2023年銀行專業人員資格考試真題在線

測試

L貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對

單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的。()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防

止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈

額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的

15%o

2.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類

產品的金額不低于()萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

【解析】：

商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理

財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品

的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只

商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

3.下列選項中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定

的是（）。

A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：①向與業務無

關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經客戶許可的其他目的。

4.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付

手段和資產：①外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權；⑤其他外匯資產。”

5.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制

措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務

和事項的權限，并實施動態調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全

面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：C

【解析】：

內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風

險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

6.建立有效的聲譽風險管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策

B,積極培訓聲譽風險管理的專業人才

C.構建暢通的信息溝通渠道

D.強化與完善基層分支機構聲譽風險管理職能

E.建立新聞發言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加強商業銀行聲譽風險管理必須通過對機制的建立來實現持續、完善

的風險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風險管理體系還可

以通過打造全員的聲譽風險管理文化來展開。

7.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是()。

A.利率優惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤

4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構成的犯罪是

()。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

9.個人外匯業務按照交易性質區分為（）。

A.境外個人外匯業務

B.貿易項目個人外匯業務

C.境內個人外匯業務

D.資本項目個人外匯業務

E.經常項目個人外匯業務

【答案】：D|E

【解析】：

根據《個人外匯管理辦法》第二條，個人外匯業務按照交易主體區分

境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個

人外匯業務。

10.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現

【答案】：C

【解析】：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及

規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保

證商業銀行風險管理的有效性;④保證商業銀行業務記錄、會計信息、

財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

11.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對

嚴重經濟衰退帶來的損失。

12.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是

1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生

將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一

筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%；2年后，錢先

生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收

利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000義2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確

的是（）。

A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品

B.不承諾代銷產品的本金或收益保障

C.將保險產品作為理財產品進行銷售

D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

【答案】：B

【解析】：

ABC三項，根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》第三十三

條規定，商業銀行從事代銷業務，不得有以下情形：①未經授權或超

越授權范圍開展代銷業務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經審

批的產品，或在營業區域內存放未經審批的非本行產品銷售文件和資

料。②將代銷產品作為存款或其自身發行的理財產品進行銷售，或者

采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。③為代銷產品提

供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。D項,

《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》中并無此規定。

14.基金子公司產品投資要注意的有（）。

A.充分了解產品發行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產品類型和風險收益特征

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產品需要注意以下幾點：①充分了解產品發行人的情況；②了解

產品類型和風險收益特征；③了解產品的風險管理措施；④確定資金

最終流向和投資標的物；⑤了解信息披露方式和項目進展情況。

15.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】:B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即

期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行

交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達成協議的匯率。

16.銀行應建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業銀行的內部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評

估。

17.合同的解除分為()。

A.協議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協議解除，是指當事人協商一致而解除合同；②

約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個

合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權；③法定解除，

是指根據法律規定而解除合同。

18.因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于

()o

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】：

A項，法律風險是指商業銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違

反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議訴訟或其他法律糾紛而可

能給商業銀行造成經濟損失的風險。B項，操作風險是指由不完善或

有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失

的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。C項，市場

風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變

動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。D項，信用風險是指借

款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。

19.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據《合同法》的規定，違反法律、行政法規的強制性規定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不

是讓雙方協商，各自返還。

20.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配

合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方

面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監管手段進

一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；②各

相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部

門執法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、

激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監管績效發揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特

點。

21.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）

22o

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收

付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企

業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理

日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行

開立一個基本存款賬戶。

23.根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有

票據權利

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否

存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權

利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】：

A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②

以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據

權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文

義證券。

24.下列有關貨幣時間價值的表述錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金

和利息為基數計算

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時

間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單

利與復利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而

通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）

25o

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

【答案】:A|D|E

【解析】：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配

管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平

衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

26.對我國境內大部分商業銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源

于（）。

A.存款

B.負債

C.投資

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。同時，也是最

大、最明顯的信用風險領域。

27.人身保險新型產品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發現功能

E.基本保障功能

【答案】：B|E

【解析】：

人身保險新型產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增

值功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風險保障金，當

合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保

險金；②投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有

不確定性。

28.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業法人

E.其他經濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

29.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于（）o

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】：

侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自

己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用

職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有,

也就是通常講的“監守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真

相的方法，非法占有本單位財物。

30.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

【答案】:B|D|E

【解析】：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和

混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工

具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

.下列關于金融市場的說法，不恰當的是（）

31o

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的買賣關系及其交易機

制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結

算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及

其交易機制的總和。它包括如下三層含義：①它是金融資產進行交易

的有形和無形的“場所”；②它反映了金融資產供應者和需求者之間

的供求關系；③它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格

（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結

算機制。D項，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。

32.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（）。

A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管

C.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

D.監督管理黃金市場

E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國人民銀行的法定職責有：①發布與履行其職責有關的命令和規

章；②依法制定和執行貨幣政策；③發行人民幣，管理人民幣流通；

④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管

理，監督管理銀行間外匯市場；⑥監督管理黃金市場；⑦持有、管理、

經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統

的正常運行；⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監

測；?負責金融業的統計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀

行，從事有關的國際金融活動；?國務院規定的其他職責。

.金融市場的主體是（）

33o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者,

也是資金的需求者。

34.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式

E.年金中每期現金流的方向相同

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現金流。比如，退休后每個月固定從社保部

門領取的養老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個

月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租

金等均可視為一種年金。

35.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產權憑證

D.收益權憑證

【答案】：B

【解析】：

債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發

行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責

任。

36.商業銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專

業化服務。

A.財務目標確認、基礎規劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認

D.財務分析、財務規劃、投資建議

【答案】：D

【解析】：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服

務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推

介等一般性業務咨詢活動。

.我國資本市場包括（）

37o

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

【答案】：A|B

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

38.當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

的條款是（）。

A.委托代理條款

B.無效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】：C

【解析】：

格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對

方協商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當

遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請

對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予

以說明。

39.按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關

系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

【答案】：A

【解析】：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，建立客戶身份資料和交易記

錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當

及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易

信息在交易結束后，應當至少保存五年。

40.2004年《巴塞爾新資本協議》的主要內容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產分為不同風險檔次

D.將表外授信業務納入資本監督

E.改革了風險加權資產的計算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發布了《統一資本計量和資本標準的國際協

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協議，也稱為巴塞爾新資本協

議）。與第一版巴塞爾資本協議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協

議》構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，

改革了風險加權資產的計算方法。

41.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業匯票轉讓給企事業法人

【答案】：B

【解析】：

票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票

再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間接融通

資金的一種方式。

42.根據債券發行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.重點債

C.企業債

D.金融債

E.國債

【答案】:C|D|E

【解析】：

根據債券發行人的不同，債券可以分為政府債券、企業債券、金融債

券和公司債券等。金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金

融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證

券。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在

一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。在我國,

企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展

和改革委員會監督管理的債券。

43.下列因素中，與銀行創造派生存款多少成正比的是（）。

A.法定存款準備金率

B.原始存款

C.超額準備金率

D.現金漏損率

【答案】：B

【解析】：

銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款，即為派生存款。

銀行創造派生存款的多少與原始存款的數量成正比，與法定存款準備

金率、超額準備金率、現金漏損率成反比。

44.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分:①實收資本或普通股;

②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數

股東資本可計入部分。

45.現階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位活期存款

C.流通中現金

D.城鄉居民儲蓄存款

E.企業單位定期存款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的

標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫

行辦法》，根據我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為MO、Ml、

M2、M3o各層次的貨幣內容如下：M0指流通中現金；Ml包含M0、

企業活期存款、機關團體部隊存款、農村存款及個人持有的信用卡類

存款；M2包含Ml＞城鄉居民儲畜存款、企業存款中具有定期性質

的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發，

中國人民銀行對貨幣供應量統計進行了多次修訂。2001年，中國人

民銀行將證券公司客戶保證金計入M2o

46.下列選項中屬于退休養老規劃內容的有（）o

A.理想退休后生活設計

B.遺產規劃

C.退休后的收入來源估計

D.儲蓄投資規劃

E.退休養老成本計算

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

制定退休養老規劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、有尊嚴、高

品質的退休生活。退休規劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶

的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括

理想退休后生活設計、退休養老成本計算、退休后的收入來源估計和

相應的儲蓄、投資計劃。

47.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如

果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌），商業銀行可能會陷

入流動性危機的困境。

48.下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。

A.掛鉤期權類產品

B.大額存單產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產管理業務類型包括債券增強類產品、掛鉤期權類產品、量化

打新類產品、管理期貨策略（CTA）類產品、量化對沖類產品和對沖

基金的基金（FOHF）類產品。B項，大額存單產品不屬于期貨資產管

理業務。

49.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D,等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

50.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元,

均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正

確的是（）o

A.丙優先受償

B.乙優先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

【答案】：C

【解析】：

同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款

依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，

順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受

償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。

5L中國證券登記結算有限責任公司的基本職能包括（）。

A.證券持有人名冊登記及權益登記

B.證券和資金的清算交收及相關管理

C.受發行人的委托派發證券收益

D.證券賬戶、結算賬戶的設立和管理

E.證券的存管和過戶

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

證券登記結算有限責任公司的職能是：①證券賬戶、結算賬戶的設立

和管理；②證券的存管和過戶；③證券持有人名冊登記及權益登記；

④證券和資金的清算交收及相關管理；⑤受發行人的委托派發證券權

益；⑥依法提供于證券登記結算業務有關的登記、信息、咨詢和培訓

服務；⑦中國證監會批準的其他業務。

52.在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管

理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資

和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產

管理

【答案】：c

【解析】：

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接

受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產管理的業務活動。其與理財顧問服務的一個重要區別是，在

綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀

行按照約定方式獲取或承擔。

53.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

54.在專業理財服務中，資產配置過程是將資金在（）之間分配。

A.消費與儲蓄

B.各類資產，例如股票、債券、房地產等

C.數只債券型基金

D.數只股票

【答案】：B

【解析】：

在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的

需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科

學地配置在不同