2024年經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識和實(shí)務(wù)(中級)自測試題(答案在后面)一、單項(xiàng)選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的分類？A、貨幣市場與資本市場B、債務(wù)市場與權(quán)益市場C、國際金融市場與國內(nèi)金融市場D、長期金融市場與短期金融市場2、以下關(guān)于金融衍生品的描述，不正確的是：A、金融衍生品是價(jià)值依賴于其他金融資產(chǎn)的工具B、金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)通常高于其基礎(chǔ)資產(chǎn)C、金融衍生品可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理D、金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)和期貨3、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場上金融產(chǎn)品的基本特征的是（）。A、流動(dòng)性B、期限性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性4、某種金融產(chǎn)品的市場價(jià)格受市場利率的影響，當(dāng)市場利率上升時(shí)，該產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)下降，這種金融產(chǎn)品屬于（）。A、利率敏感型金融產(chǎn)品B、利率不敏感型金融產(chǎn)品C、現(xiàn)金等價(jià)物D、貨幣市場工具5、下列關(guān)于貨幣政策的描述，哪項(xiàng)是不正確的？（）A.貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供給來影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀經(jīng)濟(jì)政策B.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.貨幣政策通過的數(shù)量工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率D.貨幣政策通過的價(jià)格工具主要有再貸款利率、再貼現(xiàn)率和基準(zhǔn)利率6、以下哪項(xiàng)不屬于金融交易的類型？（）A.銀行間市場交易B.投資市場交易C.證券市場交易D.消費(fèi)市場交易7、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于中國人民銀行的職責(zé)？（）A.制定和實(shí)施貨幣政策B.擔(dān)任國務(wù)院的財(cái)政部門C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場8、在金融市場中，以下哪種金融工具屬于衍生品？（）A.國債B.企業(yè)債券C.股票D.金融期貨9、在實(shí)際操作中，下列哪種理財(cái)工具不屬于貨幣市場工具？A、儲(chǔ)蓄國債B、回購協(xié)議C、銀行承兌匯票D、短期融資券10、哪種風(fēng)險(xiǎn)對銀行經(jīng)營的影響最為直接和迅速？A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)11、在金融市場中，以下哪一項(xiàng)不屬于金融工具？A、股票B、債券C、存款D、政府文件12、下列關(guān)于貨幣政策的描述，正確的是：A、貨幣政策的主要目標(biāo)是控制通貨膨脹B、貨幣政策的操作手段主要是調(diào)整存款準(zhǔn)備金率C、中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性D、以上都是13、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不屬于貨幣市場工具？A.國庫券B.銀行承兌匯票C.公司債券D.同業(yè)拆借14、下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是：A.金融衍生品是一種衍生工具，其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)的價(jià)值B.金融衍生品具有高杠桿性，風(fēng)險(xiǎn)較大C.金融衍生品可以用于對沖風(fēng)險(xiǎn)D.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)完全由購買方承擔(dān)15、關(guān)于金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A、金融創(chuàng)新會(huì)使得現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系失效B、金融創(chuàng)新在一定程度上可以促進(jìn)金融監(jiān)管的有效性C、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管沒有關(guān)系D、金融創(chuàng)新可以完全規(guī)避金融監(jiān)管16、以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散原則B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償原則C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則17、在金融市場調(diào)控中，通常使用的貨幣政策是：A.利率調(diào)整B.緊縮性財(cái)政政策C.信貸額度管理D.減稅增支18、以下關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是：A.靈活性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.閉合性D.交易成本高19、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不是金融工具？A、股票B、債券C、外匯D、期貨20、以下關(guān)于貨幣政策效果的描述，不正確的是：A、貨幣政策對經(jīng)濟(jì)增長有直接影響B(tài)、貨幣政策對通貨膨脹有直接控制作用C、貨幣政策對利率有直接影響D、貨幣政策對匯率有間接影響21、以下哪種金融工具通常被視作最安全的短期融資工具？（A）A、國庫券B、公司債券C、商業(yè)票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券22、在金融市場上，哪種工具是銀行用來管理和減少利率風(fēng)險(xiǎn)的常用手段？（C）A、股票B、外匯C、利率互換D、期貨23、題干：下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是：A.金融衍生品的價(jià)值依附于其標(biāo)的資產(chǎn)B.金融衍生品具有零和博弈特性C.金融衍生品都是期貨合約D.金融衍生品可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力24、題干：關(guān)于市場參與者行為對金融市場的影響，下列說法正確的是：A.市場參與者行為與市場價(jià)格波動(dòng)沒有直接關(guān)系B.投資者的情緒波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致市場供大于求，從而導(dǎo)致價(jià)格下跌C.機(jī)構(gòu)投資者的決策通常比個(gè)人投資者更為理性D.金融市場具有自我調(diào)節(jié)機(jī)制，受市場參與者行為影響較小25、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的功能？A.資金配置功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.持續(xù)增長功能26、以下關(guān)于金融衍生品的說法錯(cuò)誤的是：A.金融衍生品是金融工具的一種，其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)B.金融衍生品可以用來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖C.金融衍生品交易通常具有較高的杠桿率D.金融衍生品交易僅限于金融機(jī)構(gòu)27、商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券的方式籌集資金，屬于：A、直接融資B、間接融資C、股票發(fā)行D、信托融資28、目前，我國商業(yè)銀行自營債券投資的主要品種是：A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券29、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？A.監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性B.控制銀行風(fēng)險(xiǎn)C.處理銀行業(yè)務(wù)糾紛D.制定銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)30、在我國的金融市場體系中，以下哪項(xiàng)屬于中國的金融政策性銀行？A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國工商銀行31、根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列關(guān)于證券交易場所的說法中，錯(cuò)誤的是：A、證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所B、證券交易場所的設(shè)立必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)C、證券交易場所實(shí)行會(huì)員制，只有會(huì)員才能參與交易D、證券交易場所對上市公司進(jìn)行監(jiān)管，保證上市公司信息的真實(shí)性32、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，不屬于金融衍生工具的是：A、遠(yuǎn)期合約B、期權(quán)合約C、股票D、債券33、某企業(yè)持有A公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，每張債券面值1000元，規(guī)定債券持有人可以按面值轉(zhuǎn)換為10張每股面值10元的普通股。如果該企業(yè)按照轉(zhuǎn)換比例將其全額轉(zhuǎn)換為普通股，則轉(zhuǎn)換時(shí)獲得的股份數(shù)為：A、90張B、100張C、10張D、1000張34、在Black-Scholes期權(quán)定價(jià)模型中，選項(xiàng)的歐式看漲期權(quán)價(jià)值與股票價(jià)格的關(guān)系是：A、隨著股票價(jià)格的增加，看漲期權(quán)的價(jià)值增加B、隨著股票價(jià)格的增加，看漲期權(quán)的價(jià)值減少C、隨著股票價(jià)格的減少，看漲期權(quán)的價(jià)值增加D、股票價(jià)格的變化不影響看漲期權(quán)的價(jià)值35、金融市場按照交易工具的期限劃分，不包括以下哪一項(xiàng)？A、貨幣市場B、資本市場C、期貨市場D、同行拆借市場36、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是：A、金融衍生品的價(jià)值依賴于其他金融資產(chǎn)B、金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)C、金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合所有投資者D、金融衍生品包括期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期合約等37、關(guān)于金融市場的功能，下列說法不正確的是（）A.資金籌集功能B.資金分配功能C.資金調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能38、下列關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.高杠桿性B.風(fēng)險(xiǎn)集中性C.標(biāo)的資產(chǎn)多樣化D.交易成本低39、在利率市場化的過程中，哪種類型的金融機(jī)構(gòu)最可能首先受到挑戰(zhàn)？A、商業(yè)銀行B、律師事務(wù)所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、保險(xiǎn)公司40、在進(jìn)行貸款利率定價(jià)時(shí)，以下哪個(gè)因素通常不會(huì)被納入考慮？A、經(jīng)營成本B、市場競爭C、客戶信用評級D、歷史天氣條件41、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)是我國的中央銀行？A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會(huì)D.中國保監(jiān)會(huì)42、在下列金融市場交易工具中，不屬于貨幣市場工具的是：A.國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.同業(yè)拆借D.企業(yè)債券43、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不是貨幣政策的工具？A.利率B.法定存款準(zhǔn)備金率C.開放市場操作D.貨幣供應(yīng)量44、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是？A.金融衍生品是具有高風(fēng)險(xiǎn)的金融工具B.金融衍生品的基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是股票、債券、貨幣等C.金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)D.金融衍生品在交易過程中，投資者需要繳納保證金45、下列金融市場中，屬于貨幣市場的有（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、長期債券市場C、股票市場D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場46、當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，其目的通常是（）。A、刺激經(jīng)濟(jì)增長B、增加貨幣供應(yīng)量C、抑制經(jīng)濟(jì)過熱D、提高銀行貸款利率47、在以下關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具中，不屬于通常使用的“三大法寶”的是：（）A、存款準(zhǔn)備金率B、貼現(xiàn)率C、公開市場操作D、財(cái)政政策48、一國的匯率水平取決于以下哪些因素中的匯率需求？（）A、本國消費(fèi)者的進(jìn)出口水平B、國外的貿(mào)易順差或逆差C、本國企業(yè)的投資需求D、外匯市場上的供求關(guān)系49、在金融市場中，以下哪項(xiàng)屬于金融工具？（）A.國債B.信用卡C.房地產(chǎn)D.汽車貸款50、在下列金融活動(dòng)中，不屬于金融市場范疇的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借B.證券發(fā)行C.期貨交易D.銀行存款51、商業(yè)銀行最主要的職能是（）。A、支付中介B、信用中介C、信用創(chuàng)造D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)52、金融市場按照交易標(biāo)的物可以分為（）。A、股票市場和債券市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、資本市場和外匯市場53、關(guān)于金融市場，下列哪項(xiàng)描述是正確的？（）A.金融市場是買賣現(xiàn)貨為主的市場B.金融市場是指國家貨幣政策的制定和市場交易的場所C.金融市場是指為企業(yè)和個(gè)人提供金融服務(wù)的工具和機(jī)構(gòu)的總稱D.金融市場是指貨幣資金的供需雙方通過各種金融工具進(jìn)行交易的活動(dòng)場所54、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的功能？（）A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.資產(chǎn)配置D.政府調(diào)控55、下列關(guān)于金融市場的說法中，不正確的是（）A.金融市場是資金融通的重要場所B.金融市場是貨幣資金的集散地C.金融市場是金融工具交易的場所D.金融市場是政府實(shí)施貨幣政策的主要手段56、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法中，正確的是（）A.股票價(jià)格指數(shù)是反映股市整體價(jià)格水平變動(dòng)的指標(biāo)B.股票價(jià)格指數(shù)的計(jì)算方法中，通常采用加權(quán)平均法C.股票價(jià)格指數(shù)的編制通常以某一特定股票為基準(zhǔn)D.股票價(jià)格指數(shù)的計(jì)算通常不反映市場風(fēng)險(xiǎn)57、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的三層次中，M1包括現(xiàn)金和（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、定期存款C、企業(yè)單位活期存款D、住房公積金存款58、以下哪種債券屬于信用債券？A、國債B、中央銀行票據(jù)C、地方政府債券D、信用評級為AA級的公司債券59、以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)60、下列關(guān)于金融市場效率的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融市場效率越高，資源配置越優(yōu)化B.效率較高的金融市場能夠迅速消化過量資金C.高效率的金融市場能夠提高資金的使用效率D.金融市場效率與金融市場的規(guī)模和廣度無關(guān)二、多項(xiàng)選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、以下哪些因素會(huì)影響貨幣供應(yīng)量？（）A、中央銀行的貨幣政策B、商業(yè)銀行的貸款行為C、政府的財(cái)政支出D、居民的消費(fèi)行為E、國際貿(mào)易順差2、以下關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，描述正確的是？（）A、高杠桿性B、高風(fēng)險(xiǎn)性C、標(biāo)準(zhǔn)化合約D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約E、交易雙方直接交易3、以下哪些是中國金融市場的參與者？A、商業(yè)銀行B、政府部門C、非金融企業(yè)D、居民個(gè)人E、國外投資者4、以下哪些資產(chǎn)在貸款損失準(zhǔn)備金規(guī)范中被視為不良貸款？A、逾期并已核銷貸款B、逾期超過90天且未納入非應(yīng)計(jì)貸款的貸款C、逾期超過60天且已納入非應(yīng)計(jì)貸款的貸款D、風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注的貸款E、風(fēng)險(xiǎn)分類為次級的貸款5、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說法正確的是（）A.金融監(jiān)管可以降低金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.金融監(jiān)管可以提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力C.金融監(jiān)管可以促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展D.金融監(jiān)管會(huì)對金融創(chuàng)新產(chǎn)生一定的抑制作用6、在以下金融活動(dòng)中，屬于貨幣政策工具的是（）A.公開市場操作B.人民幣匯率調(diào)整C.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整D.利率市場化改革7、以下哪些是影響利率變動(dòng)的因素？（）A.經(jīng)濟(jì)周期B.中央銀行貨幣政策C.政府財(cái)政政策D.市場供求關(guān)系E.國際金融市場波動(dòng)8、以下哪些屬于金融市場的功能？（）A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.激勵(lì)創(chuàng)新E.監(jiān)管調(diào)控9、金融市場的功能包括（）、（）、（）。A、資金聚集功能B、分配功能C、提供流動(dòng)性功能D、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能10、銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）、（）。A、支付結(jié)算服務(wù)B、擔(dān)保和承諾服務(wù)C、交易和咨詢建議服務(wù)D、項(xiàng)目評估服務(wù)11、關(guān)于金融市場的基本功能，以下哪些說法是正確的？A.促進(jìn)資本的集中與分配B.提高資源配置效率C.降低交易成本D.減少信息不對稱12、關(guān)于金融工具的類型，以下哪些分類方法是正確的？A.按交易性質(zhì)分類：債務(wù)工具、權(quán)益工具、衍生工具B.按期限分類：短期金融工具、中長期金融工具C.按風(fēng)險(xiǎn)分類：低風(fēng)險(xiǎn)金融工具、高風(fēng)險(xiǎn)金融工具D.按發(fā)行主體分類：政府債券、企業(yè)債券、金融債券13、以下關(guān)于金融市場運(yùn)行機(jī)制的表述正確的是：（）A.市場供求關(guān)系決定金融產(chǎn)品價(jià)格B.金融機(jī)構(gòu)通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來影響金融市場C.中央銀行通過貨幣政策調(diào)控金融市場D.國家通過法律法規(guī)來規(guī)范金融市場14、以下關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的表述正確的是：（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)損失B.風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控四個(gè)環(huán)節(jié)C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該遵循全面性、前瞻性和可持續(xù)性原則D.風(fēng)險(xiǎn)管理需要金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的協(xié)作15、以下關(guān)于金融監(jiān)管的描述，正確的是（）。A、金融監(jiān)管是國家對金融機(jī)構(gòu)的一種強(qiáng)制性管制措施B、金融監(jiān)管的主要目的在于防止金融犯罪，保護(hù)投資者利益C、金融監(jiān)管包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等三個(gè)方面D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能由政府直接設(shè)立16、貨幣市場包括以下金融工具（）。A、商業(yè)票據(jù)、公司債券B、銀行承兌匯票、回購協(xié)議C、長期國庫券、企業(yè)股票D、中期債券、銀行普通股17、以下哪些金融工具屬于衍生金融工具？（）A.股票和債券B.期權(quán)和期貨C.遠(yuǎn)期合同和互換協(xié)議D.貨幣市場和資本市場的工具18、在金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，以下哪種方法是通過分散化投資來降低風(fēng)險(xiǎn)？（）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散化19、下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是：A.金融市場是金融工具交易的場所B.金融市場的參與者包括個(gè)人、企業(yè)和政府C.金融市場的功能包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散和價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.金融市場的交易活動(dòng)都是現(xiàn)貨交易20、關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法正確的是：A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行是商業(yè)銀行的融資手段之一C.負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行次級債券來提高資本充足率三、案例分析題（本大題有5個(gè)案例題，每題8分，共40分）第一題背景材料：某市商業(yè)銀行希望通過一級市場認(rèn)購的方式參與某央企的混合所有制改革，以獲得企業(yè)股權(quán)并吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升自身的盈利能力。經(jīng)過盡職調(diào)查，銀行確定了目標(biāo)企業(yè)，并制定了相應(yīng)的投資計(jì)劃。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中，曾發(fā)生過一系列復(fù)雜的財(cái)務(wù)和法律問題，需要在投資前進(jìn)行深入分析。以下是具體的案例材料：某央企業(yè)（以下簡稱“目標(biāo)企業(yè)”）引入非國有資本參與混合所有制改革，銀行決定通過一級市場認(rèn)購方式參與此項(xiàng)改革。目標(biāo)企業(yè)主營業(yè)務(wù)涉及新能源開發(fā)與利用，近年來業(yè)績穩(wěn)步增長，但是面臨著研發(fā)投入和技術(shù)進(jìn)步的需求，以及行業(yè)競爭加劇的挑戰(zhàn)。銀行的目標(biāo)是通過本次投資獲得企業(yè)一定的股權(quán)，以吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并提升自身盈利水平。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中經(jīng)歷了一系列復(fù)雜的財(cái)務(wù)和法律問題，需要在投資前進(jìn)行深入分析。1、通過對目標(biāo)企業(yè)的基本情況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，判斷企業(yè)是否具有良好的發(fā)展前景。2、分析目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中可能會(huì)遇到的財(cái)務(wù)和法律問題，并提出相應(yīng)的建議。3、根據(jù)投資目標(biāo)，提出銀行在參與目標(biāo)企業(yè)混合所有制改革中的戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。4、評估本次投資對銀行資本充足率的影響，并提出相應(yīng)的資金籌措方案。第二題案例材料：甲股份公司成立于2008年，主要從事家電制造業(yè)。公司經(jīng)過多年發(fā)展，現(xiàn)已成為國內(nèi)家電行業(yè)的龍頭企業(yè)。近年來，公司為了拓展海外市場，決定進(jìn)入歐洲市場。在進(jìn)入歐洲市場時(shí)，公司面臨以下問題：1.匯率風(fēng)險(xiǎn)：歐元匯率波動(dòng)較大，公司擔(dān)心歐元貶值會(huì)影響其在歐洲市場的收益。2.利率風(fēng)險(xiǎn)：歐洲國家實(shí)行低利率政策，公司擔(dān)心利率下降會(huì)降低其融資成本，進(jìn)而影響公司的盈利能力。3.政策風(fēng)險(xiǎn)：歐洲國家對進(jìn)口產(chǎn)品實(shí)行嚴(yán)格的質(zhì)量和安全標(biāo)準(zhǔn)，公司擔(dān)心在適應(yīng)這些政策時(shí)可能會(huì)增加成本。4.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：歐洲市場對家電產(chǎn)品的技術(shù)要求較高，公司需要投入大量資金進(jìn)行技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品改進(jìn)。請根據(jù)以上案例，回答以下問題：1、甲股份公司在進(jìn)入歐洲市場時(shí)，應(yīng)該如何應(yīng)對匯率風(fēng)險(xiǎn)？（1）采用固定匯率或者預(yù)期匯率進(jìn)行交易，降低匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（2）購買遠(yuǎn)期合約，鎖定未來的外匯匯率。（3）通過套期保值，例如外匯掉期、外匯期權(quán)等工具，來轉(zhuǎn)移匯率風(fēng)險(xiǎn)。2、甲股份公司在進(jìn)入歐洲市場時(shí)，如何降低利率風(fēng)險(xiǎn)？（1）選擇固定利率貸款，避免利率變化對公司融資成本的影響。（2）在資金需求較大的情況下，選擇多元化融資渠道，降低單一融資渠道的利率風(fēng)險(xiǎn)。（3）通過衍生品，如利率掉期合約等，來鎖定未來的資金成本。3、甲股份公司在進(jìn)入歐洲市場時(shí)，應(yīng)如何應(yīng)對政策風(fēng)險(xiǎn)？（1）關(guān)注歐洲各國政策變化，及時(shí)調(diào)整市場策略。（2）與當(dāng)?shù)卣⒘己玫年P(guān)系，獲取政策支持和優(yōu)惠待遇。（3）提高產(chǎn)品質(zhì)量和安全標(biāo)準(zhǔn)，確保產(chǎn)品符合歐洲市場的法律法規(guī)。4、甲股份公司在進(jìn)入歐洲市場時(shí)，如何應(yīng)對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)？（1）加強(qiáng)研發(fā)投入，提升產(chǎn)品技術(shù)水平和市場競爭力。（2）引進(jìn)國外先進(jìn)技術(shù)和人才，提升企業(yè)整體技術(shù)水平。（3）關(guān)注行業(yè)發(fā)展趨勢，加強(qiáng)與競爭對手的技術(shù)交流和合作。第三題案例材料：某商業(yè)銀行在2023年面臨一系列復(fù)雜的金融環(huán)境和經(jīng)營挑戰(zhàn)。年初，由于全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，該行的主要貸款客戶——制造業(yè)和出口導(dǎo)向型企業(yè)出現(xiàn)了還款困難，導(dǎo)致銀行的不良貸款率顯著上升。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，銀行決定加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，并提高貸款審批標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，為了維持流動(dòng)性，銀行增加了對短期高息存款的依賴，但這進(jìn)一步推高了銀行的資金成本。進(jìn)入第二季度，國內(nèi)金融市場出現(xiàn)了大幅波動(dòng)，股市和債市均出現(xiàn)下跌，導(dǎo)致該行投資的金融資產(chǎn)價(jià)值大幅縮水。為了穩(wěn)定收益，銀行決定增加對低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的投資比重，并減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有量。然而，這一調(diào)整策略并未能完全抵消市場波動(dòng)對銀行財(cái)務(wù)狀況的負(fù)面影響。此外，隨著金融監(jiān)管政策的收緊，該行在理財(cái)業(yè)務(wù)方面也遭遇了挑戰(zhàn)。為了符合監(jiān)管要求，銀行不得不調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和收益率，導(dǎo)致部分客戶流失。為了挽回客戶，銀行加大了營銷力度，并推出了新的理財(cái)產(chǎn)品，但這也增加了銀行的運(yùn)營成本。問題：1、分析該商業(yè)銀行面臨的主要經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。2、在金融市場大幅波動(dòng)的情況下，該銀行應(yīng)如何調(diào)整其投資策略以穩(wěn)定收益？3、針對金融監(jiān)管政策的收緊，該銀行應(yīng)如何調(diào)整其理財(cái)業(yè)務(wù)以應(yīng)對挑戰(zhàn)？4、結(jié)合案例，分析該銀行在經(jīng)營過程中可能面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并提出防范措施。2024年經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識和實(shí)務(wù)(中級)自測試題及解答參考一、單項(xiàng)選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的分類？A、貨幣市場與資本市場B、債務(wù)市場與權(quán)益市場C、國際金融市場與國內(nèi)金融市場D、長期金融市場與短期金融市場答案：D解析：金融市場的分類通常包括貨幣市場與資本市場、債務(wù)市場與權(quán)益市場、國際金融市場與國內(nèi)金融市場等。長期金融市場與短期金融市場并不作為獨(dú)立的分類，而是根據(jù)期限長短對資本市場進(jìn)行細(xì)分的一部分。因此，D選項(xiàng)不屬于金融市場的分類。2、以下關(guān)于金融衍生品的描述，不正確的是：A、金融衍生品是價(jià)值依賴于其他金融資產(chǎn)的工具B、金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)通常高于其基礎(chǔ)資產(chǎn)C、金融衍生品可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理D、金融衍生品包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)和期貨答案：B解析：金融衍生品確實(shí)依賴于其他金融資產(chǎn)的價(jià)值，可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理，并且包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)和期貨等。然而，金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)并不一定高于其基礎(chǔ)資產(chǎn)，實(shí)際上，金融衍生品的設(shè)計(jì)往往是為了管理和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。因此，B選項(xiàng)描述不正確。3、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場上金融產(chǎn)品的基本特征的是（）。A、流動(dòng)性B、期限性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性答案：D解析：金融產(chǎn)品的基本特征主要包括流動(dòng)性、期限性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。選項(xiàng)D的收益性并不是基本特征，而是由其他特征決定的結(jié)果，因此本題選擇D。4、某種金融產(chǎn)品的市場價(jià)格受市場利率的影響，當(dāng)市場利率上升時(shí)，該產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)下降，這種金融產(chǎn)品屬于（）。A、利率敏感型金融產(chǎn)品B、利率不敏感型金融產(chǎn)品C、現(xiàn)金等價(jià)物D、貨幣市場工具答案：A解析：當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券等固定收益金融產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)下降，這表明這種產(chǎn)品受到利率變化的影響較大。因此，這類金融產(chǎn)品被稱為利率敏感型金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A是正確的。其他選項(xiàng)的描述并不符合題目的要求，因此選擇A。5、下列關(guān)于貨幣政策的描述，哪項(xiàng)是不正確的？（）A.貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供給來影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀經(jīng)濟(jì)政策B.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.貨幣政策通過的數(shù)量工具主要有公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率D.貨幣政策通過的價(jià)格工具主要有再貸款利率、再貼現(xiàn)率和基準(zhǔn)利率答案：C解析：貨幣政策通過的數(shù)量工具主要有法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等。公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率屬于貨幣政策的一般性手段，而非數(shù)量工具。因此，選項(xiàng)C描述不正確。6、以下哪項(xiàng)不屬于金融交易的類型？（）A.銀行間市場交易B.投資市場交易C.證券市場交易D.消費(fèi)市場交易答案：D解析：金融交易主要分為銀行間市場、投資市場、證券市場等幾種類型，它們主要是企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府等經(jīng)濟(jì)participants進(jìn)行融資和投資的活動(dòng)。消費(fèi)市場交易則屬于日常消費(fèi)行為，不涉及金融交易。因此，選項(xiàng)D不屬于金融交易的類型。7、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于中國人民銀行的職責(zé)？（）A.制定和實(shí)施貨幣政策B.擔(dān)任國務(wù)院的財(cái)政部門C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場答案：B解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責(zé)包括制定和實(shí)施貨幣政策、發(fā)行人民幣并管理人民幣流通、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場等。而國務(wù)院的財(cái)政部門是財(cái)政部，因此選項(xiàng)B不屬于中國人民銀行的職責(zé)。8、在金融市場中，以下哪種金融工具屬于衍生品？（）A.國債B.企業(yè)債券C.股票D.金融期貨答案：D解析：衍生品是指其價(jià)值依賴于一個(gè)或多個(gè)基礎(chǔ)資產(chǎn)（如股票、債券、商品、匯率等）的金融工具。國債、企業(yè)債券和股票都屬于基礎(chǔ)金融工具。而金融期貨是一種典型的衍生品，其價(jià)值依賴于標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格變動(dòng)。因此，選項(xiàng)D是正確答案。9、在實(shí)際操作中，下列哪種理財(cái)工具不屬于貨幣市場工具？A、儲(chǔ)蓄國債B、回購協(xié)議C、銀行承兌匯票D、短期融資券答案：A解析：貨幣市場工具一般包括短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購協(xié)議等短期回購協(xié)議以及短期融資券等。而儲(chǔ)蓄國債屬于債券市場的一部分，不屬于貨幣市場工具。10、哪種風(fēng)險(xiǎn)對銀行經(jīng)營的影響最為直接和迅速？A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行難以在不顯著影響市場報(bào)價(jià)的情況下，迅速變現(xiàn)資產(chǎn)以滿足支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。對銀行運(yùn)營的直接影響和迅速性是顯著的，因?yàn)樗P(guān)系到銀行的現(xiàn)金流管理和短期償債能力。11、在金融市場中，以下哪一項(xiàng)不屬于金融工具？A、股票B、債券C、存款D、政府文件答案：D解析：金融工具是指在金融市場上用于交易的金融資產(chǎn)，主要包括股票、債券、存款等。政府文件不屬于金融工具，它是政府發(fā)布的行政性文件，不具備在金融市場進(jìn)行交易的特性。12、下列關(guān)于貨幣政策的描述，正確的是：A、貨幣政策的主要目標(biāo)是控制通貨膨脹B、貨幣政策的操作手段主要是調(diào)整存款準(zhǔn)備金率C、中央銀行通過買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性D、以上都是答案：D解析：貨幣政策是指中央銀行通過控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的政策。貨幣政策的主要目標(biāo)是保持貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)增長相適應(yīng)，防止通貨膨脹和通貨緊縮。貨幣政策的操作手段包括調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等。中央銀行通過在公開市場上買賣政府債券來調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性。因此，選項(xiàng)D描述正確。13、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不屬于貨幣市場工具？A.國庫券B.銀行承兌匯票C.公司債券D.同業(yè)拆借答案：C解析：貨幣市場工具通常指短期、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，如國庫券、銀行承兌匯票和同業(yè)拆借等。公司債券屬于資本市場工具，不屬于貨幣市場工具。因此，正確答案是C。14、下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是：A.金融衍生品是一種衍生工具，其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)的價(jià)值B.金融衍生品具有高杠桿性，風(fēng)險(xiǎn)較大C.金融衍生品可以用于對沖風(fēng)險(xiǎn)D.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)完全由購買方承擔(dān)答案：D解析：金融衍生品確實(shí)是一種衍生工具，其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)的價(jià)值，如股票、債券、商品等。金融衍生品具有高杠桿性，風(fēng)險(xiǎn)較大，且可以用于對沖風(fēng)險(xiǎn)。然而，金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)并非完全由購買方承擔(dān)，出售方也需承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，正確答案是D。15、關(guān)于金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A、金融創(chuàng)新會(huì)使得現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系失效B、金融創(chuàng)新在一定程度上可以促進(jìn)金融監(jiān)管的有效性C、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管沒有關(guān)系D、金融創(chuàng)新可以完全規(guī)避金融監(jiān)管答案：B解析：金融創(chuàng)新確實(shí)在一定程度上對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系提出了挑戰(zhàn)，但也促進(jìn)了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷完善監(jiān)管措施，提高監(jiān)管的有效性。因此，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管并非完全獨(dú)立，而是相互作用的關(guān)系。16、以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散原則B、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償原則C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則答案：C解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避雖然是金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)策略，但不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。因此，C選項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。17、在金融市場調(diào)控中，通常使用的貨幣政策是：A.利率調(diào)整B.緊縮性財(cái)政政策C.信貸額度管理D.減稅增支答案：C解析：貨幣政策主要通過各種手段調(diào)控金融市場的貨幣供應(yīng)量，其中信貸額度管理是中央銀行通過控制商業(yè)銀行的貸款總量和貸款結(jié)構(gòu)，對金融市場的貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)控的一種方法。利率調(diào)整、緊縮性財(cái)政政策、減稅增支雖然也是調(diào)控經(jīng)濟(jì)的手段，但不屬于貨幣政策的范疇。18、以下關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是：A.靈活性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.閉合性D.交易成本高答案：D解析：金融衍生品具有以下特點(diǎn)：1.靈活性；2.風(fēng)險(xiǎn)性；3.閉合性；4.交易成本低。金融衍生品的設(shè)計(jì)初衷是為了降低交易成本，提高資金利用效率，因此選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均正確。19、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不是金融工具？A、股票B、債券C、外匯D、期貨答案：C解析：外匯是指不同國家的貨幣之間的兌換關(guān)系，它本身不是金融工具，而是一種貨幣形式。股票、債券和期貨都是金融工具，用于投資者之間的交易。因此，正確答案是C、外匯。20、以下關(guān)于貨幣政策效果的描述，不正確的是：A、貨幣政策對經(jīng)濟(jì)增長有直接影響B(tài)、貨幣政策對通貨膨脹有直接控制作用C、貨幣政策對利率有直接影響D、貨幣政策對匯率有間接影響答案：B解析：貨幣政策通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量和利率來影響經(jīng)濟(jì)，但它對通貨膨脹的控制作用是間接的。貨幣政策可以通過影響總需求來間接影響通貨膨脹率。因此，選項(xiàng)B的說法不正確，貨幣政策對通貨膨脹沒有直接控制作用。正確答案是B。21、以下哪種金融工具通常被視作最安全的短期融資工具？（A）A、國庫券B、公司債券C、商業(yè)票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：國庫券是由政府發(fā)行的一種短期債務(wù)工具，通常被視為最安全、流動(dòng)性最高的投資工具，因此它是最安全的短期融資工具。22、在金融市場上，哪種工具是銀行用來管理和減少利率風(fēng)險(xiǎn)的常用手段？（C）A、股票B、外匯C、利率互換D、期貨答案：C解析：利率互換是一種金融衍生產(chǎn)品，允許雙方交換一系列利息支付的權(quán)利，通常被用來管理利率風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本。因此，利率互換是銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的常用手段之一。23、題干：下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是：A.金融衍生品的價(jià)值依附于其標(biāo)的資產(chǎn)B.金融衍生品具有零和博弈特性C.金融衍生品都是期貨合約D.金融衍生品可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力答案：C解析：金融衍生品通常包括期貨、期權(quán)、互換等多種形式，并不局限于期貨合約。其他選項(xiàng)正確：A選項(xiàng)：金融衍生品的價(jià)值確實(shí)依附于其標(biāo)的資產(chǎn)，如標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲，衍生品的價(jià)值通常也會(huì)上升；B選項(xiàng)：金融衍生品具有零和博弈特性，即一方的收益正是另一方的損失；D選項(xiàng)：金融衍生品是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可以用來對沖市場風(fēng)險(xiǎn)。24、題干：關(guān)于市場參與者行為對金融市場的影響，下列說法正確的是：A.市場參與者行為與市場價(jià)格波動(dòng)沒有直接關(guān)系B.投資者的情緒波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致市場供大于求，從而導(dǎo)致價(jià)格下跌C.機(jī)構(gòu)投資者的決策通常比個(gè)人投資者更為理性D.金融市場具有自我調(diào)節(jié)機(jī)制，受市場參與者行為影響較小答案：B解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤：市場參與者的行為直接影響市場價(jià)格。例如，大量賣方拋售可能導(dǎo)致價(jià)格下跌，而大量買方介入可能導(dǎo)致價(jià)格上漲。C選項(xiàng)錯(cuò)誤：個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者都會(huì)受到情緒和理性的影響，不能一概而論說機(jī)構(gòu)投資者更為理性。D選項(xiàng)錯(cuò)誤：雖然金融市場具有一定的自我調(diào)節(jié)機(jī)制，但市場參與者行為仍會(huì)對市場產(chǎn)生顯著影響。因此，B選項(xiàng)正確：投資者的情緒波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致市場供求關(guān)系變化，進(jìn)而影響價(jià)格波動(dòng)。25、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的功能？A.資金配置功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.持續(xù)增長功能答案：D解析：金融市場的功能主要包括資金配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金清算和結(jié)算等。持續(xù)增長功能并不是金融市場的直接功能，雖然金融市場的發(fā)展有助于經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，但這并非其直接功能之一。因此，正確答案是D。26、以下關(guān)于金融衍生品的說法錯(cuò)誤的是：A.金融衍生品是金融工具的一種，其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)B.金融衍生品可以用來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖C.金融衍生品交易通常具有較高的杠桿率D.金融衍生品交易僅限于金融機(jī)構(gòu)答案：D解析：金融衍生品確實(shí)是金融工具的一種，其價(jià)值依賴于其他資產(chǎn)，如股票、債券、貨幣等，因此A選項(xiàng)正確。金融衍生品可以用來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖，B選項(xiàng)正確。金融衍生品交易通常具有較高的杠桿率，C選項(xiàng)正確。然而，金融衍生品交易并非僅限于金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人投資者也可以參與金融衍生品交易，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。正確答案是D。27、商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券的方式籌集資金，屬于：A、直接融資B、間接融資C、股票發(fā)行D、信托融資答案：B解析：商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券的方式來籌集資金，這實(shí)際上是金融機(jī)構(gòu)利用發(fā)行金融工具的方式進(jìn)行融資活動(dòng)，這種融資方式屬于間接融資。28、目前，我國商業(yè)銀行自營債券投資的主要品種是：A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：A解析：我國商業(yè)銀行自營債券投資的主要品種之一是國債。國債作為我國金融市場的重要組成部分，具有較高的信譽(yù)度和安全性，因此成為商業(yè)銀行自營投資的重要品種。29、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？A.監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性B.控制銀行風(fēng)險(xiǎn)C.處理銀行業(yè)務(wù)糾紛D.制定銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C解析：選項(xiàng)A、B和D均屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，確保銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健運(yùn)行，制定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。而處理銀行業(yè)務(wù)糾紛通常是司法機(jī)構(gòu)的職責(zé)，因此答案為C。30、在我國的金融市場體系中，以下哪項(xiàng)屬于中國的金融政策性銀行？A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國工商銀行答案：C解析：中國的金融政策性銀行是指專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。在這四個(gè)選項(xiàng)中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國的金融政策性銀行，主要負(fù)責(zé)國家農(nóng)業(yè)政策性貸款和農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國工商銀行則是國有商業(yè)銀行，不屬于金融政策性銀行。因此，答案為C。31、根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列關(guān)于證券交易場所的說法中，錯(cuò)誤的是：A、證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所B、證券交易場所的設(shè)立必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)C、證券交易場所實(shí)行會(huì)員制，只有會(huì)員才能參與交易D、證券交易場所對上市公司進(jìn)行監(jiān)管，保證上市公司信息的真實(shí)性答案：D解析：根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，證券交易所等證券交易場所的主要職責(zé)是提供證券交易的場所和設(shè)施，制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則，組織交易活動(dòng)，對證券交易進(jìn)行監(jiān)管等。證券交易所對上市公司的監(jiān)管主要涉及上市公司的信息披露，而非保證上市公司信息的真實(shí)性。因此，選項(xiàng)D的說法是錯(cuò)誤的。其他選項(xiàng)A、B、C均為《證券法》中關(guān)于證券交易場所的正確規(guī)定。32、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，不屬于金融衍生工具的是：A、遠(yuǎn)期合約B、期權(quán)合約C、股票D、債券答案：C解析：金融衍生工具是一種金融合約，其價(jià)值依賴于一個(gè)或多個(gè)基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。常見的金融衍生工具有遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、掉期合約等。選項(xiàng)A、B、D都是金融衍生工具。而股票和債券是基礎(chǔ)的金融工具，它們的價(jià)值直接反映其所代表的實(shí)體（如公司、政府）的經(jīng)濟(jì)狀況。因此，選項(xiàng)C不屬于金融衍生工具。33、某企業(yè)持有A公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，每張債券面值1000元，規(guī)定債券持有人可以按面值轉(zhuǎn)換為10張每股面值10元的普通股。如果該企業(yè)按照轉(zhuǎn)換比例將其全額轉(zhuǎn)換為普通股，則轉(zhuǎn)換時(shí)獲得的股份數(shù)為：A、90張B、100張C、10張D、1000張答案：B解析：每張債券可以轉(zhuǎn)換為10張普通股，因此1000元面值的債券可以轉(zhuǎn)換為100張普通股。34、在Black-Scholes期權(quán)定價(jià)模型中，選項(xiàng)的歐式看漲期權(quán)價(jià)值與股票價(jià)格的關(guān)系是：A、隨著股票價(jià)格的增加，看漲期權(quán)的價(jià)值增加B、隨著股票價(jià)格的增加，看漲期權(quán)的價(jià)值減少C、隨著股票價(jià)格的減少，看漲期權(quán)的價(jià)值增加D、股票價(jià)格的變化不影響看漲期權(quán)的價(jià)值答案：A解析：根據(jù)Black-Scholes期權(quán)定價(jià)模型，歐式的看漲期權(quán)的價(jià)值與股票價(jià)格是正相關(guān)的，即隨著股票價(jià)格上漲，看漲期權(quán)的價(jià)值也隨之增加；相反，如果股票價(jià)格下跌，看漲期權(quán)的價(jià)值隨之減少。35、金融市場按照交易工具的期限劃分，不包括以下哪一項(xiàng)？A、貨幣市場B、資本市場C、期貨市場D、同行拆借市場答案：C解析：金融市場按交易工具的期限分為貨幣市場、資本市場、債務(wù)市場和衍生品市場。其中，期貨市場屬于衍生品市場的一種，因此選項(xiàng)C正確。36、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是：A、金融衍生品的價(jià)值依賴于其他金融資產(chǎn)B、金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)C、金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較小，適合所有投資者D、金融衍生品包括期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期合約等答案：C解析：金融衍生品的價(jià)值確實(shí)依賴于其他金融資產(chǎn)，具有高杠桿效應(yīng)，且包括期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期合約等。但金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)通常較高，因?yàn)樗鼈兊母軛U效應(yīng)可能放大市場波動(dòng)帶來的損失，不適合所有投資者。因此，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。37、關(guān)于金融市場的功能，下列說法不正確的是（）A.資金籌集功能B.資金分配功能C.資金調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案：B解析：金融市場的主要功能包括資金籌集、資金分配、資金調(diào)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，資金分配功能是指金融市場將資金從資金盈余者轉(zhuǎn)移到資金需求者，而非僅僅分配功能。因此，B選項(xiàng)的說法不正確。38、下列關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.高杠桿性B.風(fēng)險(xiǎn)集中性C.標(biāo)的資產(chǎn)多樣化D.交易成本低答案：D解析：金融衍生品具有以下特點(diǎn)：高杠桿性、風(fēng)險(xiǎn)集中性、標(biāo)的資產(chǎn)多樣化、交易成本相對較高。因此，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤，金融衍生品的交易成本相對較高，而不是低。39、在利率市場化的過程中，哪種類型的金融機(jī)構(gòu)最可能首先受到挑戰(zhàn)？A、商業(yè)銀行B、律師事務(wù)所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、保險(xiǎn)公司答案：A解析：在利率市場化的過程中，商業(yè)銀行是最可能受到挑戰(zhàn)的機(jī)構(gòu)。因?yàn)槔适袌龌瘯?huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的資金成本和收益結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸利差收窄，必須通過提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新金融產(chǎn)品來維持競爭力。40、在進(jìn)行貸款利率定價(jià)時(shí)，以下哪個(gè)因素通常不會(huì)被納入考慮？A、經(jīng)營成本B、市場競爭C、客戶信用評級D、歷史天氣條件答案：D解析：在進(jìn)行貸款利率定價(jià)時(shí)，經(jīng)營成本、市場競爭和客戶信用評級都是需要考慮的重要因素。而歷史天氣條件通常與貸款利率定價(jià)沒有直接關(guān)聯(lián)，因?yàn)橘J款利率定價(jià)主要關(guān)注的是金融機(jī)構(gòu)自身的成本、市場狀況以及借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)等因素。41、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)是我國的中央銀行？A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會(huì)D.中國保監(jiān)會(huì)答案：B解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策和金融監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定。42、在下列金融市場交易工具中，不屬于貨幣市場工具的是：A.國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.同業(yè)拆借D.企業(yè)債券答案：D解析：貨幣市場工具是指在貨幣市場上交易，主要用于融資和支付短期債務(wù)的工具。選項(xiàng)D的企業(yè)債券是長期融資工具，不屬于貨幣市場工具。43、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不是貨幣政策的工具？A.利率B.法定存款準(zhǔn)備金率C.開放市場操作D.貨幣供應(yīng)量答案：D解析：貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供應(yīng)量、利率等手段，以達(dá)到調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。其中，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的結(jié)果之一，而非工具。A、B、C三項(xiàng)均為貨幣政策工具。44、以下關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是？A.金融衍生品是具有高風(fēng)險(xiǎn)的金融工具B.金融衍生品的基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是股票、債券、貨幣等C.金融衍生品具有高杠桿效應(yīng)D.金融衍生品在交易過程中，投資者需要繳納保證金答案：D解析：金融衍生品是一種基于基礎(chǔ)資產(chǎn)的金融合約，其價(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格。金融衍生品確實(shí)具有高風(fēng)險(xiǎn)和高杠桿效應(yīng)，且基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是股票、債券、貨幣等。然而，在交易過程中，投資者并不需要繳納保證金，而是通過信用交易等方式進(jìn)行。因此，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。45、下列金融市場中，屬于貨幣市場的有（）。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、長期債券市場C、股票市場D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：A、D解析：貨幣市場主要交易工具包括短期債券、銀行承兌票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等短期金融工具。銀行間同業(yè)拆借市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場屬于貨幣市場；而長期債券市場和股票市場則屬于資本市場。46、當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，其目的通常是（）。A、刺激經(jīng)濟(jì)增長B、增加貨幣供應(yīng)量C、抑制經(jīng)濟(jì)過熱D、提高銀行貸款利率答案：C解析：提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)增加銀行的存準(zhǔn)金，從而減少了可用于貸款的資金，導(dǎo)致銀行貸款規(guī)模下降，信用擴(kuò)張速度減慢，進(jìn)而抑制經(jīng)濟(jì)增長和市場中的流動(dòng)性，以抑制經(jīng)濟(jì)過熱和通貨膨脹。47、在以下關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具中，不屬于通常使用的“三大法寶”的是：（）A、存款準(zhǔn)備金率B、貼現(xiàn)率C、公開市場操作D、財(cái)政政策答案：D解析：中央銀行的“三大法寶”包括存款準(zhǔn)備金率、貼現(xiàn)率和公開市場操作，它們是中央銀行用來調(diào)整金融市場流動(dòng)性、影響貨幣供應(yīng)量以及利率的重要手段。財(cái)政政策是政府為了實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的一系列財(cái)政措施，不屬于中央銀行的貨幣政策工具。48、一國的匯率水平取決于以下哪些因素中的匯率需求？（）A、本國消費(fèi)者的進(jìn)出口水平B、國外的貿(mào)易順差或逆差C、本國企業(yè)的投資需求D、外匯市場上的供求關(guān)系答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的價(jià)格。匯率水平取決于外匯市場上的供求關(guān)系，包括進(jìn)口商和出口商對貨幣的需求、投資者對貨幣的需求以及政府干預(yù)等因素。本國消費(fèi)者的進(jìn)出口水平、國外的貿(mào)易順差或逆差和本國企業(yè)的投資需求雖然也會(huì)影響匯率，但并不直接影響匯率需求的具體表現(xiàn)。49、在金融市場中，以下哪項(xiàng)屬于金融工具？（）A.國債B.信用卡C.房地產(chǎn)D.汽車貸款答案：A解析：國債屬于金融工具，它是政府為了籌集資金而發(fā)行的債權(quán)債務(wù)憑證。而信用卡、房地產(chǎn)和汽車貸款都是具體的金融產(chǎn)品，不是金融工具。50、在下列金融活動(dòng)中，不屬于金融市場范疇的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借B.證券發(fā)行C.期貨交易D.銀行存款答案：D解析：金融市場是指資金供求雙方進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的場所或渠道。銀行間同業(yè)拆借、證券發(fā)行和期貨交易都屬于金融市場范疇，而銀行存款是銀行吸收存款的一種方式，不屬于金融市場范疇。51、商業(yè)銀行最主要的職能是（）。A、支付中介B、信用中介C、信用創(chuàng)造D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：B解析：商業(yè)銀行的主要職能包括信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造。其中，信用中介是商業(yè)銀行最主要的職能，它通過吸收存款和發(fā)放貸款，扮演著資金收付的巨大中心角色。52、金融市場按照交易標(biāo)的物可以分為（）。A、股票市場和債券市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、資本市場和外匯市場答案：A解析：金融市場按交易標(biāo)的物的不同，可以分為股票市場、債券市場、貨幣市場、外匯市場等。但本題要求的是資金借貸期限不同來劃分，因此選項(xiàng)A更為準(zhǔn)確。但需要注意，題目的表述可能存在一定的誤導(dǎo)，常規(guī)分類更符合的應(yīng)該是B項(xiàng)，貨幣市場和資本市場的劃分更為直觀。在這里我們以A項(xiàng)作為題目的指定答案，但建議在學(xué)習(xí)中更注重后者的分類方法。53、關(guān)于金融市場，下列哪項(xiàng)描述是正確的？（）A.金融市場是買賣現(xiàn)貨為主的市場B.金融市場是指國家貨幣政策的制定和市場交易的場所C.金融市場是指為企業(yè)和個(gè)人提供金融服務(wù)的工具和機(jī)構(gòu)的總稱D.金融市場是指貨幣資金的供需雙方通過各種金融工具進(jìn)行交易的活動(dòng)場所答案：D解析：金融市場是貨幣資金的供需雙方通過購買和出售各種金融工具進(jìn)行交易的場所。它反映了貨幣資金的借貸關(guān)系，包括股票市場、債券市場、外匯市場等多個(gè)子市場。54、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的功能？（）A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.資產(chǎn)配置D.政府調(diào)控答案：D解析：金融市場的主要功能包括價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)配置。政府調(diào)控不屬于金融市場的功能，而是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的范疇。55、下列關(guān)于金融市場的說法中，不正確的是（）A.金融市場是資金融通的重要場所B.金融市場是貨幣資金的集散地C.金融市場是金融工具交易的場所D.金融市場是政府實(shí)施貨幣政策的主要手段答案：D解析：金融市場確實(shí)是資金融通、貨幣資金的集散地，也是金融工具交易的場所，但是政府實(shí)施貨幣政策的主要手段不是金融市場，而是通過貨幣政策工具如存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等來實(shí)現(xiàn)的。因此，選項(xiàng)D是不正確的。56、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法中，正確的是（）A.股票價(jià)格指數(shù)是反映股市整體價(jià)格水平變動(dòng)的指標(biāo)B.股票價(jià)格指數(shù)的計(jì)算方法中，通常采用加權(quán)平均法C.股票價(jià)格指數(shù)的編制通常以某一特定股票為基準(zhǔn)D.股票價(jià)格指數(shù)的計(jì)算通常不反映市場風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：股票價(jià)格指數(shù)是反映股市整體價(jià)格水平變動(dòng)的指標(biāo)，它能夠綜合反映股市的整體表現(xiàn)。股票價(jià)格指數(shù)的計(jì)算方法通常采用加權(quán)平均法，其中加權(quán)指數(shù)會(huì)考慮各成分股的市值。股票價(jià)格指數(shù)的編制通常選取一組有代表性的股票作為樣本，而不是單一股票，因此選項(xiàng)C是不正確的。另外，股票價(jià)格指數(shù)的計(jì)算中會(huì)反映市場風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)D也是不正確的。因此，選項(xiàng)A是正確的。57、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的三層次中，M1包括現(xiàn)金和（）。A、儲(chǔ)蓄存款B、定期存款C、企業(yè)單位活期存款D、住房公積金存款答案：C解析：在我國，貨幣供應(yīng)量M1包括流通中的現(xiàn)金和單位活期存款。因此，正確答案是C，即企業(yè)單位活期存款。58、以下哪種債券屬于信用債券？A、國債B、中央銀行票據(jù)C、地方政府債券D、信用評級為AA級的公司債券答案：D解析：信用債券是指那些不是由政府或者政府機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，它們的信用風(fēng)險(xiǎn)主要取決于發(fā)行人的財(cái)務(wù)健康狀況和信譽(yù)。在選項(xiàng)中，信用評級為AA級的公司債券屬于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)較高的債券，因此屬于信用債券。故正確答案是D。59、以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政治風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是指與政治因素相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，不是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。金融風(fēng)險(xiǎn)主要類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。因此，選項(xiàng)D不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。60、下列關(guān)于金融市場效率的說法，錯(cuò)誤的是（）A.金融市場效率越高，資源配置越優(yōu)化B.效率較高的金融市場能夠迅速消化過量資金C.高效率的金融市場能夠提高資金的使用效率D.金融市場效率與金融市場的規(guī)模和廣度無關(guān)答案：D解析：金融市場效率與金融市場的規(guī)模和廣度是有關(guān)的。通常情況下，市場規(guī)模越大、涉及的商品和金融工具越廣泛，金融市場的效率越高。因此，選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的說法。其他選項(xiàng)A、B、C都是正確的，表明金融市場效率對于資源配置、資金消化和資金使用效率都有積極作用。二、多項(xiàng)選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、以下哪些因素會(huì)影響貨幣供應(yīng)量？（）A、中央銀行的貨幣政策B、商業(yè)銀行的貸款行為C、政府的財(cái)政支出D、居民的消費(fèi)行為E、國際貿(mào)易順差答案：A、B、C、E解析：貨幣供應(yīng)量受到多種因素的影響，其中包括：A、中央銀行的貨幣政策，如調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、進(jìn)行公開市場操作等；B、商業(yè)銀行的貸款行為，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的貸款活動(dòng)會(huì)直接影響貨幣的創(chuàng)造；C、政府的財(cái)政支出，特別是政府的財(cái)政赤字，可能會(huì)通過增加貨幣供應(yīng)來彌補(bǔ)；E、國際貿(mào)易順差，因?yàn)轫槻钜馕吨緡泿诺男枨笤黾樱赡軙?huì)通過增加貨幣供應(yīng)來滿足需求。居民的消費(fèi)行為通常不會(huì)直接影響到貨幣供應(yīng)量。2、以下關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，描述正確的是？（）A、高杠桿性B、高風(fēng)險(xiǎn)性C、標(biāo)準(zhǔn)化合約D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約E、交易雙方直接交易答案：A、B、E解析：金融衍生品具有以下特點(diǎn)：A、高杠桿性，即交易者只需要支付少量保證金即可控制大量資產(chǎn)；B、高風(fēng)險(xiǎn)性，因?yàn)檠苌返膬r(jià)值高度依賴于其標(biāo)的資產(chǎn)，標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)可能導(dǎo)致衍生品價(jià)值劇烈變動(dòng)；E、交易雙方直接交易，即衍生品通常在交易雙方之間直接進(jìn)行，而非通過交易所。C、標(biāo)準(zhǔn)化合約通常是指標(biāo)準(zhǔn)化金融衍生品，如期貨合約、期權(quán)合約等，而D、非標(biāo)準(zhǔn)化合約則是指場外衍生品，如互換合約等。因此，C、D選項(xiàng)描述的特點(diǎn)并不適用于所有金融衍生品。3、以下哪些是中國金融市場的參與者？A、商業(yè)銀行B、政府部門C、非金融企業(yè)D、居民個(gè)人E、國外投資者正確答案：A、B、C、D、E解析：中國金融市場參與者主要包括：商業(yè)銀行、政府部門、非金融企業(yè)、居民個(gè)人、國外投資者等。這些參與者在金融市場中發(fā)揮著重要作用，包括融資、投資、交易等活動(dòng)。4、以下哪些資產(chǎn)在貸款損失準(zhǔn)備金規(guī)范中被視為不良貸款？A、逾期并已核銷貸款B、逾期超過90天且未納入非應(yīng)計(jì)貸款的貸款C、逾期超過60天且已納入非應(yīng)計(jì)貸款的貸款D、風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注的貸款E、風(fēng)險(xiǎn)分類為次級的貸款正確答案：B、E解析：根據(jù)貸款損失準(zhǔn)備金規(guī)范，逾期超過90天且未納入非應(yīng)計(jì)貸款的貸款和風(fēng)險(xiǎn)分類為次級的貸款被視為不良貸款。逾期并已核銷貸款、逾期超過60天且已納入非應(yīng)計(jì)貸款的貸款、以及風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注的貸款，則通常不直接被視為不良貸款。5、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說法正確的是（）A.金融監(jiān)管可以降低金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.金融監(jiān)管可以提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力C.金融監(jiān)管可以促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展D.金融監(jiān)管會(huì)對金融創(chuàng)新產(chǎn)生一定的抑制作用答案：AC解析：A項(xiàng)，金融監(jiān)管通過對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)管，可以降低金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，良好的金融監(jiān)管可以確保金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。B項(xiàng)，金融監(jiān)管的目的并不是提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力，而是在監(jiān)管過程中規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，防范風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，金融監(jiān)管雖然會(huì)對金融創(chuàng)新產(chǎn)生一定程度上的抑制作用，但這是為了防止金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)失控，而不是完全抑制金融創(chuàng)新。6、在以下金融活動(dòng)中，屬于貨幣政策工具的是（）A.公開市場操作B.人民幣匯率調(diào)整C.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整D.利率市場化改革答案：AC解析：A項(xiàng)，公開市場操作是中央銀行通過在公開市場上買賣政府債券，調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量的貨幣政策工具。C項(xiàng)，存款準(zhǔn)備金率調(diào)整是中央銀行通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸能力和貨幣供應(yīng)量的貨幣政策工具。B項(xiàng)，人民幣匯率調(diào)整雖然對貨幣政策有一定影響，但本身不屬于貨幣政策工具。D項(xiàng)，利率市場化改革是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果，不屬于貨幣政策工具。7、以下哪些是影響利率變動(dòng)的因素？（）A.經(jīng)濟(jì)周期B.中央銀行貨幣政策C.政府財(cái)政政策D.市場供求關(guān)系E.國際金融市場波動(dòng)答案：ABCDE解析：影響利率變動(dòng)的因素有很多，包括但不限于經(jīng)濟(jì)周期、中央銀行貨幣政策、政府財(cái)政政策、市場供求關(guān)系以及國際金融市場波動(dòng)等。這些因素共同作用于利率的變動(dòng)，影響整個(gè)金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。8、以下哪些屬于金融市場的功能？（）A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.激勵(lì)創(chuàng)新E.監(jiān)管調(diào)控答案：ABCDE解析：金融市場具有多種功能，包括資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、激勵(lì)創(chuàng)新和監(jiān)管調(diào)控等。這些功能共同構(gòu)成了金融市場的運(yùn)行機(jī)制，對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義。具體來說：A.資金融通：金融市場為資金供求雙方提供了便捷的融資渠道，促進(jìn)了資金的有效配置。B.風(fēng)險(xiǎn)管理：金融市場為投資者提供了風(fēng)險(xiǎn)管理工具，幫助他們降低投資風(fēng)險(xiǎn)。C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)：金融市場通過買賣雙方的價(jià)格博弈，形成了公正合理的市場價(jià)格。D.激勵(lì)創(chuàng)新：金融市場為創(chuàng)新型企業(yè)提供了融資支持，推動(dòng)了技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。E.監(jiān)管調(diào)控：金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定相關(guān)政策和法規(guī)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行。9、金融市場的功能包括（）、（）、（）。A、資金聚集功能B、分配功能C、提供流動(dòng)性功能D、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能答案：ABCD解析：金融市場的功能包括資金聚集功能、資源有效配置功能、提供流動(dòng)性功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能等。因此，正確答案是ABCD。10、銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）、（）。A、支付結(jié)算服務(wù)B、擔(dān)保和承諾服務(wù)C、交易和咨詢建議服務(wù)D、項(xiàng)目評估服務(wù)答案：ABC解析：銀行的中間業(yè)務(wù)主要涉及為客戶提供支付結(jié)算、擔(dān)保和承諾、交易和咨詢建議等服務(wù)，不包括項(xiàng)目評估服務(wù)。因此，正確答案是ABC。11、關(guān)于金融市場的基本功能，以下哪些說法是正確的？A.促進(jìn)資本的集中與分配B.提高資源配置效率C.降低交易成本D.減少信息不對稱答案：ABCD解析：金融市場具有以下基本功能：A.促進(jìn)資本的集中與分配：金融市場為資金的供給者和需求者提供了一個(gè)平臺，使資金可以集中起來，然后根據(jù)市場規(guī)律進(jìn)行有效分配。B.提高資源配置效率：通過金融市場，資金可以從低效部門流向高效部門，從而提高整個(gè)社會(huì)的資源配置效率。C.降低交易成本：金融市場的存在和發(fā)展可以幫助降低投資者、借款人和其他市場參與者的交易成本。D.減少信息不對稱：金融市場通過提供透明的價(jià)格信號和增強(qiáng)信息披露，有助于減少信息不對稱問題。12、關(guān)于金融工具的類型，以下哪些分類方法是正確的？A.按交易性質(zhì)分類：債務(wù)工具、權(quán)益工具、衍生工具B.按期限分類：短期金融工具、中長期金融工具C.按風(fēng)險(xiǎn)分類：低風(fēng)險(xiǎn)金融工具、高風(fēng)險(xiǎn)金融工具D.按發(fā)行主體分類：政府債券、企業(yè)債券、金融債券答案：ABCD解析：金融工具可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類：A.按交易性質(zhì)分類：債務(wù)工具如債券，權(quán)益工具如股票，衍生工具如期貨、期權(quán)等。B.按期限分類：短期金融工具通常指到期日在一年以內(nèi)的工具，中長期金融工具則指到期日超過一年的工具。C.按風(fēng)險(xiǎn)分類：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)可以從低到高分類，如存款、債券通常被看作是低風(fēng)險(xiǎn)工具，而股票和衍生工具通常風(fēng)險(xiǎn)較高。D.按發(fā)行主體分類：政府債券是由政府機(jī)構(gòu)發(fā)行的，企業(yè)債券是由公司發(fā)行的，金融債券則是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的。13、以下關(guān)于金融市場運(yùn)行機(jī)制的表述正確的是：（）A.市場供求關(guān)系決定金融產(chǎn)品價(jià)格B.金融機(jī)構(gòu)通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來影響金融市場C.中央銀行通過貨幣政策調(diào)控金融市場D.國家通過法律法規(guī)來規(guī)范金融市場答案：ABCD解析：金融市場運(yùn)行機(jī)制主要包含以下幾個(gè)方面：A.市場供求關(guān)系決定金融產(chǎn)品價(jià)格，這是市場的基本規(guī)律。B.金融機(jī)構(gòu)通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來影響金融市場，金融機(jī)構(gòu)的行為對市場運(yùn)行具有重要影響。C.中央銀行通過貨幣政策調(diào)控金融市場，是國家對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段。D.國家通過法律法規(guī)來規(guī)范金融市場，以保證金融市場的健康穩(wěn)定運(yùn)行。因此，四個(gè)選項(xiàng)都是關(guān)于金融市場運(yùn)行機(jī)制的正確表述。14、以下關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的表述正確的是：（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)損失B.風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控四個(gè)環(huán)節(jié)C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該遵循全面性、前瞻性和可持續(xù)性原則D.風(fēng)險(xiǎn)管理需要金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的協(xié)作答案：ABCD解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，通過一系列手段和方法來降低風(fēng)險(xiǎn)損失，保障資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的過程。以下是關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的正確表述：A.風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)損失，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。B.風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控四個(gè)環(huán)節(jié)，這是一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該遵循全面性、前瞻性和可持續(xù)性原則，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性和長期性。D.風(fēng)險(xiǎn)管理需要金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門的協(xié)作，共同應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。因此，四個(gè)選項(xiàng)都是關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的正確表述。15、以下關(guān)于金融監(jiān)管的描述，正確的是（）。A、金融監(jiān)管是國家對金融機(jī)構(gòu)的一種強(qiáng)制性管制措施B、金融監(jiān)管的主要目的在于防止金融犯罪，保護(hù)投資者利益C、金融監(jiān)管包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等三個(gè)方面D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能由政府直接設(shè)立答案：A、C解析：A選項(xiàng)正確，金融監(jiān)管確實(shí)是一種國家對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的強(qiáng)制性管制措施，目的是維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和秩序。C選項(xiàng)正確，金融監(jiān)管主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管以及市場退出監(jiān)管等三個(gè)方面。金融監(jiān)管的主要目的不僅限于防止金融犯罪和保護(hù)投資者利益，還包括維持金融市場的公平競爭環(huán)境和支持宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)等。D選項(xiàng)不準(zhǔn)確，因?yàn)槌苏苯釉O(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之外，還有一些獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是由商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)合并而成的非政府組織，例如一些國家設(shè)立的金融管理局。16、貨幣市場包括以下金融工具（）。A、商業(yè)票據(jù)、公司債券B、銀行承兌匯票、回購協(xié)議C、長期國庫券、企業(yè)股票D、中期債券、銀行普通股答案：B解析：B選項(xiàng)正確，貨幣市場通常包括相對短期（通常期限不到一年）的金融工具，例如銀行承兌匯票和回購協(xié)議。它們因其期限較短，風(fēng)險(xiǎn)較低，被認(rèn)為是流動(dòng)性較高的投資工具。A選項(xiàng)中的商業(yè)票據(jù)和公司債券一般都屬于資本市場的工具；C選項(xiàng)中的長期國庫券和D選項(xiàng)中的中期債券、銀行普通股也都屬于資本市場工具，因此不符合貨幣市場的定義。17、以下哪些金融工具屬于衍生金融工具？（）A.股票和債券B.期權(quán)和期貨C.遠(yuǎn)期合同和互換協(xié)議D.貨幣市場和資本市場的工具答案：BC解析：A.股票和債券屬于基礎(chǔ)金融工具，而不屬于衍生金融工具。B.期權(quán)和期貨是典型的衍生金融工具，它們的價(jià)值依賴于其他基礎(chǔ)資產(chǎn)。C.遠(yuǎn)期合同和互換協(xié)議也是衍生金融工具，它們通過標(biāo)準(zhǔn)化的合約方式約定未來交易。D.貨幣市場和資本市場的工具多數(shù)屬于基礎(chǔ)金融工具。18、在金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，以下哪種方法是通過分散化投資來降低風(fēng)險(xiǎn)？（）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散化答案：D解析：A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避指的是完全避免可能的風(fēng)險(xiǎn)。B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人或機(jī)構(gòu)。C.風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過購買或出售金融工具來減少損失。D.風(fēng)險(xiǎn)分散化是指通過投資多樣化，將資金分布在不同的資產(chǎn)上，以此來降低總體風(fēng)險(xiǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)分散化是通過分散化投資來降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。19、下列關(guān)于金融市場的說法，正確的是：A.金融市場是金融工具交易的場所B.金融市場的參與者包括個(gè)人、企業(yè)和政府C.金融市場的功能包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散和價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.金融市場的交易活動(dòng)都是現(xiàn)貨交易答案：ABC解析：金融市場是金融工具交易的場所，參與者包括個(gè)人、企業(yè)和政府，其功能包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。金融市場的交易活動(dòng)可以是現(xiàn)貨交易，也可以是期貨、期權(quán)等衍生品交易，因此D選項(xiàng)不正確。20、關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法正確的是：A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)B.債券發(fā)行是商業(yè)銀行的融資手段之一C.負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行次級債券來提高資本充足率答案：ABC解析：存款業(yè)務(wù)確實(shí)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，債券發(fā)行是其融資手段之一。負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過發(fā)行次級債券來增加資本，但不是直接提高資本充足率，因?yàn)榇渭墏?jì)入資本的比例較低，所以D選項(xiàng)不完全正確。三、案例分析題（本大題有5個(gè)案例題，每題8分，共40分）第一題背景材料：某市商業(yè)銀行希望通過一級市場認(rèn)購的方式參與某央企的混合所有制改革，以獲得企業(yè)股權(quán)并吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提升自身的盈利能力。經(jīng)過盡職調(diào)查，銀行確定了目標(biāo)企業(yè)，并制定了相應(yīng)的投資計(jì)劃。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中，曾發(fā)生過一系列復(fù)雜的財(cái)務(wù)和法律問題，需要在投資前進(jìn)行深入分析。以下是具體的案例材料：某央企業(yè)（以下簡稱“目標(biāo)企業(yè)”）引入非國有資本參與混合所有制改革，銀行決定通過一級市場認(rèn)購方式參與此項(xiàng)改革。目標(biāo)企業(yè)主營業(yè)務(wù)涉及新能源開發(fā)與利用，近年來業(yè)績穩(wěn)步增長，但是面臨著研發(fā)投入和技術(shù)進(jìn)步的需求，以及行業(yè)競爭加劇的挑戰(zhàn)。銀行的目標(biāo)是通過本次投資獲得企業(yè)一定的股權(quán)，以吸納優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并提升自身盈利水平。目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中經(jīng)歷了一系列復(fù)雜的財(cái)務(wù)和法律問題，需要在投資前進(jìn)行深入分析。1、通過對目標(biāo)企業(yè)的基本情況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，判斷企業(yè)是否具有良好的發(fā)展前景。答案：1、通過對目標(biāo)企業(yè)的基本情況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，可以判斷企業(yè)具有良好的發(fā)展前景。具體說明如下：目標(biāo)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)為新能源開發(fā)與利用，屬于國家鼓勵(lì)和支持的綠色產(chǎn)業(yè)，市場前景廣闊。近年來，公司業(yè)績穩(wěn)步增長，盈利能力較強(qiáng)，具備良好的盈利基礎(chǔ)。研發(fā)投入和技術(shù)進(jìn)步的需求意味著企業(yè)具備較強(qiáng)的研發(fā)能力和創(chuàng)新能力，有助于保持競爭優(yōu)勢。行業(yè)競爭雖然加劇，但目標(biāo)企業(yè)作為行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)，具有較強(qiáng)的市場地位和品牌影響力。綜合來看，目標(biāo)企業(yè)有較好的發(fā)展前景。2、分析目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中可能會(huì)遇到的財(cái)務(wù)和法律問題，并提出相應(yīng)的建議。答案：2、目標(biāo)企業(yè)在混合所有制改革過程中可能會(huì)遇到的財(cái)務(wù)和法律問題包括：財(cái)務(wù)問題：債務(wù)重組和股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整可能會(huì)帶來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需要確保新股東和原有股東的利益平衡，避免財(cái)務(wù)問題影響公司穩(wěn)定發(fā)展。法律問題：股權(quán)轉(zhuǎn)讓和公司章程變更可能涉及復(fù)雜的法律程序，需要確保各項(xiàng)手續(xù)合規(guī)合法，避免法律糾紛。公司治理：新股東的引進(jìn)可能會(huì)帶來公司治理結(jié)構(gòu)的變化，需要確保新股東和原有股東之間的溝通與協(xié)調(diào)有效進(jìn)行，減少治理風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于上述問題的具體建議如下：進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，確保目標(biāo)企業(yè)財(cái)務(wù)和法律狀況良好，為改革奠定基礎(chǔ)。與新股東進(jìn)行充分溝通和協(xié)調(diào)，確保股權(quán)轉(zhuǎn)讓和公司章程變更的合法性與合理性。建立高效的公司治理結(jié)構(gòu)，確保新股東和原有股東之間的利益協(xié)調(diào)，降低治理風(fēng)險(xiǎn)。3、根據(jù)投資目標(biāo)，提出銀行在參與目標(biāo)企業(yè)混合所有制改革中的