銀行人員從業資格考試2023年精選真

題卷

L定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）o

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定

期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存

款利率計息。

2.在行業的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生

產中占據很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業

B.完全競爭的行業

C.完全壟斷的行業

D.壟斷競爭的行業

【答案】：A

【解析】：

根據行業的市場結構可以把行業劃分為：①完全競爭的行業，是指由

許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結構；②壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者

生產同種但不同質產品的市場情形；③寡頭壟斷的行業，是指相對少

量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形；④完全壟

斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全

處于一家企業所控制之下的情形。

3.截止2016年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲

蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根據存貸比的計算公式，可知：存貸比=各項貸款余額+各項存款余

額X100%=375+(276+229)X100%=74.26%o

4.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司

的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準備貸

款余額/貸款余額X100%=不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%—

15%o

5.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他

們（）o

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業從業人員應當嚴格遵守保密規定，時刻注意強化保密意識，對

所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部

信息，自覺履行保密責任，做到不泄密、不失密，確保所在機構經營

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項所述的行為可能會泄露商業

秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

6.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是

()。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理

結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

7.銀行從業人員與同業人員間的職業操守包括()。

A.團結合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業競爭

E.商業保密與知識產權保護

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，舉報違法行為屬于銀行從業人員與同事間的職業操守。

8.已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬

元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業利潤

與當期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤=當期營業利潤+當期

提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

9.在合同履行中應當遵循的道德規則是（）原則。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協作履行

【答案】：C

【解析】：

誠實信用原則是指當事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔

的義務，取得另一方當事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現

合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履

行中所應遵守的道德規則。ABD三項均為在合同履行中應當遵循的原

則，但不屬于道德規則。

10.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信

用報告。

A.中國人民銀行征信中心

B,發放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當地的分中心

【答案】：A|E

【解析】：

公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當地的分中心申請查詢本

人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

貨幣政策可選擇的中介目標有（）

1Lo

A.同業拆借利率

B.信貸規模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可

以間接地控制終極目標。

12.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現

【答案】：C

【解析】：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及

規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保

證商業銀行風險管理的有效性;④保證商業銀行業務記錄、會計信息、

財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

13.國家助學貸款的發放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專

用和按期償還”的原則。

14.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產負

債管理政策可能威脅商業銀行的未來發展，在這種情況下，銀行面臨

的風險類型主要是（）。

A.市場風險

B.戰略風險

C.經濟風險

D.操作風險

【答案】：B

【解析】：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統

化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來

發展的潛在風險。

15.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D,企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產的處置任務

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業性機構；D項，企業集團財務

公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提

供財務管理服務；E項，經過多年運作，我國四大金融資產管理公司

處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業化

轉型，向市場化金融機構轉變。

16.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.貸款數據報送

B.協助催收貸款

C.貸款檢查

D.基金清退和利息劃回

E.對賬工作

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括:

①貸款手續費的結算；②擔保貸后管理；③委托協議終止；④檔案管

理。

17.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現在（）o

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財富的轉移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿易的發展，貨幣超越國界，在世界市場上發揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內發揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進行國際間的貿易往來；③作為社會財富的轉移手

段，如資本的轉移、對外援助、戰爭賠款等。

18.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

B.個人汽車貸款風險管理難度相對較大

C.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

D.個人汽車貸款是汽車金融服務領域的主要內容之一

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款的特點主要體現在以下幾個方面：①作為汽車金融服務

領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地；

②與汽車市場的多種行業機構具有密切關系；③風險管理難度相對較

大。由于汽車貸款購買的標的產品為移動易耗品，以汽車作抵押的風

險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。

19.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

20.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化

監管指標的有（）。

A.凈穩定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】:A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內銀行可供

使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商

業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。

21.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）

為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險

評估。

A.資產規模

B.負債規模

C.現金支出

D.現金收入

【答案】：D

【解析】：

商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金

收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和

風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

22.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，

不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家

另有規定的除外。

23.對于貸款發放的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續可以在貸款發放之后按約

定辦理

B.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

C.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還

本付息額的保證金

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付

息賬戶用于歸還貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，主要包括：①需

要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；②對采取委托

扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸

還貸款；③對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續；

④對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序，對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的

還本付息額的保證金。

24.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人

履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、

所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

25.根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）o

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當

事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連

帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿

沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證

人在其保證范圍內承擔保證責任。當事人對保證方式沒有約定或者約

定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

26.下列關于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款額度根據借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測定

B.利率由商業銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率

C.是指銀行向借款人發放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫療等消

費用途的貸款

D.貸款期限一般為1?3年，最長10年

【答案】：B

【解析】：

B項，其他個人消費類貸款的貸款利率由商業銀行自行確定，一般不

低于人民銀行基準利率。

27.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非

法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難,

致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本

罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行

信貸資產提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主

觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可

能構成集資詐騙罪。

28.按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”

的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數

額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有

公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產。

29.一物一權原則的含義是（）o

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內

容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D.物權的種類和內容由法律規定

【答案】：A

【解析】：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所

有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能

設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不

能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的

物權。

30.單筆個人貸款額度的確定主要依據（）。

A.申請人所購財產價值

B.個人貸款風險限額

C.申請人提供的擔保額度

D.申請人資信情況

E.人民銀行、銀保監會或國家其他有關部門的明確規定

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民

銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度

可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保

的額度以及資信等情況確定。

31.我國境內注冊的公司在香港發行并在香港上市的普通股票稱為

()o

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。

32.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.證券經營

D.經理國庫

E.對銀行業金融機構的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業務和工作。

33.下列關于貨幣產生的表述，錯誤的是（）。

A.是商品經濟內在矛盾的產物

B.是隨著商品交換的發展從商品中分離出來的

C.是隨著商品交換的發展由國家規定而產生的

D.是價值表現形式發展的必然結果

【答案】：C

【解析】：

貨幣是在商品交換出現以后，隨著商品交換的發展，從商品世界分離

出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。它是商品經濟內在矛盾

的產物，是價值表現形式發展的必然結果。

34.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于

規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以萬元以上

萬元以下的罰款。（）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

【答案】：C

【解析】：

商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定

范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以

下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

35.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款

2500元，本月支付物業管理費500元，其本月所有債務支出與收入

比為（）o

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】：

根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，所有債務與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業管理費+其他

債務月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務支出與收入比

二[（2500+500）^000]X100%=37.5%o

36.下列關于中國銀行業協會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業協會的主管單位是國務院銀行業監督管理機構

B.銀行業金融機構必須加入中國銀行業協會

C.中國銀行業協會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。

凡經國務院銀行業監督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀

行業金融機構以及經相關監管機構批準、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為

會員單位。

37.貸款公司可經營的業務包括（）。

A.辦理同業拆借

B.辦理各項貸款

C.辦理票據貼現

D.辦理貸款項下的結算

E.辦理資產轉讓

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

經批準，貸款公司可經營下列業務：①辦理各項貸款；②辦理票據貼

現；③辦理資產轉讓；④辦理貸款項下的結算；⑤經國務院銀行業監

督管理機構批準的其他資產業務。

38.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C,集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、

綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現

業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制

度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。

39.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數義年（月）利率+本金義

零頭天數義日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數X日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）;360。

40.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

【答案】：A|E

【解析】：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支

取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；

D項，零存整取的起存金額為5元。

41.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.存本取息

B.定活兩便

C.零存整取

D.整存整取

【答案】：B

【解析】：

定期存款類型包括：①整存整取；②零存整取；③整存零取；④存本

取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定

活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

42.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國

重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D,供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的

需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提

高。

43.中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務院銀行業監

督管理機構。

44.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；

③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

45.同業拆借資金主要用于商業銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調控

E.購置固定資產

【答案】：A|B

【解析】：

同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機構日常資金的支付清算和短期融通需要。

46.在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最

高水平的時期是（）。

A.衰退時期

B.繁榮時期

C.復蘇時期

D.蕭條時期

【答案】：B

【解析】：

在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業

投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額

顯著增加，利潤激增，此時，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水

平。

47.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項，委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關

系；C項，無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第

三人進行代理行為；D項，法定代理是根據法律的規定而直接產生的

代理關系。

48.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調查二手車的交易雙方是否有關聯關系

B.調查所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大

C.調查借款申請人對所購汽車的了解程度

D.調查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】：

貸前調查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯關系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否

正常、額度是否合理。

49.根據法律、法規的規定，我國證券投資基金、企業年金、社保基

金等都必須指定（）家商業銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據《證券投資基金法》及其相關法律、法規的規定，證券投資基金、

企業年金、社保基金等都必須指定一家商業銀行作為托管人。

50.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本

包括（）o

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】:B|C|D

【解析】：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業銀行持

有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業銀

行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資

產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

51.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔

保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍

賣、變賣財產的價款優先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，質押擔保分為動產質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指

債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔

保。

52.第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.商業銀行資本充足率不得低于8%

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D,資本充足率計算總體框架有所改變

E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4%

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，第二版巴塞爾資本協議與第一版巴塞爾資本協議保持了一定的

連續性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續采取了資本/風險

加權資產的形式；E項，明確商業銀行總資本充足率不得低于8%,

核心資本充足率不得低于

4%o

53.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門的組織結構和資源

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

【答案】：B

【解析】：

商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風

險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；

②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風

險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。

54.根據《擔保法》的規定，下列可以作為保證人的是（）。

A.市中心醫院

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.公立學校

【答案】：B

【解析】：

根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機

關；②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；

③企業法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機

構可以在授權的范圍內提供保證。C項，中國人民銀行屬于國家機關。

55.以下風險資產應當直接列入可疑類或損失類的是（）。

A.因系統故障造成的風險資產

B.因操作失誤造成的風險資產