第十五章

現代商業銀行的發展趨勢

現代商業銀行面臨的挑戰

現代支付體系的發展趨勢

銀行經營的發展趨勢

銀行監管的發展趨勢

第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章

現代商業銀行的發展趨勢

第一節現代商業銀行面臨的挑戰第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第一節

現代商業銀行面臨的挑戰

金融證券化帶來的挑戰

市場經濟發達國家金融脫媒化日益嚴重，金融資產證券化成為不可逆轉的趨勢。

金融證券化對商業銀行的業務和管理提出了更為嚴峻的挑戰。優質客戶直接從股票市場或債券市場籌資，銀行客戶群的整體資信等級下降，使其在信用風險更大的環境下運營。

資產證券化使銀行的貸款業務程序被分割，銀行傳統的金融媒介作用退化，利息收入占整體經營收入的比重下降。

資產證券化令銀行的經營環境發生變化，由于競爭激烈，商業銀行不得不開辟新的業務領域和贏利渠道。第15章現代商業銀行的發展趨勢

20世紀80年代以來，開展了以金融混業經營、放松國內外金融市場管制為特征的一系列變革。

各種金融機構之間的業務相互交叉滲透，出現了大規模的兼并和收購，以適應國際性的混業經營發展趨勢。

商業銀行開展綜合經營，能節約成本、獲得規模經濟效益，同時增加了風險種類和風險交叉感染的可能性，對商業銀行業務與經營提出了更高的要求。第十五章第一節

現代商業銀行面臨的挑戰

混業經營對商業銀行的挑戰

第15章現代商業銀行的發展趨勢

信息技術的發展，產生了電子支付工具，具有使用方便、安全的特征，能夠成本更低廉、速度更快地完成交易支付，可以在銀行系統外發行與使用。

由商業銀行提供的部分金融服務逐漸被分解和替代，銀行耗巨資建立的票據清算系統及在支付清算領域享有的壟斷地位開始動搖。第十五章第一節

現代商業銀行面臨的挑戰

金融電子化對商業銀行的挑戰第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章

現代商業銀行的發展趨勢

第二節現代支付體系的發展趨勢第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第二節

現代支付體系的發展趨勢

銀行清算與結算中的支付體系

金融支付系統（paymentsystem）也稱支付清算體系，它是伴隨著經濟活動而產生的對交易者之間、金融機構之間的債權債務關系進行清償的一系列組織和安排。第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第二節

現代支付體系的發展趨勢

現代支付體系的發展趨勢

電子化趨勢

現代支付體系的完善越來越依賴技術的支持

現代支付系統的安全日益重要

現代支付體系變革對商業銀行管理提出了新的要求

現代支付體系的發展對中央銀行提出了新的挑戰第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章

現代商業銀行的發展趨勢

第三節銀行經營的發展趨勢第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第三節

銀行經營的發展趨勢

銀行經營國際化和業務多元化

銀行經營國際化的內容最重要的內容

銀行經營業務多元化包括：銀行業務品種的增加和業務領域的擴大。第15章現代商業銀行的發展趨勢

金融電子化是銀行生存與發展的物質基礎。服務手段電子化是國際銀行業發展的一大趨勢。

銀行電子化改變著銀行金融服務的提供方式，增強了銀行提供金融服務的能力。

銀行電子化也為銀行經營國際化、業務多元化提供了必要的技術條件和管理基礎。

第十五章第三節

銀行經營的發展趨勢

服務手段電子化第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第三節

銀行經營的發展趨勢

規模拓展并購化

20世紀90年代末，經濟和金融全球化推動銀行并購進入高潮。國際大銀行揭開了大并購、跨國經營的新篇章。第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章

現代商業銀行的發展趨勢

第四節銀行監管的發展趨勢第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第四節

銀行監管的發展趨勢

國際銀行業監管目標逐漸趨同

商業銀行監管目標，是指金融當局或主管機關通過對商業銀行的監管所要達到的目的或所要實現的意圖。

各國經濟發展、金融市場、銀行體系、管理方式存在較大的差異，銀行監管目標并不完全一致，但一般都強調安全性、有效性和統一性。第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第四節

銀行監管的發展趨勢

資本充足性成為監管的核心

巴塞爾委員會的《新資本協議》提出了有效監管的四個原則。強調監管的核心是資本充足率。

第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第四節

銀行監管的發展趨勢

監管指標注重綜合考慮各種風險

除了資本充足率以外，監管當局還應該綜合考慮銀行可能面臨的各種信用風險、市場風險以及其他風險。

將富有成效的市場約束機制引入銀行監管，強調外部監管與銀行內部風險管理相結合。

第15章現代商業銀行的發展趨勢第十五章第四節

銀行監管的發展趨勢

監管手段現代化

隨著監管方式的多元化，監管手段也出現了現代化的趨勢，監管當局采用電子通信設備，建立銀行監控指標自動化處理系統，強化信息傳遞與反饋，提高金融監管的科學性和時效性。

第15章現代商業銀行的發展趨勢

傳統的金融監管采用的是行政命令方式，現在市場約束機制被正式引入監管體系，金融監管當局開始注重采用監管目標與激勵手段相結合的方法。引導銀行在實現自我利益的同時，有效地實現監管的目標。第十五章第四節

銀行監管的發展趨勢

監管目標與金融機構內在激勵機制有機結合第15章現代商業銀行的發展趨勢本章思考題

現代商業銀行面臨哪些挑戰？