第五條銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社(以下簡(jiǎn)稱銀行)以及單位和個(gè)人(含個(gè)體工商戶),辦理支付結(jié)算必須遵守國(guó)家第二章票據(jù)第一節(jié)基本規(guī)定第二十六條區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向本區(qū)域內(nèi)的收款人第二十七條票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯第二十八條區(qū)域性銀行匯票和銀行本票、支票出票人向規(guī)定區(qū)第二十九條票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人在票據(jù)背面簽章、記載第三十條票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票第三十一條票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限第三十二條背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條件不第三十三條以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書第三十四條票據(jù)的背書人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書欄依次背書。第三十五條銀行匯票、商業(yè)匯票和銀行本票的債務(wù)可以依法由第三十六條商業(yè)匯票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失支票的持票人超過規(guī)定的期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的第三十七條通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人第三十八條票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況的持票人可以拒絕付款：(一)對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票(二)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；(三)對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)(四)明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由(五)因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人；(六)對(duì)取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；(七)符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他抗辯事由。第三十九條票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況不得拒絕付款：(一)與出票人之間有抗辯事由；(二)與持票人的前手之間有抗辯事由。第四十條票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的拒絕證明或者退票理由書以及其他有關(guān)證明。第四十一條本辦法所稱“拒絕證明”應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：(一)被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項(xiàng)；(二)拒絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；(三)拒絕承兌、付款的時(shí)間；(四)拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。第四十二條本辦法所稱退票理由書應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：(一)所退票據(jù)的種類；(二)退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；(三)退票時(shí)間；(四)退票人簽章。第四十三條本辦法所稱的其他證明是指：(一)醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明；(二)司法機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；(三)公證機(jī)關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書。第四十四條持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。第四十五條持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中第四十六條持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金(一)被拒絕付款的票據(jù)金額；(二)票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照中國(guó)(三)取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。第四十七條被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債(一)已清償?shù)娜拷痤~；(二)前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國(guó)人民銀(三)發(fā)出通知書的費(fèi)用。第四十八條已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代第四十九條允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要(一)票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；(二)票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人(三)掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。第五十條付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承第五十一條付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書之第五十二條銀行匯票的付款地為代理付款人或出票人所在地，第二節(jié)銀行匯票第五十三條銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)第五十四條單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。第五十五條銀行匯票的出票和付款，全國(guó)范圍限于中國(guó)人民銀(一)表明“銀行匯票”的字樣；(二)無條件支付的承諾；(三)出票金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽章。第五十七條銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。第六十條申請(qǐng)人應(yīng)將銀行匯票和解訖通知一并交付給匯票上記(一)銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號(hào)碼和記載的內(nèi)容是(二)收款人是否確為本單位或本人；(三)銀行匯票是否在提示付款期限內(nèi)；(四)必須記載的事項(xiàng)是否齊全；(六)出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他第六十一條收款人受理申請(qǐng)人交付的銀行匯票時(shí)，應(yīng)在出票金第六十二條銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算第六十三條收款人可以將銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。第六十四條被背書人受理銀行匯票時(shí)，除按照第六十條的規(guī)定(一)銀行匯票是否記載實(shí)際結(jié)算金額，有無更改，其金額是否(二)背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單(三)背書人為個(gè)人的身份證件。第六十五條持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票第六十六條在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款第六十七條未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇支取現(xiàn)金的，銀行匯票上必須有出票銀行按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”第六十八條銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余第六十九條持票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款第七十條申請(qǐng)人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求第七十一條銀行匯票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享第三節(jié)商業(yè)匯票第七十二條商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期第七十三條商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。第七十四條在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。第七十五條商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。第七十六條銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：(一)在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；(二)與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；(三)資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。第七十七條出票人不得簽發(fā)無對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。第七十八條簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載下列事項(xiàng)：(一)表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)收款人名稱；(六)出票日期；(七)出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，商業(yè)匯票無效。第七十九條商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)。(二)具有支付匯票金額的可靠資金；第八十四條付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”第八十七條商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。第八十八條商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付第八十九條商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)(遇法定休假日順延，下同)未的次日起第4日(法定休假日順延，下同)上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)，將票款付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在匯票到期日之前的，銀行應(yīng)于匯票到期(二)銀行在辦理劃款時(shí)，付款人存款賬戶不足支付的，應(yīng)填制(三)付款人存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到通知日的次日起3日內(nèi)，做成拒絕付款證明送交開戶銀行，銀行將拒絕付款證第九十條銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交日起3日內(nèi)，作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票郵寄持票人第九十一條銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存第九十二條商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條(一)在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織；(二)與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；(三)提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印第九十三條符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯第九十四條貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。第四節(jié)銀行本票(二)無條件支付的承諾；(三)確定的金額；(四)收款人名稱；(五)出票日期；(六)出票人簽章。第一百零二條定額銀行本票面額為1千元、5千元、1萬(wàn)元和5過2個(gè)月。(一)收款人是否確為本單位或本人；(三)必須記載的事項(xiàng)是否齊全；(二)背書人為個(gè)人的身份證件。第五節(jié)支票(一)表明“支票”的字樣；(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)付款人名稱；(五)出票日期；(六)出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，支票無效。支票的付款人為支票上記載的出票人開戶銀行。第一百一十九條支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。第一百二十條簽發(fā)支票應(yīng)使用炭素墨水或墨汁填寫，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。第一百二十一條簽發(fā)現(xiàn)金支票和用于支取現(xiàn)金的普通支票，必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定。第一百二十二條支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。禁止簽發(fā)空頭支票。第一百二十三條支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。第一百二十四條出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票；使用支付密碼的，出票人不得簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤的支票。第一百二十五條出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。第一百二十六條支票的提示付款期限自出票日起10日，但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。第一百二十七條持票人可以委托開戶銀行收款或直接向付款人提示付款。支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面“收款人簽章”第一百二十八條出票人在付款人處的存款足以支付支票金額第一百二十九條存款人領(lǐng)購(gòu)支票，必須填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證第三章信用卡第一百三十條信用卡是指商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以第一百三十一條信用卡按使用對(duì)象分為單位卡和個(gè)人卡；按信第一百三十二條商業(yè)銀行(包括外資銀行、合資銀行)、非銀行第一百三十三條申請(qǐng)發(fā)行信用卡的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，必(二)相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；(六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其它條件。定的活期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)算。第一百四十條信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得第一百四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)建立授權(quán)審批制度；信用卡結(jié)算超過規(guī)定限額的必須取得發(fā)卡銀行的授權(quán)。第一百四十二條持卡人可持信用卡在特約單位購(gòu)物、消費(fèi)。單位卡不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。第一百四十三條持卡人憑卡購(gòu)物、消費(fèi)時(shí)，需將信用卡和身份證件一并交特約單位。智能卡(下稱IC卡)、照片卡可免驗(yàn)身份證件。特約單位不得拒絕受理持卡人合法持有的、簽約銀行發(fā)行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加費(fèi)用。第一百四十四條特約單位受理信用卡時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：(一)確為本單位可受理的信用卡；(二)信用卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”;(三)簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等非正常簽名的字樣；(四)信用卡無打孔、剪角、毀壞或涂改的痕跡；(五)持卡人身份證件或卡片上的照片與持卡人相符，但使用IC卡、照片卡或持卡人憑密碼在銷售點(diǎn)終端上消費(fèi)、購(gòu)物，可免驗(yàn)身份證件(下同);(六)卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證件上的姓第一百四十五條特約單位受理信用卡審查無誤的，在簽購(gòu)單上壓卡，填寫實(shí)際結(jié)算金額、用途、持卡人身份證件號(hào)碼、特約單位名稱和編號(hào)。如超過支付限額的，應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)并填寫授權(quán)號(hào)碼，交持卡人簽名確認(rèn)，同時(shí)核對(duì)其簽名與卡片背面簽名是否一致。無誤后，對(duì)同意按經(jīng)辦人填寫的金額和用途付款的，由持卡人在簽購(gòu)單上簽名確認(rèn)，并將信用卡、身份證件和第一聯(lián)簽購(gòu)單交還給持卡人。第一百四十六條特約單位不得通過壓卡、簽單和退貨等方式支第一百四十七條特約單位在每日營(yíng)業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)日受理的信用卡簽購(gòu)單匯總，計(jì)算手續(xù)費(fèi)和凈計(jì)金額，并填寫匯(總)計(jì)單和進(jìn)第一百四十八條收單銀行接到特約單位送交的各種單據(jù)，經(jīng)審第一百四十九條持卡人要求退貨的，特約單位應(yīng)使用退貨單辦理壓(刷)卡，并將退貨單金額從當(dāng)日簽購(gòu)單累計(jì)金額中抵減，退貨第一百五十條單位卡一律不得支取現(xiàn)金。第一百五十一條個(gè)人卡持卡人在銀行支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)將信用卡發(fā)卡銀行或代理銀行壓(刷)卡后，填寫取現(xiàn)單，經(jīng)審查無誤，第一百五十二條發(fā)卡銀行收到代理銀行通過同城票據(jù)交換或本第一百五十三條信用卡透支額，金卡最高不得超過1萬(wàn)元，普通卡最高不得超過5千元。信用卡透支期限最長(zhǎng)為60天。第一百五十四條信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬(wàn)分之五計(jì)算，超過15日按日息萬(wàn)分之十計(jì)算，超過30第一百五十五條持卡人使用信用卡不得發(fā)生惡意透支。第一百五十六條單位卡在使用過程中，需要向其賬戶續(xù)存資金第一百五十七條個(gè)人卡持卡人或其代理人交存現(xiàn)金，應(yīng)在發(fā)卡第一百五十八條發(fā)卡銀行收到代理銀行通過同城票據(jù)交換或本第一百五十九條持卡人不需要繼續(xù)使用信用卡的，應(yīng)持信用卡第一百六十條持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的，(一)信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的；(二)信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的；(三)信用卡被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天(四)持卡人死亡，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的；(六)信用卡賬戶兩年(含)以上未發(fā)生交易的；第四章結(jié)算方式第一節(jié)基本規(guī)定第二節(jié)匯兌(二)無條件支付的委托；(三)確定的金額；(四)收款人名稱；(五)匯款人名稱；(六)匯入地點(diǎn)、匯入行名稱；(七)匯出地點(diǎn)、匯出行名稱；(八)委托日期；(九)匯款人簽章。第三節(jié)托收承付第一百八十三條辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易，第一百八十四條收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有符合《經(jīng)第一百八十五條收付雙方辦理托收承付結(jié)算，必須重合同、守信用。收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)3次收不回貨款的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收；付款人累計(jì)3次提出無第一百八十六條收款人辦理托收，必須具有商品確已發(fā)運(yùn)的證件(包括鐵路、航運(yùn)、公路等運(yùn)輸部門簽發(fā)運(yùn)單、運(yùn)單副本和郵局包(一)內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)部門系統(tǒng)內(nèi)商品調(diào)撥，自備運(yùn)輸工具發(fā)送或自的證明(糧食部門憑提貨單及發(fā)貨明細(xì)表)。(二)鐵道部門的材料廠向鐵道系統(tǒng)供應(yīng)專用器材，可憑其簽發(fā)(三)軍隊(duì)使用軍列整車裝運(yùn)物資，可憑注明車輛號(hào)碼、發(fā)運(yùn)日(四)收款人承造或大修理船舶、鍋爐和大型機(jī)器等，生產(chǎn)周期(五)付款人購(gòu)進(jìn)的商品，在收款人所在地轉(zhuǎn)廠加工、配套的，第一百八十七條托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)為1萬(wàn)元。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1千元。(一)表明“托收承付”的字樣；(二)確定的金額；(三)付款人名稱及賬號(hào)；(四)收款人名稱及賬號(hào)；(五)付款人開戶銀行名稱；(六)收款人開戶銀行名稱；(七)托收附寄單證張數(shù)或冊(cè)數(shù)；(八)合同名稱、號(hào)碼；(九)委托日期；(十)收款人簽章；(一)驗(yàn)單付款。驗(yàn)單付款的承付期為3天，從付款人開戶銀行并在承付期滿的次日(法定休假日順延)上(二)驗(yàn)貨付款。驗(yàn)貨付款的承付期為10天，從運(yùn)輸部門向付行發(fā)出承付通知的次日起10天內(nèi)，未收到提貨通知的，應(yīng)在第10第一百九十二條逾期付款。付款人在承付期滿日銀行營(yíng)業(yè)終了付款人如無足夠資金支付，其不足部分，應(yīng)當(dāng)算作逾期1天，計(jì)算1計(jì)算2天的賠償金。余類推。(二)賠償金實(shí)行定期扣付，每月計(jì)算一次，于次月3日內(nèi)單獨(dú)給收款人，對(duì)尚未支付的款項(xiàng)，月終再計(jì)算賠償金，于次月3日內(nèi)劃給收款人；次月又有部分付款時(shí)，從當(dāng)月1日起計(jì)算賠償金，隨同部分支付的款項(xiàng)劃給收款人，對(duì)尚未支付的款項(xiàng)，從當(dāng)月1日起至月終再計(jì)算賠償金，于第3月3日內(nèi)劃給收款人。第3月仍有部分付款的，(三)付款人開戶銀行對(duì)付款人逾期未能付款的情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)(四)付款人開戶銀行要隨時(shí)掌握付款人賬戶逾期未付的資金情格按照國(guó)務(wù)院關(guān)于國(guó)營(yíng)企業(yè)銷貨收入扣款順序的規(guī)定(即從企業(yè)銷貨(五)付款人開戶銀行對(duì)不執(zhí)行合同規(guī)定、三次拖欠貨款的付款(六)付款人開戶銀行對(duì)逾期未付的托收憑證，負(fù)責(zé)進(jìn)行扣款的期限為3個(gè)月(從承付期滿日算起)。在此期限內(nèi)，銀行必須按照扣款順序陸續(xù)扣款。期滿時(shí)，付款人仍無足夠資金支付該筆尚未付清的欠款，銀行應(yīng)于次日通知付款人將有關(guān)交易單證(單證已作賬務(wù)處理或已部分支付的，可以填制應(yīng)付款項(xiàng)證明單)在2日內(nèi)退回銀行。銀行將有關(guān)結(jié)算憑證連同交易單證或應(yīng)付款項(xiàng)證明單退回收款人開戶銀行轉(zhuǎn)交收款人，并將應(yīng)付的賠償金劃給收款人。對(duì)付款人逾期不退回單證的，開戶銀行應(yīng)當(dāng)自發(fā)出通知的第3天起，按照該筆尚未付清欠款的金額，每天處以萬(wàn)分之五但不低于50元的罰款，并暫停付款人向外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，直到退回單證時(shí)止。第一百九十三條拒絕付款。對(duì)下列情況，付款人在承付期內(nèi)，可向銀行提出全部或部分拒絕付款：(一)沒有簽訂購(gòu)銷合同或購(gòu)銷合同未訂明托收承付結(jié)算方式的款項(xiàng)。(二)未經(jīng)雙方事先達(dá)成協(xié)議，收款人提前交貨或因逾期交貨付款人不再需要該項(xiàng)貨物的款項(xiàng)。(三)未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的款項(xiàng)。(四)代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)。(五)驗(yàn)單付款，發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格與合同規(guī)定不符，或貨物已到，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)。(六)驗(yàn)貨付款，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的款(七)貨款已經(jīng)支付或計(jì)算有錯(cuò)誤的款項(xiàng)。不屬于上述情況的，付款人不得向銀行提出拒絕付款。外貿(mào)部門托收進(jìn)口商品的款項(xiàng)，在承付期內(nèi)，訂貨部門除因商品的質(zhì)量問題不能提出拒絕付款，應(yīng)當(dāng)另行向外貿(mào)部門提出索賠外，屬于上述其他情況，可以向銀行提出全部或部分拒絕付款。第一百九十四條重辦托收。收款人對(duì)被無理拒絕付款的托收款應(yīng)當(dāng)填寫四聯(lián)“重辦托收理由書”,將其中三聯(lián)連同購(gòu)銷合同、有關(guān)第一百九十五條收款人開戶銀行對(duì)逾期尚未劃回，又未收到付第一百九十六條付款人提出的拒絕付款，銀行按照本辦法規(guī)定第一百九十七條未經(jīng)開戶銀行批準(zhǔn)使用托收承付結(jié)算方式的城第四節(jié)委托收款(一)表明“委托收款”的字樣；(二)確定的金額；(三)付款人名稱；(四)收款人名稱；(六)委托日期；(七)收款人簽章。第二百零四條付款。銀行接到寄來的委托收款憑證(一)以銀行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款(二)以單位為付款人的，銀行應(yīng)及時(shí)通知付款人，按照有關(guān)辦按照有關(guān)辦法規(guī)定，付款人未在接到通知日的次日起3日內(nèi)通知日起第4日上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)，將款項(xiàng)劃給收款人。到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在債務(wù)證明到期日之前的，銀行應(yīng)第二百零五條拒絕付款。付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后，對(duì)收款(一)以銀行為付款人的，應(yīng)自收到委托收款及債務(wù)證明的次日起3日內(nèi)出具拒絕證明連同有關(guān)債務(wù)證明、憑證寄給被委托銀行，轉(zhuǎn)(二)以單位為付款人的，應(yīng)在付款人接到通知日的次日起3日第二百零六條在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用事業(yè)費(fèi)或根據(jù)國(guó)第五章結(jié)算紀(jì)律與責(zé)任第二百零七條單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)簽發(fā)沒有資金保第二百零八條銀行辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意第二百零九條單位、個(gè)人和銀行按照法定條件在票第二百一十條單位簽發(fā)商業(yè)匯票后，必須承擔(dān)保證該匯票承兌第二百一十一條商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保幫助持卡人將其基本存款賬戶以外的存款或其他款項(xiàng)轉(zhuǎn)入單位卡賬第二百三十二條非金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)第二百三十三條付款單位對(duì)收款單位托收的款項(xiàng)逾期付款，應(yīng)按照規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任；付款單位變更開戶銀行、賬第二百三十四條單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，未按照本辦法的規(guī)定填寫票據(jù)或結(jié)算憑證或者填寫有誤，影響資金使用或造成資金損第二百三十五條單位和個(gè)人違反本辦法的規(guī)定，銀行停止其使第二百三十六條付款單位到期無款支付，逾期不退回托收承付第二百三十七條城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)未經(jīng)銀行批準(zhǔn)，擅自第二百三十八條單位和個(gè)人違反《銀行賬戶管理辦法》開立和第二百三十九條對(duì)單位和個(gè)人承擔(dān)行政責(zé)任的處罰，由中國(guó)人第二百四十條收款人或持票人委托的收款銀行的責(zé)任，限于收到付款人支付的款項(xiàng)后按照票據(jù)和結(jié)算憑證上記載的事項(xiàng)將票據(jù)或第二百四十一條銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影第二百四十二條銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受第二百四十三條銀行違反本辦法規(guī)定將支付結(jié)算的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入儲(chǔ)第二百四十四條銀行違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和第二百四十五條銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受第二百四十六條銀行未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉(zhuǎn)匯的，第二百四十七條銀行在結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路第二百四十八條銀行違反《銀行賬戶管理辦法》開立和管理賬第二百四十九條違反國(guó)家法律、法規(guī)和未經(jīng)中國(guó)人第二百五十條金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對(duì)第二百五十四條有利用票據(jù)、信用卡、結(jié)算憑證欺詐的行為，第六章附則第二百六十條本辦法自1997年12月1日起施行。三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另(或0)填寫，不得 (一)阿拉伯?dāng)?shù)字中間有“O”(二)阿拉伯?dāng)?shù)字中間連續(xù)有幾個(gè)“O”時(shí)，中文大寫金元叁角貳分；又如￥107,000.53,應(yīng)寫成人民幣壹拾萬(wàn)柒仟元零伍第一條為規(guī)范本行人民幣銀行結(jié)算賬戶(以下簡(jiǎn)稱銀行結(jié)算賬第二條存款人在本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(以下簡(jiǎn)稱“開戶行”)開立的(一)基本存款賬戶；(三)預(yù)算單位專用存款賬戶；第六條銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，第二章銀行結(jié)算賬戶的開立第八條基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收(一)企業(yè)法人。(二)非法人企業(yè)。(三)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。(四)團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)。(五)社會(huì)團(tuán)體。(六)民辦非企業(yè)組織。(七)異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。(八)外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)。(九)個(gè)體工商戶。(十二)其他組織。于已取消對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)審批的省(市),外地常設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具派出(十一)獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)(僅指食堂、幼兒園、招待所),(十二)其他組織(如業(yè)主委員會(huì)、村民小組),應(yīng)出具政府主第十條一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本第十一條存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立第十二條專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，(一)基本建設(shè)資金。(二)更新改造資金。(三)財(cái)政預(yù)算外資金。(四)糧、棉、油收購(gòu)資金。(五)證券交易結(jié)算資金。(六)期貨交易保證金。(七)信托基金。(八)金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金。(九)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金。(十)單位銀行卡備用金。(十一)住房基金。(十二)社會(huì)保障基金。(十三)收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金。(十五)其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。第十三條存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具其開立(九)黨、團(tuán)、工會(huì)(不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織)設(shè)(十二)以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱開立專用存款賬戶的，還應(yīng)出具單位負(fù)責(zé)人及內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)開戶的授權(quán)書。授權(quán)書中應(yīng)載明內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)負(fù)責(zé)人姓名及因賬戶開立、第十四條臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)(一)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)。(二)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(三)注冊(cè)驗(yàn)資。第十五條存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證(一)臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的(二)異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶許(三)異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其基本存款賬戶開(四)注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱第十六條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而(一)使用支票、信用卡等信用支付工具的。(二)辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。第十七條存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出具下(一)居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份(二)中國(guó)人民解放軍軍人，應(yīng)出具軍人身份證件。中國(guó)人民武(三)香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣(五)外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照。獲得在中國(guó)永久居留資格的外國(guó)(七)法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件。第十八條存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關(guān)銀行(一)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域(跨省、市、縣)需要開立基本存款賬戶的。第十九條存款人需要在異地開立單位銀行結(jié)算賬戶，除出具本團(tuán)總公司或集團(tuán)內(nèi)的法人單位在異地?cái)M開戶銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開戶則可提供相關(guān)證明文件的復(fù)印件。復(fù)印件上必須注明“與原件相符”應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)集團(tuán)總公司提供的證明文件和開戶資料的真實(shí)性進(jìn)行未經(jīng)上述審核程序的，存款人不得以證明文件復(fù)印件開第二十條存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶，并對(duì)其出具的開專用存款賬戶的名稱為單位名稱加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱或資金有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照第二十一條存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代第二十二條存款人申請(qǐng)開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫“開存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)開立的專用存款賬戶，應(yīng)在開戶申請(qǐng)書填寫的“賬戶名稱”為單位名稱后加存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱開立專用存款賬戶及異地建筑施工或安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，還應(yīng)相應(yīng)填寫“以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) (部門)名稱開立專用存款賬戶申請(qǐng)書附頁(yè)”或“建筑施工企業(yè)以建指，與企業(yè)有以下關(guān)系之一的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織：1、在資第二十三條銀行應(yīng)對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明第二十五條經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)開立的單位銀行結(jié)算賬戶，由人民第二十七條符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)在人民銀行第三章銀行結(jié)算賬戶的使用第二十八條基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)第二十九條一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還第三十條專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預(yù)算外資金財(cái)政專用存款第三十一條臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。第三十二條注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注第三十三條存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為第三十四條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金(二)稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入。(四)個(gè)人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益。(五)個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存。(七)繼承、贈(zèng)與款項(xiàng)。(八)保險(xiǎn)理賠、保費(fèi)退還等款項(xiàng)。(九)納稅退還。(十)農(nóng)、副、礦產(chǎn)品銷售收入。(十一)其他合法款項(xiàng)。第三十五條單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(一)代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單。(二)獎(jiǎng)勵(lì)證明。(五)債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。(六)借款合同。(七)保險(xiǎn)公司的證明。(八)稅收征管部門的證明。(十)其他合法款項(xiàng)的證明。第三十七條儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬第三十八條開戶行按月向單位銀行結(jié)算賬戶存款人提供對(duì)賬第三十九條存款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦第四章銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷第四十條存款人申請(qǐng)辦理銀行結(jié)算賬戶信息變更，但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)在變更事項(xiàng)發(fā)生后5日內(nèi)，填寫“變更銀行結(jié)算存款人以單位名稱加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱開立的專用存款賬戶，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)信息發(fā)生變更的，應(yīng)填寫“變更以單位名稱加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝名稱后加項(xiàng)目部名稱開名稱后加項(xiàng)目部名稱開立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書附頁(yè)”,并出具有關(guān)部息變更的，應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的2個(gè)工作日內(nèi)，將一聯(lián)“變更銀行許可證。對(duì)于非核準(zhǔn)類賬戶，開戶行應(yīng)于2日內(nèi)在人民銀行賬戶管理第四十二條有下列情形之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷(一)被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的。(二)注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的。(三)因遷址需要變更開戶銀行的。(四)其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。存款人有本條第一、二項(xiàng)情形的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行本條所稱撤銷是指存款人因開戶資格或其他原因終止銀行結(jié)算行應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行銷戶處理。第四十四條未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資第四十六條存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)銀第四十七條存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶展期，變更、撤銷單位銀第四十八條按照本辦法規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位第四十九條銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)在其基本存款賬起2個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行報(bào)告。第五十條銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的第五十一條對(duì)于存款人名稱、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代第五十二條存款人存在久懸銀行賬戶的，銀行不得為其辦理其第五章銀行結(jié)算賬戶的管理第五十三條開戶許可證是記載單位銀行結(jié)算賬戶信息的有效第五十五條存款人應(yīng)妥善保管其密碼。存款人在收到開戶銀行第五十六條存款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行簽章的管理。單位遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但無法提供原預(yù)留公章或第五十七條單位存款人申請(qǐng)變更預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，可由第五十八條單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，按本辦法第五第五十九條南京市商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算第六十條本行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶的開立、使第六十一條銀行結(jié)算賬戶的管理檔案，應(yīng)按一戶一袋進(jìn)行歸檔。銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。第六十二條開戶行應(yīng)對(duì)已開立的單位銀行結(jié)算賬戶于每年5月10日至7月31日實(shí)行年檢，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，第六十三條人民銀行賬戶管理系統(tǒng)在正常運(yùn)行中發(fā)生故障時(shí)，第六十四條開戶行應(yīng)對(duì)存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)存款人的可疑支付應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的程序及時(shí)報(bào)第六十五條存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。(二)違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金。(三)利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。(四)出租、出借銀行結(jié)算賬戶。(五)從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收(六)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料第六十六條銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中，不得有下列行為：第六十七條銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：(四)為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。(詳見附件二)的有關(guān)要求。第七十一條本行各分行及分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，可依據(jù)本辦法制定第七十二條本辦法由南京銀行總行負(fù)責(zé)修改、解釋。第七十三條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。二00六年十一月十日網(wǎng)點(diǎn)在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)(如匯款、票據(jù)簽發(fā))時(shí)，應(yīng)要求客戶出示身兌業(yè)務(wù)的，5000元以下的按匯款金額的1%支付手續(xù)費(fèi)，5000元二00七年七月三日申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶證明文件一覽表性質(zhì)存款人類別需出具的證明文件備注1企業(yè)法人企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本式開立之日起3個(gè)工的資金收付及其工2非法人企業(yè)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本3行政機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位4非預(yù)算管理的事業(yè)單位或登記證書5(含)以上單位及分散執(zhí)勤的總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明6社會(huì)團(tuán)體工會(huì)組織應(yīng)出具社團(tuán)法人登記證7民辦非企業(yè)組織民辦非企業(yè)單位登記證性質(zhì)存款人類別需出具的證明文件備注一般存款賬戶貸款戶其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件經(jīng)基本戶開戶行以外的銀行同意后開戶，除因借款轉(zhuǎn)存開立的賬戶外，其他賬戶正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。該賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦基本存款賬戶開戶許可證借款合同2結(jié)算戶其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件基本存款賬戶開戶許可證有關(guān)證明注：上述所有單位開戶由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的除出具相應(yīng)證明文件外還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及性質(zhì)存款人類別需出具的證明文件備注臨時(shí)賬戶1臨時(shí)機(jī)構(gòu)駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文報(bào)人行核準(zhǔn)開日起3個(gè)工作日款業(yè)務(wù)。該賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金管理規(guī)定支取根據(jù)有關(guān)開戶2異地建筑施工及安裝單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同基本存款賬戶開戶許可證位授權(quán)該項(xiàng)目部開戶的授權(quán)書3異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門的批文基本存款賬戶開戶許可證境外(含港澳臺(tái)地區(qū))4機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的證明文件確定的期限或存款人的需要確定效期最長(zhǎng)不得超過2年(含展開立一個(gè)臨時(shí)開立其他銀行人在異地從事5注冊(cè)驗(yàn)資知書或有關(guān)部門的批文經(jīng)開戶行同意冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一因增資驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)用和撤銷比照因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶管理。6增資基本存款賬戶開戶許可證股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件的除出具相應(yīng)證明文件外還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。士1工業(yè)l反專用存款賬戶1基本建設(shè)工屬預(yù)算單位的，需報(bào)財(cái)政部門審批2金融機(jī)構(gòu)3財(cái)政預(yù)算屬預(yù)算單位的，需報(bào)財(cái)政部門審批并由人行核準(zhǔn)開戶屬4證券交易個(gè)5期貨交易Ⅱ甘0人Lh1立L8住房基屬財(cái)政預(yù)算單位的，需報(bào)財(cái)政部門士9黨、團(tuán)、工糧、棉、工目前僅在農(nóng)址士.Ht單位銀行屬財(cái)政預(yù)算L收入?yún)R繳屬財(cái)政預(yù)算單位的，需報(bào)財(cái)政部門收入?yún)R繳資金和業(yè)π以單位名屬財(cái)政預(yù)算本地建筑開戶行同意L其他按規(guī)屬財(cái)政預(yù)算上級(jí)主管部門出具證明。(2)上述所有單位開戶由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的除出具相應(yīng)證明文件外還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。(3)上述賬戶均于賬戶正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。性質(zhì)存款人類別需出具的證明文件備注1居住在境內(nèi)的中國(guó)公民居民身份證或臨時(shí)身份證，也可以是戶口簿或護(hù)照(1)使用支2中國(guó)人民解放軍軍人軍人身份證件3中國(guó)人民武裝警察武警身份證件4軍隊(duì)(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學(xué)員證5門居民港澳居民往來內(nèi)地通行證6臺(tái)灣居民臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件7居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑中國(guó)護(hù)照8外國(guó)邊民所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》9外國(guó)公民久居留證開戶申請(qǐng)書填寫范本開戶單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書*存款人名稱填寫存款人全稱(與相關(guān)證明文件上標(biāo)注的名稱相同)與相關(guān)證明文件上標(biāo)注的名稱相同*存款人類別*組織機(jī)構(gòu)代碼法定代表人()單位負(fù)責(zé)人()*姓名*證件種類*證件號(hào)碼條填寫行業(yè)分類注冊(cè)資金證件種類為工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，必須填寫*地區(qū)代碼南京地區(qū)的存款人填寫冊(cè)地當(dāng)?shù)厝诵新?lián)系填寫經(jīng)營(yíng)范圍證件種類為工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，必須填寫證明文件種類證件文件種類為工商證明文件編號(hào)稅務(wù)登記證(國(guó)稅或地稅)編號(hào)有稅務(wù)登記證的請(qǐng)必須填寫關(guān)聯(lián)企業(yè)資金性質(zhì)(申請(qǐng)有效日期至(申請(qǐng)開立專用存款賬戶必填此項(xiàng))開立臨時(shí)存款賬戶必填此項(xiàng))日以下為存款人上級(jí)法人或主管單位信息：上級(jí)法人或主管單位名稱基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)組織機(jī)構(gòu)代碼法定代表人()單位負(fù)責(zé)人()姓名證件種類證件號(hào)碼*開戶銀行名稱*開戶銀行代碼*賬戶名稱*賬號(hào)例：老賬戶(18位)新賬戶(17位)基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)開立非基本賬戶時(shí)必填此欄*開戶日期存款人(公章)*開戶銀行審核意經(jīng)辦人(簽章)銀行(簽章)(非核準(zhǔn)類賬戶除外)經(jīng)辦人(簽章)人民銀行(簽章)第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)第三條中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，第四條中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府第五條中國(guó)人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理(一)制定或者會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)(二)負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；(三)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；(四)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；(五)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；(六)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢(七)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。第六條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，(一)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)(二)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交(三)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(四)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和(六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。第七條中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份(一)對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一(二)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效(三)在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客(四)保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)第十二條中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或者地區(qū)第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易(一)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法第二十條中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，必第二十一條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)國(guó)人民銀行總行、上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即臨時(shí)凍結(jié)不得超過48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼第二十四條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施(二)泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)(三)違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；(四)其他不依法履行職責(zé)的行為。第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行第二十七條本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)人民銀行報(bào)備。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定?？蛻敉ㄟ^在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的1第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或(十三)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)(十四)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃第十二條證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將(一)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交(二)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃(三)客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)(五)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)