下列說法不正確的是（）本題答案：【家庭用于投資規劃中的投資損失】28、【單選題】教育保險的各種功能，下列說法不正確的是（）本題答案：【教育保險具有較高分紅收益】29、【單選題】選購教育金保險的注意點，哪種說法不對（）本題答案：【全部聽理財師的，不需要了解合同細節】30、【單選題】關于教育金保險的保費支出，哪種說法不對（）本題答案：【保費一定要繳到最高】31、【多選題】教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現代社會發展和激烈的競爭中掌握現代社會和企業需要的知識技能，從而促進和保證職業生涯的順利發展，它的重要性表現在()本題答案：【教育程度對職業生涯和人生發展的影響#受教育程度從多方面影響收入水平#教育成本的不斷升高】32、【多選題】教育投資規劃比較重視長期教育投資工具的運用，以下是長期教育投資工具的有()本題答案：【教育金信托#商業助學貸款#教育保險】33、【多選題】盡早做教育規劃有哪些作用（）本題答案：【為下一代盡早明確教育路徑，理性面對同齡人的競爭壓力#盡早做教育規劃可以使孩子有更多的教育可能性#盡早做教育規劃可以獲得更高的收益#盡早做教育規劃可以減少對家長退休規劃的擠出】34、【多選題】教育規劃中的哪些意外會導致教育規劃的失?。ǎ┍绢}答案：【家長失去穩定性的收入來源#孩子發生人身風險#離異等家庭變故#教育投資產品出現風險】35、【多選題】教育規劃中應該如何配置保險（）本題答案：【需要為家長配置重疾豁免等附加險#需要家長配置壽險，壽險額度要覆蓋教育費用#需要為孩子配置重疾險或者具有豁免功能的重疾附加險#在配置年金險時要盡早，且應在自己的能力范圍之內】36、【多選題】利用保險產品進行教育規劃的好處有哪些（）本題答案：【教育保險具有強制儲蓄的功能，可以在家庭買房、債務及重大危機時，利用所有的可能為孩子儲備教育金#教育保險很多可以關聯萬能賬戶，可以享受保險公司的分紅，具有增值的功能#帶有豁免功能的教育金可以很好的應對家庭可能面臨的風險】37、【多選題】通常人們用()來衡量教育開支對家庭生活的影響本題答案：【教育負擔比#（屆時子女教育費用/家庭屆時稅后收入）x100％】38、【多選題】與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要預先進行規劃，原因在于()本題答案：【學費增長率可能會高于收入成長率，所以以現在水平估計的負擔比可能偏低#教育規劃不可以像推遲購房時問、延后退休一樣推退理財目標的實現時間】39、【多選題】下列（）屬于教育保險的優點本題答案：【可分紅#強制儲蓄#保費豁免】40、【多選題】確定大學教育費用時，理財規劃師首先要充分考慮()本題答案：【客戶的家庭情況#客戶子女目前的年齡是多少#確立教育消費計劃時間#大學類型】41、【多選題】下列哪些情況代表了我國教育的現狀（）本題答案：【我國教育資源在東中西部地區分布不均#個人受教育水平對農村家庭的收入影響更大#我國家庭對子女教育普遍很重視#課外教育在教育總支出中占比較高】42、【多選題】下列哪些內容符合教育規劃的步驟和內容（）本題答案：【判斷家庭的總收入和總支出中用于教育的部分#從子女的年齡推算未來教育階段需要的經費數目#預估未來教育經費的總額倒推現在需要積累的資金#結合家庭的收支情況制定合理的教育經費規劃策略】43、【多選題】下列對子女高等教育規劃正確的是（）本題答案：【按照國內大學學費生活費標準規劃出一般的經費需求#在預測未來教育支出時需要考慮通貨膨脹對生活費的影響#公辦大學學費更多受到國家政策的影響#私立學校和國外大學的上學計劃可以根據需要進行調整】44、【多選題】幼兒期子女教育大部分占比主要是各種輔導班費用，其中包括（）本題答案：【早教#琴棋書畫等的啟蒙#幼小銜接訓練】45、【多選題】對于子女教育規劃的正確觀念（）本題答案：【優化全家資源，讓孩子擁有可負擔的最好的教育條件#開源節流，將教育支出占家庭支出的比例控制在合理范圍內#給孩子制定適合其特點和家庭條件的教育規劃】46、【判斷題】教育規劃的好壞主要看收益的高低（）本題答案：【錯誤】47、【判斷題】孩子受教育程度與未來的收入水平正相關（）本題答案：【正確】48、【判斷題】教育規劃的最高目標就是送孩子出國留學（）本題答案：【錯誤】49、【判斷題】當前教育費用迅速提升，但家長仍然有充分的時間準備教育經費（）本題答案：【正確】50、【判斷題】通過儲蓄的方式是進行教育規劃的最優方式，因為安全（）本題答案：【錯誤】51、【判斷題】教育金保險是具有多種功能的保險產品（）本題答案：【正確】52、【判斷題】在配置教育金保險時一定要附加重疾豁免的附加險（）本題答案：【正確】53、【判斷題】父母的身體狀況和風險狀況將決定教育規劃的成功與否（）本題答案：【正確】54、【判斷題】教育金保險的收益率太低不值得購買（）本題答案：【錯誤】55、【判斷題】市場上的教育金產品良莠不齊需要仔細甄別（）本題答案：【正確】56、【判斷題】從平均水平來看，受教育程度和個人收入之間不存在相關關系（）本題答案：【錯誤】57、【判斷題】當前企業的用人需求逐漸增大了對中高端人才的需求（）本題答案：【正確】58、【判斷題】目前研究表明，全球的經濟體都尚未實現對人力資本的充分開發（）本題答案：【正確】59、【判斷題】我國目前對人才的需求隨著產業升級逐步增大對互聯網+人工智能技術等方面的人才需求（）本題答案：【正確】60、【判斷題】中國的家庭普遍重視教育，課外輔導經費在教育總經費中占較大比例（）本題答案：【正確】第五章保險規劃測驗1、【單選題】保險最根本的作用是（）本題答案：【保障】2、【單選題】投資功能最強的保險是（）本題答案：【投資連結保險】3、【單選題】人身保險中保費最低的是（）本題答案：【意外傷害保險】4、【單選題】依據2018上海職工醫療保險政策，在職職工基本醫療保險費繳費比例為繳費工資的（）本題答案：【2%】5、【單選題】依據2018上海職工醫療保險政策，在職職工基本醫療保險費繳費基數為上年度月社會平均工資的（）本題答案：【60-300%】6、【單選題】某40歲上海在職職工，醫?？ㄙ~戶有2000元，若2018年他把醫?？ɡ锏腻X用完了，為了看病門診又用了2500元，如果超過起付線的報銷比例為50%，那么他當年看門診自己共花費（）本題答案：【4000元】7、【單選題】依據《關于實施商業健康保險個人所得稅政策試點的通知》，對試點地區個人購買符合規定的健康保險產品的支出，按照（）元的限額標準在個人所得稅前予以扣除本題答案：【2400元/年】8、【單選題】家庭壽險保障最高的成員應該是（）本題答案：【主要收入者】9、【單選題】保險需求最大的人生階段是（）本題答案：【家庭成長期】10、【單選題】如果家庭成員的社會保險比較健全，則相應的商業保險需求會（）本題答案：【減少】11、【單選題】一般來說，保費支出占家庭可支配收入的（）左右比較合理本題答案：【10%】12、【單選題】購買保險比較便捷的渠道是（）本題答案：【第三方保險銷售平臺】13、【單選題】最適合運用在遺產規劃中的保險是（）本題答案：【終身壽險】14、【單選題】整個人生階段，從單身期到退休期，保險需求（）本題答案：【先上升后下降】15、【單選題】重疾發生概率隨年齡（）本題答案：【40歲后顯著上升】16、【單選題】下列屬于保障險的是（）本題答案：【定期壽險】17、【單選題】依據監管要求，重疾險必保的疾病有（）本題答案：【惡性腫瘤】18、【單選題】長壽風險可通過購買下列（）來應對本題答案：【養老保險】19、【單選題】對孩子來講，最不急需的保險是（）本題答案：【終身壽險】20、【單選題】下列（）屬于意外傷害本題答案：【車禍】21、【多選題】個人或家庭面臨的常見風險主要有（）本題答案：【人身風險#財產風險#責任風險】22、【多選題】下列具有儲蓄功能的保險有（）本題答案：【終身壽險#生存壽險#兩全保險】23、【多選題】按照保險責任不同，人壽保險可分為（）本題答案：【死亡保險#生存保險#兩全保險】24、【多選題】下列符合兩全保險特點的包括（）本題答案：【兩全保險實際上是一份定期壽險加一份同期限的生存保險#兩全保險具有儲蓄功能#兩全保險保障最全面#兩全保險保費最貴】25、【多選題】下列不影響意外傷害保險費率厘定的因素有（）本題答案：【被保險人的年齡#被保險人的身體健康狀況#利率】26、【多選題】醫療保險的常用條款主要有（）本題答案：【免賠額條款#比例給付條款#給付限額條款】27、【多選題】重大疾病保險的作用主要是（）本題答案：【應對重疾的治療費用#應對重疾的康復費用#為重疾導致的收入損失提供補償】28、【多選題】家庭保險規劃金字塔中，屬于底層保障險的有（）本題答案：【定期壽險#意外傷害保險#醫療保險】29、【多選題】疾病風險可投保下列保險來應對（）本題答案：【重疾保險#醫療保險】30、【多選題】死亡風險可通過投保（）來應對本題答案：【定期壽險#意外傷害保險】31、【判斷題】定期壽險有儲蓄功能（）本題答案：【錯誤】32、【判斷題】人壽保險中有責任期限的規定（）本題答案：【錯誤】33、【判斷題】保險規劃中要首先為孩子安排充足的保險保障（）本題答案：【錯誤】34、【判斷題】目前，市場上的定期壽險一般對死亡和全殘均提供保障（）本題答案：【正確】35、【判斷題】醫療險對各種醫療費用提供全額賠償（）本題答案：【錯誤】36、【判斷題】保險期滿未發生重疾，被保險人死亡，則重疾險提供死亡保障（）本題答案：【錯誤】37、【判斷題】意外傷害保險對所有的意外事故均提供保障（）本題答案：【錯誤】38、【判斷題】意外傷害保險中有觀察期的規定（）本題答案：【錯誤】39、【判斷題】消費型重疾險的保費比返還型重疾險的保費要低（）本題答案：【正確】40、【判斷題】保險規劃中，優先安排儲蓄險，然后是保障險（）本題答案：【錯誤】第六章退休規劃測驗1、【單選題】2015年，G7國家65歲以上老齡人口比重高居第一的是（）本題答案：【日本】2、【單選題】2018年末，我國60周歲及以上人口占總人口的比重為（）本題答案：【17.9%】3、【單選題】2018年，我國國民的預期壽命已達（）本題答案：【77歲】4、【單選題】DB計劃的風險主要由（）承擔本題答案：【雇主】5、【單選題】美國私營企業首選的DC計劃是（）本題答案：【401（K）計劃】6、【單選題】目前，美國養老三支柱中，第二支柱規模（）本題答案：【最大】7、【單選題】我國城鎮職工基本養老保險雙軌制是指（）本題答案：【公務員和事業單位職工養老金遠高于企業職工】8、【單選題】我國城鎮職工基本養老保險規定，個人基礎養老金計算中，個人平均繳費指數的上限為（）本題答案：【3】9、【單選題】2016年，我國城鎮企業職工養老保險基金累計結余已穿底的是（）本題答案：【黑龍江】10、【單選題】2018年7月1日，我國正式建立企業職工基本養老保險基金（）本題答案：【中央調劑制度】11、【單選題】企業年金所需費用由（）本題答案：【企業和職工個人共同繳納】12、【單選題】2016年，企業年金全國職工賬戶數超過百萬的僅有（）本題答案：【上?！?3、【單選題】2018年底，我國職業年金基金積累規模已達大約（）本題答案：【7500億元】14、【單選題】我國從（）起實施機關事業單位工作人員職業年金制度本題答案：【2014年10月1日】15、【單選題】企業年金和職業年金，企業和事業單位為在本單位任職或受雇的職工繳納的單位繳費部分，不超過上年度職工工資總額的（），在計入個人賬戶時，個人暫不繳納個人所得稅本題答案：【1/12】16、【單選題】企業年金和職業年金，個人在不超過本人繳費工資計稅基數的（）標準內的部分，暫從個人當期的應納稅所得額中扣除本題答案：【4%】17、【單選題】我國2018年，對試點地區個人通過個人商業養老資金賬戶購買符合規定的商業養老保險產品的支出，允許在（）內稅前扣除本題答案：【1000元/月】18、【單選題】目前，中國養老三支柱中，第二支柱規模（）本題答案：【居中】19、【單選題】下列最適合積累養老金的是（）本題答案：【定投指數基金】20、【單選題】夏普比率越高，基金的性價比（）本題答案：【越高】21、【多選題】2015年，進入超級老齡化的國家有（）本題答案：【德國#日本#意大利】22、【多選題】下列屬于DC計劃的有（）本題答案：【雇員股票所有權計劃#401（K）計劃#403（b）計劃#基奧計劃】23、【多選題】401（K）計劃提供的是EET延期納稅模式，即（）本題答案：【繳款免稅#投資收益免稅#領取納稅】24、【多選題】目前，我國社會基本養老保險包括（）本題答案：【城鎮職工基本養老保險#城鄉居民養老保險】25、【多選題】我國基本養老保險制度規定，職工按月領取基本養老金須具備（）條件本題答案：【達到法定退休年齡，并已辦理退休手續#所在單位和個人依法參加養老保險并履行了養老保險繳費義務#個人繳費至少滿15年】26、【多選題】下列符合我國城鄉居民養老保險的有（）本題答案：【規模太小#保障水平很低#財政依賴日益嚴重】27、【多選題】以下情況，可以領取企業年金（）本題答案：【企業年金計劃成員達到法定退休年齡#企業年金計劃成員退休前死亡#企業年金計劃成員出國（境）定居】28、【多選題】自2018年5月1日起，我國開始實施個人稅收遞延型商業養老保險試點，試點地區包括（）本題答案：【上海市#福建省（含廈門市）#蘇州工業園區】29、【多選題】2014年6月，保監會發布《中國保監會關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，2014年7月1日起至2016年6月30日在（）試點本題答案：【北京#上海#廣州】30、【多選題】退休規劃的原則包括（）本題答案：【早做準備#穩健投資#退休收入來源多元化】31、【判斷題】美國領取社保退休金的條件是積滿50個積分（）本題答案：【錯誤】32、【判斷題】對于雇主來說，DB計劃風險較DC計劃低（）本題答案：【錯誤】33、【判斷題】401（K）計劃的繳款和投資收益均享受延期納稅的待遇（）本題答案：【錯誤】34、【判斷題】城鎮職工基本養老保險規定，職工按月領取基本養老金須個人繳費至少滿10年（）本題答案：【錯誤】35、【判斷題】企業年金方案規定，企業繳費每年不超過本企業年度職工工資總額的1/6（）本題答案：【錯誤】36、【判斷題】企業年金與職業年金一樣，都是自愿性參與的（）本題答案：【錯誤】37、【判斷題】職業年金屬于養老第三支柱（）本題答案：【錯誤】38、【判斷題】職業年金的單位繳費比例為單位工資總額的4%（）本題答案：【錯誤】39、【判斷題】職業年金與企業年金的繳款及投資收益均延期納稅（）本題答案：【正確】40、【判斷題】退休規劃中，為了積攢更多養老金，應該盡量投資于高風險金融工具（）本題答案：【錯誤】第七章稅收和遺產規劃測驗題1、【單選題】依據個稅改革新規定，子女教育專項附加扣除的標準是（）本題答案：【每孩每月1000元】2、【單選題】納稅人子女接受（）的相關支出，可以按照每個子女規定的標準定額扣除本題答案：【全日制本科學歷教育】3、【單選題】下列屬于綜合所得中依法確定的專項附加扣除項目的有（）本題答案：【大病醫療】4、【單選題】李某和妻子錢某婚后購買一套住房，屬于首套住房貸款，下列說法正確的是（）本題答案：【李某和錢某可以由其中一人扣除，每月扣除額度是1000元】5、【單選題】納稅人贍養（）父母以及其他法定贍養人的贍養支出，可以按照標準定額扣除本題答案：【60歲（含）以上】6、【單選題】非獨生子女贍養老人專項附加扣除的分攤方式不包括（）本題答案：【贍養人指定分攤】7、【單選題】納稅人A有姊妹兩人，父母均在老家，由在老家的妹妹負責日常照料，以下分攤方法正確的是（）本題答案：【A跟其妹妹約定，每人每月均攤扣除1000元】8、【單選題】下列說法正確的是（）本題答案：【經營所得稅率以現行個體工商戶的生產、經營所得和對企事業單位的承包經營、承租經營所得稅率為基礎，保持5%至35%的5級稅率不變】9、【單選題】下列說法正確的是（）本題答案：【此次個人所得稅改革，綜合所得適用七級超額累進稅率，進一步拉長3%、10%、20%三檔較低稅率對應的級距，同步縮減25%稅率的級距，30%、35%、45%三檔較高稅率的級距維持不變】10、【單選題】下列關于遺囑的說法，錯誤的是（）本題答案：【只有當事人親筆書寫的遺囑才有效，別人代筆的遺囑是無效的】11、【單選題】下列說法錯誤的是（）本題答案：【個人所得稅改革讓高收入人群的個稅負擔增加了不少】12、【單選題】經營所得稅的納稅基礎不包括（）本題答案：【特許權使用所得】13、【單選題】新版個人所得稅法明確現行的個人基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、住房公積金等專項扣除項目以及依法確定的其他扣除項目繼續執行的同時，首次增設了專項扣除，下列哪項不屬于專項扣除（）本題答案：【老人的大病醫療支出】14、【單選題】現按照“逐步建立綜合與分類相結合的個人所得稅制”的要求，結合當前征管能力和配套條件等實際情況，新稅法建立了對四項勞動性所得實行綜合計稅的制度，適用統一的超額累進稅率。下列哪項不屬于該四項勞動性所得（）本題答案：【彩票中獎】15、【單選題】下列對分劈技術描述正確的是（）本題答案：【分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節稅的稅務籌劃技術】16、【單選題】下列說法錯誤的是（）本題答案：【在市場經濟條件下，一個企業可以利用稅收中稅率之間的差異來節減稅收實現企業利潤的最大化的策略是永久性的】17、【單選題】下列說法錯誤的是（）本題答案：【在運用扣除技術時，應注意扣除項目最少化，在稅法允許的范圍之內，盡可能地使各種允許的扣除的項目最少，且使得每項最大化扣除】18、【單選題】根據《繼承法》第三條規定，遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，具體表述有誤的為（）本題答案：【公民其他合法財產，如有價證券（如股票、國庫券等）及債務】19、【單選題】遺產規劃的目的不包括（）本題答案：【規避被繼承人的債務問題】20、【單選題】下列關于繼承人的說法，不正確的是（）本題答案：【喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為代位繼承人】21、【單選題】下列關于遺產規劃的說法，錯誤的是（）本題答案：【遺產規劃的主要目標是避稅】22、【單選題】遺產規劃可以達到的效果，下列說法不正確的是（）本題答案：【可以用來規避生前債務】23、【單選題】具體來說遺產規劃需要明確幾點內容，下列說法不對的是（）本題答案：【需要將遺產處置方式征得繼承人的同意】24、【單選題】哪種方式不屬于遺產繼承的方式（）本題答案：【法定贈與】25、【單選題】關于遺產繼承順序，不正確的表述是（）本題答案：【被繼承人遺囑中可以明確將其個人財產贈給國家、集體但不能制定給法定繼承人以外的人繼承】26、【單選題】哪種情況不屬于法定繼承辦理（）本題答案：【保險金信托財產】27、【單選題】遺產繼承中堅持的原則，不正確的是（）本題答案：【女性優先】28、【單選題】對于被繼承人的債務問題，下列說法正確的是（）本題答案：【遺產沖抵】29、【單選題】對于遺產稅草案的說法，不正確的是（）本題答案：【非官方發布】30、【單選題】下列關于遺產稅計算的說法，不正確的是（）本題答案：【280萬遺產的遺產稅為（280-130）*0.2-5+（130-80）*0.1=30萬】31、【多選題】取得綜合所得且符合下列情形之一的納稅人，應當依法辦理匯算清繳，正確的說法包括（）本題答案：【從兩處以上取得工資、薪金所得，勞務報酬所得，稿酬所得，特許權使用費所得中的一項或多項，且上述所得年收入額超過6萬元#納稅年度內預繳稅額低于應納稅額#納稅人申請退稅#取得勞務報酬所得、稿酬所得、特許權使用費所得中的一項或者多項，且綜合所得年收入額減除專項扣除后的余額超過6萬元】32、【多選題】符合條件的納稅人向支付工資、薪金所得的扣繳義務人提供專項附加扣除信息，由扣繳義務人在預扣預繳稅款時按其在本單位本年可享受的累計扣除額辦理扣除的專項附加扣除項目包括（）本題答案：【子女教育#繼續教育#住房貸款利息或住房租金#大病醫療】33、【多選題】納稅人享受子女教育專項附加扣除政策的，其子女接受學歷教育的范圍包括哪些（）本題答案：【小學和初中#普通高中#中等職業教育#大學本科】34、【多選題】個稅改革后，下列所得項目中實行超額累進稅率的所得項目有（）本題答案：【工資薪金所得#勞務報酬所得#特許權使用所得】35、【多選題】下列關于此次個人所得稅改革的說法，正確的有()本題答案：【張三與李四共同為A公司提供勞務報酬收入10萬元，其中張三分得6萬元，李四分得4萬元，二人可以分別減除費用，分別單獨計算個人所得稅#專項附加扣除是對專項扣除的附加#個人所得稅發展史上的第六次改革，實現了稅制的全面轉型#綜合所得按年計算，適用3%至45%的超額累進稅率】36、【多選題】2019年納稅人李某已享受住房貸款利息專項附加扣除，當年還可能扣除的項目有()本題答案：【子女教育#大病醫療#繼續教育#贍養老人】37、【多選題】如果高凈值家庭中丈夫和太太離婚，丈夫擔心太太沒有管理財產的能力將財產揮霍，同時也不想離婚后和太太有過多的來往，這時他最好（）本題答案：【設立離婚扶養費支付信托#提前做好規劃】38、【多選題】下列關于遺產稅的說法，正確的是（）本題答案：【我國暫未征收遺產稅#發達國家具有減免、取消遺產稅的趨勢#遺產稅的減免將是遺產規劃的一個組成部分】39、【多選題】遺囑的主要形式分為幾種（）本題答案：【公證遺囑#自書遺囑#代書遺囑#口頭遺囑】40、【多選題】遺囑生效需要具備的條件有（）本題答案：【遺囑人立遺囑時神志清醒，不存在被強迫或者欺騙的情形#如果繼承人之中有人缺乏勞動能力、生活極度困難，遺囑中必須要給這樣的繼承人保留一定的遺產份額#病危時的口頭遺囑必須要有兩個以上的人做見證，而且這兩個人本身不能與繼承人或與繼承人有利害關系#如果遺囑人先后立了多份遺囑，以最后所立的為準，但任何遺囑都不能和已經公證過的遺囑相抵觸】41、【多選題】下面哪種情況適用于做口頭遺囑（）本題答案：【戰爭中#新冠肺炎重癥插管前】42、【多選題】我國新版個稅改革的主要內容有（）本題答案：【個稅起征點的提高#降低中低收入人群的稅負#降低中低收入個體工商戶的負擔#增加6類個稅專項扣除】43、【多選題】新版個人所得稅法對部分勞動性所得施行綜合征稅，下列說法正確的是（）本題答案：【將逐步建立綜合與分類相結合的個人所得稅制#新稅法建立了對居民個人工資薪金、勞務報酬、稿酬和特許權使用費四項勞動性所得實行綜合計稅的制度#適用統一的超額累進稅率#居民個人按年合并計算個人所得稅，非居民個人按月或者按次分項計算個人所得稅】44、【多選題】如何計算年終獎稅收，下列說法正確的是（）本題答案：【對納稅人在2019年1月1日至2021年12月31日期間取得的全年一次性獎金，可以不并入當年綜合所得#以獎金全額除以12個月的數額，按照綜合所得月度稅率表，確定適用稅率和速算扣除數，單獨計算納稅，以避免部分納稅人因全年一次性獎金并入綜合所得后提高適用稅率#對部分中低收入者而言，如將全年一次性獎金并入當年工資薪金所得，扣除基本減除費用、專項扣除、專項附加扣除等后，可能根本無需繳稅或者繳納很少稅款。而如果將全年一次性獎金采取單獨計稅方式，反而會產生應納稅款或者增加稅負#同時，如單獨適用全年一次性獎金政策，可能在稅率換檔時出現稅負突然增加的“臨界點”現象】45、【多選題】根據《繼承法》第三條規定，遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，具體包括（）本題答案：【公民的收入#公民的房屋、儲蓄和生活用品#公民的文物、圖書資料#公民的股票、債券】46、【判斷題】納稅人從兩處或兩處以上取得經營所得的，選擇其中一處經營管理所在地主管稅務機關辦理年度匯總申報（）本題答案：【正確】47、【判斷題】口頭遺囑的效力最弱（）本題答案：【錯誤】48、【判斷題】遺產規劃的目的有確定遺產的流向、降低繼承成本、保障家庭企業的延續（）本題答案：【正確】49、【判斷題】遺贈撫養協議即被繼承人與扶養人訂立協議，由扶養人負擔被繼承人生養死葬的義務，被繼承人的全部或部分財產在其死后轉歸扶養人所有。該方式主要出現在老人無人贍養的情況下（）本題答案：【正確】50、【判斷題】如果被繼承人的父母已經去世，則其遺產可由其兄弟姐妹代位繼承（）本題答案：【錯誤】51、【判斷題】我國個人所得稅的稅率目前是全額累進制（）本題答案：【錯誤】52、【判斷題】退稅、稅收減免等技術跟政策的時效性有關，不是一成不變的（）本題答案：【正確】53、【判斷題】當前個人稅收起征點為8000元/月（）本題答案：【錯誤】54、【判斷題】分劈技術的效果主要取決于不同稅率的差距和應稅總額（）本題答案：【正確】55、【判斷題】緩稅技術主要是為了獲得資金的時間價值（）本題答案：【正確】56、【判斷題】公證遺囑與自書遺囑同時存在，以公證遺囑為準（）本題答案：【正確】57、【判斷題】我國遺產稅目前不具有征收基礎（）本題答案：【正確】58、【判斷題】我國遺產稅草案中稅率設計為超額累進制（）本題答案：【正確】59、【判斷題】我國遺產稅草案是沒有來由的以訛傳訛（）本題答案：【錯誤】60、【判斷題】高凈值客戶可以通過分劈技術進行節稅（）本題答案：【正確】第八章家庭財務管理測驗題1、【單選題】下列流動性最強的資產是（）本題答案：【活期存款】2、【單選題】下列屬于現金類資產的有（）本題答案：【貨幣市場基金】3、【單選題】下列屬于金融類投資資產的有（）本題答案：【股票】4、【單選題】下列不屬于實物投資資產的有（）本題答案：【汽車】5、【單選題】下列不屬于自用資產的有（）本題答案：【金條】6、【單選題】下列屬于家庭短期負債的項目有（）本題答案：【信用卡透支】7、【單選題】一般來說，家庭最大的負債是（）本題答案：【住房貸款】8、【單選題】以下屬于家庭基本消費支出的是（）本題答案：【日常飲食支出】9、【單選題】以下屬于家庭重大項目支出的是（）本題答案：【出國旅游支出】10、【單選題】下列屬于不可控支出的有（）本題答案：【物業費支出】11、【單選題】下列屬于固定支出的有（）本題答案：【社保支出】12、【單選題】下列屬于臨時支出的有（）本題答案：【旅游度假】13、【單選題】緊急備用金一般至少要滿足家庭（）的生活支出本題答案：【3個月】14、【單選題】負債比率反映客戶債務負擔的高低，正常值保持在（）本題答案：【≤0.5】15、【單選題】償債收入比率反映客戶利用當期收入來償還當期債務的能力，正常值一般應（）本題答案：【≤0.4】16、【單選題】即付比率反映客戶利用可隨時變現資產償還債務的能力，理想參考值為（）本題答案：【0.7左右】17、【單選題】結余比率反映家庭通過儲蓄提高凈資產水平的能力，理想參考值為（）本題答案：【0.4左右】18、【單選題】投資凈資產比率反映客戶通過投資增加凈資產（財富）的能力，理想參考值為（）本題答案：【0.5以上】19、【單選題】最低風險覆蓋度主要用來衡量家庭收入貢獻者的身故保障是否充足，理想參考值為（）本題答案：【達到1】20、【單選題】財務自由度=年投資收入/年支出，理想目標值（）本題答案：【≥1】21、【多選題】家庭資產依據用途可分為兩大類（）本題答案：【生息資產#自用資產】22、【多選題】下列屬于家庭資產的項目有（）本題答案：【活期存款#理財產品#住房公積金賬戶余額】23、【多選題】下列屬于家庭負債的項目有（）本題答案：【住房貸款#汽車貸款#消費貸款】24、【多選題】家庭凈資產增長可能有以下原因（）本題答案：【收入大于支出，有儲蓄結余#取得投資收益#資產增值#接受捐贈或遺產】25、【多選題】下列屬于工資、薪金收入的包括（）本題答案：【工資#獎金#勞務報酬#勞動分紅】26、【多選題】以下屬于理財收入的有（）本題答案：【股息紅利#債券利息#房租收入#買賣股票的差價收益】27、【多選題】家庭支出按照去向可分為（）本題答案：【生活支出#理財支出】28、【多選題】下列屬于不可控支出的有（）本題答案：【社保支出#納稅支出#還貸支出】29、【多選題】可列為家庭重大項目支出的一般有（）本題答案：【學雜費支出#保費支出#購置家具家電支出】30、【多選題】家庭負債比率與（）有關本題答案：【年齡#職業穩定性#收入增長預期】31、【判斷題】住房公積金賬戶資金屬于家庭負債（）本題答案：【錯誤】32、【判斷題】住房公積金貸款屬于家庭負債（）本題答案：【正確】33、【判斷題】家庭生息資產只有金融資產（）本題答案：【錯誤】34、【判斷題】家庭負債率越低越好（）本題答案：【錯誤】35、【判斷題】一般來說，信用卡透支屬于長期負債（）本題答案：【錯誤】36、【判斷題】家庭凈資產等于家庭負債減去資產（）本題答案：【錯誤】37、【判斷題】家庭結余增加，則家庭凈資產會減少（）本題答案：【錯誤】38、【判斷題】如果用住房公積金余額沖還房貸，則家庭凈資產會減少（）本題答案：【錯誤】39、【判斷題】家庭現金類資產持有越多越好（）本題答案：【錯誤】40、【判斷題】家庭房產稅支出屬于可控支出（）本題答案：【錯誤】第九章綜合理財規劃測驗1、【單選題】國際CFP理事會規定，個人理財規劃標準流程的第一步是（）本題答案：【建立和界定與客戶的關系】2、【單選題】國際CFP理事會規定，個人理財規劃標準流程的最后一步是（）本題答案：【監督理財規劃方案執行并定期修正】3、【單選題】下列屬于客戶財務信息的是（）本題答案：【收入狀況】4、【單選題】下列屬于客戶非財務信息的是（）本題答案：【健康狀況】5、【單選題】理財規劃書的表達應做到語言親切友善、結構合理、思路嚴謹清晰、圖表簡潔易懂，使客戶容易閱讀和理解，這是指理財規劃書應具有（）本題答案：【可讀性】6、【單選題】理財方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期效果，要幫客戶解決其財務問題，改善其財務狀況，這是指理財規劃書應具有（）本題答案：【實用性】7、【單選題】理財規劃書中，最重要的內容是（）本題答案：【綜合理財規劃建議】8、【單選題】以下一般屬于理財規劃書主要內容的是（）本題答案：【綜合理財規劃建議】9、【單選題】以下一般屬于理財規劃書其他內容的是（）本題答案：【方案執行確認書】10、【單選題】理財師在收集客戶信息時，信息要求除了以下的（）本題答案：【權威性】11、【多選題】理財師需要了解的客戶信息包括（）本題答案：【財務信息#非財務信息】12、【多選題】以下屬于客戶財務信息的包括（）本題答案：【收入狀況#支出狀況#資產狀況#負債狀況】13、【多選題】以下屬于客戶非財務信息的包括（）本題答案：【職業#健康狀況#風險承受態度#子女狀況】14、【多選題】一份好的理財規劃書應具備的重要特點包括（）本題答案：【可讀性#實用性#專業性】15、【多選題】理財規劃書一般包括（）本題答案：【開場白#主要內容#其他內容】16、【多選題】理財規劃書的主要內容包括（）本題答案：【客戶家庭基本信息#家庭財務狀況分析#理財目標的評估和分析#綜合理財規劃建議】17、【多選題】下列哪些內容可放到其他內容進行展示（）本題答案：【法律聲明文件#相關信息披露#方案執行確認書#持續理財規劃服務協議】18、【多選題】理財師在協助客戶執行理財規劃方案時，應遵循的基本原則有（）本題答案：【準確性#有效性#及時性】19、【多選題】理財目標的評估和分析，通常包括以下內容（）本題答案：【全生涯模擬仿真原理簡要介紹#設置模擬環境，要披露全生涯模擬仿真的各種假設條件和理由#分析結果的闡述和初步分析建議】20、【多選題】綜合理財規劃建議包括的內容有（）本題答案：【家庭主要支出預算#家庭財務保障規劃建議#投資規劃建議】21、【判斷題】個人理財規劃標準流程的六個步驟有嚴格的先后順序（）本題答案：【錯誤】22、【判斷題】客戶的風險承受態度和風險承受能力屬于財務信息（）本題答案：【錯誤】23、【判斷題】理財規劃書的專業性是指理財方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期效果（）本題答案：【錯誤】24、【判斷題】理財規劃方案一旦制定，就不能調整（）本題答案：【錯誤】25、【判斷題】理財師必須精通所有理財業務，才能為客戶提供專業的理財服務（）本題答案：【錯誤】26、【判斷題】理財規劃書最前面一般是客戶信件，其主要目的是對客戶的信任表示感謝，同時也包含一些免責聲明（）本題答案：【正確】27、【判斷題】摘要一般放在客戶信件之后，可以讓客戶迅速了解理財方案的要點（）本題答案：【正確】28、【判斷題】家庭財務狀況分析是理財規劃書的精髓和價值所在（）本題答案：【錯誤】29、【判斷題】全生涯模擬仿真表可放到理財規劃書附錄部分（）本題答案：【正確】30、【判斷題】理財規劃方案中推薦的金融產品信息，可放到理財規劃書附錄部分（）本題答案：【正確】個人理財考試1、【單選題】如果某個理財產品年投資收益率10%，某個家庭年度開支20萬元，則需要多少資金投資該理財產品，該家庭才能實現財務自由（）本題答案：【200萬】2、【單選題】個人理財作為一種獨立的職業起源于上世紀60年代的（）本題答案：【美國】3、【單選題】個人理財領域全球最權威的職業資格是（）本題答案：【CFP】4、【單選題】中國家庭理財保守體現在（）本題答案：【將大量資金存入銀行】5、【單選題】保險深度是指（）本題答案：【保費/GDP】6、【單選題】依據2018年6月發布《關于進一步規范貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》，單個投資者持有的單只貨幣市場基金，在單一基金銷售機構單日“T+0贖回提現”額度上限為不高于（）本題答案：【1萬元】7、【單選題】2018年“資管新規”和“理財新規”發布后，只有（）才是真正意義上的資管產品本題答案：【非保本理財產品】8、【單選題】銀行理財產品風險最高的為（）本題答案：【五級】9、【單選題】ETF基金的投資理念屬于（）本題答案：【被動投資】10、【單選題】某投資者采用基金定投，于1-6月每月1日買入某只基金，每次買入1000元，凈值分別為1元/份、0.8元/份、0.5元/份、0.4元/份、0.5元/份、0.8元/份，6月20日，基金凈值為0.7元/份，擇投資者盈利為（）本題答案：【1000元】11、【單選題】風險承受能力評估中，年齡越小，風險承受能力（）本題答案：【越強】12、【單選題】風險承受態度評估中，忍受虧損越小，風險承受態度（）本題答案：【越弱】13、【單選題】采用簡易量化分析進行資產配置，如果某投資者年齡40歲，風險屬性為成長型，則該投資者投資股票比例為（）本題答案：【70%】14、【單選題】關于居住規劃的基本流程，下列說法中錯誤的是()本題答案：【對于居民而言，購買房屋遠遠優于租房】15、【單選題】下列各種情況中，租房有利于購房的是()本題答案：【工作地點不固定】16、【單選題】以年成本法做購房或租房抉擇，購房者應注意的事項不包括()本題答案：【房租與房租押金的利息成本】17、【單選題】下列關于影響租、購房決策的因素，說法錯誤的是()本題答案：【利率水平越高，購房越劃算】18、【單選題】在以下的幾種住房貸款還款方式中，哪一種貸款成本相對最低（）本題答案：【15年的等額本金法】19、【單選題】下列關于購房成本的論述中，通常是()本題答案：【買方需要繳納契稅以及中介費用等稅費】20、【單選題】下列關于購房成本的敘述中，錯誤的是()本題答案：【印花稅和契稅由買賣雙方共同負擔，一般住房減半征收】21、【單選題】下列屬于綜合所得中依法確定的專項附加扣除項目的有（）本題答案：【子女教育】22、【單選題】下列關于教育投資規劃的原則，說法正確的是()本題答案：【教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大】23、【單選題】對教育規劃影響因素描述錯誤的是（）本題答案：【在教育規劃中，子女的賺錢能力通常會較大程度影響規劃目標】24、【單選題】通常我們用教育負擔比來表示家庭承受的教育負擔，當該數值大于多少時，我們認為負擔過重（）本題答案：【30%】25、【單選題】下列各項中，教育保險的優點不包括（）本題答案：【高收益】26、【單選題】家庭做教育規劃通常是因為（）本題答案：【只有受到良好教育才能在未來的激烈競爭中生存，而好的教育往往意味著更大的經濟支出】27、【單選題】下列關于子女教育金規劃的說法中，不正確的是（）本題答案：【教育金規劃只應涉及到資金的保值增值】28、【單選題】家庭保險規劃，最應該重視保險的作用是（）本題答案：【保障】29、【單選題】下列保險中，沒有死亡保障的是（）本題答案：【生存保險】30、【單選題】某40歲上海在職職工，醫?？ㄙ~戶有1000元，若2018年他把醫?？ɡ锏腻X用完了，為了看病門診又用了3000元，那么他當年看門診自己共花費（）本題答案：【2500元】31、【單選題】家庭壽險保障最核心的成員應該是（）本題答案：【最高收入者】32、【單選題】觀察期一般在下列哪種保險中出現（）本題答案：【疾病保險】33、【單選題】責任期限一般出現下列哪種保險中（）本題答案：【意外傷害保險】34、【單選題】一般來說，保費支出占家庭可支配收入的（）左右比較合理本題答案：【10%】35、【單選題】依據監管要求，下列不屬于重疾險必保的疾病有（）本題答案：【雙目失明】36、【單選題】深度老齡化是指65周歲及以上人口占總人口的比重為（）本題答案：【14%】37、【單選題】DC計劃的風險主要由（）承擔本題答案：【雇員】38、【單選題】我國城鎮職工基本養老保險規定，個人基礎養老金計算中，個人平均繳費指數的下限為（）本題答案：【0.6】39、【單選題】職業年金所需費用由（）本題答案：【單位和職工個人共同繳納】40、【單選題】企業年金和職業年金，企業和事業單位為在本單位任職或受雇的職工繳納的單位繳費部分，不超過上年度職工工資總額的（），在計入個人賬戶時，個人暫不繳納個人所得稅本題答案：【1/12】41、【單選題】企業年金和職業年金，個人在不超過本人繳費工資計稅基數的（）標準內的部分，暫從個人當期的應納稅所得額中扣除本題答案：【4%】42、【單選題】我國2018年，對試點地區個人通過個人商業養老資金賬戶購買符合規定的商業養老保險產品的支出，允許在（）內稅前扣除本題答案：【1000元/月】43、【單選題】長期來看，下列積累養老金收益最高的一般是（）本題答案：【定投指數基金】44、【單選題】取得綜合所得且符合下列情形之一的納稅人，應當依法辦理匯算清繳，正確的說法包括（）本題答案：【納稅人申請退稅】45、【單選題】納稅人享受子女教育專項附加扣除政策的，其子女接受學歷教育的范圍包括哪些（）本題答案：【小學和初中】46、【單選題】遺囑的主要形式不包括（）本題答案：【視頻遺囑】47、【單選題】下列關于繼承人的說法不正確的為（）本題答案：【喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為代位繼承人】48、【單選題】下列哪些情況會影響遺囑的生效（）本題答案：【如果遺囑人先后立了多份遺囑，以最后所立的為準，不論前面遺囑是否已經經過公證】49、【單選題】經營所得稅的納稅基礎不包括（）本題答案：【勞務所得】50、【單選題】下列說法錯誤的是（）本題答案：【此次個人所得稅改革，綜合所得適用七級超額累進稅率，進一步縮減3%、10%、20%三檔較低稅率對應的級距，25%-45%較高稅率的級距維持不變】51、【單選題】下列說法正確的是（）本題答案：【通過稅率差異，在合理合法的情況下，可以直接節稅】52、【單選題】下列流動性最差的資產是（）本題答案：【基本養老保險個人賬戶】53、【單選題】緊急備用金一般至少要滿足家庭（）的生活支出本題答案：【3個月】54、【單選題】下列不屬于家庭長期負債的項目有（）本題答案：【信用卡透支】55、【單選題】結余比率反映家庭通過儲蓄提高凈資產水平的能力，參考值為（）本題答案：【0.4左右】56、【單選題】最低風險覆蓋度主要用來衡量家庭收入貢獻者的身故保障是否充足，參考值為（）本題答案：【達到1】57、【單選題】財務自由度=年投資收入/年支出，理想目標值（）本題答案：【≥1】58、【單選題】下列屬于客戶財務信息的是（）本題答案：【收入狀況】59、【單選題】下列屬于客戶非財務信息的是（）本題答案：【健康狀況】60、【單