2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自測(cè)提分

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單選題（共35題）

1、李先生購(gòu)買(mǎi)了某公司首次公開(kāi)發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1.20

元，并預(yù)計(jì)能在未來(lái)3年中以每年10%的速度增長(zhǎng)，則3年后的股利約為

（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】1）

2、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回

【答案】C

3、在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶(hù)、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合

的銷(xiāo)售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（）原則。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性

【答案】D

4、（2020年真題）與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）

A.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時(shí)性

C.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】C

5、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶(hù)時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的

（）,金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶(hù)提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶(hù)原則

C.連續(xù)性原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】C

6、（2020年真題）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）

A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度

B.引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶(hù)推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】C

7、（2017年真題）開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)正隨時(shí)中購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

【答案】A

8、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租

【答案】A

9、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為

10%,按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。（答案取近似

數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

10、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專(zhuān)業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

11、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

【答案】D

12、（2017年真題）英金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)

的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

13、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

【答案】B

14、()日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)陶尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水

平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶(hù)為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.提供綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶(hù)、明確客戶(hù)需求，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

【答案】B

15、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前(??)日內(nèi)書(shū)面

通知債權(quán)人。無(wú)法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

16、(2021年真題)下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是()

A.客戶(hù)的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶(hù)的投資金額和占比

【答案】B

17、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長(zhǎng)期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

18、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中

拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜

的購(gòu)買(mǎi)行為（）。

A.無(wú)效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷(xiāo)

【答案】A

19、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實(shí)行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)

包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門(mén)備案

B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗(yàn)

D,具有相關(guān)施工條件

【答案】B

20、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追

認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶(hù)承擔(dān)

C.由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

21、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額的說(shuō)法中，

正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D,應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意

【答案】A

22、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安

全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。

A.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》

B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》

D.《中華人民共和國(guó)建筑法》

【答案】A

23、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資

組合、同類(lèi)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)女銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并

可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級(jí)至四級(jí)

B.一級(jí)至五級(jí)

C.一級(jí)至十級(jí)

D,一級(jí)至三級(jí)

【答案】B

24、下列哪一項(xiàng)不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

B.大眾理財(cái)技能欠缺

C.投資理財(cái)工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大

【答案】D

25、趙某為其丈夫馬某投保人壽險(xiǎn)，在確定具體受益人時(shí)趙某與馬某發(fā)生了分

歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

【答案】C

26、（2021年真題）一般而言，在理財(cái)師為客戶(hù)服務(wù)的過(guò)程中，需要收集客戶(hù)

的家庭和財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶(hù)填寫(xiě)

B.旁敲側(cè)擊的詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的相關(guān)信息

C.先了解客戶(hù)的疑問(wèn)，通過(guò)傾聽(tīng)客戶(hù)的疑問(wèn)，再逐步深入了解客戶(hù)的家庭信息

D.單刀直入的向客戶(hù)提問(wèn)

【答案】C

27、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資

產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的

其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B,先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

【答案】D

28、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書(shū)或者以其他方式允許

他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對(duì)因該項(xiàng)承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造

成的損失，（）。

A.由建筑施工企'也獨(dú)自負(fù)責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人各自獨(dú)立承擔(dān)賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

【答案】D

29、（2021年真題）保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基

本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，

這些原則不包括（）。

A.最大誠(chéng)信原則

B.首因原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.保險(xiǎn)利益原則

【答案】B

30、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無(wú)效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷(xiāo)合同

【答案】D

31、（）是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)、

期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的

相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資

【答案】A

32、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是0。

A.由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影

響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無(wú)法及時(shí)執(zhí)

行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠

桿比例的投資特點(diǎn)，可■能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損

【答案】B

33、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）

A.品德

B.資格認(rèn)證

C.專(zhuān)業(yè)

D.服務(wù)

【答案】B

34、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.格式條款

【答案】A

35、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

多選題（共20題）

1、（2019年真題）基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為

（）O

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】ACD

2、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)殞失

的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的

E.客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

【答案】ABD

3、法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù),

也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

4、下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以?xún)斶€其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

5、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由

（）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

【答案】AB

6、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于單一

投資者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，以下說(shuō)法正確的是（）

A.混合類(lèi)私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不能低于40萬(wàn)元

B.權(quán)益類(lèi)私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于50萬(wàn)元

C.公募理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元

E.公募理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元

【答案】A

7、（2018年真題）后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的

B.其次，客戶(hù)的理財(cái)II標(biāo)有短期的也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況

是給客戶(hù)提供終生的專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶(hù)家庭世代的理財(cái)師

C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不

可能完全準(zhǔn)確或一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書(shū)面理財(cái)規(guī)劃

書(shū)服務(wù)的理財(cái)客戶(hù)絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)

E.業(yè)務(wù)人員都明白開(kāi)發(fā)一個(gè)新客戶(hù)付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶(hù)的數(shù)倍，對(duì)

服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶(hù)

【答案】ABCD

8、根據(jù)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.海域使用權(quán)

B.建設(shè)用地所有權(quán)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料.、半成品、產(chǎn)品

【答案】AD

9、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條

款合同的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事

人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)

方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】ABCD

10、法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依

據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

11、對(duì)膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以?xún)?nèi)應(yīng)采取防水及防凍措

施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

12、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

單位，責(zé)令限期改正;逾期未改正的，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓，可以并處（）的罰款。

A.5萬(wàn)元以下

B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.1萬(wàn)元以上2萬(wàn)元以下

D.10萬(wàn)元以上

【答案】B

13、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需注意（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的變化

【答案】ABC

14、開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變