經濟師中級金融專業知識與實務真題2019年單項選擇題第1題、按照金融交易是否有固定場所，金融市場可劃分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發行市場和流通市場C.公募市場和私募市場D.場內市場和場外市場我的答案：參考答案：D答案解析：第2題、目前，我國同業拆借市場的主要交易品種是（）。A.隔夜拆借B.7天拆借C.14天拆借D.1個月拆借我的答案：參考答案：A答案解析：2017年，同業拆借累計成交79萬億元,日均成交3147億元,同比下降17.7%。從期限結構看,市場交易更趨集中于隔夜品種，隔夜品種的成交量占總量的86.1%。第3題、依照《短期融資券管理辦法》，目前我國短期融資券的最長期限為（）天。A.90B.180C.270D.365我的答案：參考答案：D答案解析：短期融資券，是指中華人民共和國境內具有法人資格的非金融企業，依照《短期融資券管理辦法》規定的條件和程序，在銀行間債券市場發行并約定在一定期限內還本付息的有價證券，最長期限不超過365天。第4題、2016年6月6日起，中國人民銀行將個人投資認購大額存單的起點金額調整為（）萬元。A.10B.20C.30D.50我的答案：參考答案：B答案解析：2016年6月6日，中國人民銀行進一步將個人投資人認購大額存單的起點金額由30萬元調整至20萬元。第5題、新中國成立以來，在國內發行第一筆外幣債券的金融機構是（）。A.中國農業發展銀行B.中國人民銀行C.國家開發銀行D.中國進出口銀行我的答案：參考答案：C答案解析：2003年國家開發銀行在國內發行5億美元金融債券，中華人民共和國第一筆外幣債券。第6題、預計某股票年末每股稅后利潤為0.5元，若此時市場的平均市盈率為20倍，則該股票的發行價格理論上為（）元。A.40B.30C.20D.10我的答案：參考答案：D答案解析：股票發行價格=預計每股稅后盈利×市場所在地平均市盈率=0.5×20=10（元）。第7題、某債券的收益率為0.12，風險系數β為1.3，假定無風險收益率為0.07，市場期望收益率為0.15，此時投資者最佳決策是（）。A.買入該證券，因為證券價格被低估了B.買入該證券，因為證券價格被高估了C.賣出該證券，因為證券價格被低估了D.賣出該證券，因為證券價格被高估了我的答案：參考答案：D答案解析：該債券的預期收益率為：r=β(rm-rf)+rf=1.3×(0.15=0.07)+0.07=0.174，也就是說，投資人在承擔了該公司債券的風險之后，希望能夠有0.174的預期收益率，而該債券的收益率是0.12，所以，達不到投資人的預期收益率目標，要賣出；另外，債券的價格和利率（或收益率）成反比，所以，按照0.12的收益率算出來的價格比按照0.174算出來的價格要高，該債券的價格被高估了。第8題、在我國利率市場化改革進程中，是最早放開的利率是（）。A.同業拆借利率B.存貸款利率C.國債利率D.金融債利率我的答案：參考答案：A答案解析：在我國利率市場化改革進程中，銀行間同業拆借市場利率先行放開。1996年6月，中國人民銀行取消拆借利率上限管理，實現了拆借利率完全市場化。第9題、由若干國家聯合組建一家中央銀行，并在其成員國范圍內行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于（）。A.一元式中央銀行制度B.二元式中央銀行制度C.跨國中央銀行制度D.準中央銀行制度我的答案：參考答案：C答案解析：跨國的中央銀行制度即由若干國家聯合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度一般與區域性多國經濟的相對一致性和貨幣聯盟體制相對應。第10題、政府性金融機構通過直接或間接資金投放，吸引商業銀行金融機構或民間資金從事符合經濟政策意圖的投資，從而發揮引導資金流向的作用。政策性金融機構的這種職能屬于（）。A.補充性職能B.選擇性職能C.服務型職能D.倡導性職能我的答案：參考答案：D答案解析：倡導性職能：又稱誘導性職能，是指政策性金融機構以直接或間接的資金投放，吸引商業性金融機構絨民間資金從事符合經濟政策意圖的投資和貨款，以發揮其首倡、引導功能，引導資金的流向。選擇性職能：指政策性金融機構具有通過主動選擇融資領域或部門以實現其融資意圖的職能。補充性職能：又稱彌補性職能，是指政策性金融機構以政策性融資補充商業性融資在一些領域或部門的不足，完善以商業性金融機構為主體的金融體系整體功能的職能。服務性職能：指政策性金融機構依據長期從事政策性專業融資業務所積累的實踐經驗和專業技能，為業務對象和政府提供各方面服務的職能。第11題、我國負責制定和實施人民幣匯率政策的機構是（）。A.中國銀行業協會B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國證券監管管理委員會我的答案：參考答案：C答案解析：負責制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責國際國內金融市場跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。這是中國人民銀行的職責之一。第12題、某客戶購買A銀行的理財產品時，A銀行的下列做法中，正確的是（）。A.遵循風險匹配原則銷售理財產品B.不披露理財產品的投資組合信息C.向客戶推薦收益最高的理財產品D.在銷售專區實施"單錄”管理我的答案：參考答案：A答案解析：2018年9月，中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》提出，商業銀行開展理財業務，應當遵守：誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。遵守成本可算、風險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護投資者合法權益。商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像。第13題、按照速度對稱原理，下列情況中，屬于商業銀行資產運用不足的是（）。A.銀行資產和負債的平均到期日分別為350天和300天B.銀行資產和負債的平均到期日分別為300天和350天C.銀行需要重新定價的資產和負債分別是350億元和300億元D.銀行需要重新定價的資產和負債分別是300億元和350億元我的答案：參考答案：B答案解析：平均流動率=資產平均到期日/負債平均到期日，若平均流動率>1，資產運用過度；若平均流動率<1，表示資產運用不足。第14題、下列經營活動中，屬于商業銀行負債管理范疇的是（）。A.債券投資管理B.現金管理C.貸款管理D.借入款管理我的答案：參考答案：D答案解析：商業銀行資產管理主要由三部分組成：貸款管理、債券投資管理、現金資產管理。其中，貸款是商業銀行最主要的資產和最主要的資金運用，貸款管理是商業銀行資產管理的重點。商業銀行負債管理主要包括存款管理和借入款管理。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，存款管理是商業銀行負債管理的重點。第15題、對商業銀行進行市場風險監督的指標主要有利率風險敏感度和（）。A.流動性比率B.全部關聯度C.核心負債比例D.累計外匯敞口頭寸比例我的答案：參考答案：D答案解析：2005年，中國銀行業監督管理委員會發布了《商業銀行風險監管核心指標（試行）》。分三層：風險水平，風險遷徙和風險抵補。反映在資產負債比例方面的指標主要體現在風險水平這一層上。風險水平類指標包括：流動性風險指標，信用風險指標，市場風險指標和操作風險指標。流動性風險指標：衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率指標。?信用風險指標：包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度指標。市場風險類指標：衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風險敏感度。操作風險指標：操作風險損失率。第16題、某商業銀行結合設定的各種可能情景的發生概率，研究分析多種因素同時作用對其資產負債管理可能產生的影響，這種分析方法是（）。A.情景模擬B.久期分析C.流動性壓力測試D.缺口分析我的答案：參考答案：A答案解析：1.基礎管理方法：（1）缺口分析：是商業銀行衡量資產與負債之間重新定價期限和現金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。（2）久期分析：是商業銀行衡量利率變動對全行經濟價值影響的一種方法。（3）外匯敞口分析和敏感性分析：是商業銀行衡量匯率變動對全行財務狀況影響的一種方法。商業銀行采用敞口限額管理和資產負債幣種結構管理等方式控制外匯敞口產生的匯率風險。2.前瞻性動態管理方法：（1）情景模擬：是商業銀行結合設定的各種可能清景的發生的概率，研究多種因素同時作用可能產生的影響。（2）流動性壓力測試：是一種以定量分析為主的流動性風險分析方法，商業銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，從而對銀行該動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。第17題、下列商業銀行費用支出中，屬于補償性支出的是（）。A.遞延資產攤銷B.電子設備運轉費C.研究開發費D.保險費我的答案：參考答案：A答案解析：成本管理：①利息支出；②經營管理費用，指商業銀行為組織和管理業務經營活動而發生的各種費用，包括員工工資、電子設備運轉費、保險費等經營管理費用；③稅費支出，包括隨業務量的變化而變化的手續費支出、業務招待費、業務宣傳費及相關稅費;④補償性支出，包括固定資產折舊、無形資產攤銷、遞延資產攤銷等；⑤營業外支出，是指與商業銀行的業務經營活動沒有直接關系，但需從商業銀行實現的利潤總額中扣除的支出。第18題、依照我國《商業銀行內部控制指引》，不屬于內部控制參與主體是（）。A.全體股東B.全體員工C.監事會D.董事會我的答案：參考答案：A答案解析：內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。第19題、股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員。這種股票私募發行方式屬于（）。A.公司分攤B.股東分攤C.關聯分攤D.第三者分攤我的答案：參考答案：D答案解析：股票私募發行分為股東分攤和第三者分攤兩類。股東分攤又稱股東配股，是指股份公司按照股票面值向原有股東分配該公司新股認購權，動員股東認購，這種新股發行價格往往低于市場價格，事實上成為對股東的一種優待，如果有的股東不愿意認購，可以放棄或將認購權轉讓他人從而形成認購權交易。第三者分攤又稱為私人配股，即股份公司將新售股票分售給除股東以外的本公司職員、往來客戶等與公司有特殊關系的第三者。第20題、按照我國《綠色債券發行指引》，債券募集資金總額最高可達到項目總投資的（）。A.70%B.80%C.40%D.90%我的答案：參考答案：B答案解析：2016年，國家發展和改革委員會發布的《綠色債券發行指引》，債券募集資金占項目總投資比例放寬至80%；發行綠色債券的企業不受發債指標限制；鼓勵上市公司及其子公司發行綠色債券；支持符合條件的股權投資企業、綠色投資基金發行綠色債券，專項用于投資綠色項目建設。允許綠色債券面向機構投資者非公開發行。第21題、我國證券交易所通常采用的組織形式是（）。A.合伙制B.會員制C.股份有限公司D.有限責任公司我的答案：參考答案：B答案解析：證券交易所是掛牌上市證券進行交易的場所（指在一定的場所、一定的時間、按一定的規則集中買賣已發行證券而形成的市場）。組織形式有會員制和公司制兩種，我國采用會員制。第22題、關于第四市場特征的說法，正確的是（）。A.成交速度快B.券商必須參與C.交易成本高D.保密性差我的答案：參考答案：A答案解析：第四市場（TheQuaternary）又稱四級市場，是指投資者完全繞過證券商，自己相互之間直接進行證券交易而形成的市場。交易成本低、成交快、保密好、具有很大潛力；利用第四市場進行交易的一般都是一些大企業、大公司。第23題、在我國金融市場中，基金托管人是取得資金托管資格的（）。A.基金公司B.證券公司C.商業銀行D.信托銀行我的答案：參考答案：C答案解析：為了保證基金資產的安全，基金資產必須由獨立于基金管理人的基金托管人保管，從而使基金托管人成為基金的當事人之一。基金托管人的職責主要體現在基金資產保管、基金資金清算、會計復核以及對基金投資運作的監督等方面。在我國，基金托管人只能由依法設立并取得基金托管資格的商業銀行擔任。第24題、關于債券基金的說法，正確的是（）。A.債券基金不存在通貨膨脹風險B.債券基金沒有確定的到期日C.債券基金的收益比債券的利息固定D.債券基金主要以H股為投資對象我的答案：參考答案：B答案解析：債券基金主要的投資風險包括利率風險、信用風險、提前贖回風險以及通貨膨脹風險。債券基金與債券的區別：（1）債券基金的收益不如債券的利息固定。（2）債券基金沒有確定的到期日。不過為分析債券基金的特性，我們仍可以對債券基金所持有的所有債券計算出一個平均到期日。（3）債券基金的收益率比買入并持有到期的單個債券的收益率更難以預測。（4）投資風險不同。第25題、按照我國《貨幣市場基金監督管理辦法》，貨幣市場基金可以投資的債券市（）。A.剩余期限在1年內的債券回購B.可交換債券C.可轉換債券D.信用等級在AA+以下的債券我的答案：參考答案：A答案解析：我國貨幣市場基金能夠進行投資的金融工具： (1)現金; (2)期限在1年以內(含1年)的銀行存款、債券回購、中央銀行票據、同業存單， (3)剩余期限在397天以內(含397天)的債券、非金融企業債務融資工具、資產支持證券; (4)中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。 貨幣市場基金不得投資的金融工具： (1)股票; (2)可轉換債券、可交換債券; (3)以定期存款利率為基準利率的浮動利率債券，已進入最后一個利率調整期的除外; (4)信用等級在AA+以下的債券與非金融企業債務融資工具; (5)中國證監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。第26題、發起人發起設立信托的前提條件是必須要有（）。A.合法的信托目的B.確定的信托收益C.巨額的信托財產D.固定的信托要件我的答案：參考答案：A答案解析：發起人發起設立信托的前提條件是合法的信托目的。第27題、在信托當事人中，有權承認信托最終決算結果的是（）。A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人我的答案：參考答案：C答案解析：受益人是在信托關系中享有信托受益權的人，其權利主要包括：承享委托人所享有的各種權利；依法轉讓和繼承信托受益權；將信托受益權用于清償到期不能償還的債務；信托終止時，信托文件未規定信托財產歸屬的，受益人最先取得信托財產；當信托結束時，有承認最終決算的權力，只有當受益人承認信托業務的最終決算后，受托人的責任才算完成。第28題、某信托公司凈資產為10億元，根據我國《信托公司凈資本管理辦法》，該公司凈資本應不少于（）億元。A.2B.3C.4D.5我的答案：參考答案：C答案解析：根據《信托公司凈資本管理辦法》的規定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元；凈資本不得低于各項風險資本之和的100%；凈資本不得低于凈資產的40%。第29題、在信托公司客戶關系管理中，處于核心地位的是（）。A.客戶穩定管理B.客戶需求管理C.客戶資源管理D.客戶供給管理我的答案：參考答案：B答案解析：客戶是維持信托公司生存和發展的重要資源，信托公司客戶關系管理的核心是客戶需求的管理，了解、分析和滿足客戶的需求應始終作為信托公司客戶關系管理的重中之重。第30題、在租賃經營中，租金的支付方式一般采取（）。A.期中一次性支付B.到期一次性支付C.分期回流支付D.期初一次性支付我的答案：參考答案：C答案解析：與銀行信用大多采用到期還本付息的支付方式不同，租賃租金的償還一般采取分期回流的方式。出租人的資金一次投入，分期收回。對于承租人而言，通過租賃可以提前獲得資產的使用價值，分期支付租金便于分期規劃未來的現金流出量。第31題、按照目前的通行做法，我國金融租賃公司負債方確定利率的基準是（）。A.央行確定的存款基準利率B.央行確定的貸款基準利率C.上海銀行間同業拆放利率D.金融租賃當事人協議利率我的答案：參考答案：C答案解析：按照目前通行的做法，金融租賃公司的資產方（主要是應收融資租賃款）與中央銀行確定的貸款基準利率掛鉤，而負債方（主要是“銀行借款”）則是基于上海銀行間同業拆放利率（Shibor）加點確定。第32題、關于遠期利率協議的說法，正確的是（）。A.在交割日交割的是利息差的折現值B.買方是名義貸款人C.到期日即為交割日D.雙方需要交換本金我的答案：參考答案：A答案解析：遠期利率協議（ForwardRateAgreements，FRA）是指買賣雙方同意從未來某一時刻開始在后續的一定時期內按協議利率借貸一筆數額確定、以具體貨幣表示的名義本金的協議。遠期利率協議的買方是名義借款人，其訂立遠期利率協議的目的是規避利率上升的風險。遠期利率協議的賣方是名義貸款人，其訂立遠期利率協議的目的是規避利率下降的風險。之所以稱為“名義”，是因為借貸雙方不必交換本金，并不發生實際上的借貸行為，只是在交割日根據協議利率和參考利率之間的差額，交割利息差的折現值。第33題、某美式看跌期權標的資產現金為65美元，期權的執行價格為62美元，則期權費的合理范圍在（）。A.0~62美元之間B.0~65美元之間C.3~62美元之間D.3~65美元之間我的答案：參考答案：A答案解析：美式看跌期權價值的合理范圍：max[X-St，0]≤p≤X。第34題、某公司與其新加坡分公司的資產負債表進行合并時，由于新幣編制，折算出的資產金額比預期減少，該公司由此面臨的風險屬于匯率風險中的（）。A.交易風險B.操作風險C.估值風險D.折算風險我的答案：參考答案：D答案解析：折算風險有時稱為會計風險，是指為了合并母子公司的財務報表，在用外幣記賬的外國子公司的財務報表轉變為用母公司所在國貨幣重新做賬時，導致賬戶上股東權益項目的潛在變化所造成的風險。相應的經濟損失只是賬面上的經濟損失。第35題、某企業采取跨國聯合的股份化投資方式向海外投資，從風險防范的角度看，這樣做的主要在于規避（）。A.合規風險B.聲譽風險C.操作風險D.國家風險我的答案：參考答案：D答案解析：實行跨國聯合的股份化投資，發展當地舉足輕重的戰略投資者或合作者等。屬于國家風險管理的方法。第36題、A銀行依據層級和管理水平高低，給予所屬職能部門，下屬分支機構不同的最高信貸權限，這是銀行信用風險管理中的（）。A.過程管理B.事前管理C.機制管理D.市場管理我的答案：參考答案：C答案解析：（1）審貸分離機制：即在內部控制機制的框架下建立起貨款的審查與貨款的決策相分離機制，避免將貸款的審充與決策集中于一個職能部門成人員。（2）授權管理機制：即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構，根據層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貨權限。（3）額度管理機制：即總行對全行系統給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規定最高限額。第37題、在持幣動機中，凱恩斯認為對利率反應最為敏感的是（）。A.投機動機B.交易動機C.預防動機D.貯藏動機我的答案：參考答案：A答案解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為是由交易動機、預防動機、投機動機三種動機決定的。基于交易動機和預防動機的貨幣需求取決于收入水平；基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。第38題、通過派生存款機制流通領域供給貨幣的金融機構是（）。A.投資公司B.中央銀行C.證券公司D.商業銀行我的答案：參考答案：D答案解析：存款創造主要是銀行通過吸收存款、發放貸款、辦理結算等業務活動的開展，為社會提供更多的支付手段和交易媒介的一種功能。具體表現為商業銀行以原始存款為基礎、在銀行體系中繁衍出數倍于原始存款的派生存款。第39題、如果商業銀行的活期存款準備金為12萬元。定期存款準備金為5萬元，超額存款準備金為3萬元，則該商業銀行實際繳存的準備金為（）萬元。A.8B.12C.17D.20我的答案：參考答案：D答案解析：存款準備金R包括：活期存款準備金Rr，定期存款準備金Rt，以及超額準備金Re。該商業銀行實際繳存的準備金為12萬+5萬元+3萬元=20萬元。第40題、假定現金漏損率為0.38，法定存款準備金率為0.18，超額存款準備金率為0，若增加基礎貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加（）億美元。A.767B.363C.246D.179我的答案：參考答案：C答案解析：第41題、關于基礎貨幣構成的說法，正確的是（）。A.流通中的現金加上儲蓄存款B.流通中的現金加上定期存款C.流通中的現金加上活期存款D.流通中的現金加上銀行準備金我的答案：參考答案：D答案解析：基礎貨幣B=C（流通中的現金）+R（準備金）。第42題、在影響貨幣乘數的因素中，現金漏損率的變動主要取決于（）。A.非銀行金融機構B.中央銀行C.儲戶D.商業銀行我的答案：參考答案：C答案解析：通過對影響貨幣乘數的諸因素分析，中央銀行和商業銀行決定存款準備金率。其中，中央銀行決定法定準備金率r和影響超額存款準備率e，商業銀行決定超額存款準備率e，儲戶決定現金漏損率c。第43題、分析市場供求關系時，如果經濟活動處于LM曲線的右側區域，說明市場存在（）。A.超額產品供給B.超額產品需求C.超額貨幣需求D.超額貨幣供給我的答案：參考答案：C答案解析：如果經濟活動位于IS曲線右邊的區域，說明存在超額的產品供給。如果經濟活動位于IS曲線左邊的區域，則說明存在超額的產品需求。如果經濟活動處于LM曲線的左邊區域，存在過度的貨幣供應。如果經濟活動位于LM曲線的右邊區域，說明存在超額貨幣需求。第44題、中央銀行依法集中保管存款準備金，從職能上看，這體現了中央銀行是（）。A.發行的銀行B.政府的銀行C.銀行的銀行D.管理金融的銀行我的答案：參考答案：C答案解析：中央銀行是銀行的銀行，這是指中央銀行通過辦理存、放、匯等各項業務，充當商業銀行與其他金融機構的最后貸款人，履行以下幾項職責：（1）集中保管存款準備金。（2）充當最后貸款人；通常采取兩種形式：①票據再貼現；②票據再抵押。（3）組織全國銀行間的清算業務。（4）組織外匯頭寸拋補業務。第45題、中央銀行制定和實施貨幣政策，主要關注宏觀經濟的（）。A.結構問題B.秩序問題C.總量問題D.效率問題我的答案：參考答案：C答案解析：貨幣政策是宏觀經濟政策，貨幣政策一般涉及的是國民經濟運行中的貨幣供應量、信用總量、利率、匯率等宏觀經濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經濟個量問題。第46題、作為中央銀行實施金融宏觀調控的重要變量，貨幣供應量屬于（）。A.一階變量B.二階變量C.三階變量D.隨機變量我的答案：參考答案：B答案解析：利率和貨幣供應量是中央銀行宏觀金融調控的間接控制二階變量，它們會直接影響或形成社會對實際勞務和商品的需求，因此成為中央銀行對貨幣政策最終目標調控的中介指標。第47題、下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制類貨幣政策工具的是（）。A.優惠匯率B.再貼現利率C.準備金率D.流動性比率我的答案：參考答案：D答案解析：一般性貨幣政策工具也被稱為中央銀行“三大法寶”包括：存款準備金率政策、再貼現政策和公開市場操作。選擇性貨幣政策工具主要有：①消費者信用控制；②不動產信用控制；③優惠利率。?直接信用控制的貨幣政策工具包括：①貸款限額；②利率限制；③流動性比率；④直接干預。間接信用控制的貨幣政策工具包括：①道義勸告；②窗口指導。第48題、貨幣政策中介目標必須能夠被迅速、準確地觀測，這反應了中介目標的（）。A.內生性B.可控性C.可測性D.相關性我的答案：參考答案：C答案解析：理想的貨幣政策中介目標應符合以下幾個要求：①必須具有內生性，即必須是反映貨幣均衡狀況或均衡水平的內生變量；②必須具有相關性，即它與貨幣政策最終目標之間密切相關，通過中介目標可作用于最終目標；③必須具有可控性，即貨幣當局通過調控工具，能夠對中介目標的控制或調整；④必須具有可測性，即它必須是可計量的因素，并且在金融部門的有關統計資料中，其數量能夠及時反映出來。第49題、短期利率作為貨幣政策的操作指標，在運用中存在的主要問題是（）。A.有逆周期性B.可測性不強C.靈活性不夠D.有時滯效應我的答案：參考答案：D答案解析：短期利率作為貨幣政策的操作指標，在運用中存在的最大問題是利率對經濟產生作用存在時滯，同時因為其是順經濟周期的，容易形成貨幣供給的周期性膨脹和緊縮。第50題、中期借貸便利作為人民銀行新創設的貨幣政策工具，其發放方式是（）。A.擔保方式B.質押方式C.信用方式D.抵押方式我的答案：參考答案：B答案解析：中期借貸便利以質押方式發放，合格質押品包括國債、中央銀行票據、政策性金融債、高等級信用債等優質債券。第51題、2017年11月成立的國務院金融穩定發展委員會的主要職能是（）。A.監管執法B.機構監管C.監管協調D.行為監管我的答案：參考答案：C答案解析：?2017年，經黨中央、國務院批準，作為國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構，國務院金融穩定發展委員會成立，其辦公室設在中國人民銀行。第52題、以外國貨幣表示本國貨幣的價格，這種匯率為（）。A.外匯匯率B.本幣匯率C.即期匯率D.遠期匯率我的答案：參考答案：B答案解析：間接標價法又稱應收標價法是以一定整數單位（1、100、10000等）的本國貨幣為標準，折算為若干單位的外國貨幣。這種標價法是以外國貨幣表示本國貨幣的價格，因此可以稱為本幣匯率。目前，世界上只有英國、美國等少數幾個國家采用間接標價法。第53題、以匯率形成機制為標準，匯率可分為（）。A.基本匯率與套算匯率B.雙邊匯率與多邊匯率C.官方匯率與市場匯率D.即期匯率與遠期匯率我的答案：參考答案：C答案解析：匯率的主要種類：（1）根據匯率的制定方法：基本匯率與套算匯率；（2）根據商業銀行對外匯的買賣：買入匯率與賣出匯率；（3）根據匯率適用的外匯交易背景：即期匯率與遠期匯率；（4）根據匯率形成的機制：官方匯率與市場匯率；（5）根據商業銀行報出匯率的時間：開盤匯率與收盤匯率；（6）根據外匯交易的支付通知方式：電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率；（7）根據匯率制度的性質：固定匯率與浮動匯率；（8）根據匯率水平研究的需要：雙邊匯率、有效匯率與實際有效匯率。第54題、在傳統的盯住匯率制下，匯率波動幅度一般不超過（）。A.±0.25%B.±0.5%C.±1.0%D.±2.25%我的答案：參考答案：C答案解析：在傳統的盯住匯率制下，官方將本幣實際或公開地按照固定匯率盯住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動幅度不超過±1%。第55題、目前，世界絕大多數國家在統計國際收支交易以及相應的頭寸變化時，都遵循國際貨幣基金組織編制的（）。A.《國際收支和國際投資頭寸指引》B.《國際收支和國際投資頭寸手冊》C.《國際收支和國際投資頭寸指南》D.《國際收支和國際投資頭寸匯編》我的答案：參考答案：B答案解析：國際收支統計綜合反映一國對外經濟狀況，是進行宏觀經濟決策的主要信息來源之一。目前，世界上絕大多數國家和經濟體都遵循國際貨幣基金組織（IMF）編制的《國際收支手冊》，對國際收支交易以及相應的頭寸變化進行統計。第56題、熊貓債券指的是在中國發行的（）。A.外國債券B.點心債券C.歐洲債券D.揚基債券我的答案：參考答案：A答案解析：外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發行的國際債券。在每個金融中心發行的外國債券一般都有一個共同的名稱，如在美國發行的外國證券成為揚基證券，在日本發行的外國證券成為武士證券，在英國發行的外國證券成為猛犬證券，在荷蘭發行的外國證券稱為倫勃朗債券，在中國發行的外國證券稱為熊貓證券。第57題、依照2017年11月我國公布的金融業開放路線圖，?3年后，我國將實施的銀行業股權投資比例規則是（）。A.內外一致B.區別對待C.一浮到頂D.間接調配我的答案：參考答案：A答案解析：2017年11月，繼外交部宣布中國將大幅放寬金融業，包括銀行業、證券基金業和保險業市場準入后，財政部負責人詳解了中國金融業開放路線圖。即我國決定將單個或多個外國投資者直接或間接投資證券、基金管理、期貨公司的投資比例限制放寬至51%。上述措施實施3年后，投資比例不受限制。我國將取消對中資銀行和金融資產管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內外一致的銀行業股權投資比例規則。我國決定，3年后將單個或多個外國投資者投資設立經營人身保險業務的保險公司的投資比例放寬至51%，5年后投資比例不受限制。第58題、2017年12月底，某國當年未清償外債余額為14320億美元，短期債務率是62%?，則該國的短期外債余額是（）億美元。A.5643B.6105C.7359D.8878我的答案：參考答案：D答案解析：短期債務率=短期外債余額÷當年未清償外債余額。短期外債余額=短期債務率×當年未清償外債余額=62%×14320=8878億美元。第59題、目前，我國外債管理主要實行（）。A.指標管理B.注冊管理C.登記管理D.計劃管理我的答案：參考答案：C答案解析：我國對外債實行分類多頭管理，財政部、國家發展和改革委員會、國家外匯管理局為外債管理主體。財政部是政府外債的統一管理部門，國家發展和改革委員會負責1年期以上的中長期外債的管理，國家外匯管理局負責l年期以內（含1年）的短期外債管理。我國對外債還實行登記管理，債務人按照國家有關規定借用外債，并辦理外債登記。國家外匯管理局及其分支局負責外債的登記、賬戶、使用、償還以及結售匯等管理、監督和檢查。第60題、下列融資租賃機構中，主要為中小企業提供融資的是（）。A.銀行系金融租賃公司B.廠商系融資租賃公司C.保險系融資租賃公司D.獨立第三方融資租賃公司我的答案：參考答案：D答案解析：多項選擇題第61題、按照利息支付方式的不同，債券可分為（）。A.息票累積債券B.抵押債券C.貼現債券D.附息債券E.擔保債券我的答案：參考答案：ACD答案解析：債券的種類：（1）發行主體的不同：政府債券、公司債券和金融債券；（2）償還期限的不同：短期債券、中期債券和長期債券；（3）利率是否固定：固定利率債券和浮動利率債固定利率債券和浮動利率債；（4）利息支付方式的不同：附息債券、貼現債券和息票累積債券；（5）性質的不同：信用債券、抵押債券、擔保債券等；（6）募集方式的不同：公募債券和私募債券；（7）債券券面形態的不同：實物債券、憑證式債券和記賬式債券；（8）是否可以轉換：可轉換債券和不可轉換債券。第62題、在股份公司中，普通股股東依法享有的權利包括（）。A.獲取資產收益B.參與董事會選舉C.直接支配公司財產D.參與修改公司章程E.參與批準發行新股我的答案：參考答案：ABDE答案解析：普通股是最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權利和義務。①普通股股東有權參與投票決定公司的重大事務（如董事會的選舉、批準發行新股、修改公司章程以及采納新的公司章程等）；②普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化；③普通股股東在公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優先股股東之后，故其承擔的風險也相應較高。第63題、影響債券在二級市場上“理論價格”的因素主要有（）。A.實際持有期限B.票面金額C.發行數量D.票面利率E.發行價格我的答案：參考答案：ABD答案解析：債券在二級市場上的流通轉讓價格依不同的經濟環境決定，但有一個基本的“理論價格”決定公式，該公式由債券的票面金額、票面利率和實際持有期限三個因素決定。第64題、一元式中央銀行制度的主要特點有（）。A.職能齊全B.機構健全C.權力分散D.組織完善E.分支機構較少我的答案：參考答案：ABD答案解析：一元式中央銀行制度是一個國家只設立一家統一的中央銀行執行央行職能的制度。其主要特點有：組織完善、機構健全、權力集中、職能齊全。第65題、我國政策性金融機構的經營原則有（）。A.安全性原則B.盈利性原則C.流動性原則D.保本微利原則E.政策性原則我的答案：參考答案：ADE答案解析：政策性金融機構的經營原則包括：政策性原則、安全性原則和保本微利原則。第66題、目前，我國境內外資銀行的主要類型有（）。A.外國銀行代表處B.外商聯合銀行C.外國銀行分行D.外商獨資銀行E.中外合資銀行我的答案：參考答案：ACDE答案解析：目前，在我國境內的外資銀行有以下類型：（1）一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；（2）外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；（3）外國銀行分行；（4）外國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統稱外資銀行營業性機構。外國銀行代表處是指受銀保監會監管的銀行類代表處。第67題、商業銀行中間業務的特點主要有（）。A.賺取價差收入B.賺取利差收入C.以接受客戶委托為前提D.承擔市場風險E.運用銀行自有資金我的答案：參考答案：AC答案解析：相對傳統業務而言，商業銀行中間業務具有以下特點：（1）不運用或不直接運用銀行的自有資金；（2）不承擔或不直接承擔市場風險；（3）以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務；（4）以收取服務費（手續費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益；（5）種類多、范圍廣，在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。第68題、從目前的趨勢看，商業銀行理財業務轉型的方向包括（）。A.服務范圍從單一理財服務向全面財富轉變B.投資類型從權益型向債務型轉變C.投資策略從被動投資組合向主動投資組合轉變D.管理方式從動態流動性管理向靜態流動性管理轉變E.產品形態從預期收益型向凈值收益型轉變我的答案：參考答案：ACE答案解析：隨著利率市場化的加快推進，以及互聯網金融等新技術的沖擊，傳統理財業務賴以生存和發展的客觀基礎發生了根本性轉變，理財業務面臨著巨大的轉型壓力。從目前的趨勢看，商業銀行理財業務轉型的方向體現出以下八個特征：①從存款替代型理財向真正的代客理財回歸；②理財服務范圍從單一理財服務向全面財富管理轉變；③理財產品形態從預期收益型向凈值收益型轉變；④理財投資類型由債務型向權益型轉變；⑤理財投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅轉變；⑥理財投資策略從被動投資組合向主動投資組合、由持有資產向交易資產轉變；⑦由靜態流動性管理向動態流動性管理轉化；⑧理財業務風險控制由信貸模式向綜合模式轉變。第69題、證券發行人及其承銷商在實施超額配售選擇權時，應遵守（）等機構的相關規定。A.證券交易所B.證券投資基金協會C.中國證監會D.證券登記結算機構E.中國證券業協會我的答案：參考答案：ACDE答案解析：首次公開發行股票在4億股以上的，發行人及其承銷商可以在發行方案中采用超額配售選擇權。超額配售選擇權的實施應當遵守中國證監會、證券交易所、證券登記結算機構和中國證券業協會的規定。第70題、關于綠色債券的說法，正確的有（）。A.允許綠色債券面向機構投資者非公開發行B.發行綠色債券的企業不受發債指標限制C.資金專項用于綠色項目建設D.僅允許綠色投資基金發行E.不允許上市公司的子公司發行綠色債券我的答案：參考答案：ABC答案解析：2016年，國家發展和改革委員會發布的《綠色債券發行指引》，債券募集資金占項目總投資比例放寬至80%；發行綠色債券的企業不受發債指標限制；鼓勵上市公司及其子公司發行綠色債券；支持符合條件的股權投資企業、綠色投資基金發行綠色債券，專項用于投資綠色項目建設。允許綠色債券面向機構投資者非公開發行。第71題、從融資功能上看，信托公司融通資金體現了（）。A.銀行信用與商業信用的結合B.政府信用與民間信用的結合C.融資與融券的結合D.融資與融物的結合E.直接融資與間接融資的結合我的答案：參考答案：ADE答案解析：信托融通資金功能表面上與銀行信貸相似，但有質的區別：信托在融資對象上既融資又融物，在信用關系上體現了委托人、受托人和受益人多邊關系，在融資形式上實現了直接融資與間接融資相結合，在信用形式上成為銀行信用與商業信用的結合點，因此，在許多方面信托融資比銀行信貸融資有顯著優勢。第72題、信托公司的終止，通常意味著信托公司（）。A.經營活動終止B.注冊資本凍結C.公司章程變更D.法律主體資格喪失E.組織形態解體我的答案：參考答案：ADE答案解析：信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經營活動的行為或事實。信托公司的終止可分為任意終止和強制終止兩類。信托公司終止時，其管理信托事務的職責同時終止。第73題、投資者利用金融期貨進行套期保值時，必須考慮的因素有（）。A.合適的標的資產B.最優套期保值比率C.基差風險D.合約的交割月份E.合約的標準化程度我的答案：參考答案：ABCD答案解析：在實際運用中，金融期貨套期保值的效果會受到以下三個因素的影響：①需要避險的資產與期貨標的資產不完全一致；②套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產的時間，因此不容易找到時間完全匹配的期貨；③需要避險的期限與避險工具的期限不一致。在這些情況下，我們必須考慮基差風險、合約的選擇和最優套期保值比率等問題。為了降低基差風險，我們要選擇合適的期貨合約，它包括兩個方面：選擇合適的標的資產；選擇合約的交割月份。第74題、金融風險管理中，控制市場風險的基本方法有（）。A.經濟資本配置B.表外對沖C.資產證券化D.表內對沖E.限額管理我的答案：參考答案：ABDE答案解析：市場風險控制的基本方法包括：限額管理、市場風險對沖及經濟資本配置。商業銀行常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額、止損限額和敏感度限額。市場風險對沖包括表內對沖和表外對沖。第75題、下列中央銀行的貨幣政策操作中，可以使其資產增加的有（）。A.賣出外匯B.買入政府債券C.對商業銀行發放貼現貸款D.賣出政府債務E.買入外匯我的答案：參考答案：BCE答案解析：當中央銀行買入國債、發放貼現貸款或買入外匯時，其資產會相應增加；反之則相反。第76題、在治理通貨緊縮時，可以采取的政策措施有（）。A.增加對基礎設施的投資B.增加技術改造投資C.增加對金融機構的再貸款D.增加稅收E.提高法定存款準備金率我的答案：參考答案：ABC答案解析：通貨緊縮治理的政策措施：（1）擴張性的財政政策“增支節收”；（2）擴張性的貨幣政策“買低低低”；（3）加快產業結構的調整；（4）其它措施。選項DE屬于治理通貨膨脹的措施。第77題、關于商業銀行合規性檢查的說法，正確的有（）。A.合規性檢查是銀行業監管的基本方法B.檢查目的在于遏制銀行的違規或惡意經營活動C.合規性檢查永遠是非現場檢查的基礎D.主要檢查銀行執行政策、法律的情況E.檢查內容包括銀行資本金的構成狀況我的答案：參考答案：BD答案解析：銀行業監管的基本方法有兩種，即非現場監督和現場檢查。如果從銀行的整體風險考慮，還應包括并表監管。在進行現場檢查后，監管當局一般要對銀行進行評級。場檢查內容一般包括合規性和風險性檢查兩個大的方面。合規性是指商業銀行在業務經營和管理活動中執行中央銀行、銀行監管機構和國家制定的政策、法律的情況。合規性檢查永遠都是現場檢查的基礎，任何銀行都必須在合規范圍和軌道上經營，任何違規行為在任何國家都是不被允許的，合規性內容的檢查在銀行存在大量違規經營有的甚至是惡意經營的情況下，顯得尤為重要或不可缺少。風險性檢查一般包括其資本的真實狀況和充足程度、資產質量、負債的來源、結構和質量，資產負債的期限匹配和流動性、管理層的能力和管理水平，銀行的盈利水平和質量，風險集中的控制情況，各種交易風險的控制情況，表外風險的控制水平和能力，內部控制的質量和充分性等。第78題、按照我國《證券公司分類監管規定》中國證監會對證券公司進行綜合評價和分類的主要依據有（）。A.風險管理能力B.經營擴張能力C.市場競爭能力D.資本構成狀況E.持續合規狀況我的答案：參考答案：ACE答案解析：按照我國《證券公司分類監管規定》，以證券公司風險管理能力為基礎，根據公司市場競爭力和持續合規狀況，中國證監會對證券公司進行綜合評價，根據證券公司評價計分的高低，將征券公司分為5大類11個級別：A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E。針對不同類別的證券公司，中國證監會實施了扶優限劣、區別對待的監管政策。第79題、按照不同賬戶的狀況，國際收支不均衡分為（）。A.國際投資寸頭賬戶不均衡B.資產與負債賬戶不均衡C.